目前中國(guó)有(yǒu)700多(duō)萬的(de)保險代理(lǐ)人(rén↔←)，從(cóng)這(zhè)麽龐大(dà)的(de)數(shù)字來(lái)看‍ (kàn)，短(duǎn)期內(nèi)人(rén)工(gōng)智能(£εnéng)還(hái)無法完全取代代理(lǐ)人(rén)©☆™±，但(dàn)是(shì)人(rén)工(gōng)智能(néα☆ng)與健康險具有(yǒu)非常天然的(de)貼合度，一(yī)旦¥ε投入應用(yòng)，将會(huì)切中傳統保險的(de) <λ痛點，為(wèi)保險機(jī)構帶來(lái)嶄新的(de)機(jī)遇≈♣↔​和(hé)新業(yè)務增長(cháng)空(k∏∏π↓ōng)間(jiān)，尤其是(shì)改變用(yòng)戶普遍抱怨的(de)投保麻煩、條款複雜(€₹‍zá)、理(lǐ)賠難、價格高(gāo)等問(wèn)題。例如(rú)人≠¥(rén)工(gōng)智能(néng)領域的(de)智能(néngφ☆)保險顧問(wèn)，可(kě)以通(tōng)過大(dà)數(shù)據​♣Ω、保險模型，結合人(rén)工(gōng)智能(néng)來(lái)幫助用(yòng)戶≥​完成購(gòu)買保險的(de)過程，通(tōng)過機(jī)器(qì)來(lái)πσ₽↓回答(dá)保險問(wèn)題，完成保險知(zhī)識教育、産品選擇、報(bào)價等問(wèn)π×✘題，從(cóng)而有(yǒu)效避免主觀誤導，從(c∞&₩óng)而減少(shǎo)保險糾紛和(hé&≥×™)騷擾。  衆所周知(zhī)，日(rì)本的(de)電(diàn)子(zǐ)産品産業<®β✔(yè)非常發達，伴随而來(lái)人(rén)工(gōng)智能(néng)産業(yè)也(yγπ®αě)經常先人(rén)一(yī)步，有(yǒu)許多(duō)日(rì)本保險公司已經∑ק開(kāi)始往這(zhè)人(rén)工(gōng)智能(néng)方π↔←面進軍，其中有(yǒu)這(zhè)麽一(yī)家(jiā)保險公司所有(yǒu)員(yuán)©♦​工(gōng)加起來(lái)隻有(yǒu)34人(rén)，據悉這(z♥♦♦πhè)家(jiā)保險公司今年(nián)1月(yuè)正式啓用(yòng)人§λ(rén)工(gōng)智能(néng)系統，負責公司的(®∏'αde)保險理(lǐ)算(suàn)業(yè)εδ務，這(zhè)項措施有(yǒu)望把工(gōng)作(zuò)效率提高(g←β÷>āo)30%，并且每年(nián)節省約1.4億日(rì)元(約合人(rén) β£民(mín)币831萬元)的(de)工(→₩★εgōng)資成本。現(xiàn)在，這(zhè)股人(rén)工(gōng)智能(nén✘¶g)風(fēng)潮也(yě)已刮向了(le)國(gu↓φ→ó)內(nèi)保險行(xíng)業(yè)。面對(duì)飛∏✘(fēi)速發展的(de)新興科(kē)技(jì)，已經有(yǒu)越來(lái)越多(d$ ↑uō)的(de)國(guó)內(nèi)險企從(cóng)排斥走向主動試水(shuǐ​≥)，正在保險人(rén)工(gōng)智能(néng)化(huà)的(de)路(lù)上(shà•♣ng)“摸著(zhe)石頭過河(hé)”。據了(le)解，包括平‍ ≈安保險、中國(guó)人(rén)壽、中國(guó♠‍)人(rén)财保險、泰康在線、太平洋保←£₩♠險、新華保險等在內(nèi)的(de)多(duō)家(jiā)險企都(dōu)已将人(rén↓₽✔$)工(gōng)智能(néng)引入到(dào)核保、客服等環節中。  為(wèi)何近(α≠♥↓jìn)年(nián)來(lái)人(rén)工(gōng)智能(néng)突然​¶β在保險金(jīn)融領域大(dà)火(huǒ)呢(ne)？小(xiǎo)編覺得(de)，原因有(y& ǒu)以下(xià)幾點：在經曆了(le)2015年(nián)，互聯網✘>₩保險行(xíng)業(yè)集中爆發又(yòu)遇冷(lěng)以後，進入2017年(nián)≠±↓，整個(gè)行(xíng)業(yè)開(kāi)始變的‌£α(de)更加冷(lěng)靜(jìng)和(hé)接地(‌↑∑∑dì)氣。一(yī)方面互聯網的(de)玩(wán)家(jiā)們開(kā≤≥≈±i)始向“場(chǎng)景險”切入，希¶→'₹望能(néng)夠将更多(duō)用(yòng)戶留下(xià);而另外(wài₽ε£)一(yī)方面，以平安為(wèi)首的(de)傳統的(de)保險行‍£‍(xíng)業(yè)巨頭在經曆從(cóng)線下(xià)到(dào)線上(shàng)$₩§∑的(de)轉型陣痛後也(yě)開(kāi)始漸入佳境，從(cóng)互聯網到(dào)人(r↕↓×↔én)工(gōng)智能(néng)，期間(jiān)的(de)改變可(kě)能(néng)比你(₹≤★≤nǐ)想象中還(hái)要(yào)多(duō)。而且近(jìn)兩年(‍> nián)，互聯網保險的(de)爆發行(xíng)業(yè)有(yǒu)目共睹。根據保監會(hu<‍≤ì)公布的(de)數(shù)據顯示，2016年(nián)我‍‌ $國(guó)有(yǒu)平安健康保險等117家(jiā)保險機(jī)構開(kāi)展互聯網 ®‍×保險業(yè)務，實現(xiàn)2347.97億元的(de)簽單保費(fèi)，新增61.65億♠±件(jiàn)互聯網保險業(yè)務保單，占全部新增保單件(jiàn)數(shù)的(de)64£α.59%。  互聯網保險的(de)新入玩(wán)家(jiā)∑φαγ也(yě)越來(lái)越多(duō)，資本也(yě)十分(fēn)青睐這(zhè)一(yī)領域≤¥π®。據統計(jì)，去(qù)年(nián)全球互聯網保險∑Ω£行(xíng)業(yè)平均每個(gè)季度有(↔φ∏yǒu)48件(jiàn)融資事(shì)項發生(shē ®↑©ng)。近(jìn)幾年(nián)，全球資本<∞↔∏共向互聯網保險創業(yè)企業(yè)投入了(​×∏le)約17億美(měi)元的(de)資金(jīn)。互聯網玩(wá"‍n)家(jiā)對(duì)傳統保險行(xíng)業(yè)的(de)“入侵”，一(yī)度•¶被認為(wèi)是(shì)對(duì)傳統保險行(xíng)業(yè)的(d'"λe)“颠覆”，尤其是(shì)當平安健康保險這(zhè)類持牌互聯網保險公✔σ∞ε司進入這(zhè)一(yī)領域，不(bù)僅突破了(le)地(dì)域的(©★αde)限制(zhì)，可(kě)以在全國(guó)範圍內(nèi)經營，且互聯網渠道 ×(dào)降低(dī)了(le)其運營成本和(hé)獲客成本。  螞蟻金(jīn)&∏服副總裁、保險事(shì)業(yè)群總裁尹銘在一(yī)封內(nèi)部郵件(jiàn)中寫♥¥ε道(dào)，“保險有(yǒu)很(hěn)大(dà)的(≈"♣de)需求,但(dàn)保險難賣,保險也(yě)難買。”正是(shì)這(zhè)種“難買難賣”的<α (de)問(wèn)題症結，促進了(le)保險科(kē)技(jì)在保險行(xíng)業(yè)的β$&≈(de)拓展發展，也(yě)随之帶動了(le)與其相(xiàng)關的(de)人(rén)₹₽£≤工(gōng)智能(néng)行(xíng)業(yè)的(de)發展。 γ÷ 既然是(shì)大(dà)勢所趨，那(nà)麽人(rén)工(≠§ gōng)智能(néng)在我國(guó)目前有(yǒu)哪些(xiē)發展©≤§呢(ne)？  馬雲在2016雲栖大(dà)會(huì↓®±)上(shàng)提到(dào)：未來(lái)機(jī)器(qì)一(yī)定'‍會(huì)比人(rén)聰明(míng)，但(dàn)機(jī)器★&©'(qì)不(bù)會(huì)統治人(rén)類，因為(wèi)它們沒有(♠₽λyǒu)想象力和(hé)價值觀。2016百度世界大(dà)會(huì)上(shàng)，百€≠∑度公司創始人(rén)兼CEO李彥宏全面展示了(le)“百度大(dà)腦(nǎo)”——百∑<£度人(rén)工(gōng)智能(néng)全貌，他(tā)從(cóng)語π✔ 音(yīn)、圖像、自(zì)然語言理(lǐ)解和(hé)‍♥↔用(yòng)戶畫(huà)像等四個(gè)方面闡述了(le)百度ε​≠大(dà)腦(nǎo)的(de)能(néng)力。其中，李彥宏現(xi₩"→àn)場(chǎng)展示了(le)運用(yòng)情感語音(yīn)合成技(jì)術(shù)還↔β‍(hái)原**影(yǐng)星張國(guó)榮聲音(yīn)的(de)視(shì)頻(¶≥pín)，通(tōng)過情感語音(yīn)合成技(jì)術(shù)實≈>現(xiàn)與粉絲的(de)“隔空(kōng)對(duì)話(huà)”，震驚現(xiàn)£®§Ω場(chǎng)觀衆，觀衆直呼“帥呆了(le)！”  近(jìn)日(rì)，百度集團€♣宣布與中國(guó)人(rén)壽達成戰略合作(zuò)，雙方将借助各自(zì)優勢£↔'，在平台、數(shù)據、人(rén)工​™(gōng)智能(néng)等方面展開(kāi)深度合作(zuò)。₹ ♣當然，中國(guó)人(rén)壽并不(bù±'•)是(shì)第一(yī)家(jiā)“試水(shuǐ)”人(rén)工(gōng≤♣×)智能(néng)的(de)險企。早在2012年(nián)，新華保險在其短(duǎn)信、™₩×電(diàn)話(huà)互動服務平台方面就(jiù)已使用(yòng)£↔了(le)人(rén)工(gōng)智能(néng)技(jì)術(₹☆™§shù)系統，解答(dá)常見(jiàn)咨詢問‌<&(wèn)題。2016年(nián)，“三馬”創立的(de)衆安保險再下(x↓₽<ià)一(yī)城(chéng)，助推整個(gè)保險生(shēng)态↕'←信息化(huà)升級。  人(rén)工(gōng)智能(néng)被用₹★(yòng)來(lái)“量身(shēn)定制(zhì)”物(wù)價和(hé)保險  ✘↓σ∏目前，已有(yǒu)不(bù)少(shǎo)險企利αδ用(yòng)人(rén)工(gōng)↓‌♠<智能(néng)技(jì)術(shù)采用(yòng)≈♣去(qù)中間(jiān)化(huà)方式構建直銷平台，獲取社交媒體(tǐ)數(shù)γα£據，運用(yòng)大(dà)數(shù)據技(jì)術(shù)構建定價和(hé)反欺詐模←‌型，從(cóng)而有(yǒu)效評估客戶承↕♦<€保前、承保中和(hé)承保之後的(de)風(fēng)險。該平台不(φ≠bù)僅能(néng)降低(dī)中間(jiān)費(fèi)用∏σ✘₹(yòng)，提高(gāo)承保效率，而且有(yǒu)助于™δ>¥降低(dī)欺詐概率，為(wèi)客戶提供更符合其自(zì)身(±'÷☆shēn)需求的(de)個(gè)性化(huà)産☆≠品。去(qù)年(nián)8月(yuè)，由泰康在線推出的(de)國(g↑Ω€βuó)內(nèi)首款保險智能(néng)機(jī)器(qì)人(rén)“÷δ₩↑TKer”面世，運用(yòng)人(rén ≈)臉識别、語音(yīn)交互等技(jì)術(shù)能(néng)夠實現(xiàn)自(z>♥ì)主投保、保單查詢等功能(néng)。  李開(kāi)複曾在Google、微(wēi)軟、蘋果​β≠♣等世界頂尖科(kē)技(jì)公司擔任全球副總裁職務，在他(tā)看(kΩ∞©∑àn)來(lái)，傳統企業(yè)，比如(rú)說(shuō)股票(p Ω >iào)的(de)數(shù)據，比如(r‌¶‌ú)說(shuō)保險業(yè)、銀(yín)行(xínε↔‌φg)業(yè)，各種金(jīn)融，數(shù)據非常的(de)豐富，而且是(shì)非常的(deφ )狹窄領域，不(bù)用(yòng)跨領域的(de)理(lǐ)解，可(kě)以快(kuài)速産γ≠★生(shēng)商業(yè)價值。  能(néng)夠預測的(¶↔™de)是(shì)，随著(zhe)數(shù)據電(diàn)子(zǐ)化(huà)程度加深、φ©®數(shù)據較集中且數(shù)據質量高(gāo)的(de)行(xíng)業(yè)或将*先受$σ‍到(dào)人(rén)工(gōng)智能(néng)的(de)σ∑♣改造，實現(xiàn)機(jī)器(qì)協助人(rén)類工(gōng)作(zuò)‍​®✔、提**率。  智能(néng)定損減少(shǎo)“貓膩”，一(y€∏ī)個(gè)**的(de)售後理(lǐ)賠近(jìn)在咫尺  £‌↔7分(fēn)鐘(zhōng)能(néng)做(zuò)什(shén)麽？近(↑>₹jìn)日(rì)，平安人(rén)壽用(yòng)7分(fēn)鐘(zhō↕∑ng)完成了(le)一(yī)起理(lǐ)賠案件(jiàn)↔​∞，理(lǐ)賠速度之快(kuài)令還(hái)沒喝(hē)完一(yī)杯茶的(de)浙↕•江客戶楊女(nǚ)士忍不(bù)住咂舌。為(wèi)了(le)改變核保↔©慢(màn)、理(lǐ)賠難，不(bù)少(shǎo)險企試圖利用(yòng)人(rén)工( ×₩gōng)智能(néng)技(jì)術(shù)“醫(yī)治”這(z↓×&hè)一(yī)頑疾。比如(rú)，此次→♥平安人(rén)壽推出的(de)“閃賠”•€↓<采用(yòng)*新科(kē)技(jì)實現(xiàn)後台的(de)智能(nén↓  αg)化(huà)審核，并快(kuài)速出具賠付結論，    保證客戶δ$在30分(fēn)鐘(zhōng)內(nèi)便可(kě)收到(dào)理(lǐ)賠結果。&∑首先，通(tōng)過數(shù)據分(fēn)析為(wèi)保險産品定λ♠價，實現(xiàn)定制(zhì)。其次，通(tōn•★★g)過機(jī)器(qì)識别參與保險核賠，降低(dī)風(fēn®♠φg)險。據了(le)解，螞蟻金(jīn)服保險平台的(d♦•≠↑e)圖片識别技(jì)術(shù)是(shì)核賠流程重要(y★<ào)應用(yòng)之一(yī)，其消費(fèi)♦ ✘§保險的(de)理(lǐ)賠環節，超過九成是(sh§"₽♠ì)依靠後台技(jì)術(shù)識别和(hé)判定。更重要(yào)的(de)環節是(shì)對®"(duì)圖片相(xiàng)似度的(de)識别，在傳統保險領域，企圖騙保的(de)人(r& ∑©én)，可(kě)能(néng)會(huì)拿(ná)著(zhe)網上(shàng)<Ω$下(xià)載的(de)圖片，在多(duō)家(jiā)保險公司報(bào)案理£•∞•(lǐ)賠。但(dàn)在生(shēng)鮮腐爛、化(huà)妝品過敏這(zhè)些(≤←♣&xiē)消費(fèi)保險上(shàng)，技(jì)術(shù)可(kě)以在一(ε♣yī)個(gè)龐大(dà)的(de)圖片庫中，比對(duì)識别出報(bào)案人(rén€♠γ)上(shàng)傳的(de)是(shì)真λ∏&實拍(pāi)攝圖片，還(hái)是(shì)重複使用(yòng)了(le)别人(™♠€rén)皮膚過敏的(de)圖片，亦或是(shì)網φ≠上(shàng)下(xià)載了(le)腐爛水(s✘✔ε huǐ)果的(de)圖片。結合對(duì)理(lǐ)賠者信用(yòng)×✘λ程度的(de)判斷，絕大(dà)多(duō)數(shùλ™✘ )理(lǐ)賠都(dōu)可(kě)以在短(duǎn)時(shí)間(jiān)∏← ∑內(nèi)在線完成，無需人(rén)工(gōng)幹預。  再次，通(t÷$∏ōng)過技(jì)術(shù)優化(huà)業(yè)務流程，促進交易。ε♣目前，有(yǒu)些(xiē)互聯網保險公司和(hé)第三方平台開(kāi)始将科(kē)技(∏•♦∑jì)業(yè)務作(zuò)為(wèi)重要(yào)的(de)一(y ≠♦★ī)塊。比如(rú)衆安保險宣布成立了(le)獨立的(de)科(kē)技(jì)公司，π↓♦"關注的(de)技(jì)術(shù)更為(w™ ✘èi)前沿，包括區(qū)塊鏈、人(rén)工(gōng)智能(néng)和(hé)大(dà)數‌$(shù)據，推出的(de)平台包括區(qū)塊鏈開(k♣&•™āi)放(fàng)平台和(hé)智能(néng)投顧，從(cóng)金(jīn)融和(h' ♣é)醫(yī)療健康切入。  *後，醫(yī)療系統結構日(rì)益複雜(zá)化(huà)§ ₹®，信息卻呈現(xiàn)分(fēn)散化(huà)，往ππ↓往會(huì)導緻患者由于所得(de)信息不(bù)充分(fēn)而作(zuò≤•​)出多(duō)餘的(de)醫(yī)護決定，實際并沒有(yǒu)什(shén)麽療效，☆→♥徒增不(bù)必要(yào)的(de)費(fèi)用(yòng)，運用(yòng​φ)人(rén)工(gōng)智能(néng)技(jìπλ♣)術(shù)，可(kě)以引導個(gè)人(rén)及企業(y×>¶₽è)做(zuò)出更好(hǎo)的(de)醫(yī)護決定。Ωλα∞  醫(yī)保和(hé)人(rén)工(gōng)智能(néng)↑ ₹現(xiàn)在都(dōu)經常出現(xiàn)在新聞中，美(měiΩ&↔§)國(guó)參議(yì)院廢除了(le)“美(měi)國(guó)平價醫 ±✔¥(yī)療法案”（又(yòu)稱“奧巴馬醫(yī±✔φ)改”）的(de)立法草(cǎo)案，這(zhè)讓一(yī) ≥£δ些(xiē)美(měi)國(guó)人(rén)感到(dào)恐懼，與此同時(shí)，機(jπ§★±ī)器(qì)學習(xí)ML和(hé)人(rén)↑→φ♥工(gōng)智能(néng)這(zhè)兩個(gè)概念的(de)流行(xíng)也(♠γ∏Ωyě)激發了(le)他(tā)們對(duì)♦≠←α自(zì)身(shēn)的(de)擔憂。  如(↔↓rú)果有(yǒu)辦法将醫(yī)療保健與機&φ™ (jī)器(qì)學習(xí)結合起來(lái)，提供不(bù)僅僅更**而且更主動的(de)服✔&務？能(néng)否削減成本、增強醫(yī)保水(shuǐ)平？它能(néng)&α 幫助醫(yī)保機(jī)構優化(huà)客戶服務嗎(ma)？而不(bù)僅僅依靠簡↓→單的(de)指标？例如(rú)醫(yī)療技(jì)術(shù)平台Accolade公司在做(z↔¥£÷uò)這(zhè)樣一(yī)件(jiàn)事(shì)情：Ac±‍©♦colade的(de)Maya智能(néng)引擎将ML和(hé)AI結合，利∞←☆←用(yòng)公司的(de)醫(yī)療∏♦πΩ技(jì)術(shù)和(hé)服務平台，為(wèi)企業(yè)雇主、醫≤♣(yī)療機(jī)構和(hé)衛生(shēng)系統提Ω₩供“專業(yè)健康助手”服務。該公司緻力于提供“*具個(gè)性化γδ×(huà)的(de)醫(yī)療體(tǐ)驗”，但(dàn)£β×似乎也(yě)通(tōng)過應用(yòng)數(shù)據科(kē)ε&>π學來(lái)幫助保險公司更好(hǎo)地(dì)幫助他(tā)們€™的(de)客戶。  既然人(rén)工(gōng)智能(n<♠©πéng)這(zhè)麽火(huǒ)，為(wèi)什(shén)麽不(bù)加快(kuà♣×i)布局保險業(yè)實際應用(yòng)呢(ne)？  目前保險領±α域對(duì)于人(rén)工(gōng)智能(néng)的(de)探&π§∑索，還(hái)面臨一(yī)些(xiē)障礙，尤其是(shì)數(shù)據孤島的(de)問(w™§≠èn)題：首先，健康險相(xiàng)關的(de)健康數(shù)據、醫(yī)療數(shù)據都∑™(dōu)留存在醫(yī)療體(tǐ)系內(nèi)，少(shǎo)量積累在商業(•★βyè)體(tǐ)檢公司，共享和(hé)流轉困↑π↓↓難，很(hěn)難系統地(dì)為(wèi)健康保險所用(yòng)；其次₽​♣，保險行(xíng)業(yè)同業(yè)數(shù)據交"≈"換低(dī)效，一(yī)個(gè)客戶在不(bù)同保險公司投保信息，雖然在同業(y♣ε¶è)之間(jiān)有(yǒu)部分(fēn)交互，但(dàn)是(shì)基本✘÷™β都(dōu)是(shì)人(rén)工(gōng)進 ♣行(xíng)的(de)，數(shù)據量無法滿足智能(nα↑éng)學習(xí)場(chǎng)景。而人(rén)才缺失是(shì)行(xíng)業( §≈yè)面臨的(de)另一(yī)個(gè)痛點。人(rén)工(gōng)智能(néng)作(zu Ω•ò)為(wèi)一(yī)個(gè)新領域，其本<''身(shēn)就(jiù)是(shì)多(duō)種專業(yè)技(jì)術(shù)的(de §∞₩)複合領域，難度很(hěn)高(gāo)，專業(yè)人(rén)才很(hěn)少(shǎo)，且¥≥☆₹三分(fēn)之一(yī)在美(měi)國(guó)，懂(dǒ$↑ng)保險和(hé)人(rén)工(gōn±↔↕∏g)智能(néng)的(de)複合型人(rén)才就(jiù)更稀缺λ↑÷了(le)。此外(wài)，林(lín)洪祥認為(wèi)，保險行(xíng)業(yè)還$∞α§(hái)面臨本身(shēn)的(de)IT基礎普遍薄弱、投入不(bù)足的(de)情況，整體(t©©ǐ)缺少(shǎo)長(cháng)期演進規劃。 Ω“特别是(shì)對(duì)那(nà)些(xiē)連信息系統建設都(dōu→∑←¶)勉勉強強的(de)公司而言，在這(zhè≥®Ω)個(gè)時(shí)候談人(rén)工(gōng)智能(néng)，那₹€£(nà)無異于浮沙築高(gāo)樓。”健康相(xiàng)關數(shù)據積累剛剛起☆♠§步，要(yào)實現(xiàn)智能(n♥ éng)化(huà)的(de)風(fēng)險控制(z✔ ≥hì)，還(hái)有(yǒu)很(hěn)長(cháng)的(de)路(lù)要(yào)走 π"。  中國(guó)互聯網保險創新峰會(huì)（CIIS2019）将會(huì)✘ ≠±聚焦互聯網保險人(rén)工(gōng)智能(néng) α以及大(dà)數(shù)據在實際業(yè)務→♥γ€操作(zuò)中的(de)落地(dì)與應用(yòng)，更多(duō)資訊，請(qǐ‌βng)進一(yī)步關注我們，稍後将為(wèi)您帶來(lái)更多(du↑¥£λō)有(yǒu)價值的(de)信息。