來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月∞₹(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)βγ‍年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(₽→¶kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：♠×γ一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼★" ，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)'×​顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，20Ω¥∑19年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增₽↓$長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601±×☆¥628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）♠β∑β、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601¶π$319.SH）5家(jiā)合計(jì)×±淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jì÷φn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提'><到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當‌™®≠前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén™✘♣)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字γα化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)​ 步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi≤© ✘)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)♥→♥前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦♠☆ ←能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差÷↔↑距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量±≈<¶幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(®☆ ✔yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(d<Ωàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shε✘ì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力¶>>×。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(®‌↑shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2™♥↑018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元Ω•" ，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(←<jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(•γ€¶de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)×<β₹市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái♣♦↓)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(sh×£ì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨₹ 利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55←φ♥%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì×&)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.££♥5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上β↔(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務‍ ‌ 利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(αδ§shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(l≈λ∞e)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保©♣≠↕險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；×ε≠↑太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(σ¥↑≈de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(★¶©zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(sh₩→¥‌àng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(b♥∑ù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(d↕&à)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日​‌(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，≤γ₽‍營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前π<& ，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)δ↕α據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。'​分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利≈≈潤221.76億元，增速14.7%；平安壽맀險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來&•(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(∏↓¥dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(r±≈€​én)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲¶‍53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng←®)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的β↕(de)保險業(yè)務手續費(fèi)£π支出從(cóng)2018年(nián)的(÷¶α de)493.37億元下(xià)降到(dào)₹®393.68億元，同比下(xià)降20.♠$σ§2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(επxià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)§<​及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià™σα∑)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019€↕↓<年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場≈™'(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百​δ¶✔分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shà★λ÷ng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期∞↑±，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(r±&‍én)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(y→φ→ī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)®→三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末↕ ，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(δ≈yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比☆ πε為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gèφ™&)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分"'(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變 $↓☆化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)<≠成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(há Ωi)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)£↕₹×為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒ>✔u)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，₩ε≈調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而¥← 高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)₹♣®二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰↕✘δ”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jìε∏←)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng★✔→)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)δ£現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的≤εγΩ(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(≤♦‌λdào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)∑π♠咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能‍£(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的σ¶$≤(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàn♦→≥g)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一₽®(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì♠<λ∏)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de‍π→ )先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē↔δ)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(sh♦₩™ēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(r₽€¥én)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà₹ε©)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(÷γ ✔yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且ε&©持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yα‍‍ī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(cΩ↕héng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态<♦圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(h≤αuà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(n←₩ián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和©​✔€(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(↕♥ ₩cháng)27.1%至821.09億元 β。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金> (jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīΩ≤n)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)₹"¥恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)↓₽，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)↑←經營邁進，實現(xiàn)長(cháng'Ω♥)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升π→客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì✘π)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年('₹✔nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(j∑‌₩♠ī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設， ★∑不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年™←(nián)報(bào)發布中，全面數(shù↓♣)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年©←α(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(sh앶∞)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。∑<φ←據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shβ&ì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(mí±δ¥ng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推↓'‌廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智β™<能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共​✔享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、δ ♦₽先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)♣≠≥σ據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、↓σ科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de€ )進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(deΩ®✔Ω)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打×♦≤‍造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huàε™)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián×¥)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)↔¶字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，←‍'提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōn ♦g)具、新領域、新模式的(de)變革創新 <↓。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是•​(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來♥ ‌☆(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(nén±↕↕g)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(j >ì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé₩​♣)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(✔$huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hδ≥®é)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。$•Ωα中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司‌•也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位∞✔×≤置。2019年(nián)，中國(guó  $')人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科( £₩©kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(ε¶&₽néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)£π‍≤過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(né‍ ∏ng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進‍±λ技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(né∑€λng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà×♠≠‌)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng€₩≤)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(sh•→ēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國∏↔(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dπβ‍♦à)科(kē)技(jì)創新和(hé)服↔✔務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延←↕伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(♠★jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體( β&♠tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子≥ (zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”↑©'✘戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐φ¶¶♣。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(niá☆↓n)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)☆<透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(g↕ āo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jקλ✔ì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(÷σhé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大 ←"α(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà) εδ品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)'π£過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xi§≈↔àn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨₹δ勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服€ ♥務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)≈↑™"經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保  險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理★☆≈±(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能¥±∏(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)♣§激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(nΩφε​éng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xí ≠πng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn♠γ♣ )創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎngαε" )與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kēΩ')技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，₹♠φ≥運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō€∞)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé♣☆≠)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě↕&β)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(d÷£♥e)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數£♦(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春≤★ ★江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)∞♣✔ 場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(du₩&★ì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(d‍₹λ ào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(d↑₹e)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēn♥↕g)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而'π感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(∞δ&✔fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒβ§≤∞u)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務¥'、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(nén'←γg)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(sε∞hù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采σ∏用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、©λ←标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng£ )會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(∑★≠shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客'  戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看≠π>≠(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)≤ε ≠賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純‌±∞₽技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cón‍"αg)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(↔>σ‍duō)方位的(de)改革，考驗包括高(÷¥gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē↕π)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文$≥(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào∏&‌Ω)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更>↑ 為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì♣← )實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)₹×突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(≈↑γjì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)φ→↑程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略×>$眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)♥₩占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē  ₹)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)γ®手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，‌↔↓其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(sh₽​ì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐn¶¥g)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài₩✔σ✔)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(d€"≤e)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化♥>$(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(d∏₩₩‌uō)種可(kě)能(néng)性，“我們也('β∏yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)&•β 市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lid σ≈®anping@lanjinger.com）組委會(huì× )：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(♥©✘ rén)工(gōng)智能(néng)發展大( ↕dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegroup.com±✔"λ/p/554988/聯系人(rén)：ANN λδ021-65650305