目前中國(guó)有(yǒu)700多(duō)萬的(deπ☆©)保險代理(lǐ)人(rén)，從(cóng)這(zhè)麽龐♣↓≈大(dà)的(de)數(shù)字來(lái)看(kàn)，短(duΩ←ǎn)期內(nèi)人(rén)工(gōng)智能(néng)還(hái)無法完全取∑ ≥"代代理(lǐ)人(rén)，但(dàn)是(shì)人(rén)工(gōn<δg)智能(néng)與健康險具有(yǒu)非常天然的(de)貼合度，一(yī)旦投入應用φ¶λ←(yòng)，将會(huì)切中傳統保險的(de)痛點，為(w↕γèi)保險機(jī)構帶來(lái)嶄新的(de)機(jī)遇和(hé)新業(φ≠∏yè)務增長(cháng)空(kōng)間(jiān)，尤其是↓★(shì)改變用(yòng)戶普遍抱怨的(de)λ₽投保麻煩、條款複雜(zá)、理(lǐ)賠難、價格高(gāo)等問(wèn)題。例如(rú)人(ré☆γ£n)工(gōng)智能(néng)領域的(de)智能(néng)保險顧問(wèn)，可(kě)以ε'通(tōng)過大(dà)數(shù)據、保險模型，結合人(ré®₩n)工(gōng)智能(néng)來(lái)幫助用(yòng)戶完成購¶>©(gòu)買保險的(de)過程，通(tōng)過機(jī)器(q®♣'ì)來(lái)回答(dá)保險問(wèn)題，完成保險知(zhī)識教育、産品選擇、報(bào→§)價等問(wèn)題，從(cóng)而有(yǒu)效避免主觀誤導，從(cóng)而減₹✔→<少(shǎo)保險糾紛和(hé)騷擾。  衆所周知(zhβΩ✔<ī)，日(rì)本的(de)電(diàn)子(♣∑ zǐ)産品産業(yè)非常發達，伴随而來(lái)人(rén)工(gōng)智能(né•Ωπng)産業(yè)也(yě)經常先人(rén)一(yī)步，有(yǒ"β•‌u)許多(duō)日(rì)本保險公司已♦↓δ經開(kāi)始往這(zhè)人(rén)工(gōng)智能(néng)方面進軍，其中有φ↕(yǒu)這(zhè)麽一(yī)家(jiā)保險公司所有(yǒu)員('™↕yuán)工(gōng)加起來(lái)隻有(yǒu)34人(rén)，據悉這(zhè•')家(jiā)保險公司今年(nián)1月(yuè)正式§₹φ¶啓用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)系統，負責公司的(de)‌♣×保險理(lǐ)算(suàn)業(yè)務，這(zhè)項措施有(yǒu✘φ♥φ)望把工(gōng)作(zuò)效率提高(gāo)30%，并 ‍‌€且每年(nián)節省約1.4億日(rì)元(↕€‌>約合人(rén)民(mín)币831萬元)的(de¶↕)工(gōng)資成本。現(xiàn)在，這(zhè)股人(rén)工(gōng)智能(néng) §↑風(fēng)潮也(yě)已刮向了(le)國(guó)內(nèi)保險☆$≤¥行(xíng)業(yè)。面對(duì)飛(fēi)速發展的(γ∞de)新興科(kē)技(jì)，已經有(yǒu)越來(Ω±lái)越多(duō)的(de)國(guó)內(nèi)險企從(cπ♦↓<óng)排斥走向主動試水(shuǐ)，正在保險人(rén)工(gōngφ₽)智能(néng)化(huà)的(de)路(lù)上(shàn♠‍g)“摸著(zhe)石頭過河(hé)”。據了(le)解，包括平安保險、中國(guó)人(r÷↓σ én)壽、中國(guó)人(rén)财保險、泰康在線、太平洋保險、新華保險等在內(nèi)‌♣的(de)多(duō)家(jiā)險企都(dōu)已将人(rén)工(gōng)智能(ββ♠λnéng)引入到(dào)核保、客服等環節$∏βγ中。  為(wèi)何近(jìn)年(nián)來∞™™(lái)人(rén)工(gōng)智能(néng)突然在保險≈☆₩₩金(jīn)融領域大(dà)火(huǒ)呢(n☆©e)？小(xiǎo)編覺得(de)，原因有(yǒu)以下(xià)幾點：在↓∏₩經曆了(le)2015年(nián)，互聯網保險行(xíng)業(yè)集中爆 ↓‌ε發又(yòu)遇冷(lěng)以後，進入2017年(£≤nián)，整個(gè)行(xíng)業(yè)開(kāi)始變的(de)更加冷(lěn∑®↓g)靜(jìng)和(hé)接地(dì)α"氣。一(yī)方面互聯網的(de)玩(wán)家(jiā)們開(kλ>āi)始向“場(chǎng)景險”切入，希望能(néng)夠将→₩<更多(duō)用(yòng)戶留下(xià);而另外(wài)一(yī)方面，以≥↓♦平安為(wèi)首的(de)傳統的(de)保險行(xíng€ )業(yè)巨頭在經曆從(cóng)線下(xià)到(dào)線上(shàng)的(de)轉£¶♠§型陣痛後也(yě)開(kāi)始漸入佳境，從(cóng)互聯網到>∞ (dào)人(rén)工(gōng)智能(néng)，期≠↓間(jiān)的(de)改變可(kě)能(néng)比你(nǐ)想象中還(¥✘hái)要(yào)多(duō)。而且近(jìn)兩年(nián)，互聯網保險的(de)"↕₹ 爆發行(xíng)業(yè)有(yǒu)目共睹。根據保監會(♥§£ huì)公布的(de)數(shù)據顯示，λ 2016年(nián)我國(guó)有(yǒu)平安健康保險等117家(jiā)保險機(jī‌®↑↑)構開(kāi)展互聯網保險業(yè)務，實現(xiàn)2347.97億元的(de"•δ)簽單保費(fèi)，新增61.65億件(jiàn)互聯網保險業(yè)務保✘"Ω♣單，占全部新增保單件(jiàn)數(shù)的(d₹σ™e)64.59%。  互聯網保險的(de)新入玩(wán)家(jiā)也(yě)越來(lái)越多∑ ±÷(duō)，資本也(yě)十分(fēn)青睐這(zhè)一(yī)領域。據統計•♣(jì)，去(qù)年(nián)全球互聯網保險行(xíε✘ng)業(yè)平均每個(gè)季度有(yǒu)48件(jiàn)融資事(shì)項發生( •shēng)。近(jìn)幾年(nián)，→ ±全球資本共向互聯網保險創業(yè)企業(yè)投入了(le)約17億美(měi)元''≈‌的(de)資金(jīn)。互聯網玩(wán)家(jiā)對(duì)傳統保險行(xíng)₽₩γβ業(yè)的(de)“入侵”，一(yī)度被認為(wèi)₩ $是(shì)對(duì)傳統保險行(xíng)業(yè)的(de)“颠覆”，尤其是(shì)♦λ£γ當平安健康保險這(zhè)類持牌互聯網保險公司<β進入這(zhè)一(yī)領域，不(bù)僅突破了(le)地(dì)域的(de)限制(zhì)，$$≈可(kě)以在全國(guó)範圍內(nèi)經營，且互聯網渠道(dào)降低(dī)了φ¥¥(le)其運營成本和(hé)獲客成本。  螞蟻金(jīn)服副&$總裁、保險事(shì)業(yè)群總裁尹銘在一(yΩ<¶≥ī)封內(nèi)部郵件(jiàn)中寫道(dào)，“保險有(yǒu)很(hě♥ε→✔n)大(dà)的(de)需求,但(dàn)保險難賣,£¶♣保險也(yě)難買。”正是(shì)這(zhè)種“難買難賣”的(de)問(wèn)題症結，促∑☆₽進了(le)保險科(kē)技(jì)在保險行 ♣(xíng)業(yè)的(de)拓展發展，也(yě)随之帶動了(le)與其相(xià"Ω☆γng)關的(de)人(rén)工(gōng)智能(néng)行(xíng)業(yè)←≈✔©的(de)發展。  既然是(shì)大(<©₩dà)勢所趨，那(nà)麽人(rén)工(gōng)智能(néng)在我↑∞★≠國(guó)目前有(yǒu)哪些(xiē)發展呢(÷↕×ne)？  馬雲在2016雲栖大(dà)會(huì)上(shàδελ ng)提到(dào)：未來(lái)機(jī)器(qì)一(yī)定會(huì)比人(λ®φ✘rén)聰明(míng)，但(dàn)機(jī>✔‌)器(qì)不(bù)會(huì)統治人(rén)類，因為(wèi)它們沒有(yǒu)想象力♦≥φ<和(hé)價值觀。2016百度世界大(dà)會(huì)上(shàng)←₩Ω，百度公司創始人(rén)兼CEO李彥宏全面展示了(≠÷"‌le)“百度大(dà)腦(nǎo)”——百度人(rén)γ®‌λ工(gōng)智能(néng)全貌，他(tā)從(cóng)語音(yīn)、圖像、‌‍自(zì)然語言理(lǐ)解和(hé)用(yòng)戶畫(huà)像等四個(gè≤&Ω←)方面闡述了(le)百度大(dà)腦(nǎo)的(de)能(néng)力。其中，李彥宏現(x∞α★iàn)場(chǎng)展示了(le)運用(yòng)情感語音(yīn) £ π合成技(jì)術(shù)還(hái)原**影(yǐng)星張國(guó)榮聲音(yīn)的(★→₹φde)視(shì)頻(pín)，通(tōng)過情感語音(yīn)合成技(jì)術(sh ™ù)實現(xiàn)與粉絲的(de)“隔空(kōn®​≈g)對(duì)話(huà)”，震驚現(xiàn)場(chǎng)觀衆✔∏'₹，觀衆直呼“帥呆了(le)！”  近(j&♥★ìn)日(rì)，百度集團宣布與中國(guó)人(rén)壽β©≥達成戰略合作(zuò)，雙方将借助各自(zì)優勢，在平台、數(shù)據、人(ré♦σn)工(gōng)智能(néng)等方面展開(kāi)↔‌♥深度合作(zuò)。當然，中國(guó)人(rén)壽并不(bù)是(shì)第↑≠↕♠一(yī)家(jiā)“試水(shuǐ)”人(rén)工(gōng₩>♦)智能(néng)的(de)險企。早在2012年(nián™₽✘§)，新華保險在其短(duǎn)信、電(diàn)話(huà)互動服務平台方面就(jiù)已使用≠≠±(yòng)了(le)人(rén)工(gōng)智能(néng)技(jì∏×)術(shù)系統，解答(dá)常見(jiàn)咨詢問(wèn)題。± 2016年(nián)，“三馬”創立的(de)∑→衆安保險再下(xià)一(yī)城(chéng)，助推整個(g₹§$è)保險生(shēng)态信息化(huà)★♦↔升級。  人(rén)工(gōng)智能(n♣♥éng)被用(yòng)來(lái)“量身(shēn)定制(zhì)”物(®≈<σwù)價和(hé)保險  目前，已有(yǒu)不(bù)少(shǎo ≤)險企利用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)技(jì)術(shù)采用(÷$yòng)去(qù)中間(jiān)化(★☆huà)方式構建直銷平台，獲取社交媒體(tǐ)數(shù)據，運用(yòng)大(dδλà)數(shù)據技(jì)術(shù)構建定價和(hé)反欺詐模型，∏←從(cóng)而有(yǒu)效評估客戶承±✔>保前、承保中和(hé)承保之後的(de)風(fēng)險。該平≠∞≈台不(bù)僅能(néng)降低(dī)中間("δ™jiān)費(fèi)用(yòng)，提高(g✔ "āo)承保效率，而且有(yǒu)助于降低(dī)欺詐概率，為(wèi)客戶★φ提供更符合其自(zì)身(shēn)需求的(de)個(gè)性化(huà)産品。去(q×πù)年(nián)8月(yuè)，由泰康在線推出的(d₽©★±e)國(guó)內(nèi)首款保險智能(néng)機(jī)器(qì)人(rén)“σ€≠≥TKer”面世，運用(yòng)人(rén)臉識别、語音(yīn)交互等技(jì)術δ≤<‍(shù)能(néng)夠實現(xiàn)自(zì)主投保、保單查詢等功能(néng)。  >↑李開(kāi)複曾在Google、微(wēi)軟、蘋果等世界ε≥&頂尖科(kē)技(jì)公司擔任全球副總裁職務，在他(tā)看(kàn)來(lái)，傳統企←®✔業(yè)，比如(rú)說(shuō)股票(piào)的(de)數(shù)據，比如(rú)說 ε'<(shuō)保險業(yè)、銀(yín)行(xíng)業(yè)，各種金(jīn)♣•‍融，數(shù)據非常的(de)豐富，而且是(β‌←shì)非常的(de)狹窄領域，不(bù)用(yòng)跨領域σ≈‌的(de)理(lǐ)解，可(kě)以快(kuài)速産生(shē←±ε$ng)商業(yè)價值。  能(néng)夠預測的(de)是(✘‍ shì)，随著(zhe)數(shù)據電(diàn)←'β子(zǐ)化(huà)程度加深、數(shù)據較集中且數(shù)據質量高(gāo)的(de)行(♦∞ xíng)業(yè)或将*先受到(dào)£ ​"人(rén)工(gōng)智能(néng)的(de)≤‍λ改造，實現(xiàn)機(jī)器(qì)協助人(rén)類工(gōng)作≈☆↓(zuò)、提**率。  智能(néng)定損減少(shǎoα¥)“貓膩”，一(yī)個(gè)**的(de)售後理★>(lǐ)賠近(jìn)在咫尺  7分(fēn)鐘(zhōng)能(néng)做(zuò)什(® ✔₩shén)麽？近(jìn)日(rì)，平安人(rén)壽用(yòng)7分(fēn)鐘(zhōn♣>£★g)完成了(le)一(yī)起理(lǐ)賠案件(jià≈​n)，理(lǐ)賠速度之快(kuài)令還(há₹♦i)沒喝(hē)完一(yī)杯茶的(de)浙江客戶楊女(nǚ)士忍>©¶不(bù)住咂舌。為(wèi)了(le)改變™‍ 核保慢(màn)、理(lǐ)賠難，不(bù♠$¥≠)少(shǎo)險企試圖利用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)技(jì)術(≥®¥♣shù)“醫(yī)治”這(zhè)一(yī)頑疾。比如(rú)，此次平安人(™&₽rén)壽推出的(de)“閃賠”采用(yòng)×  ↔*新科(kē)技(jì)實現(xiàn)後台的(de)智能(néng)化(huà)審核，并快(‍γ&kuài)速出具賠付結論，    保證客戶δπ≥δ在30分(fēn)鐘(zhōng)內(n♥☆φèi)便可(kě)收到(dào)理(lǐ¶÷)賠結果。首先，通(tōng)過數(shù)據分(fēn≠♣≤)析為(wèi)保險産品定價，實現(xiàn)定制(zhì)。其次，通(tōng)過機(jī)器↓≠(qì)識别參與保險核賠，降低(dī)風(fēng)險。據&φ$&了(le)解，螞蟻金(jīn)服保險平台的(de)圖片識别技(jì)術(shù)是δ♠(shì)核賠流程重要(yào)應用(yòng)之一(yī)，其消費(fèi)保險的(de)理¥≥₽✘(lǐ)賠環節，超過九成是(shì)依靠後台技(jì)術(shù)識别<≠$λ和(hé)判定。更重要(yào)的(de)環節是γ₩(shì)對(duì)圖片相(xiàng)似度的(de)€ 識别，在傳統保險領域，企圖騙保的(de)人¶‍≠β(rén)，可(kě)能(néng)會(huì)拿(ná)著(zhe)網上(shàn>♣g)下(xià)載的(de)圖片，在多(duō)家(‍£ γjiā)保險公司報(bào)案理(lǐ)賠。但(dàn)在生(shēng)鮮腐爛、化(huà)""妝品過敏這(zhè)些(xiē)消費(f™¶èi)保險上(shàng)，技(jì)術(shù↔♥©)可(kě)以在一(yī)個(gè)龐大(dà)的(de)圖片庫中，比對(duì)識别出報(b∏γ≥✘ào)案人(rén)上(shàng)傳的'"α(de)是(shì)真實拍(pāi)攝圖片，還β"​(hái)是(shì)重複使用(yòng)了(le)别人(rén)皮膚λλ♦過敏的(de)圖片，亦或是(shì)網上(shàng)下(xià)載"​了(le)腐爛水(shuǐ)果的(de)圖片。結合對ε&®♠(duì)理(lǐ)賠者信用(yòng)程©™ ↑度的(de)判斷，絕大(dà)多(duō)÷  Ω數(shù)理(lǐ)賠都(dōu)可(k♠↔≠ě)以在短(duǎn)時(shí)間(jiā↑<✘•n)內(nèi)在線完成，無需人(rén)工∏≥÷(gōng)幹預。  再次，通(tōng)過技(jì)術(​∞shù)優化(huà)業(yè)務流程，促進交易。目前，有(yǒu)些(xiē)互聯網保險公司和↔¥(hé)第三方平台開(kāi)始将科(kē)技(jì)Ω→≠業(yè)務作(zuò)為(wèi)重要(yào)的(de)一(yī)塊。比如(rú)∏π衆安保險宣布成立了(le)獨立的(de)科(kē)技(jì)公司，關注的(de↕€)技(jì)術(shù)更為(wèi)前沿，包括區(qū)塊鏈、人(rα™≠én)工(gōng)智能(néng)和(hé)大(dà)數(shù)據，推出的(de)平台包括→♦區(qū)塊鏈開(kāi)放(fàng)平台和(hé)智能(néng)投顧，從(c®∏₽óng)金(jīn)融和(hé)醫(yī)療健康切入。  *後，↑★♣α醫(yī)療系統結構日(rì)益複雜(zá)化(huà)，信息卻呈現(xi★ ​àn)分(fēn)散化(huà)，往往會(huì∏←)導緻患者由于所得(de)信息不(bù)充分(fēn)而≈φ™π作(zuò)出多(duō)餘的(de)醫(yī)護決定，實際并沒有(yǒu)什(±÷ shén)麽療效，徒增不(bù)必要(yào)的(de)費(fèi)用​✔ ≤(yòng)，運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)技(jì)術(shù✔↑•)，可(kě)以引導個(gè)人(rén)及企業(yè)做(zuò)出更好(hǎo)♦γ的(de)醫(yī)護決定。  醫(yī)保和≠Ω$(hé)人(rén)工(gōng)智能(néng)現(xiàn)在都(dōu)<β★經常出現(xiàn)在新聞中，美(měi)國(×→guó)參議(yì)院廢除了(le)“美(měi)國(guó)平價醫(yī)療法案” ±ε（又(yòu)稱“奧巴馬醫(yī)改”）的(de)¶<♦δ立法草(cǎo)案，這(zhè)讓一(yī)些(xiē)α♣®"美(měi)國(guó)人(rén)感到(dào)恐懼，與此₩↕ '同時(shí)，機(jī)器(qì)學習(xí)ML和(hé)人(rén)≥♣工(gōng)智能(néng)這(zhè)兩個(gè)概念的(de)流行(xíng♣© )也(yě)激發了(le)他(tā)們對(duì)自(zì)身(s™ ♣‌hēn)的(de)擔憂。  如(rú)果有(yǒu)辦法将醫✔♠×≠(yī)療保健與機(jī)器(qì)學習(xíδΩ)結合起來(lái)，提供不(bù)僅僅更Ωδ×**而且更主動的(de)服務？能(néng∞€↑‍)否削減成本、增強醫(yī)保水(shuǐ)平？它能(§→néng)幫助醫(yī)保機(jī)構優化≤φ¶∏(huà)客戶服務嗎(ma)？而不(bù)僅僅依靠簡單的(de)指标？例如(rú)醫δ♦(yī)療技(jì)術(shù)平台Acδε∏colade公司在做(zuò)這(zhè)樣一(yī)件(jiànε©)事(shì)情：Accolade的(de)Maya智能(néng)引擎将ML®¥λ₹和(hé)AI結合，利用(yòng)公司的(de)醫(yī)療技(jì)術(shù)和(✘€<hé)服務平台，為(wèi)企業(yè)雇主、γ$₹醫(yī)療機(jī)構和(hé)衛生(shēng)系統提供“專業(yè)健 ∏‍康助手”服務。該公司緻力于提供“*具個(gè)性化(huà®δ±)的(de)醫(yī)療體(tǐ)驗”，但(dàn)似乎也(yě)通(tλδōng)過應用(yòng)數(shù)據科(kē)÷™學來(lái)幫助保險公司更好(hǎo)地(dì)幫助他(tā)們的♣∞γ÷(de)客戶。  既然人(rén)工(gōng)智能(nénφσg)這(zhè)麽火(huǒ)，為(wèi)什(shén)麽不(bù)加快(kuà₽λ±₹i)布局保險業(yè)實際應用(yòng)呢(ne)？  目前保險領域對(duì)于人(rén)工✔ π¥(gōng)智能(néng)的(de)探索，還(hái)面臨一(yī∏¥σ↑)些(xiē)障礙，尤其是(shì)數(shù)據孤島的(de)問(wèn)題：首先，§φ健康險相(xiàng)關的(de)健康數(shù)據、醫(yī)療數(shù)據 ↑₽都(dōu)留存在醫(yī)療體(tǐ)系δ ​÷內(nèi)，少(shǎo)量積累在商業(yè)體(tǐ)檢公司，共享和(h✘<εé)流轉困難，很(hěn)難系統地(dì)為(wèi)健康保險所用(yòng)；其次ε‌‌，保險行(xíng)業(yè)同業(yè)數(shù)據§ 交換低(dī)效，一(yī)個(gè)客戶在不(bù)同保險公司投保信息，雖然在同業(yè)之間₩↑γ (jiān)有(yǒu)部分(fēn)交互，但(dàn)是(shì)基本都(dōu✘ ♣≥)是(shì)人(rén)工(gōng)進行(xíng)的(de)，數(shù)據量無☆<™♣法滿足智能(néng)學習(xí)場(chǎng)景。而人(rén)才缺✔→↕€失是(shì)行(xíng)業(yè)面臨₹£Ω≥的(de)另一(yī)個(gè)痛點。人(rén)工(gōng)©×智能(néng)作(zuò)為(wèi)一(yī)個(gè)新領域÷™，其本身(shēn)就(jiù)是(shì)多(duō)種專業(yèε♠)技(jì)術(shù)的(de)複合領域，難度很(hěn)高(gā' ♣₽o)，專業(yè)人(rén)才很(hěn)少(shǎo)，且三分(fēn)之一(yī)在•$美(měi)國(guó)，懂(dǒng)保險和(hé)人(rén)工(gōng)智能($€néng)的(de)複合型人(rén)才就(jiù)更稀∏Ω缺了(le)。此外(wài)，林(lín)洪祥認為(wèi)，保險行(xíng)業(yè)φ¥還(hái)面臨本身(shēn)的(de)IT基礎普遍薄弱、投入不(bù)足的(de)×¥≤φ情況，整體(tǐ)缺少(shǎo)長(cháng)期演進規劃。“特别是(s÷≥®☆hì)對(duì)那(nà)些(xiē)連信息系 σ☆♣統建設都(dōu)勉勉強強的(de)公司而言，在這(zhè)個(gè)£©£時(shí)候談人(rén)工(gōng)智能(néng)，那(nà)無異于浮沙築高(g®πāo)樓。”健康相(xiàng)關數(shù)據積累剛剛起步，↓¶±要(yào)實現(xiàn)智能(néng)化✘​(huà)的(de)風(fēng)險控制(zhì)，還(hái)有(yǒu)很(hěn✘&α)長(cháng)的(de)路(lù)要(yào) ¶₩ 走。  中國(guó)互聯網保險創新峰會(huì)（CIδ☆★πIS2019）将會(huì)聚焦互聯網保險人(rén)α±→ 工(gōng)智能(néng)以及大(dà)數(shù)據在實際•÷業(yè)務操作(zuò)中的(de)落地(dì)與應用(yòng)，更多(duō)資訊↔σ♦，請(qǐng)進一(yī)步關注我們，稍後将>€"≤為(wèi)您帶來(lái)更多(duō)有(yǒu)價值的(de)信息。