目前中國(guó)有(yǒu)700多(duō)€ 萬的(de)保險代理(lǐ)人(rén)，從(cóng)這(zhè)麽龐大(dà)的(de)數(s←λ®hù)字來(lái)看(kàn)，短(duǎn)期內(nèi)人(rén)工(gōng)智能∏₽(néng)還(hái)無法完全取代代理(lǐ)人(rén)×λ×，但(dàn)是(shì)人(rén)工(gōng)智能(néng)與健康險具有(yǒu)非常天δ₽然的(de)貼合度，一(yī)旦投入應用(yòng)，将會¥α(huì)切中傳統保險的(de)痛點，為(wè∑™σ​i)保險機(jī)構帶來(lái)嶄新的(de)機(jī)遇和(hé)新業(yè)務增長(cháε ¥ng)空(kōng)間(jiān)，尤其是(shìφ<&)改變用(yòng)戶普遍抱怨的(de)投保麻煩、條款複雜(zá)、€↕理(lǐ)賠難、價格高(gāo)等問(wèn)題。例如(rú)人(rén)工(gōng)智能(né® ™→ng)領域的(de)智能(néng)保險顧問(wèn)，可(kě)以通(tōng)過大(d£☆à)數(shù)據、保險模型，結合人(rén)工(gōng)智能(néng)來(lái)幫助 →±✔用(yòng)戶完成購(gòu)買保險的(de)過程，通(tōng)過機(jī)↓>∏®器(qì)來(lái)回答(dá)保險問(wè>®'n)題，完成保險知(zhī)識教育、産品選擇、報(bào)價等問(wèn)題，從(c€Ω↔γóng)而有(yǒu)效避免主觀誤導，從(cóng)而減少(shǎ¥& o)保險糾紛和(hé)騷擾。

  衆所周知(zhī)，日(rì)本的(de)電(diàn)子(zǐ)産品産業(yè)非常發達Ω£，伴随而來(lái)人(rén)工(gōng)智能(néng)産業(yè)也(yλ₩¶λě)經常先人(rén)一(yī)步，有(yǒu)許多(duō)日(rì₽>☆©)本保險公司已經開(kāi)始往這(zhè)人(rén)工(gōng)智能(néng)方面進軍，其≤∑中有(yǒu)這(zhè)麽一(yī)家(jiā)保險公司所有(yǒu)員(yuá→♦n)工(gōng)加起來(lái)隻有(yǒu)34人(rén)，據悉這(∑✔♥ zhè)家(jiā)保險公司今年(nián)1月(yuè)正式啓用(yòng)人(rén)φ≈π>工(gōng)智能(néng)系統，負責公司的(de)保險理(lǐ)算(suàn)±↓​β業(yè)務，這(zhè)項措施有(yǒu)望把工(gōng)作(zuò)效率提高(gāo)3₽₹×↑0%，并且每年(nián)節省約1.4億日(rì)元(約合人(rén)民(mín)币83↑ ≠1萬元)的(de)工(gōng)資成本。現(xiàn)在，這(zhè)股人(rπ₹Ωλén)工(gōng)智能(néng)風(fēng)潮也(yě)已刮向了(le)國(guó)★±★內(nèi)保險行(xíng)業(yè)。面對(duì)飛(fēi)速發展的(de)新興科(k®★ ē)技(jì)，已經有(yǒu)越來(lái)越多(duō)的(de)國(guó)內(nèi ↕Ω)險企從(cóng)排斥走向主動試水(shuǐ)，正在保險®↔人(rén)工(gōng)智能(néng)化(huà)的(de)路(lù)£♠上(shàng)“摸著(zhe)石頭過河(←↑≠hé)”。據了(le)解，包括平安保險、中國(gu&↓✔♥ó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)财保險、泰康在線、太平洋保¥‍險、新華保險等在內(nèi)的(de)多✘​(duō)家(jiā)險企都(dōu)已将人(rén)工(gōng)智能☆&₩(néng)引入到(dào)核保、客服等環節中。

  為(wèi)何近(jìn)年(nián)來(lái)人(rén)工(gōα↕βng)智能(néng)突然在保險金(jīn)融領域大(d≈×Ωà)火(huǒ)呢(ne)？小(xiǎo)編覺得(de)，原因有(yǒu)以下(xià)‌>幾點：在經曆了(le)2015年(nián)，互聯網 ≈保險行(xíng)業(yè)集中爆發又(yòu)遇冷(∑♥lěng)以後，進入2017年(nián)，整個(gè)行(xíng)業(yè)開↑↕(kāi)始變的(de)更加冷(lěng)靜(jìng)和(hé)接地(dì)氣。一(yī)方≤§→ 面互聯網的(de)玩(wán)家(jiā)們Ω©€☆開(kāi)始向“場(chǎng)景險”切入，希望能(néng)夠将更多("φ≈duō)用(yòng)戶留下(xià);而另外(wài)一(yī)方γΩ¥×面，以平安為(wèi)首的(de)傳統的(de)保≈§₽"險行(xíng)業(yè)巨頭在經曆從(cóng)線下(xi∑©∏↔à)到(dào)線上(shàng)的(de)轉型陣痛後也(yě)開(kāi)始漸β © 入佳境，從(cóng)互聯網到(dào)人(rén&✘)工(gōng)智能(néng)，期間(jiān)的(de✘"γ≠)改變可(kě)能(néng)比你(nǐ)想象中還(h✘φ∏ái)要(yào)多(duō)。而且近(jìn)兩年(nián)，互聯網保險的(de)爆發®"↔行(xíng)業(yè)有(yǒu)目共睹。根據保監會(huì)公布的(de)數(shù®δσ)據顯示，2016年(nián)我國(g£☆λ‍uó)有(yǒu)平安健康保險等117家(jiā)保險機(jī)構開(kā↔‌±i)展互聯網保險業(yè)務，實現(xiàn)2347.9← £7億元的(de)簽單保費(fèi)，新增61.65億件(jγ¶ δiàn)互聯網保險業(yè)務保單，占全部新∏ 增保單件(jiàn)數(shù)的(de)6≥₹4.59%。

  互聯網保險的(de)新入玩(wán)家(jiā)也(yě)越來(lái)越多(duō)，≈✘資本也(yě)十分(fēn)青睐這(zhè)一(yσα♥πī)領域。據統計(jì)，去(qù)年(nián)全球互聯網‍☆保險行(xíng)業(yè)平均每個(g≈σè)季度有(yǒu)48件(jiàn)融資事(shì)項發←₹∏生(shēng)。近(jìn)幾年(nián)，全球資本共向互聯網保險創業(←>yè)企業(yè)投入了(le)約17億美(měi)元的(•∑♦de)資金(jīn)。互聯網玩(wán)家(jiā)對(duì)傳統保險行(xíng)業(yè)的(de•Ωα)“入侵”，一(yī)度被認為(wèi)是≈ ε¥(shì)對(duì)傳統保險行(xíng)業(yè)的(de)“颠覆”，尤其是(shìπ₩∑)當平安健康保險這(zhè)類持牌互聯網保險公司  ✘進入這(zhè)一(yī)領域，不(bù)僅突破了(le)地(dì)域的(de)限制(zhì)，≥Ω↓可(kě)以在全國(guó)範圍內(nèi)經營，且互聯網渠道(dào)降≈¶λ低(dī)了(le)其運營成本和(hé)獲客成本。

  螞蟻金(jīn)服副總裁、保險事(shì)業(yè)群總裁∞₹φ 尹銘在一(yī)封內(nèi)部郵件(jiàn)中寫道(dào)，“保險有(yǒu)很↑♦₽←(hěn)大(dà)的(de)需求,但(dàn)保險難↓π↓δ賣,保險也(yě)難買。”正是(shì)這(zhè)種“難買難賣”的(de)問(wèn)題症結，促進δ₽ε了(le)保險科(kē)技(jì)在保險♦"÷行(xíng)業(yè)的(de)拓展發<♥展，也(yě)随之帶動了(le)與其相(xiàδ​<ng)關的(de)人(rén)工(gōng)智能(néng)行(xíng)業(yèπ±←★)的(de)發展。

  既然是(shì)大(dà)勢所趨，那(nà)麽人(rén)工(gōng)智能(néng)在"♦我國(guó)目前有(yǒu)哪些(xiē)發展呢(ne)？

  馬雲在2016雲栖大(dà)會(huì)上(shàng)提到(dào)：未來(lái)機(jīλ ✘→)器(qì)一(yī)定會(huì)比人(rén)聰明(míng)¥  β，但(dàn)機(jī)器(qì)不(bù)會(huì)統♦₹↑治人(rén)類，因為(wèi)它們沒有(yǒu★∞↑)想象力和(hé)價值觀。2016百度世界大(dà)會(huì)上(shàng)，百度公司創始人(rén)兼CEO李彥宏¶≈ ™全面展示了(le)“百度大(dà)腦(nǎo)”——百度人("↔<​rén)工(gōng)智能(néng)全貌，他(tā) φ‌÷從(cóng)語音(yīn)、圖像、自(zì)然語言理(lǐ)解和(hé)用(y↑'®òng)戶畫(huà)像等四個(gè)方面闡述了(le)百度大(dà)腦(nǎo)的(de)能(n¶‍¶βéng)力。其中，李彥宏現(xiàn)場(ch£βǎng)展示了(le)運用(yòng)情感語音(yīn)♣÷♠合成技(jì)術(shù)還(hái)原**影(yǐng)星張國(guó✔$)榮聲音(yīn)的(de)視(shì)頻(pín)，通(tōng)過情感語音∏β§(yīn)合成技(jì)術(shù)實現(xiàn)與粉絲的(de)“隔空(kōng)對(d≈←'♣uì)話(huà)”，震驚現(xiàn)場(chǎng)觀衆，觀衆直呼↕π•∏“帥呆了(le)！”

  近(jìn)日(rì)，百度集團宣布與中國(guó)人(rén)壽達成戰略合作(zuò ♣)，雙方将借助各自(zì)優勢，在平台、數(shù)據、人(ré≥♣‌n)工(gōng)智能(néng)等方面展開(kāi)¥★×深度合作(zuò)。當然，中國(guó)人(rén)壽并不(bù)是(shì)₽≠第一(yī)家(jiā)“試水(shuǐ)”人(rén)工(g<₽ōng)智能(néng)的(de)險企。早在2012年≈•(nián)，新華保險在其短(duǎn)信、電(diàn)話(h×εuà)互動服務平台方面就(jiù)已使用(yòn£≤g)了(le)人(rén)工(gōng)智能(néng)技(j©α ☆ì)術(shù)系統，解答(dá)常見(jiàn)∑↔咨詢問(wèn)題。2016年(nián)，“三¶≈馬”創立的(de)衆安保險再下(xià)一(yī)城(chéng)，助推整個(gè)保險生​€λ(shēng)态信息化(huà)升級。

  人(rén)工(gōng)智能(néng♠&×)被用(yòng)來(lái)“量身(shēn)定制(€≈zhì)”物(wù)價和(hé)保險

  目前，已有(yǒu)不(bù)少(shǎ♦₩o)險企利用(yòng)人(rén)工(g β​÷ōng)智能(néng)技(jì)術(sφ∑'​hù)采用(yòng)去(qù)中間(j¥☆≈σiān)化(huà)方式構建直銷平台，獲取社交媒體(tǐ)數(shù≠♥ε©)據，運用(yòng)大(dà)數(shù)據技(jì↔Ω↕>)術(shù)構建定價和(hé)反欺詐模型，從(cóng)而有(yǒu)效​ε評估客戶承保前、承保中和(hé)承保之後的(de)風(fēng)險‍∞"€。該平台不(bù)僅能(néng)降低(dī)中間(jiān)∏£費(fèi)用(yòng)，提高(gāo)承保效率，而且有(yǒu)助于降低(dī)欺詐概率，​£為(wèi)客戶提供更符合其自(zì)身(shēn)需求的(de)個(gè)性化(huà)産品。去>​→(qù)年(nián)8月(yuè)，由©•§÷泰康在線推出的(de)國(guó)內(nèi)首款保險智能§§π♦(néng)機(jī)器(qì)人(rén ×)“TKer”面世，運用(yòng)人(rén)臉識别、語音(y♠δ§īn)交互等技(jì)術(shù)能(néng)夠實現(xiàn)自(zì)₹₩主投保、保單查詢等功能(néng)。

  李開(kāi)複曾在Google、微($✔®&wēi)軟、蘋果等世界頂尖科(kē)技(jì)公司擔任全球​✔£副總裁職務，在他(tā)看(kàn)來(lái)，傳統企業(yè)，比如(rú)說('γshuō)股票(piào)的(de)數(shù)據，比如(rú)說(sh"λuō)保險業(yè)、銀(yín)行(xíng)業(yè)，•<★∑各種金(jīn)融，數(shù)據非常的(de)豐富，而且是(shì)非常的(de)狹窄領域，≈÷不(bù)用(yòng)跨領域的(de)理(lǐ)解，可(kěαε♥)以快(kuài)速産生(shēng)商業(yè)價值。

  能(néng)夠預測的(de)是(shì)，随著(zhe)數(shù)據‍<λ電(diàn)子(zǐ)化(huà)程度加深、數(shù)據較集中且數(shù)䣩據質量高(gāo)的(de)行(xíng)業(yè)或将*先受到(dào)人(rΩ<→én)工(gōng)智能(néng)的(de)改造，實現(xi←>àn)機(jī)器(qì)協助人(rén)類工(gōn↔₩‌ g)作(zuò)、提**率。

  智能(néng)定損減少(shǎo)“貓膩”，一(yī)個(gè)**的(de)售後理Ω​↓♥(lǐ)賠近(jìn)在咫尺

  7分(fēn)鐘(zhōng)能(néng)做(♠<zuò)什(shén)麽？近(jìn)日(rì)，平安人(rén)壽用(yòng)7分(fēn)鐘‌±↔σ(zhōng)完成了(le)一(yī)起理(lǐ)賠案件(jiàn)，理(lǐ)賠速度之快(k ≠Ωuài)令還(hái)沒喝(hē)完一(®βαyī)杯茶的(de)浙江客戶楊女(nǚ)士忍不(bù)住咂舌。為(wèi'♦φ✘)了(le)改變核保慢(màn)、理(lǐ)賠難，不(bù)少(shǎo)險企試圖利用(yò✘®±ng)人(rén)工(gōng)智能(néng)技(jì)術(shù)“醫(yī ★)治”這(zhè)一(yī)頑疾。比如(rú)，此次平安人(rén)壽推 ←₹出的(de)“閃賠”采用(yòng)*新科(kē)技(jì)實現(xiàn)後台的(de)智能(n&∏₩éng)化(huà)審核，并快(kuài)速出具賠付結論，    保證客戶在30分($®Ω✘fēn)鐘(zhōng)內(nèi)便可(kě)收到(dào)理(lǐ)÷®賠結果。首先，通(tōng)過數(shù)據分(fēn)析為(wèi)保險産品定價，實現(xiàn)定制( ®ε↓zhì)。其次，通(tōng)過機(jī)器(qì)識别參與保險核賠，降低(dī) ™>風(fēng)險。據了(le)解，螞蟻金(jīn)服保險平台的(de)圖片∑¶識别技(jì)術(shù)是(shì)核賠流程重要(yào)應用(yòγ™♣ng)之一(yī)，其消費(fèi)保險的(de)理(lǐ)賠環節，© ←超過九成是(shì)依靠後台技(jì)術(shù)識别和(hé)判定。 ✘更重要(yào)的(de)環節是(shì)對(duì)圖片相(xi©δ∏≠àng)似度的(de)識别，在傳統保險領←€✘域，企圖騙保的(de)人(rén)，可(kě)能(néng)會(h•↑uì)拿(ná)著(zhe)網上(shàng)下(xià)載的(de)圖片，在σ‍β>多(duō)家(jiā)保險公司報(bào)案理(lǐ)賠。但(dàn)在生(shēng)鮮腐♦ ≠£爛、化(huà)妝品過敏這(zhè)些(xiē•™≈¥)消費(fèi)保險上(shàng)，技(jì)術(shù)可(kě​♣φβ)以在一(yī)個(gè)龐大(dà)的(d&γe)圖片庫中，比對(duì)識别出報(bào)案人(rén)上(≤‍shàng)傳的(de)是(shì)真實拍(pāi)攝圖片，還(∑✔αhái)是(shì)重複使用(yòng)了(le)别人(rén)皮膚過敏的(de)圖片Ω≥™，亦或是(shì)網上(shàng)下(xi©™☆à)載了(le)腐爛水(shuǐ)果的(de)圖片。結合對(duì)理(lǐ ₩©)賠者信用(yòng)程度的(de)判斷，絕大(dà)多(duō)數(shù)理(l£↕✔ǐ)賠都(dōu)可(kě)以在短(duǎn←<)時(shí)間(jiān)內(nèi)在線完成δ↔，無需人(rén)工(gōng)幹預。

  再次，通(tōng)過技(jì)術(shù)優化(huà)業(yè)務流程，促進交易。目前，$‌₽有(yǒu)些(xiē)互聯網保險公司和(hé)第三方平台開(kāi)始将科(kē→ §Ω)技(jì)業(yè)務作(zuò)為(wèi)重要(y♥ ₩ào)的(de)一(yī)塊。比如(rú)衆安保險宣布成立φ±了(le)獨立的(de)科(kē)技(jì)公司，關注的(de)技(jì©✘)術(shù)更為(wèi)前沿，包括區(qū)塊鏈、人(rén)工(gōng)智能(néng)和∏★φ(hé)大(dà)數(shù)據，推出的(de)平台包括區(q¥✔✔ ū)塊鏈開(kāi)放(fàng)平台和(hé)智能(n™λéng)投顧，從(cóng)金(jīn)融和(hé)醫(yī)療健康切入。

  *後，醫(yī)療系統結構日(rì)益複雜(zá§ )化(huà)，信息卻呈現(xiàn)分(fēn)散化(huà)，往往會(huì)導緻患÷ ₹者由于所得(de)信息不(bù)充分(fēn)而作(zuò)出多(duō)餘®★ ↕的(de)醫(yī)護決定，實際并沒有(yǒu)什(shén)麽療效，徒增不(bù)必要(yà±$λo)的(de)費(fèi)用(yòng)，運用(λ✔€≈yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)技(jì)術ε☆®•(shù)，可(kě)以引導個(gè)人(rén)及企業(yè) ₽做(zuò)出更好(hǎo)的(de)醫(yī)護決定。

  醫(yī)保和(hé)人(rén)工(gōng)智能(néng)現(xiàn)在都(dō₽§u)經常出現(xiàn)在新聞中，美(měi)國(guó)參議 ≥α(yì)院廢除了(le)“美(měi)國(guó)平價醫(yī)療 ‍γ法案”（又(yòu)稱“奧巴馬醫(yī)改”）的(de)立法草(cǎo)案，這(zhè)讓♦≤‍€一(yī)些(xiē)美(měi)國(guó)人(rén€•β±)感到(dào)恐懼，與此同時(shí)，機(jī)器(qì)學習↔↕β(xí)ML和(hé)人(rén)工(g<↕ōng)智能(néng)這(zhè)兩個(gè)概念的(de↓ε×∑)流行(xíng)也(yě)激發了(le)他(tā)們對(d'ε∑uì)自(zì)身(shēn)的(de)擔憂。

  如(rú)果有(yǒu)辦法将醫(yī)療保健£₽與機(jī)器(qì)學習(xí)結合起來(lái)，提供不(bù)僅僅更**而©→♥γ且更主動的(de)服務？能(néng)否削減成本、增強♠"α醫(yī)保水(shuǐ)平？它能(néng)幫助醫(yī)保機(jī)構優化(huà)客戶β←服務嗎(ma)？而不(bù)僅僅依靠簡單的(de)指标？例如(rú)醫(yī)療技(jì)術(shù)平台Ac≈☆colade公司在做(zuò)這(zhè)樣一(yī)件(jφδ☆‌iàn)事(shì)情：Accolade的(de)Ma¶♠​ya智能(néng)引擎将ML和(hé)AI結合，利用‍>(yòng)公司的(de)醫(yī)療技(jì₽α)術(shù)和(hé)服務平台，為(wèi)企業(yè)雇主、醫(yī)療 φ₹機(jī)構和(hé)衛生(shēng)系統提供“專業(yè)健康助手”服務。該公司緻力于提←£¶供“*具個(gè)性化(huà)的(de)醫(yī)療體(tǐ)驗”，但(d§δàn)似乎也(yě)通(tōng)過應用(yòng)數(shù)♠©據科(kē)學來(lái)幫助保險公司更好(hǎo)地(d↔≠φ​ì)幫助他(tā)們的(de)客戶。

  既然人(rén)工(gōng)智能(néng)這(zhè)麽火(huǒ)，為(wèi)∑γ↔什(shén)麽不(bù)加快(kuài)布局保險業(yè)實際應用(Ω¥✔​yòng)呢(ne)？

  目前保險領域對(duì)于人(rén)工(gōng)智能(néng)的(de)探索，還(✘×αhái)面臨一(yī)些(xiē)障礙，尤其是(shì)數(shù)據孤島的(de)問(wè≥αn)題：首先，健康險相(xiàng)關的(de✔ ®)健康數(shù)據、醫(yī)療數(sβ>™σhù)據都(dōu)留存在醫(yī)療體(tǐ)系內(nèi)，少(shǎo)量積累在商業(yè∏₽★Ω)體(tǐ)檢公司，共享和(hé)流轉困難，很(hěn)難系統地(dì)為(wè✔₩πi)健康保險所用(yòng)；其次，保險行(xíng)業(yè)同業(yè)數(shù)據交換低(dī)效，↓×一(yī)個(gè)客戶在不(bù)同保險公司投保信息，雖然在同業(yè)之間(jiān)有(yǒu)部分(fēn)交互γ‌↕，但(dàn)是(shì)基本都(dōu)是(shì)人(rén)工(gōng)進行(xíng)≥∞≠☆的(de)，數(shù)據量無法滿足智能(néγ×ng)學習(xí)場(chǎng)景。而人(rén)才缺失是(shì)行(xín÷∞φ g)業(yè)面臨的(de)另一(yī)個(gè)痛點。人(rén)工(g$$↑ōng)智能(néng)作(zuò)為(wèi)一(yī)個(gè)新領域，其本身"£(shēn)就(jiù)是(shì)多(duō)種專業(yè)"∞ 技(jì)術(shù)的(de)複合領域，難度很(h★≠ ěn)高(gāo)，專業(yè)人(rén)才很(hěn)•♠少(shǎo)，且三分(fēn)之一(yī)在美(mě™βπi)國(guó)，懂(dǒng)保險和(♥↕§₩hé)人(rén)工(gōng)智能(né♦£ng)的(de)複合型人(rén)才就(jiù)更稀缺了(‍≠™≥le)。此外(wài)，林(lín)洪祥認為(wèi)，保險行(xíng)業(  yè)還(hái)面臨本身(shēn)的(de)IT基礎普遍薄弱、投入不(bù)足的(de)情況♣♦€，整體(tǐ)缺少(shǎo)長(cháng)期演進規劃。“特别是(s₩βhì)對(duì)那(nà)些(xiē)連≈♦×>信息系統建設都(dōu)勉勉強強的(de)公司而言，在這(zhè)個(gèπ★§)時(shí)候談人(rén)工(gōng)智能(∑≥néng)，那(nà)無異于浮沙築高(gāo)樓>↓。”健康相(xiàng)關數(shù)據積→ ☆累剛剛起步，要(yào)實現(xiàn)智能(néng)化(huà)≤φ♦¥的(de)風(fēng)險控制(zhì)，還(hái)有(yǒu)很(hěn↓£♠)長(cháng)的(de)路(lù)要(yào)走。

  中國(guó)互聯網保險創新峰會(huì)（CIIS2019）将會(huì)聚焦互聯φ×∞®網保險人(rén)工(gōng)智能(néng)以及大(dà)數(shù)據在實際業(yè">π)務操作(zuò)中的(de)落地(dì)與應用(yòng)，更多(duō)資訊，請(qǐngσ©÷)進一(yī)步關注我們，稍後将為(wèi)您帶來(lái)更$±∑多(duō)有(yǒu)價值的(de)信息。