近(jìn)日(rì)，銀(yín)保監會(Ω♦₩huì)下(xià)發了(le)《關于繼續加強互聯網保險監管有(yǒu)關事(s✔≠←✘hì)項的(de)通(tōng)知(zhī)》。銀(yín)π∑↑₽保監會(huì)表示，正在加快(kuài)《互聯網保險業(yè)務監管暫行(xíng)辦法》(以€♥£下(xià)簡稱《暫行(xíng)辦法》)的(de)修訂工πα(gōng)作(zuò)，在新的(de)規定出台以前，原《暫行(xíng)辦法》繼續有(yǒ≥§∑εu)效.據悉，《暫行(xíng)辦法》于2015年(ni✔σσ±án)10月(yuè)1日(rì)起施行(xíng)，施行(xíng)期¶ π×限為(wèi)3年(nián)。  3年(ni↕→≈₽án)來(lái)，随著(zhe)互聯網金(jīn)融迅猛發展₩‌Ω，互聯網保險業(yè)務也(yě)呈現(xiàn)加速發展态勢。而随著(zhe)互聯網保險驅動方≤ 發生(shēng)根本變化(huà)，保險公司向平台所有(yǒu)者轉變，一(y♥€¥<ī)些(xiē)新的(de)風(fēng)險趨¶☆勢有(yǒu)所冒頭，對(duì)現(xiàn)有(yǒu)的(de)監管制(zhì♥±≠¶)度提出了(le)挑戰。此前，銀(yín)保監會(huì)允許意外(wài)險、定期Ω>™壽險等保險業(yè)務可(kě)以擴展至₽®未設分(fēn)公司的(de)省、自(zì)治區(qū)和(hé)直轄市(shì)。£♦♣☆而此次修訂《暫行(xíng)辦法》是(shì)否放(fàng)開(kā φi)更多(duō)險種，如(rú)重疾險跨區(q✘×ū)銷售成為(wèi)險企關注的(de)一(yī)個(gè)焦點∏≤。  互聯網保險格局生(shēng)變,中國(guó)互聯網保險起步很→₽•★(hěn)早，引爆市(shì)場(chǎng)£×的(de)一(yī)個(gè)标志(zhì)性事(shì)件(jià↕≈n)是(shì)，2012年(nián)12月(yuè)國(guó)華人∏'(rén)壽通(tōng)過淘寶聚劃算(suàn)平台借助萬能(néng)險産品創造 &了(le)三天一(yī)億元的(de)銷售神話(huδ∏¥à)。2013年(nián)國(guó)內(nèi)首家(jiā)互聯網保險公司衆安在線财産保險獲™±✔≥得(de)原保監會(huì)批準成立，此後中國(guó)互聯網保險進↔≈¥入高(gāo)速發展階段，互聯網保險的(de)保費(fèi)幾乎每年(nián)上(s✔φ∞hàng)一(yī)個(gè)台階。2015¶§↑→年(nián)以來(lái)，随著(zhe)互聯網保險驅動方發生(shēng)¥₽≈‌根本變化(huà)，一(yī)些(xiē)新的(de)問(wèn)題和(hé)風™↔∏(fēng)險趨勢有(yǒu)所冒頭，對(duì)現(xiàn)有(yǒ  u)的(de)監管制(zhì)度和(hé≥ ★)監管環境提出了(le)挑戰。  如(rú)第三方網絡平台數(shù)量巨大(dà ‌‍ )，新媒體(tǐ)、新技(jì)術(shù)參與程度較高(gā§↔∏o)，對(duì)保險業(yè)務手續費(fèi)、經營流程、資金£  '(jīn)收付等進行(xíng)深度掌控，通(tōng)過與保險公•★司的(de)業(yè)務合作(zuò)，間(ji↕•★ān)接受保險監管部門(mén)監管，不(bù)受保險監管部門(mén)直接或實質$" 性監管。這(zhè)導緻保險監管規定的(de)信息披露要(yào)求、資金(γβ☆↑jīn)收付要(yào)求、手續費(fèi‍☆)支付要(yào)求等往往在業(yè)務實踐中難以得(×'§de)到(dào)有(yǒu)效的(de)貫徹落實，帶來(lái)較大(dà)的(de)合>&♠§規風(fēng)險。  某些(xiē)在線平台暗(àn)藏&δ“搭售”，通(tōng)過默認勾選的(de)方式銷售一(yī®₹≈)些(xiē)保險産品，未明(míng)确列明(míng)承保主體(tǐ)或代理(lǐ'×)銷售主體(tǐ)，未完整披露保險産品條款等相(xiàng)關重要(yào)信息，侵害了(le)♥↑​消費(fèi)者的(de)知(zhī)情權、自(zì)主選擇權等。 €ε; 中小(xiǎo)保險公司在目前互聯網保險環境下(xδ☆←ià)亦生(shēng)存艱難。從(cón♠∑g)目前的(de)格局來(lái)看(kàn)，保費(fè'§i)仍然明(míng)顯向大(dà)公司集中。據中保協的(de)數(shù)據，2018年(n♥∑©♣ián)上(shàng)半年(nián)，保費(fèi)規模*大(dà)的(de)8¶©$&家(jiā)保險公司累計(jì)實現(xiàn✔§ε)互聯網财險保費(fèi)收入235.70億元，占該市(shìσγε¥)場(chǎng)的(de)份額為(wè♠'€i)72.21%。  “中小(xiǎo)公司互聯網保險業(yèφ♣)務批下(xià)來(lái)也(yě)沒法活，在現(xiàn∏​↔α)在這(zhè)個(gè)環境，隻要(yào)一(yī)做(zuò)業∑♦(yè)務就(jiù)虧。前三大(dà)保險±★÷公司占62%的(de)互聯網保險份額，*後39家(jiā)小(πλxiǎo)的(de)保險公司在保費(fèi)環節每家(jiā)不(bù)足10億元，這(zhè ₽)個(gè)數(shù)字觸目驚心。”某中小(x♣™§iǎo)保險公司高(gāo)管感歎。  同時(shí)，互聯網保險的(de)內(n ♣​èi)涵與外(wài)延發生(shēng)了(le)很(hě$'→n)多(duō)變化(huà)，由作(zuò)為(wèi)渠道(dà✔✔o)或場(chǎng)景銷售保險為(wèi)主逐漸過渡↔π∑≥到(dào)保險科(kē)技(jì)賦能(néng)保險的(de)內¶δ₽♠(nèi)涵。而《暫行(xíng)辦法》很(hěn)大(dà)程度上(shàng)還(₩±hái)是(shì)沿用(yòng)*早的(de)互聯網保險定義，以通(tōng)過互聯網渠∏₹•§道(dào)銷售保險産品為(wèi)主來(lái)衡量和(hé)評定，需要(yào)結‌©合新形勢和(hé)環境進行(xíng)修改，提升監管的$∑(de)适應性。  記者獲悉，近(jìn)日(r<$&↔ì)銀(yín)保監會(huì)下(xià)發《關于繼續加強互聯網保₩∏↔險監管有(yǒu)關事(shì)項的(de)通(t÷≥ōng)知(zhī)》，其重申2015年(nián)原保監≥☆↓會(huì)發布《暫行(xíng)辦法》以來(lái)，互聯網保險業(yè)務持續≈≈↕®健康發展，服務能(néng)力不(bù)斷增強。銀(yín)保監會(huì)表示，正在加快(kuà≈÷‍i)《暫行(xíng)辦法》的(de)修訂工(gōng)作←±β(zuò)，在新的(de)規定出台以前，《暫行(xíng)辦法》繼續有(yǒu)效。 ®γ♠; 一(yī)位不(bù)願具名的(de)保險監管人(ré♦αn)士表示，既要(yào)提升監管的(de)适應性，也(yě)要(yào)保持監管的(de)穩定性$←♣≥。對(duì)互聯網保險監管采取相(xiàng)對(duì)開(kāi)放(fàn↔φg)的(de)态度，對(duì)于互聯網保險作(zuò)業(yè)模式與原≤→有(yǒu)監管規則之間(jiān)的(de)沖突，不(bù)能(néng)簡單從(cóng♠"☆‌)合規的(de)層面予以否定，應該從(cóng)更深層面查找↔>σ₽規則的(de)邏輯基礎，以風(fēng)險防範•α₩為(wèi)*終目的(de)，尋求規則适應與鼓勵創新之間(jiānπβ )的(de)平衡。“原有(yǒu)監管規則被打破以後，新的(de)規則要(yà≥♠∞'o)及時(shí)跟上(shàng)，對(duì)監管來(lái)說(shuō)，Ω≈₹φ守住風(fēng)險底線是(shì)硬道(dào)理♦​(lǐ)。”該保險監管人(rén)士說(shuō)。 ¥§ ‍ 跨區(qū)銷售險種引關注  銀(yín)保監會(huì)在文(wén)件±$"(jiàn)中表示，其正在積極推進互聯網保險監管的(de)各項工(gōng)作(zuò)，要(y™αβào)求各保險機(jī)構要(yào)切實加強産品創新能(néng)力、風(fēng)險管控能>&≤♥(néng)力、客戶服務能(néng)力建設，要(yào)求保險機(jī)構認真落實™☆互聯網保險業(yè)務經營區(qū)域和(hé)信>‍息披露有(yǒu)關要(yào)求，強化(huà)保α™險消費(fèi)者保護，确保互聯網保險業(×∑&₹yè)務合規經營。  在《暫行(xín≤ <γg)辦法》中，原保監會(huì)允許保險代理(lǐ)公司和π↓☆≥(hé)保險經紀公司在具備銷售互聯網保險的(de)條件(jiàn)和(hé)完成互聯網保險備案之後δ±♠'，即可(kě)以借助互聯網銷售保險産品。©÷保險公司也(yě)可(kě)以自(zì)建互聯網渠道(dào)和(hé®★)借助完成互聯網備案的(de)互聯網平台銷售保險。&n©✘bsp; 特别是(shì)原保監會(huì)在《暫行(x↔↓φíng)辦法》中提出：“保險公司在具有(yǒu)相(xiàng)應內(≥​₹nèi)控管理(lǐ)能(néng)力且能(néng)滿足客戶服務需求的(≤₹¥de)情況下(xià)，可(kě)将下(xià)列險種的(de)互聯網保險業(yβ₹è)務經營區(qū)域擴展至未設立分(fēn)公司的(de)省、自(zì)治£∞β‌區(qū)、直轄市(shì)：(一(yī))人(rén)身(shēn)意外(wài£™®)傷害保險、定期壽險和(hé)普通(tōng)型終身(shēn)壽險↓★;(二)投保人(rén)或被保險人(rén)為(wèi)個(g✔¥§è)人(rén)的(de)家(jiā)庭财産保險、責₽σ↓↕任保險、信用(yòng)保險和(hé)保證保險;(三)能(néng)夠獨立、完™π±δ整地(dì)通(tōng)過互聯網實現(xiàn)銷售、承保和(hé)≠<★λ理(lǐ)賠全流程服務的(de)财産保險業(yè)務;(四)中國(guó)保監會(huì)規定的§>©(de)其他(tā)險種”。  目前，市(shì)場(✘∏chǎng)上(shàng)有(yǒu)超過100家(jiā)保險公司開(kāi)展了♦δπ(le)互聯網保險業(yè)務，特别是(shì)中小(xiǎo)保險公司希望借助互聯網渠¶↑÷道(dào)實現(xiàn)跨越式發展，所以中小(xiǎo)保險公司希望<↑ε¥銀(yín)保監會(huì)放(fàng)開(kāi)更多(duō)的(£♣'¶de)險種跨區(qū)銷售。  有(yǒu)知(zhī)情人(rén)士透露，此前π☆♦銀(yín)保監會(huì)對(duì)互聯網保險監管辦法征求意見(jiàn)。不(bù)過，目前✘♦并未見(jiàn)銀(yín)保監會(huì)公開(kāi)發布新的(de)互聯©✔$§網保險監管辦法征求意見(jiàn)稿。事(♠♠εshì)實上(shàng)，記者在采訪中了(le)解到(dào)，中小(xiǎo)壽險公司£✘★希望放(fàng)開(kāi)重疾險、分(fēn)紅(hóng)險、年(nián)↕≥γ金(jīn)險、萬能(néng)險和(hé)投連險等産品全國(guó)銷售。而中小(x≤→δ≥iǎo)财險公司則希望放(fàng)開(kāi)重疾險(包括百萬醫(yī)療之類的(de)健康險σ∏♥γ産品)、車(chē)險等産品全國(guó)銷售。  有(™☆ε×yǒu)小(xiǎo)型保險公司人(rén)士認為(>±&wèi)，可(kě)以放(fàng)開(kāi)重疾險(包$©括百萬醫(yī)療産品)、年(nián)金(jīn)險、車(chē)險等更多(duō)産品跨區 →(qū)銷售，像重疾險、年(nián)金(jīn)險這(zhè)類産品​☆φ其實理(lǐ)賠服務不(bù)多(duō)，而且第三方服務公司很(hěn)∑←多(duō)，保險公司完全可(kě)以交給第®£π®三方服務公司來(lái)做(zuò);而車(δ♥♥chē)險跨區(qū)銷售，此前衆安保險、泰康在線已經進行(xíng)了(le)嘗試，也(yě<↕€)并未引起市(shì)場(chǎng)本質的(de)變化(huà)，而且中保車(chē)服也($±yě)已經成立，完全可(kě)以進行(xíng)更多(duō)範圍φ∑的(de)嘗試。  不(bù)過，大(dà)型保險公司卻并不(bù)這(zhè)麽認為(₹ ♠wèi)，特别是(shì)重疾險、車(chē)險這(zh≤✘→è)類産品屬于重服務的(de)産品，放(fàng)開(kāi)中€↓小(xiǎo)保險公司跨區(qū)銷售反而會(huì)影(yǐng)響 ←保險服務，因為(wèi)中小(xiǎo)保險公司‍↕的(de)服務能(néng)力跟不(bù)∏∏上(shàng)。業(yè)內(nèi)有(yǒu)觀點認為(wèi)，分(fēn)支機(jī)♠™¶構的(de)數(shù)量一(yī)定程≥₹¥β度上(shàng)會(huì)影(yǐng)響将來(lái)健康險理(lǐ)賠便利性，一(yī÷↑×)般開(kāi)設在非消費(fèi)者所在←±& 地(dì)的(de)分(fēn)支機(jī)構對(duì)消費(fèi)者的(d φe)價值有(yǒu)限，除非該用(yòng)戶未來(lái)會(huì)移居到(dào)該地(‌‌±"dì)區(qū)生(shēng)活工(gōng)作(zuò)。來(lái)源¥♣∏：圈中人(rén)