2018年(nián)可(kě)能(néng)成為(wèi)我國(guó)互聯網保γ↔σ險發展的(de)一(yī)個(gè)“關口”，或是 π(shì)一(yī)個(gè)“轉折”，因此，“今非昔比”既是(shì)狀®≤♦态，更應是(shì)心态，在這(zhè)個(gè)曆史背景α'↕€下(xià)，互聯網保險*需要(yào)的(de)是(shì)“三思而後行(x"₩íng)”，不(bù)僅是(shì)回顧曆史的(de)反思與總結，更是(shì)面向未來(lá™♠≠♥i)的(de)清晰與堅定。　　我國(guó ≈​)互聯網保險經過了(le)十幾年(nián)的(de)發展，取得(de)的(deβπ)成績可(kě)謂是(shì)有(yǒu)目共睹，但(dàn)與™σ♥≈此同時(shí)也(yě)面臨著(zhe)許多(duō)突出問(wèn)題和(hé)深層次矛盾，尤∏δ其是(shì)2016年(nián)以來(lái)，λσ€互聯網保險的(de)發展出現(xiàn)了(le)較大(dà)的(de)“跌宕起伏”。于是(s$€δ>hì)，有(yǒu)人(rén)困惑，也(δσyě)有(yǒu)人(rén)疑惑，更有(yǒu)人(rén)批評，甚至★<是(shì)指責。但(dàn)殊不(bù)知(zhī)，任何一(yī)個(gè)新☆♦​生(shēng)事(shì)物(wù)的(de)成長(c≤₽'háng)都(dōu)會(huì)面臨“跌宕起伏”，甚至是(shì)“磕磕碰碰”，這(zhè)∏∞ ​既是(shì)成長(cháng)的(de)代價，更是(shì)發展的(d≤✔e)必然。　　2018年(nián)可(kě)能(néng)成為(wèi)₹↕♣我國(guó)互聯網保險發展的(de)一(yī)個(gè)“關口”，或是(shì)一(∞£♦yī)個(gè)“轉折”，因此，“今非昔比”既是(shì)狀态，更'•應是(shì)心态。在這(zhè)個(gè)曆史背景下(xià)，互聯網保險*需要(yào‌×)的(de)是(shì)“三思而後行(xíng)”，不(bù)僅是(s✔₽$hì)回顧曆史的(de)反思與總結，更是(shì)面向φ×≤未來(lái)的(de)清晰與堅定。　　回顧曆​‍λ史，我國(guó)互聯網保險在推動保險業•  (yè)改革、創新與發展過程中發揮了(l☆☆¶e)重要(yào)和(hé)獨特的(de)作(zuò)用(yònβφ₩g)，可(kě)以用(yòng)三句話(huà)概括，一(yī)是(shì)異軍♣®突起，作(zuò)用(yòng)顯著。作(zuò)為(wèi)一(yī)種新生(sh&¶ §ēng)力量，互聯網保險不(bù)僅是(shì)提高($φgāo)了(le)效率，更創造了(le)可(kě)能(néng)β¶₽"，解決了(le)許多(duō)發展、改革和(hé)服務中的(de)“瓶頸”和(hé✘"₽<)“*後一(yī)公裡(lǐ)”問(wèn)題，推動了(le)行(xíng)​✘←α業(yè)的(de)創新與進步，可(kě)謂是(shì)作(zuò)用(yòng)顯著，功不(bùφ>)可(kě)沒。二是(shì)各美(měi)其美(měi)，相(xiàn≥σg)得(de)益彰。在互聯網保險的(de♠©)發展過程中，不(bù)僅有(yǒu)傳統的(de)保險企業(yè)，也(yě)有(yǒu)互聯網•©≈‌保險企業(yè)。不(bù)僅有(yǒu)保險企業(yè)，也(yě)有(yǒu‌λ↔)互聯網保險科(kē)技(jì)企業(yè)，還(hái)有(yǒu)互聯網科(kē)創企業(yè★↕)。他(tā)們相(xiàng)互協同，交相(xiàng)輝映，取長(cháng)'✘¥補短(duǎn)，共同創新。三是(shì)科(kē)技(jì)賦能(né™‍♦ng)，重塑保險。互聯網保險*大(dà)貢獻在于科(kē)技(∑→jì)賦能(néng)，通(tōng)過對(duì)時(shí)空(kōn±δg)的(de)再認識與利用(yòng)，變不(bù)可(kě)能(néng)為(wèi≥φ)現(xiàn)實，不(bù)僅是(shì)結構性降低(dī)了(le♣ ™)運營成本，更解決了(le)經營過程中的(de)風(fēng)險£φ、信用(yòng)和(hé)效率等難題，實現(xiàn)了(le)商業(yè)模式的(de)÷σ÷叠代，同時(shí)，實現(xiàn)了(le)碎片化(huà)和(hé)場(chǎng)景化(∏∑×huà)的(de)創新。　　這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)快(kuài©®♦™)速變化(huà)的(de)時(shí)代，快(kuài)的(de)讓人(rén)有(yǒδ  ₹u)點“猝不(bù)及防”，就(jiù)來(lái)不(bù)及“思”，更沒有(yǒu)時✔σ(shí)間(jiān)“想”。沒有(yǒu)了(le)思想，缺乏了(le)理¶₽§☆(lǐ)論，淡漠了(le)文(wén)化(huà)，就(jiù)難免沖動、盲目、浮躁，乃至“任≤↓性”。都(dōu)說(shuō)“這(zh虩>¶)個(gè)世界**不(bù)變的(de)就(jiùε♠±)是(shì)變化(huà)”，于是(shì)，人(rén"​α÷)們就(jiù)忙于“變化(huà)”，殚精竭≠σ$慮，身(shēn)心俱疲，蓦然回首，卻迷茫于“我是(shì)誰”。但(dàn)在中國(guó)古‌÷±人(rén)看(kàn)來(lái)，世界是(sσ&hì)變的(de)，世界更是(shì)不(bù)變的(de)。人(rén)，隻有(yǒu)把握好€>>(hǎo)不(bù)變的(de)，才能(néng)夠把握未來(lái)。中 '¶國(guó)人(rén)稱這(zhè)種“不(bù)♠₩$變”為(wèi)“常”，為(wèi)“道(dào)”。 有(yǒu)的(de)時(shí§×)候，人(rén)們覺得(de)“道(dào)”是(shì)一(y∑>φεī)個(gè)玄乎其玄的(de)東(dōng)西(xī)，一(yī)個(gè)遠(yuǎnπ∏γ)在天邊的(de)東(dōng)西(xī)。♠☆殊不(bù)知(zhī)，當你(nǐ)覺悟了(le)，“道(dào)↑& ®”就(jiù)在你(nǐ)的(de)眼前身(shēn)邊。把握好(hǎo)“道(dào)≤$←♠”是(shì)為(wèi)人(rén)處♦≈世的(de)根本和(hé)基礎，因為(wèi)，古人(ré✔£n)說(shuō)：得(de)道(dào)者，得(de∑≈​)天下(xià)。　　互聯網保險面臨自(zì)我叠Ω→代的(de)挑戰，這(zhè)種挑戰，不(bù)單是(shì★±)技(jì)術(shù)，也(yě)不(∏€®☆bù)僅是(shì)商業(yè)，而是(shì)思想、理(φ"βlǐ)論、理(lǐ)念與文(wén)化(huà)。因為φ​π'(wèi)，離(lí)開(kāi)理(lǐ)論的(de)實踐，注×∏定是(shì)盲目的(de)實踐。因為(wèi)，一(yī)支沒有(yǒu)文(¶™wén)化(huà)的(de)軍隊，注定是(shì)要(yào)打敗戰的(de)。互<♥聯網保險是(shì)要(yào)探索一(yī)條“前無古人 α(rén)”的(de)路(lù)，沒有(yǒu)“前車(chē)之鑒”¥₩，靠什(shén)麽指引方向，靠理(lǐ)論，靠'≥文(wén)化(huà)。要(yào)做(zuò)到(dào)這(zhè)一(yī$Ω​)點，就(jiù)需要(yào)不(bù)斷地(dì)反思，正如(σ>≥rú)孔子(zǐ)在聽(tīng)說(shuō)季文(wén)子(zǐ)每每做(zuò)事(s×Ωhì)均“三思而後行(xíng)”時(shí)說(shuō± £★)：再，斯可(kě)矣，講的(de)是(shì)借鑒以往的≤✘≠≥(de)重要(yào)。無論是(shì)“思”，還(hái☆₽☆ )是(shì)“再”，其本質均是(shì)“省”，因此，古人(rén)說(shuō)：吾日(rì)✔‍σ$三省吾身(shēn)。在互聯網保險的(de)發展過程中，尤其需要(yào)不(bù)斷地(↔ dì)回顧、反思和(hé)檢討(tǎo)，需要(yào)不(bù)斷的(de)“三思”和(hé   ↔)“三省”，繼而問(wèn)道(dào)于心，明(míng)心見(jiàn)性，且♣♠Ω行(xíng)且珍惜。　　“三思”的(de)第一(<✘yī)“思”是(shì)回答(dá)“為(wèi)什(shén)β®≥麽”，即為(wèi)什(shén)麽做(zuò)互聯網保險。　　“為(wèi)什(shén)麽→α&”的(de)背後是(shì)“為(wèi)了(le)誰”，即發展互聯網保<♣™¥險的(de)宗旨問(wèn)題。這(zhè®δ)個(gè)問(wèn)題看(kàn)似簡單，但(dàn)卻經不(bù)起“推敲”。 ‌↓今天，從(cóng)事(shì)互聯網保險的(×♥£de)人(rén)可(kě)謂是(shì)來(lái)自(zì)“五湖(hú)四海(hǎφ₩₩♠i)”，但(dàn)并非都(dōu)是(shì)™‍為(wèi)了(le)一(yī)個(gè)“共同的(de)≥ 目标”走到(dào)一(yī)起。相(xiàng)信大(dà)多(duō)數(s↔→φ←hù)人(rén)肯定是(shì)為(wèi)了(le)理(lǐ)想而來(lái)，但™‍™ε(dàn)也(yě)不(bù)乏個(gè)别“÷₽∑心懷叵測”的(de)投機(jī)者，想的(de)是¥ ✔(shì)“趕時(shí)髦”、“炒概念”，然後∑• “套現(xiàn)走人(rén)”。人(rén)們為(wèi)什(shén)麽而來(lái)σ×，即為(wèi)什(shén)麽做(zuò)互聯網保險，或者是(shì)為>←(wèi)了(le)誰做(zuò)互聯網保險，似乎已成為(wèi)了(le)所有(yǒu)問(wèγ←₹n)題的(de)“結”。提出這(zhè)個(gè)問(wèn)題，是(sh≥∑​→ì)因為(wèi)有(yǒu)些(xiē)人(rén)也(yě)許太忙了(le)，并沒有βββ™(yǒu)認真“思”過這(zhè)個(gè)問(wèn)題，稀裡(lǐ<σ)糊塗地(dì)就(jiù)來(lái)做(zuò)互聯網保險，就(ji"↓ù)難免做(zuò)的(de)稀裡(lǐ)糊塗。當然，或許有(σ$σ≥yǒu)些(xiē)人(rén)也(yě)想過，卻“難以啓齒”，或“不(bù)σ≠可(kě)告人(rén)”。　　中國(guó)古人(rén)推崇：修身(shēn)齊家(jiā)治∑​δ‌國(guó)平天下(xià)。縱觀互聯網保險的(de)發展過£♠£程，特别是(shì)出現(xiàn)的(de)亂象和(hé)存在的(₩®de)問(wèn)題，症結就(jiù)出在“修身(shēn☆&)”。而“修身(shēn)”的(de)關鍵是(shì)回答(dá)：為(wèi)什(s₩↕♠hén)麽。這(zhè)既是(shì)問(wèn)題所在，也(yě)是(shì)成功的(de)關鍵" δ。“為(wèi)什(shén)麽”的(de)問(wèn)題回答(dá)好(hǎo)β✘ γ了(le)，就(jiù)不(bù)容易出問(wèn)題，就(jiù)能(néng)夠成功。所​±β以，每一(yī)個(gè)做(zuò)互聯網保險的(de)人(rén↕®‌★)，首先要(yào)解決好(hǎo)“修身(shēn)”與“齊家(jiā)（公司）” ≠÷的(de)問(wèn)題，即“為(wèi)什(shén)麽”和(hé)“為(wèi)>"了(le)誰”的(de)問(wèn)題，因為(wèi)，這(zhè)是(s→‍hì)你(nǐ)的(de)出發，你(nǐ)的®σ(de)初心，是(shì)你(nǐ)“行(xíng)走于江湖(hú)”的(d↓←★↓e)依靠與寄托。如(rú)果根本和(hé)基礎問(wπ≠‌$èn)題解決不(bù)好(hǎo)，那(nà)麽，離(lí)成功就∑↓"★(jiù)可(kě)能(néng)“相(xiàng)去(qù)甚遠(yuǎn)​​”，更别談什(shén)麽“治國(guó)”與“平天Ω•¶下(xià)”。　　作(zuò)為(wèi)一(yī)種互聯網平台，流量肯定是(s♥€≠₹hì)“意義非凡”，因為(wèi)，得(de)流®↑量者，得(de)天下(xià)。作(zuò)為(wèi)一ε♥β↓(yī)家(jiā)公司，故事(shì)很(hěn)重γ←Ω∏要(yào)，投資者買的(de)就(jiù)是(shì)“故事(shì)”。作(zuò)為(wèi ←)一(yī)個(gè)創業(yè)團隊，資本£ε&更是(shì)重要(yào)，沒有(yǒu)了(le)資本青睐，再好(hǎo)的(d≠≈φφe)理(lǐ)想抱負，也(yě)隻能(néng)♠‌↓÷是(shì)想想而已。雖然流量、故事(s"✔>∞hì)和(hé)資本都(dōu)重要(yào)，而且很(hěn)重要(yào✔™∑$)，但(dàn)它們肯定不(bù)是(shì)互δ§✔‌聯網保險的(de)根本和(hé)全部。互聯網保險*重要(yào)的(de)是¥↑∑®(shì)發揮自(zì)身(shēn)的(de)特點和(✔σ©hé)優勢，提**率，創造可(kě)能(néng)，而更重要(yào)的(de)是(shì)為($ ™♣wèi)客戶創造價值，福祉行(xíng)業(yè)和(hé)社會(β<huì)。　　這(zhè)些(xiē)年λ§→¶(nián)，互聯網保險，特别是(shì)互聯網車✘'<(chē)險，“井噴式”發展是(shì)它，“塌陷式”下(xià)滑也(yě)是(shì)它，讓↕♥®外(wài)人(rén)看(kàn)的(de)是(shì)“一♠←(yī)頭霧水(shuǐ)”，局中人(rén)則“心知(zhī)肚明(míλ✘★€ng)”。從(cóng)表面上(shàng)看(kàn<♦)，都(dōu)是(shì)“15%”惹的(de)禍，但¶​←☆(dàn)從(cóng)根本上(shàng)講，仍是(shì)跳(tià♠♣©o)不(bù)出“掩耳盜鈴”和(hé)“自(zδ'<¶ì)欺欺人(rén)”的(de)局限，忘記了(le)心存敬畏是(shì)做(&∏zuò)人(rén)做(zuò)事(shì)的(de)根™÷本道(dào)理(lǐ)。　　明(míng)白(bái)大★ ‌✘(dà)道(dào)理(lǐ)并不(bù)難✘ε，難的(de)是(shì)知(zhī)行₹©>∞(xíng)合一(yī)，難的(de)是(shì)先後順序。傳統文(wén)化(huà)中♦≈有(yǒu)“己欲立而立人(rén)，己欲達而達人(rén)”的(<σ✘¶de)智慧，講的(de)是(shì)先人(rén)後己，成人(rén)達己。無&₩<λ論是(shì)保險，還(hái)是(shì‍♣↓‍)互聯網保險，都(dōu)面臨這(zhè)個(gè)問(wèn)題，即是(sh&πì)先成人(rén)，還(hái)是(shì> λ≤)先達己。許多(duō)時(shí)候，人(rén)γ> 們更多(duō)地(dì)是(shì)想“達己”，結果往往是(shì)事(s→♠hì)與願違，欲速不(bù)達。佛家(jiā™  )講：渡人(rén)渡己。把别人(rén)渡到(dào)了δ δ(le)彼岸，蓦然回首，你(nǐ)已然在彼岸。互聯網保險的(de)發展*需©★∏←要(yào)的(de)就(jiù)是(shì)這(zhè)種智慧，而*缺的(de)也(yě)是↑→>(shì)這(zhè)種智慧。　　“三思”的(de)第二“思”是(shì)回答(dá₹™↓)“是(shì)什(shén)麽”，即互聯網保險到(dào)底是(shì♦∑₽λ)什(shén)麽。　　古人(rén)說(shuō)：凡事(shì)預則立，不∞♠(bù)預則廢。這(zhè)句話(huà)的(de)後面還(hái)有λ≈← (yǒu)一(yī)段：言前定則不(bù)跲，事(shì)前定則不(bù)困，行(xín α®g)前定則不(bù)疚，道(dào)前定則不(bù)窮。講的(de)是(±‍shì)說(shuō)話(huà)辦事(shì&★€)，尤其是(shì)辦大(dà)事(shì)之前，務必先把一(yī)些(xiē)™∑δσ根本性的(de)問(wèn)題想清楚，弄明(míng)白(bái)。就(jiù)互聯€λ•©網保險而言，也(yě)面臨這(zhè)個(gè)問(wèn)'™β題，互聯網保險到(dào)底是(shì)什(shπ♣én)麽，是(shì)渠道(dào)，是(shì±≥)營銷手段，還(hái)是(shì)商業(yè)模式。這(zhè)些(xiē)問(wèn)題如(r∞‍‌ú)果還(hái)沒有(yǒu)想清楚，弄明(míng)白(bá©  i)，在做(zuò)的(de)過程中就(jiù)可(kě)能(néng)面臨困惑、糾結 γε÷，乃至迷茫。　　随著(zhe)互聯網保險公司的(₽≤de)出現(xiàn)，作(zuò)為(≈£wèi)一(yī)種商業(yè)模式，似乎已是( ♥©shì)不(bù)言而喻了(le)。但(dàn)互聯網保險公司∑↕<的(de)出現(xiàn)并不(bù)等于互聯網保險商業(yè)模式的(de)成熟， ₹它隻是(shì)為(wèi)探索互聯網保險≥♦®商業(yè)模式提供了(le)一(yī)種“機(jī)緣”，因×≈此，什(shén)麽是(shì)互聯網保險，什(shén)麽是(€πshì)互聯網保險的(de)基礎理(lǐ★≤ε<)論、基本原理(lǐ)，互聯網保險發展的(de)基✘•本邏輯是(shì)什(shén)麽，互聯網保險的(de)核心能(néng)力是Ωβ ♦(shì)什(shén)麽，它的(de)商業(yè≠​δ®)模式是(shì)什(shén)麽，諸如(>®®>rú)此類，林(lín)林(lín)總總的(de)問(wèn)題仍有(yǒu)待人σγδ∑(rén)們回答(dá)，特别是(shì)通(tōng)過實踐去(qùε≤♥​)回答(dá)。古人(rén)說(shu¶ ō)：君子(zǐ)務本，本立道(dào)生(shēng)。互聯網保險也(yě)一(yī)樣​↔®×，上(shàng)述問(wèn)題均屬于互聯網保險的(deδ'>)根本性問(wèn)題，如(rú)果這(zhè)些(xiē)問(wèn)題回答(dá)不(b☆÷↔☆ù)好(hǎo)，就(jiù)可(kě)能(né♦¥♠ng)找不(bù)到(dào)自(zì)己的(de)“ ₹初心”，就(jiù)容易“本末倒置”，“忘乎所以”，&  甚至是(shì)“舍本逐末”，“誤把他(tā)鄉(xiāng)做(zφ™"Ωuò)故鄉(xiāng)”，就(jiù)不(bù)可(kě)能(​∑₽♥néng)做(zuò)好(hǎo)互聯網保險。　　“三思”的(de)第三“思”是↑©φ(shì)回答(dá)“做(zuò)什(s€✔hén)麽”，即互聯網保險做(zuò)什(shén)麽。　　互聯網保險，屬于“前無古人(rΩ☆én)”的(de)事(shì)業(yè)，因此，需要(yào)“摸著(zhe)石頭過÷β ↔河(hé)”，在戰争中學習(xí)戰争，在不(bù)斷的(de)φ∞☆探索與實踐中回答(dá)互聯網保險是(shì)什(shén)麽的(de)問(wèn)題。當下₽σ≠ (xià)有(yǒu)一(yī)個(gè)觀點經♠♣∑常被濫用(yòng)，就(jiù)是(shì)“試錯(cuò)”。積極實踐，大(dà)‍₹←膽探索固然重要(yào)，但(dàn)所有(yǒu)的(de)實踐與探索均應當是£↑λ♥(shì)理(lǐ)性的(de)，應當在理(lǐ)✘♥論的(de)指導下(xià)開(kāi)展的(de)★♦，否則就(jiù)是(shì)盲目，甚至是(shì)愚昧。就(ji♣α >ù)互聯網保險而言，可(kě)以肯定的(de)是(shì)：并不(bù)是(Ω↔βshì)所有(yǒu)的(de)保險産品均适合互聯網經營模式的(de)。互聯網保險也♥  ✘(yě)面臨“有(yǒu)所為(wèi)有(yǒu)所不(bù)為"β↓≠(wèi)”的(de)問(wèn)題。更重要(yào)的(de)是(shì)：互聯網保險有(y★←ǒu)其獨特的(de)優勢，但(dàn)這(z≤♦'≈hè)些(xiē)優勢也(yě)需要(yào)“善加利用(yòng)”。現(xiàn)在有(yǒβπ✔u)些(xiē)互聯網保險業(yè)務是(♥ shì)建立在保險業(yè)發展過程中存在★<" 的(de)“問(wèn)題”基礎上(shàng©ε Ω)，比如(rú)“借個(gè)道(dào)”、“開(kā¥>∑€i)張票(piào)”和(hé)“墊點錢(qián)”，盡管也(y≥€↔ě)能(néng)夠實現(xiàn)“商業(yè)模式”，甚至賺得(de)“盆♥×滿缽滿”，但(dàn)肯定不(bù)是(shì)互聯網保險發展的(&₹≈de)“正道(dào)”，還(hái)可(k←λ<ě)能(néng)“誤了(le)卿卿性命”。因₹♦​±此，互聯網保險的(de)發展，需要(yào)回答(d↓↕γ₹á)的(de)往往不(bù)是(shì)能(néng)夠做(zuò)什(shén)麽γ✘，而是(shì)應該做(zuò)什(shén)麽。　　互聯網發展到α<​ε(dào)了(le)今天，尤其是(shì)在↓‌'₩商業(yè)領域的(de)應用(yòng)，發揮的(de)作(zuò)用(yòngε•∞<)，取得(de)的(de)成績是(shì)有(yǒu)目共睹的(d"≤‍e)，并形成了(le)獨特的(de)“商業(yè)模式”，但(dàn)其中的(de)許多(dλ←‌uō)做(zuò)法，仍有(yǒu)待時(shí)間(jiān)檢驗。但(dàn)→↕就(jiù)互聯網保險而言，則“又(yòu)當别論”，作(zuò)為(wèi)→σ✘一(yī)種金(jīn)融制(zhì)度安排，保險具有(yǒu)很(hěn)強的(d€δ←¥e)特殊性，因此，不(bù)能(néng)簡單地(dì)“擁抱”互聯網，可(kě)以肯定：不(bσ§✘ù)是(shì)所有(yǒu)互聯網的(de)“成功經驗”均适合互聯網保險經營，這(zhè)就σγΩ(jiù)是(shì)古人(rén)講“南(nán)橘♠₩σ∏北(běi)枳”的(de)道(dào)理(lǐ)。面對(duì)互聯λ"網，保險需要(yào)“知(zhī)己知(zhī)彼”，需要(yào)“₩䩧因地(dì)制(zhì)宜”，更要(yào)清晰并堅守自(zì)我。*重要(yào)的(de)是λ​(shì)不(bù)能(néng)照(zhào÷•$≥)搬照(zhào)抄，更不(bù)能(néng)盲目跟風(fēng)，趕時(β₹¶shí)髦，要(yào)有(yǒu)所取舍，揚長(cháσ₹λ↕ng)避短(duǎn)，為(wèi)我所用(yòng)，定義并打•‌造互聯網保險的(de)技(jì)術(shù)和(≥λ‍♣hé)商業(yè)模式。　　在互聯網保險的(δ♣de)發展過程中，往往容易陷入互聯網行(xíng)業(y≠γè)的(de)“集體(tǐ)亢奮”狀态。“亢奮”不(bù)是(shì)ε'‍一(yī)件(jiàn)壞事(shì)，做(zuò)事(shì)業(yè)，尤其是(shì)做(z÷₽★‌uò)一(yī)番前無古人(rén)的(de)大(dà)事(shì)業(yè)，熱(r₹‌×è)情和(hé)激情均是(shì)必不(bù)可(kě)少(shǎo)→♥的(de)。但(dàn)保險是(shì)一(yī)種平滑機(jī)制(zhì)，不(bù)能(né♠₹<∏ng)太“跌宕起伏”，更不(bù)能(néng)“心驚肉跳(tiào)”♣₽✘。因此，“淡定”很(hěn)重要(yào)。保險需要(©Ω×yào)日(rì)積月(yuè)累，不(bù)能(néng)太“急功近(jìn)利”，更懂(dπ ×ǒng)得(de)“敬畏時(shí)間(jiān)”。因此，“定力”很(hěn)→≠≈重要(yào)。同時(shí)，要(yào)記得(de)：能(δ‌±"néng)夠成就(jiù)大(dà)事(shì)業(yè)的(δε₽de)重要(yào)前提是(shì)“不(bù)忘初心”，做(α±zuò)互聯網保險，*重要(yào)的(de)是(sh♦&>ì)不(bù)能(néng)忘記“我是(shì)誰”。互聯網保≤Ω≥險，“互聯網”是(shì)形容詞，“保險”是(sh±≤​ì)主語，因此，互聯網保險還(hái)是(shì)保★≥險，切莫“數(shù)典忘祖”。　　射悻合同的(dσ↔♥φe)特征決定了(le)保險具有(yǒu)一(yī)定“虛”的(de)成分(fēn)，而互聯¥'<≥網的(de)“虛”是(shì)不(bù)言而喻的(de)δ ，兩個(gè)“虛”相(xiàng)遇，決定了(le→±™)互聯網保險注定要(yào)面對(duì)一(yī)場(chǎng)虛實觀的(de)挑戰。無論✘ε是(shì)保險，還(hái)是(shì)商業(yè)♥♦≠，信用(yòng)均是(shì)基礎、靈魂和(hé)命根子(zǐ)。要(≠≤yào)知(zhī)道(dào)：虛則不(bù)實，不(bù)實則不(±φ&bù)信，因此，如(rú)何将互聯網保險做(zuò≠™)“實”，無疑是(shì)一(yī)個(gè)難題，但(dàn)又♦★$↔(yòu)是(shì)無法回避的(de)。都(dōu)說(↑αshuō)隻要(yào)思想不(bù)滑坡，辦法總是(shì)比困​↔♠難多(duō)，因此，解決思想認識問(wèn)題是(shì)基礎，是(shì)關鍵，清晰、堅定•✔★Ω并踐行(xíng)正确的(de)互聯網保險虛實觀是(shì)重要(yà"δ←¶o)路(lù)徑。韓非子(zǐ)曾經說(shuō)過：存亡在虛實，不(bù)在衆寡。這∞± (zhè)句話(huà)，對(duì)盲目地(dì)沉迷于“流量”的(de)人β'ε€(rén)們無疑是(shì)一(yī)副清醒劑，更是(shì↕₽)給了(le)互聯網保險虛實觀以啓迪。做(zuò)互聯網保險的(de)人(rén)應明(mín<™ g)白(bái)：做(zuò)實難，做(zuò)實也(yě)不(bù)難，難的(de)是(sh☆‍♦ì)“誠實心意”。　　互聯網保險的(de)基本屬性決定了(‍☆✘le)科(kē)技(jì)，尤其是(shì)科(kē)技(jì)創新能(néng)力至關重要(α≈yào)，因此，加大(dà)投入也(yě)就(jiù)勢在必行(xíng©​ δ)。但(dàn)問(wèn)題的(de)關鍵不(bù)是(shì)Ω™₽φ要(yào)不(bù)要(yào)投入，而是(shì)如(rú)何投入，回±∏答(dá)如(rú)何投入的(de)前提是(shì)回答(dá)為(wè↑¥i)什(shén)麽投入。當下(xià)讓人(rén)×‍有(yǒu)點憂心忡忡的(de)是(shì)：不(bù)知(zhī'≥π•)道(dào)從(cóng)什(shén)麽時(shí)候開(kāi)始，“燒錢(qián↑π)”成為(wèi)了(le)一(yī)種流行(xφ™π£íng)，甚至是(shì)時(shí)髦。在老(lǎo)百姓看(kàn)來(lái)，↑π✔¶錢(qián)，是(shì)不(bù)能(néng)拿(ná)來(lái)“燒”的(φ¥¥de)，太可(kě)惜了(le)，也(yě)犯法。錢(qián)，是(shì)用(yòng)£​ 來(lái)花(huā)的(de)，花(huā)錢(qσ‌↔☆ián)過日(rì)子(zǐ)。“燒錢(qián‍  λ)”，那(nà)是(shì)“燒”給死人(rδ₽ ​én)的(de)。咋一(yī)聽(tīng)，有(yǒu)點“風(fēn↓↑g)馬牛不(bù)相(xiàng)及”，仔細想想，個(gè)中道 γ(dào)理(lǐ)，似乎也(yě)相(xiàng)通(tōng)。　　科(kēφ♣↓)技(jì)創新的(de)本質是(shì)提**率，創造✘÷<價值。風(fēng)險投資的(de)本意是(shì)為(w↕✔φèi)了(le)通(tōng)過一(yī)種制(zhì)度安排，有(yǒu)效分(fēn)散風(↑♥♣fēng)險，激勵創新探索，為(wèi)社會(huì)∏♠創造價值。但(dàn)任何事(shì)情均有(yǒu)個(gè)度，“度”的(σ♦de)這(zhè)邊是(shì)鼓勵探索，“度”的(de)那(nà)邊是(₩∞®shì)縱容盲目，甚至“居心叵測”。因此，要(yào)高(gāo)度關注社會(huì)層面的(↕φde)科(kē)技(jì)創新總績效問(wèn)題，科(kē☆  )學和(hé)理(lǐ)性應當成為(wèi)社會(hu®β∏↔ì)創新文(wén)化(huà)的(de)重要(yào)內(nèi™λ‌ )涵。　　創新和(hé)創業(yè)都(dōu)不(bù)容易。正是✔★‌(shì)不(bù)易，更要(yào)心存敬畏，不(bù)能(∞‌Ωnéng)任性。不(bù)是(shì)有(yǒu)句話(huà)說(shuō₽δ↓§)：出來(lái)混，都(dōu)是(shì)>>要(yào)還(hái)的(de)。創業(yè)者更要(yào)有(yǒu)一(y✘Ωī)份清醒，有(yǒu)的(de)時(shí)候，你(nǐ)燒的(de)不(bù)僅是(↕§∞✘shì)投資者的(de)錢(qián)，還(hái)有(yǒu)自(​✔±zì)己的(de)大(dà)好(hǎo)時(shí)光(guāng)和(hé)☆> ≠機(jī)會(huì)。　　流量是(shì)互聯網經濟的(de)起點，也(yě)₹©£$是(shì)關鍵，所以有(yǒu)了(le)那(nà)句話(huà)：流量為(wèi)王‌∏。因此，所有(yǒu)的(de)競争均圍繞引流展開(kāi)，與此同時(shí)，也(yě)孕育​≤×↔了(le)獨特的(de)商業(yè)模式£α。從(cóng)互聯網保險發展的(de)情況看(kàn)₽£<≠，引流成本，或業(yè)務獲取成本畸高(gāo)是(shì)一(yī)個♦€(gè)不(bù)争的(de)現(xiàn)實，又φ∑(yòu)是(shì)一(yī)種“無能≈δ(néng)為(wèi)力”的(de)無奈。　　從(cóng)表面Ω§​看(kàn)，這(zhè)種高(gāo)額“買路(lù)✔♦£錢(qián)”的(de)背後，是(shì)行(xíng)業(yè)缺乏自(zì)身(shēn)的λΩ↔≠(de)銷售能(néng)力，缺乏自(zì)己的(≠<'✔de)渠道(dào)，因此，不(bù)得(de)不(bù)仰仗于人(rén)，受制(z<♣₩hì)于人(rén)。同時(shí)，行(xíng)業(yè)內(nèi)部的(de)惡α≈‌¶性競争，相(xiàng)互厮殺，也(yě)是(shì)δΩ¶導緻這(zhè)種結果的(de)重要(yào)原因和(hé)推手。但(dàn)從(σ§cóng)根本看(kàn)，在當今互聯網社會(huì)，保險公司，尤€♦其是(shì)中小(xiǎo)保險公司是(shì)難以與那(nà)些(x÷¥₹iē)大(dà)型的(de)互聯網門(mén)戶抗衡的(d≠↔∑e)。因此，需要(yào)從(cóng)社會(huì)公平的(de)角度看(kàn)問(w®‌✘èn)題。中國(guó)的(de)商業(yè)倫理(lǐ)講的(de)是(shì)‌Ωαφ：君子(zǐ)愛(ài)财，取之有(yǒu)道(dào)。而互聯網門(☆↑mén)戶，依仗自(zì)身(shēn)₹ ♠₹的(de)市(shì)場(chǎng)勢力，漫天要(yào)價，強取豪奪，嚴<±重侵害了(le)社會(huì)公共利益，要(∞$ yào)知(zhī)道(dào)，這(zhè)種高(gāo)額的(de)“買路∏"★≈(lù)錢(qián)”*終還(hái)是 ©•(shì)要(yào)由消費(fèi)者和(hé)↑¶社會(huì)買單的(de)，顯然，這(≥βzhè)種“商業(yè)模式”與“道(dào)”是(shì)漸‍‍行(xíng)漸遠(yuǎn)，乃至背道(dào)而馳，應當引起全社會(huì)的( •de)高(gāo)度關注。值得(de)注意的σ₹₽♥(de)是(shì)這(zhè)種互聯網“商業(yè)模式”已經導緻了(le)¶♠線上(shàng)成本甚至高(gāo)于線下(x§♥ià)成本的(de)問(wèn)題，這(zhè)無疑是(shì)飲鸩止渴，®δ乃至是(shì)自(zì)掘墳墓。　　在中國(gu∞Ωó)，做(zuò)保險本不(bù)容易，在互聯網上(shàng)σφ♠✘做(zuò)保險就(jiù)更不(bù)容易。但(dàn)正Ω✔↔是(shì)因為(wèi)“不(bù)容易”，就(jiù)≥₩βε要(yào)更加珍惜，更加誠信。近(jìn)來(lá∑&"i)，有(yǒu)些(xiē)“網紅(hóng)”的(de)健康保險産品，采用(yòng)了(l∏₩γe)“全免”的(de)承保政策，引發“爆款”效♦♦應。但(dàn)問(wèn)題的(de)關鍵是(shì)“寬進”能(néng)否“寬出”？如(r ×✔ú)果一(yī)開(kāi)始就(jiù)預謀著(zhe)“寬進嚴出”，>εα那(nà)麽，誠信何在，天理(lǐ)何在。古人(rén)說(shuō)：己所不(bù)‌£欲勿施于人(rén)，況且誰都(dōu)不(bù)傻，如(rú)果非要(yào)這(zh>δè)麽做(zuò)，終究要(yào)付出更大(dà)的(de)♥→♥Ω代價。此外(wài)，一(yī)些(xiē)“大(dà)手筆$​(bǐ)”的(de)優惠措施，是(shì)否有(yǒu)科(kē)學，特  别是(shì)數(shù)據依據，能(néng)否守約，能(néng)否持久，也(yě)值α↔β©得(de)質疑。一(yī)時(shí)吸引眼球固然刺激，但(dàn)日(••rì)子(zǐ)還(hái)需要(yào)慢(màn)慢(màn)過，保險更是(shì)這( ♥↓§zhè)樣。也(yě)許有(yǒu)人(rén)說(shuō)，虧錢(qián)沒關↕₹π系，反正燒的(de)是(shì)VC的(€↔de)錢(qián)，但(dàn)VC的(de)錢(qián)✔ 總有(yǒu)燒完的(de)一(yī)天，重要(yào)的←÷∑(de)是(shì)“沒有(yǒu)了(le)錢(q↓¶‍ián)燒”的(de)日(rì)子(zǐ)怎麽過。更讓人(rén)擔憂的(de)是(shì)，一 π(yī)陣風(fēng)過後，VC還(hái)是(shì)昨天的(de)VC，你(nǐ©↑₹¥)已不(bù)是(shì)從(cóng)前的(d¶÷Ωe)你(nǐ)。　　互聯網保險是(shì)需要(yào)發展，φ£&¥但(dàn)更需要(yào)理(lǐ)性♠Ωα‍發展；業(yè)務需要(yào)增長(cháng)，但(dàn)δ ≈必須是(shì)有(yǒu)益增長(cháng)，而不(bù)是(shì)δ¶有(yǒu)害增長(cháng)。任何時(shí)代，總有(yǒu)些(xi ←ē)人(rén)比較任性，但(dàn)這(zhè)種“任性”的(de)後果α≤'σ往往是(shì)要(yào)社會(huì)和(hé)行(x←•íng)業(yè)買單的(de)，因此，發展互聯網保險，作(‍¶☆zuò)為(wèi)個(gè)體(tǐ)，切莫“不(bù)管不(bù)顧”，作(zuò)為(wè​♣©i)行(xíng)業(yè)，對(duì)少(shǎo)數(shù♥→™↔)人(rén)的(de)“不(bù)管不(bù)顧”，不(bù)能(néng)視(shì)而不βα(bù)見(jiàn)，聽(tīng)之任之。　　縱觀人(rén)類社會(huì)發展∏ε±的(de)曆史，所有(yǒu)的(de)進化(huà)，包括了(le)技(j§✔ì)術(shù)、制(zhì)度和(hé)§π≠社會(huì)，乃至大(dà)千世界，均遵循著(zhe)遺傳、 ±¶突變和(hé)選擇的(de)規律，互聯網保險也(yě)不(bù)可(kě)能(néng)€ ¶例外(wài)。發展互聯網保險，首先，是(shì)ε'₩₩把握根本，即回答(dá)并堅守保險的(de)根本，解決好(hǎo)“傳承”問(wèn)題。其₽✘次，是(shì)善于創新，即實現(xiàn)創新發展，特别是(&≤γ$shì)本質創新，解決好(hǎo)“突變”問(wèn)題。第三，是(shì)不₩☆β(bù)忘初心，即要(yào)做(zuò)到(dào)萬≠ ≈×變不(bù)離(lí)其宗，取舍自(zì)如(rú)，這(zhè)種★©÷₽“選擇”的(de)本質是(shì)道(dào)法自(zì)然。　≥φ 　互聯網保險是(shì)個(gè)新概念，發展互聯網保險更需要(yào)傳統文(w险βn)化(huà)的(de)滋養。中國(guó)古人(rén)說(shuō)：人(rén)能(nα↑éng)弘道(dào)，非到(dào)弘人(rén)。在互聯網保險的(de)發展過Ω• ☆程中，“主語”是(shì)人(rén)，包括企業(yè)、✔&‌行(xíng)業(yè)和(hé)客戶，即是(shì)靠人(rén)去(qù)弘互聯網的(♣₩₹≤de)道(dào)，而不(bù)是(shì)由互聯網來(lái)弘人(rén)，這(z‍∏☆ hè)個(gè)“道(dào)”就(jiù)是(shì)利用(yòn↑♠λg)互聯網技(jì)術(shù)更好(hǎo)地(dì)為(wèi)客戶提供服♣£≥務，為(wèi)社會(huì)創造福祉，為(wèi)行(xíng)業(yè)謀求發展。就(π>β✘jiù)互聯網保險而言，什(shén)麽是(shì)自(zì)己的(de♦β)“道(dào)”，真的(de)要(yào)好(hǎo)好(hǎo)想£Ω≈想，切莫辜負時(shí)代。　　要(yào)“弘道(dào)”，關鍵是(shì)要 ™ ₽(yào)“厚德”，“厚德”方可(kě)“≈₹δ∑載物(wù)”。要(yào)“弘道(dào)”，更需要(yào)“行(xíng)深”，“行(xínπ$"g)深”才能(néng)“緻遠(yuǎn)”。面向未來(lái)，中國(guó)保險業(yè)> ，也(yě)包括互聯網保險可(kě)謂是(shì)：任重道(dào)遠(yuλ★£ǎn)。走好(hǎo)未來(lái)的(de)路( ↔☆lù)，遠(yuǎn)見(jiàn)卓識，±"♠£開(kāi)疆拓土(tǔ)固然重要(yào)，但(dàn)集體(tǐ)共識，克己複禮，厚®π德載物(wù)，道(dào)行(xíng)天下(xià)更重要(yào)。保險學者，中國(guó↓♥)人(rén)保财險執行(xíng)副總裁轉自(zì)新浪∞ ₽财經