在業(yè)務形式上(shàng)，互聯網保險摒棄了(le)傳統業(y™♣•è)務模式的(de)弊端，提供了(le)一(yī)種受衆面更寬、更為(♥♣★wèi)公開(kāi)透明(míng)的(de)銷售方式，吸引客戶在更大(dà)範圍內(nèi)自‍≤γ©(zì)主了(le)解保險的(de)相(xφ©iàng)關功能(néng)，選購(gòu)适合自(zì)身("✔shēn)的(de)保險産品。

     一(yī)、我國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)發展變遷曆程回顧

     1.互聯網保險發展萌芽期：1997~2004 年(nián)。1997 年(nián)底，中國(g®•≈uó)保險信息網誕生(shēng)，是(shì)我國(guó)**面向保險市(shì)場(cε♠βαhǎng)和(hé)保險公司內(nèi)部±£的(de)專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也(yě)是(shì)₹∏←我國(guó)保險行(xíng)業(yè)*早的(de↓ק♥)第三方網站(zhàn)；2000 年(nián) 3 月(yuè★±≤​)，“ 網險網” **實現(xiàn)了(le)網上(shà≤♦Ωng)投保功能(néng)；2001 年(nián) 3 月(yuè)，太平洋保險開(©>≈kāi)通(tōng)“ 網神”，開(kāi)始了(le)真正意義上(sh₹&àng)的(de)互聯網保險業(yè)務，推出 30 多(duō)個(gè)險種。

     此階段互聯網保險作(zuò)為(wèi)銷售代理(lǐ)而存在δ≠↕‍，各大(dà)保險公司都(dōu)建立了(le)自(zì)己的(de)官方網站(zhàn)，發布保 ☆↓險産品的(de)相(xiàng)關信息，÷☆✔但(dàn)由于互聯網金(jīn)融規章(zhāng)制(zhì)度尚×↕未健全，法治環境尚不(bù)成熟，人(rén)們對(duì)于互聯網保險的(de)認識也£λσ♥(yě)存在很(hěn)多(duō)不(bù)足，互聯網保險對(duγ →ì)于保險公司業(yè)務發展的(de)作(♦>zuò)用(yòng)并不(bù)明(m♠φíng)顯，主要(yào)起到(dào)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de)作(zuò)用(yò&‍"ng)，此時(shí)互聯網保險處于萌芽期。

     2.互聯網保險深化(huà)探索期：2005~2011 年(nián)。2005 年(↑™→"nián) 4 月(yuè)正式實施的(de)《*******電(diàn)子(zǐ)簽€¶÷₹名法》标志(zhì)著(zhe)互聯網保險進入加速發展階段。截至 2009 年(nián)底，互聯βπ±網保費(fèi)收入規模達到(dào) 77.7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日(r$∏ì)葵網、優保網等保險網站(zhàn)紛紛湧現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)互聯網保₽✘γ險中介提供保險咨詢及産品銷售服務。

     此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(de)迅速增$π↓多(duō)，人(rén)們越來(lái)越傾向于通(t"'φōng)過互聯網來(lái)獲取金(jīn)融保險産品和(hé)™λ服務，同時(shí)各保險機(jī)構也(yěσ∏↓¶)緻力于通(tōng)過創新實現(xiàn)新的(de)•☆網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步探索保險電(diδ←àn)子(zǐ)商務營銷方式。

     3.互聯網保險全面發展期：2012~2013 年(nián) ✘。自(zì) 2012 年(nián)中國(guó)保監會(huì)÷&¥開(kāi)始實施《保險代理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志(z₹←hì)著(zhe)互聯網保險走向專業(yè)化(huà)以及規範化(huà)，&→☆≤互聯網保險業(yè)務發展秉承透明(míng)化(huà)和(héαφ)信息化(huà)的(de)原則。2012 年(niá‍ ‌n) 8 月(yuè)之後，多(duō)家(jiā)公司有(y±≥♦ǒu)了(le)更進一(yī)步的(de)行(xí→  ↑ng)動：平安人(rén)壽發布“ 平安人(rén)壽 Eσ≠ε 服務” APP 客戶端；國(guó)華人(rén)壽通(tōng)過“ ↕≠ ☆淘寶聚劃算(suàn)” 銷售平台推出 3 款産品，短(duǎn)短(duǎn §) 3 天時(shí)間(jiān)內(nèi)就(jiù)實現(xiàn)了(le) ₹♦$1.05 億元保費(fèi)收入；泰康人(rén)壽•→則分(fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平台合作(zuò)打造互聯網保險銷售平台，取得(de∞₹±)了(le)較好(hǎo)成效。

     2013 年(nián)出現(xiàn)了(le)各種互聯網₽‍•π金(jīn)融的(de)創新，被稱為(wèi)互聯網金'↔(jīn)融元年(nián)。其中，2013 年(nián) 6 月(yuè)推出的(δ'÷de)專為(wèi)個(gè)人(rén)用(yòng)戶打造的(de)餘額增值服務——餘額寶‌Ω，既有(yǒu)支付寶的(de)電(diàn)子(zǐ)支付  的(de)功能(néng)，又(yòu)有(yǒu)貨币基金(jīn)的(de)理(lǐ)财功©≠ 能(néng)，從(cóng)運營之日(rì)起規模迅速膨脹，截至 2014 年<₩​(nián) 2 月(yuè) 14 日(rì)，規模突破 4000 億® <"元。互聯網金(jīn)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，±$€也(yě)逐步顯現(xiàn)出巨大(dà)的(de)影(yǐng)響≠©§力。

     2013 年(nián) 11 月(yuè) 6 日(≥'rì)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公司共同籌資建立的(de)“ 衆安在線”←≈ 财産保險有(yǒu)限公司正式開(kāi)業(yè)，标志(zhì)著(zhe)我國(g$>uó)互聯網保險進入機(jī)構專營階段。同年(nián)，淘寶理(lǐ↑₩$ )财頻(pín)道(dào)**參與“ 雙十一(yī↕® )” 活動，保險産品成為(wèi)新主角。

     這(zhè)一(yī)階段的(de)互聯網保險通(tōng)過創新實現(xiàn)了(☆✔₹le)跨越式發展，基于電(diàn)子(zǐ)商務及信息技(jì)術(shù)的(de₩"ε)發展需求開(kāi)發了(le)與此相(xià✔•↕εng)宜的(de)保險險種（如(rú)退貨運費(fèi)險、遊戲賬号¶♥<≥裝備險、微(wēi)信支付安全險等），主要(yào)依托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平α™$台、保險公司官方網站(zhàn)、保險超市(shì)等多λ §<(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒ •u)的(de)業(yè)務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎo)地(dì)©÷為(wèi)投保人(rén)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。

     4. 互聯網保險發展的(de)爆發期：2014 年(nián)至今。2014 年(nián) 8 ∞✔≤™月(yuè) 13 日(rì)，“ 新國(guó)十條” 的(de)頒Ω♣♣布給保險業(yè)未來(lái)轉型升級勾勒了(le) γ$新藍(lán)圖，支持保險公司積極運用(yòng)÷€現(xiàn)代互聯網技(jì)術(shù)進行(xíng)創新，雲計∑♦(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)無疑會(hu✔×∏δì)帶來(lái)更多(duō)可(kě)能(néng)和(hé)無限潛力。≈©可(kě)見(jiàn)，互聯網保險不(bù)僅僅是(shì)保險銷售渠"φ道(dào)的(de)轉變、升級，更是(shì)适宜保險産品的(de)更新換ε±代。互聯網保險需依照(zhào)互聯網的(de)規則與模式，改變現(xiàn)有(yǒu)的( εde)保險産品、服務及運營方式，并非簡單地(dì)把傳統的(de)保險≈✔産品移植到(dào)網上(shàng)，而是(shì)需要(yào)重新構→™₽β造互聯網保險關聯各方的(de)價值體(tǐ)系和(h™↓ é)運作(zuò)邏輯，開(kāi)發出适®¥✔γ合互聯網消費(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品。

     從(cóng)銷售渠道(dào)來(lái)看(kàn)，互聯網保險銷售渠道(dà €↓o)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、'¥‌代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台£σ♠β。其一(yī)，官網自(zì)銷有(yǒu)利于品×₹↔σ牌的(de)建立和(hé)推廣，如(rú)中國(guó)平安建立的(de)平安直通(tōngα♠☆)、泰康人(rén)壽成立的(de)泰康在線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立σ☆$的(de)有(yǒu)類似于保險超市(sh¥Ωì)的(de)專業(yè)代理(lǐ)渠道(dào)，可(kě)以提供一(y ¥ī)站(zhàn)式在線服務（如(rú)慧擇網），也(yě)有(yǒu)類£★λ似于銀(yín)行(xíng)代理(lǐ)保險産±®品的(de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(j←±£δī)構。其三，第三方銷售平台包括三種：電(diàn)商平台、保險咨詢平台和(hé)綜合類平台δ↑α¥。電(diàn)商平台較為(wèi)常見(jiàn)，随著(zhe)人(rén)們網購(g≥₹÷òu)行(xíng)為(wèi)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似淘寶保險和(hé)京東(dō÷'ng)保險這(zhè)類方便快(kuài)捷的≥®π€(de)投保平台日(rì)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(sβ∞↓≈hì)退貨運費(fèi)險和(hé)産品質量退換險這(zhè)類與網絡購(g★€✘òu)物(wù)息息相(xiàng)關的(de)小(xiǎo)額保險；保險咨詢平÷™✔台也(yě)得(de)到(dào)進一(yī)步發展，如(rú)沃保網、向日♦γΩ(rì)葵保險網等，其可(kě)提供專家(jiā)在線解答(dá)，100% 快(kuài$ <)速回答(dá)，用(yòng)戶可(kě)自(zì)由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(tā<♣)用(yòng)戶的(de)問(wèn)題∞₽及解答(dá)；綜合類平台如(rú)網易保險，是(shì)由網易公>©"Ω司與國(guó)內(nèi)知(zhī)名保險公司共→>同打造的(de)一(yī)站(zhàn)式購(gòu)險平台，涵蓋健康險、♠&旅行(xíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家(jiā)财險等各個(gè)險種，網站(£<zhàn)設有(yǒu)保險 10 元店(di÷→àn)、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便捷*$↑≥*的(de)網上(shàng)保險消費(fèi)體(tǐ)驗。

圖表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dào)的(de)特點及案​∞®☆例

圖表來(lái)源：公開(kāi)資料整理(lǐ)

     從(cóng)保險産品來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)多(duō)樣性、個(gè)×™≤性化(huà)、創新特色的(de)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(yī)方面諸如(r≠βú)“ 脫單險”“ 賞月(yuè)險”“ 霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險” 等這(zhè)類有(y♣"ǒu)新意的(de)趣味保險在一(yī)定程度上(shàng)引起了(le)市(shì)> ≠場(chǎng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(dàn)另一(yī)方面，這(zhè)些‌↑ε±(xiē)表面上(shàng)的(de)産品創新并不(bù→↔λ)持久，會(huì)不(bù)斷被新生(s<♥hēng)事(shì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過宣傳熱(rè)φ∑♦度。總體(tǐ)上(shàng)來(lái)說(shuō)我國(guó)₩♥↔的(de)互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(yī)定∑≥→程度上(shàng)的(de)創新，但(dàn)還(hái)是€↑(shì)以線上(shàng)銷售線下(xià)産品為(wèi)主，還(hái)需有(yǒu)更具" 突破性的(de)創新模式。

     從(cóng)客戶資源來(lái)看(k✘ ∞αàn)，網民(mín)的(de)大(dà)量湧現(xiàn)帶來(lái)了(l"♥÷₽e)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)迅猛發展，消費(fèi)者有(yǒu)了(‍±€♣le)新的(de)消費(fèi)習(xí)慣。埃森(sēn)哲（Aδ©♦‌ccentare）2014 年(nián)調查顯示，中國(guó)受訪者≤>ε≥中有(yǒu) 93% 表示已準備好(hǎo)網上≥ (shàng)購(gòu)買保險産品與服務，有(yǒu) 76% 已在使用(yΩ​♦òng)智能(néng)手機(jī)與各種平台的(de)提供商進行(∏" xíng)溝通(tōng)。由此可(kě)見(jiàn)，互聯網平台帶來(l®α↕εái)的(de)客戶資源及産品需求巨大(dà)，同時(shí)這(zhè)也(yě‍¶)會(huì)帶來(lái)很(hěn)多 ​§♦(duō)潛在的(de)行(xíng)業(yè)競争者，導 ♠緻競争加劇(jù)。

     參考觀研天下(xià)發布《2018年(nián)中國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)分(fēn)析報(bào)告-∏"♥♣市(shì)場(chǎng)深度調研與發展趨勢研究》

     從(cóng)技(jì)術(shù)層面來↔σ∏π(lái)看(kàn)，大(dà)數(shù)據的(de)運π☆用(yòng)有(yǒu)助于掌握準确的(de)客戶信息，網絡技(jì)術(shù)使得§✔‍(de)互聯網對(duì)保險公司的(de)意義遠(yuǎn)不(bù)止&•于提供銷售平台，其更大(dà)的(de)功能(néng)在于通(tō®♣♦ng)過先天的(de)信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方位資訊，解讀(dú)客戶行(×✔xíng)為(wèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶‍€ε需求。因此，保險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(yòng)大(dà)₩∏€₩數(shù)據時(shí)保持開(kāi)放(fàng)和(hé)積極 §$的(de)态度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lǐ)念，否則寶貴的(de)客戶✘₩≥資源和(hé)核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(kě)能(néng)會(huì)成為(wè♣λ★εi)互聯網企業(yè)的(de)囊中之物(wù)。

     二、基于我國(guó)互聯網保險發展變遷的(de)創新路(lù)徑初探

      目前，傳統保險營銷方式與互聯網保險正在融合，國(guó)內(nèi)經營互聯網保≈£險的(de)企業(yè)正積極從(cóng)多(duō)方面進行(x§↑≈→íng)嘗試，在發展渠道(dào)、産品設計(jì)和✔&(hé)業(yè)務模式上(shàng)均有(yǒu)不(bù)同程度的(de)創新和(↓φ hé)發展，主要(yào)體(tǐ)現(xiàn)在以下(xià)幾個(gè)方面：

     1.拓寬發展渠道(dào)：與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)強強聯​ 合。随著(zhe)電(diàn)商平台的( β€de)日(rì)益壯大(dà)，淘寶、京東(dōng)、天貓等互聯網商城©σ∞★(chéng)均與保險公司展開(kāi)合作(zuò)，多¶¶₹♦(duō)種保險産品直接在其商城(chéng)上(shàng)線，并在“ 雙十一♠→(yī)” 創下(xià)可(kě)觀銷量。上(shàn♥™£g)架産品中銷量*好(hǎo)的(de)旅遊意∏♣外(wài)險，可(kě)以提供旅途中的(de)緊δ$‌急救援和(hé)優惠的(de)醫(yī)療價格，還(hái)可(kě)以根據實際情況選擇行(xíng)李安♣γ全險、證件(jiàn)丢失險、延誤險等細分(fē$®n)産品，網上(shàng)投保方便，支付快(kuài)捷簡單，省去≈↔π♥(qù)了(le)到(dào)實體(tǐ)店(diàn)購(gòu)買的(de)時(shí)間($∑λ↔jiān)及交通(tōng)費(fèi)，保費(fèi♥₽π)也(yě)較為(wèi)優惠。但(dàn)保險産品不(bù)同于一(£₽∑∏yī)般實體(tǐ)産品，網絡的(de)非實體(tǐ)性及保險的(de)專業(yè)性使得λ∏(de)保險産品在互聯網平台的(de)銷量不(bù)及線下( ÷♥xià)，還(hái)需尋求突破及推廣。

      以退貨運費(fèi)險為(wèi)例，當網絡購(gòu)物(wù)成為(wèi)人(rén)↓↑₩們的(de)消費(fèi)習(xí)慣，買賣雙方不(bù)時(shí)會(huì)有( →±γyǒu)退貨運費(fèi)的(de)困擾，退貨運費(fèi)險正是(s£σ¥hì)華泰保險針對(duì)此問(wèn)題推出的(de)專用(yòng↓±♣α)保險産品。該險種包括賣家(jiā)版和(hé)買家(jiā)版⑤兩個(gè)類别，在一(yī↑↓)定程度上(shàng)解決了(le)關←≤®于誰承擔運費(fèi)的(de)難題糾紛。退貨€£♣$運費(fèi)險賣家(jiā)版是(shì)一(yī)種在買賣雙方産生(shēng)退β✘™貨需求時(shí)，保險公司對(duì)由于退貨産生(shēng)的(de)單程運費(Ω¥fèi)提供保險的(de)服務，對(duì)于賣家(jiā)來(lái)δ&π說(shuō)有(yǒu)規避退貨損失風(fēng)險≥₹•β的(de)作(zuò)用(yòng)，一(yī)定程度上(shàng)γε促進了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)發展。退貨運費(fèi®$→)險具有(yǒu)保險費(fèi)用(yòng)低(dī)、投保方便、理(lǐ)♦Ω賠速度快(kuài)、理(lǐ)賠額度高≥☆∞φ(gāo)的(de)特點，買家(jiā)隻需在購(gòu)買貨物(wù)時(shí)勾選，與貨‍‌™∏款一(yī)起支付，出險時(shí)無需報(bào)案或舉證，退貨成功即可(kβΩ‌ě)獲得(de)賠付。這(zhè)一(yī)産品可(kě  λδ)以說(shuō)是(shì)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)發展産物(€≠↕σwù)，在一(yī)定程度上(shàng)體(tǐ)₩±★現(xiàn)了(le)互聯網保險與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)**結合，一(yī)β✘方面電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)産品需要(yào)可(kě)靠保障來(lái)獲取消​☆ 費(fèi)者信任，另一(yī)方面傳統保險業(yè)為(wèi)适應時(shí) ☆>代需要(yào)，走向互聯網端，吸引更大(dà)的(de)客戶$₩ 群體(tǐ)。

     2.革新業(yè)務模式：與各種金(jīn)融理(lǐ)财産品的(de)嫁接<✔與融合。

     2014 年(nián) 7 月(yuè)，多(du ♣"ō)家(jiā)保險公司與互聯網金(jīn)融平台開(kāi)始合作(zuò)§γ←α推出保險理(lǐ)财産品，多(duō)家(jiā$₽☆)公司宣稱其有(yǒu) 6% 以上(shàng)的(de>>δ)預期年(nián)化(huà)收益率，吸引了(le)不(bù)‌£★少(shǎo)消費(fèi)者。京東(dōng)金(j↑‌īn)融聯合珠江人(rén)壽推出的(de)名為(wèi)“ 安赢一(yī)号” 的φ★(de)理(lǐ)财産品，其預期年(nián)化(huà)收益率可(kě)達到(dà<♥o) 6.9%，産品剛推出兩天就(jiù)被一(yī✘")搶而空(kōng)；弘康人(rén)壽保險股份有↕$★(yǒu)限公司在京東(dōng)金(jīn✔‍α♥)融推出了(le) 1000 元 / 份的(de)“ 京弘年(nián)年(nián)盈”σ★，曆史年(nián)****率達到(dào) 5.3%，次日(rì)零點生(shēng)效，且§₩≤每天計(jì)算(suàn)收益；“ 京弘半年(nián)盈” 曆史年✔α‌(nián)****率為(wèi) 4.8%，于六個(gè)月(yuè ✘£)後領取，無退保手續費(fèi)，在官方網站(zhàn)上(§α ♦shàng)還(hái)演示每期收益，易于消費(fèi)者理(lǐ)解。這(♦¶zhè)一(yī)系列保險理(lǐ)财産品的(de)出台使得(d<<<♦e)保險産品更加靈活地(dì)融入互聯網，但(dàn)其也(yě)提醒消費(fè‍©₹>i)者，産品為(wèi)投資連結保險，實際投資收益并不(bù)确定，産品投資是(∞γ∏shì)有(yǒu)風(fēng)險的(de)。

     互聯網保險與理(lǐ)财産品的(de)結≥∞♥合處于初級階段，并沒有(yǒu)達到(dào)高(gāo)度的(de)标準化(huà)及專業(<α≤yè)化(huà)，還(hái)處于市(shì)場(chǎng)的(de)$≥¶ 考驗期，消費(fèi)者需要(yào)正确對₽φ↔‌(duì)待保險理(lǐ)财産品，保險理(lǐ)财産品首要(yào)作(zuò)用(yò♠λ♥ng)還(hái)是(shì)保障作(zuò)用(yònδ¶g)，投保人(rén)切勿隻注重收益而忽視(shì)了(le)其中的→<←(de)風(fēng)險。

     3. 優化(huà)産品設計(jì)：保險産品保障金(jīn)額的(de)小(xiǎo)微(©↓&‌wēi)化(huà)發展。現(xiàn)在越來(l£λφái)越多(duō)的(de)公司緻力于獲得(de)大(dà)量客戶的(de)關注及喜愛(à‍π$i)，設計(jì)吸引眼球的(de)小(xiǎo)額保險。小(xiǎo)額保險産品可γ∏(kě)以針對(duì)生(shēng)活中的(de)很(hěn)多(duō)細節場(chǎn•♠©g)景，用(yòng)以解決日(rì)常生(shēng)活中的(de)細微(wēi)¥®≈α問(wèn)題。比如(rú)針對(duì)感冒發燒可(kě)投 “ 高↑ ♣(gāo)燒樂(yuè)” ；針對(duì)長(cháng↔♦)青春痘可(kě)投“ 痘痘樂(yuè)” ；補償手機(jī)碎屏的(de)∏&損失風(fēng)險可(kě)投“ 碎屏險” ；φ≠£針對(duì)快(kuài)遞到(dào)貨慢(m$‌&↕àn)有(yǒu)“ 快(kuài)遞延誤險” ；針對¶∑​(duì)由于天氣原因航班晚點有(yǒu)“ 航班延誤險”  Ω'€；等等。這(zhè)樣的(de)險種保費(fèi)較低(dī"φ♦∑)，在符合賠付條件(jiàn)時(shí)可(kě)獲得(de)幾百元不(bù♥↓<¶)等的(de)補償，這(zhè)一(yī)手段遵循免費(fèi)經濟學原理(lǐ)，易于✘÷♦♠被消費(fèi)者接受和(hé)喜歡，能(néng)吸引大(dà)量客戶，以便獲取長(c ≥♠háng)遠(yuǎn)經濟效益。

     以“ 碎屏險” 為(wèi)例，當今智能(néng)手機(j←₽ī)全靠屏幕來(lái)完成所有(yǒu)操作(zuò)，這(zhè)要(yà<γ♠πo)求屏幕的(de)靈敏性高(gāo)，若₽≤是(shì)屏幕損壞，修理(lǐ)費(fèi)用(↔∞yòng)起碼幾百元， “ 碎屏險” 為( ±wèi)那(nà)些(xiē)正常使用(yòng)時(shí£✘Ω‌)因不(bù)小(xiǎo)心跌落、擠壓®π✔®、碰撞等意外(wài)發生(shēng)的(de)屏幕破碎情況投保，♣ © 一(yī)旦出險，保險公司會(huì)安排指定簽約維修商提供一(yī)次不( &bù)超過保險金(jīn)額（一(yī)般為(wèi) 1000 元）的(de"÷δβ)免費(fèi)維修服務。支付寶的(de)手機(jī)碎屏險（與中國(guó)人(≠★βrén)壽合作(zuò)）、平安手機(jī)碎屏保障卡等産品就(jiù)屬于此類保險，前者不(γ>δ☆bù)适于使用(yòng) 3 年(nián)以上(shàng)的(de)手機(j ↕ ¶ī)，後者新舊(jiù)手機(jī)都(dōu)可(kě)¥§投保，是(shì)業(yè)內(nèi)首創。這(zhè)類保費(Ω₩♠fèi)較低(dī)的(de)保險更需注重理(lǐ) ≈φ賠的(de)順暢**、維修服務的(de)專業(yè)性及高(g‌♣×āo)質量，給客戶以滿意的(de)消費(fèi)體(tǐ)₹∑& 驗，塑造可(kě)靠守信的(de)企業(yè)形象‍★。

     支付寶手機(jī)客戶端設置了(le)“ 我的(de)保險” 一(yī)欄，包括綜合意外(wài)₽α險、上(shàng)班族出行(xíng)保、關愛(ài)寶貼心養老(lǎo)險、房(₩∑‍fáng)貸寶、銀(yín)行(xíng)卡安全險≤λβ、電(diàn)梯意外(wài)險、高(gāo)空(kōng)抛物≥☆≥(wù)險、見(jiàn)義勇為(wèi)險、家(‍ ★jiā)務無憂險等三四十個(gè)險種，涉及日(rì÷¥♠​)常生(shēng)活的(de)諸多(duō)≈¥ 細節。這(zhè)些(xiē)碎片化(huπ'♣™à)的(de)産品雖然盈利規模小(xiǎo)，且沒有(yǒu)定價數(shù)據來​↕±←(lái)源，但(dàn)是(shì)不(bù)會(huì)造成太大(dà)資金(jīn)↕↓₩風(fēng)險，同時(shí)可(kě)以帶來(lái)較高(gāo)的(de)客 β'≤戶流量和(hé)用(yòng)戶黏性，獲取一(yī)定的(de)客戶♣"↑<信息，而且小(xiǎo)額保險的(de)趣味<×性能(néng)吸引消費(fèi)者關注，可(kě)以培育公衆的(deγγφ)保險意識，總體(tǐ)來(lái)說(shuō)具有(yǒu)長(chá↔←ng)遠(yuǎn)效益，市(shì)場(chǎng)前景廣闊。（轉載自(zì)中國(guó)報(ε$bào)告網）