近(jìn)日(rì)，銀(y™↕&✘ín)保監會(huì)下(xià)發了(le)《關于繼續加強互聯網保δ♥險監管有(yǒu)關事(shì)項的(de)通(tōng)知(zhī)》。銀✘∞λ(yín)保監會(huì)表示，正在加快(kuài)《互聯網保險業(yè)務監管暫行(xín£≤™Ωg)辦法》(以下(xià)簡稱《暫行(xíng)辦法》)的(de)修訂₩✔♦工(gōng)作(zuò)，在新的(de)規定出台以前，原《暫行(xíng)辦法》繼續有©♥αβ(yǒu)效.據悉，《暫行(xíng)辦法》于2015年(nián)10月(yuè)1日'®•∞(rì)起施行(xíng)，施行(xíng)期限÷♣±γ為(wèi)3年(nián)。  3年(nián)來(lái)，随著→δ≤(zhe)互聯網金(jīn)融迅猛發展，互聯網保險業(yè)務也(y∞©&ě)呈現(xiàn)加速發展态勢。而随著(zhe)互聯網保險驅動÷βπ方發生(shēng)根本變化(huà)，≥☆保險公司向平台所有(yǒu)者轉變，一(yī)些(xiē)新的(de)風(fēng)險★∏趨勢有(yǒu)所冒頭，對(duì)現(xiàn)↕↕​有(yǒu)的(de)監管制(zhì)度提出了(le↓✘®↔)挑戰。此前，銀(yín)保監會(huì)允許意外(wài)險、定期壽險等保險業(y₹'è)務可(kě)以擴展至未設分(fēn)公司的(de)省、自(z₹¶→ì)治區(qū)和(hé)直轄市(shì)。而此次修訂《暫行(xíng)辦法》是(shì≤↑)否放(fàng)開(kāi)更多(duō)險種，如(rú)重疾險™→☆>跨區(qū)銷售成為(wèi)險企關注的(de)一(yī)個(gè)焦點。&nδ'₽bsp; 互聯網保險格局生(shēng)變,中國(guóπ€$‍)互聯網保險起步很(hěn)早，引爆市(shì)場(chǎn×π♦g)的(de)一(yī)個(gè)标志(zhì)性事(shì)件(jiàn&™€)是(shì)，2012年(nián)12月(yuè)國(gu‍εó)華人(rén)壽通(tōng)過淘寶聚劃算(suàn)平台借助萬能(néng)險産品創造了> ≥®(le)三天一(yī)億元的(de)銷售神話(huàΩ÷ ♥)。2013年(nián)國(guó)內(nèiλ∑λ")首家(jiā)互聯網保險公司衆安在線财産保險獲得(de)原保監會(huì)批準成立，此後÷γ"中國(guó)互聯網保險進入高(gāo)速發展階段，互聯網保險的(de)保費(fèi)幾§÷←乎每年(nián)上(shàng)一(yī)個(gè)台階。2015年(nián)以來( £≠‌lái)，随著(zhe)互聯網保險驅動方發生(shēng)根本變化(π∏huà)，一(yī)些(xiē)新的(de)問(wèn)題和(hé)風(fēng)險趨'→勢有(yǒu)所冒頭，對(duì)現(xiàn)有(yǒu)的(de)監管制(z←&×↕hì)度和(hé)監管環境提出了(le)挑戰。&nb≥€ sp; 如(rú)第三方網絡平台數(shù)量巨大(dà)，新媒體(tǐ)、新技(jì)術(sh ✘ù)參與程度較高(gāo)，對(duì)保險業(yè₹↑←★)務手續費(fèi)、經營流程、資金(jīn)收φ≈付等進行(xíng)深度掌控，通(tōng)過與保險公司的(de)業(yè)務合作(zuò≠ε )，間(jiān)接受保險監管部門(mén)監管，不(​φ"bù)受保險監管部門(mén)直接或實質性監÷α管。這(zhè)導緻保險監管規定的(de)信息披露要(yào)求、資金(jīn)收付要​•★(yào)求、手續費(fèi)支付要(yào)♦‌₽求等往往在業(yè)務實踐中難以得(de)到(dào)有(yǒu)效的(d₽∑÷αe)貫徹落實，帶來(lái)較大(dà)的(de)合規風(fēng)險δ≈← 。  某些(xiē)在線平台暗(àn)藏“搭售”，通(tōng)過默認勾選$'←↔的(de)方式銷售一(yī)些(xiē)保險産品，未明(míng)确σ♦列明(míng)承保主體(tǐ)或代理(lǐ)銷售主體(Ω ↓♣tǐ)，未完整披露保險産品條款等相(xiàng)關重要(y♥Ω•"ào)信息，侵害了(le)消費(fèi)者的(deΩ©π)知(zhī)情權、自(zì)主選擇權等。&nb‌÷♣sp; 中小(xiǎo)保險公司在目前互聯網↑≈Ω保險環境下(xià)亦生(shēng)存艱難。從(cóng)目前的(de)格局來(lái)Ω≤§看(kàn)，保費(fèi)仍然明(míng)顯向大(dà)公司集中。據中≥βα保協的(de)數(shù)據，2018年(nián)上∑÷(shàng)半年(nián)，保費(fèδ>↕i)規模*大(dà)的(de)8家(jiā)保險公司累計(jì)實現(xi ≈✔€àn)互聯網财險保費(fèi)收入235.70億元，占該市(shì)場(ch≤€←ǎng)的(de)份額為(wèi)72.21%。&nbs§®÷p; “中小(xiǎo)公司互聯網保險業(yè)務批¥<下(xià)來(lái)也(yě)沒法活，在現(xiàn)在這(z✔™₹hè)個(gè)環境，隻要(yào)一(yī)做(zuò)業(yè)務就♣σ(jiù)虧。前三大(dà)保險公司占62%的(de)互聯網保險¥≤♣份額，*後39家(jiā)小(xiǎo)的(de)保險公司在保費(fèi)環節每家(jiā)不→<♥•(bù)足10億元，這(zhè)個(gè)數(shù)字觸目驚心。”某中' 小(xiǎo)保險公司高(gāo)管感歎。&n↔★÷bsp; 同時(shí)，互聯網保險的(₽₩& de)內(nèi)涵與外(wài)延發生(shēng)了(le)很(hěn)多(duō)變化(hu©®à)，由作(zuò)為(wèi)渠道(dào)或場(chǎ↓αng)景銷售保險為(wèi)主逐漸過渡到(d​ε→ ào)保險科(kē)技(jì)賦能(néng)保險•§¶≈的(de)內(nèi)涵。而《暫行(xíng)辦法》很(hěn)↔&♥大(dà)程度上(shàng)還(hái)是(shì)沿用(yòng)*早的(de)互聯網保≠σ險定義，以通(tōng)過互聯網渠道(dào)銷售保險産品為(wèi)主來♠≤(lái)衡量和(hé)評定，需要(yào)結合新形勢和(hé)環境進行(xíng)✔≥★↓修改，提升監管的(de)适應性。  記者獲悉，近(jìn)日(rì)銀(yín)保監£♥‍Ω會(huì)下(xià)發《關于繼續加強互聯網保險監管有(yǒu)關事(shì↔‌)項的(de)通(tōng)知(zhī)》，其重‍ ≤申2015年(nián)原保監會(huì)發布《暫行(xíng)辦法》以來(lái)，互₹'§聯網保險業(yè)務持續健康發展，服務能(néng)力不(bù)斷•✔增強。銀(yín)保監會(huì)表示，正在加快(kuài)《暫行(€ ✔‌xíng)辦法》的(de)修訂工(gōng)作(zuò)‍≠，在新的(de)規定出台以前，《暫行(xíng)辦法》>∞₩繼續有(yǒu)效。  一(yī)位不φ≈(bù)願具名的(de)保險監管人(rén)士表示♠βα&，既要(yào)提升監管的(de)适應性，也(yě)要(yào)保持監管的(de)穩定性。對(d≈×δuì)互聯網保險監管采取相(xiàng)對(duì)α≠≠₹開(kāi)放(fàng)的(de)态度，對(duì)于互聯網保險作(z•₹&uò)業(yè)模式與原有(yǒu)監管規則之間(jiān)的(de)沖突，不(bù)能(λ♥✘néng)簡單從(cóng)合規的(de)層面予以否定，應該從(cóng)更深層面查找♦☆σ←規則的(de)邏輯基礎，以風(fēng)險防範為(wèi)*終目的(de)， ∞•→尋求規則适應與鼓勵創新之間(jiān)的(de)平衡。σλ✔≥“原有(yǒu)監管規則被打破以後，新的(de)規則要(☆∞"yào)及時(shí)跟上(shàng)☆↔®，對(duì)監管來(lái)說(shuō)，守住∏☆β®風(fēng)險底線是(shì)硬道(dào)理≤≤☆(lǐ)。”該保險監管人(rén)士說(shuō)。  跨區(qβ‍ū)銷售險種引關注  銀(yín)保監會(huì)在文(wén)件(jiàn)中表示★§，其正在積極推進互聯網保險監管的(de)各項工(gō ♥σng)作(zuò)，要(yào)求各保險機(jī)構要(yào)切實加♥ Ω強産品創新能(néng)力、風(fēng)險管控能(néng)力、客戶服務能(néng)力建設，要✘♠(yào)求保險機(jī)構認真落實互聯網保險業(yè)務經營區(q₹♥ ★ū)域和(hé)信息披露有(yǒu)關要(yà​​¥←o)求，強化(huà)保險消費(fèi)者保護，确保互聯網保險業(yè)務合規經 ‍營。  在《暫行(xíng)辦法》中，αλ±∑原保監會(huì)允許保險代理(lǐ)公司和(hé)保險經紀公司在具備銷售互聯網保險的(de)條δ₽¶§件(jiàn)和(hé)完成互聯網保險備案之後，即可(kě)以借助互聯網銷售保險産品。保險公司也∞ <↓(yě)可(kě)以自(zì)建互聯網渠道(dào)和(hé)借助完成互聯網備案的(✘♣♣&de)互聯網平台銷售保險。  ‌♣→特别是(shì)原保監會(huì)在《暫行(xíng¥ε♠β)辦法》中提出：“保險公司在具有(yǒu)相(x®≈☆iàng)應內(nèi)控管理(lǐ)能(néng)力且能(néng)滿足客戶服務需求的( φγde)情況下(xià)，可(kě)将下(xià)列險種的(de)互聯網保險業(yè)務經營區(qū∞β§∑)域擴展至未設立分(fēn)公司的(de‍₹•)省、自(zì)治區(qū)、直轄市(shì)：(一(yī))人(rén)身(shēn)意ε♦​♦外(wài)傷害保險、定期壽險和(hé)普通(tōn←σ£g)型終身(shēn)壽險;(二)投保人(rén)或被保險人(rén)為(wèi)個(gè)人(r₹∏☆¶én)的(de)家(jiā)庭财産保險、責任保險、信用(yòng)保險和(hé)保證保險£γ;(三)能(néng)夠獨立、完整地(dì)通<←(tōng)過互聯網實現(xiàn)銷售、承保和(hé)理(lǐ)賠全流程服務的(d÷↓e)财産保險業(yè)務;(四)中國(guó)保監會(huì)規定的(de)其他(tā≈∑≥‌)險種”。  目前，市(shì)場(chǎng)上(shàng)有(yǒu)超過10≈↓Ω0家(jiā)保險公司開(kāi)展了(le)互聯網保險 ★→φ業(yè)務，特别是(shì)中小(xiǎo)保險公司希望借助互聯網渠道(∑↓✔dào)實現(xiàn)跨越式發展，所以中小(xiǎo)保險公司希望銀(yín&×)保監會(huì)放(fàng)開(kāi)更多(duō)的(de)險種跨區(qū)γ₹≥銷售。  有(yǒu)知(zhī)情人(rén)士透露，此前銀(yín)保監✔π♠✔會(huì)對(duì)互聯網保險監管辦法征求意見(jiàn)。©↓∏不(bù)過，目前并未見(jiàn)銀(yín)保監會(huì)公開(kāi) '發布新的(de)互聯網保險監管辦法征求意見£₽ε•(jiàn)稿。事(shì)實上(shàng)，記者在采訪中了(le)解到(dào)，中小(♦☆ ‌xiǎo)壽險公司希望放(fàng)開(kāi)重疾險、分(fēn)紅(∞≤hóng)險、年(nián)金(jīn)險、萬能(néng)險和(hé)投連™'險等産品全國(guó)銷售。而中小(xiǎo)财險公司則希望放(fàng±♥γ₽)開(kāi)重疾險(包括百萬醫(yī)療之類☆'的(de)健康險産品)、車(chē)險等産品全國(g♦♠₽uó)銷售。  有(yǒu)小(xiǎo)型保險公司人(rén)士認為(wèi)€→，可(kě)以放(fàng)開(kāi)重疾險(包括百萬醫(Ω✘✘αyī)療産品)、年(nián)金(jīn)險、車(chē)險等更多(duō£∞™♥)産品跨區(qū)銷售，像重疾險、年(nián)金(jīn)險這(zh™≥è)類産品其實理(lǐ)賠服務不(bù)多(duō)₩↔£，而且第三方服務公司很(hěn)多(duō♥☆α)，保險公司完全可(kě)以交給第三方服務公司來(lái)做(zuò);而車(chē←↔)險跨區(qū)銷售，此前衆安保險、泰康在線已經進行(xíng)了(le)嘗試，‍≤ε也(yě)并未引起市(shì)場(chǎng)本質的♠∞​¶(de)變化(huà)，而且中保車(chē)服也(yě)已經成立，完全αλ©↕可(kě)以進行(xíng)更多(duō)範圍的(de)嘗試。&n₽ ₽↓bsp; 不(bù)過，大(dà)型保險公司卻并不(bù)這(zhè)麽認為($ wèi)，特别是(shì)重疾險、車(chē)險這(zhè)類産品屬于重服務的(de)産品，•♣​‍放(fàng)開(kāi)中小(xiǎo)保險公司跨區(qū)銷售反而會(huì↓α&‍)影(yǐng)響保險服務，因為(wèi)中小(xiǎo)保險公司的(de)服務能(néng)‌★™≤力跟不(bù)上(shàng)。業(yè)內(nèi)有(yǒu)觀點認為(wèi)，分♠•(fēn)支機(jī)構的(de)數(shù)量一(yī)定程度上(shàng)會(hu‌÷ì)影(yǐng)響将來(lái)健康險理(lǐ)‍σ↑賠便利性，一(yī)般開(kāi)設在非消費(fèi)♥λ♥者所在地(dì)的(de)分(fēn)支機(jī)構對(du✘ ì)消費(fèi)者的(de)價值有(yǒ§₩↕•u)限，除非該用(yòng)戶未來(lái)會(huì)移居到(dào)該地(dì)區(qū)★≤≤生(shēng)活工(gōng)作(zuò)。&‌α來(lái)源：圈中人(rén)