近(jìn)日(rì)，銀(y☆₽'♣ín)保監會(huì)下(xià)發了(le)《關于繼續加強互聯網保險監&♣ ←管有(yǒu)關事(shì)項的(de)通(tōng)知(zhī)》。銀(ε≈Ωγyín)保監會(huì)表示，正在加快(k↔¶✘uài)《互聯網保險業(yè)務監管暫行(xíng)辦法》(以下('±¶xià)簡稱《暫行(xíng)辦法》)的(de)修訂工(gōng)作(zuò)，在新的(de)規定∑×出台以前，原《暫行(xíng)辦法》繼續有(yǒu)效.據悉，《✔®∑✘暫行(xíng)辦法》于2015年(nián)10月(yuè)1日(rì)起施行(xíng)，施 >σ行(xíng)期限為(wèi)3年(nián)。  3年(nián≈∑↑)來(lái)，随著(zhe)互聯網金(jīn)融迅←↑猛發展，互聯網保險業(yè)務也(yě)呈現(xiàn)加♣☆速發展态勢。而随著(zhe)互聯網保險驅動方發生(shēng)根本變化(huà)，保險公司向平台所★&≤有(yǒu)者轉變，一(yī)些(xiē)新的(de)風(fē✔₹λ•ng)險趨勢有(yǒu)所冒頭，對(duì)現(xiàn)有(yǒu)的(de)監管制(z↔♠hì)度提出了(le)挑戰。此前，銀(yín)保監會(huì)允許意外(wài)險、定期壽險等保險→£→€業(yè)務可(kě)以擴展至未設分(fēn)公司的(&≈λ☆de)省、自(zì)治區(qū)和(hé)直轄市(shì)。而此次修訂《暫行(xín♠§¶g)辦法》是(shì)否放(fàng)開(kāi)更多(duō)險種，如(rú)重疾險®®♥♣跨區(qū)銷售成為(wèi)險企關注的(de)一(yī)個(gè)焦點。  互聯網>♣ Ω保險格局生(shēng)變,中國(guó)互聯網保險起步很∑∑‌↑(hěn)早，引爆市(shì)場(chǎng)的(de)一(yī)個(gè)标志(zhì)★€←γ性事(shì)件(jiàn)是(shì)，2012年(nián)12月(yuè)≈γ× 國(guó)華人(rén)壽通(tōng)過淘寶聚劃算(su↓<"àn)平台借助萬能(néng)險産品創造了(lφ♦φe)三天一(yī)億元的(de)銷售神話(huà)。2013年(nián)國(gu∑₹&ó)內(nèi)首家(jiā)互聯網保險公司衆安在線财産保險獲得(de)原保監會(huì)批準成ε £×立，此後中國(guó)互聯網保險進入高(gāo)速發展階段，互聯網保險的(de)保費(fèi)± 幾乎每年(nián)上(shàng)一(yī)個(gè)台階。20£±'15年(nián)以來(lái)，随著(zhe)互聯網保險驅動方發₩π生(shēng)根本變化(huà)，一(yī)些(xiē)新的(de)問(w ‌↔±èn)題和(hé)風(fēng)險趨勢有↓&♦(yǒu)所冒頭，對(duì)現(xiàn)有(yǒu)的(d ββ e)監管制(zhì)度和(hé)監管環境提出了(le)挑戰。  如(rú)©π±第三方網絡平台數(shù)量巨大(dà)，新媒體(tǐ)、新ε→技(jì)術(shù)參與程度較高(gāo)，對(duì)保險業(yè)務手續費(fè₩☆i)、經營流程、資金(jīn)收付等進行(xíng)深度掌控，®εε通(tōng)過與保險公司的(de)業(yè)務合作₹®λ€(zuò)，間(jiān)接受保險監管部門(mén)監管，不(bù)受保險監管部門(mén)直接或©±實質性監管。這(zhè)導緻保險監管規定的(de)信息披露要(yào)求、資金(jīn)收™↓αφ付要(yào)求、手續費(fèi)支付要(yào)求等往往在業(yè)務實踐中難以$♦•×得(de)到(dào)有(yǒu)效的(de)貫徹落實，帶來(lái)較大(dà)的(de)合規風>↓Ω(fēng)險。  某些(xiē→≠‌♦)在線平台暗(àn)藏“搭售”，通(tōng)過默認勾選的(de)♦Ω↑方式銷售一(yī)些(xiē)保險産品，未明(míng)确列明(míng)承保主體σ• λ(tǐ)或代理(lǐ)銷售主體(tǐ)，未完整披露保險産品條款等相(xiàng)關重要(yào↓≥↕')信息，侵害了(le)消費(fèi)者的(de)知(zhī)情權、自(zì)主選πε←ε擇權等。  中小(xiǎo)保險公司在目前互聯網保險環境下(xià)亦生("™≠☆shēng)存艱難。從(cóng)目前的(de)格局來(lái)看(k♣∑↕àn)，保費(fèi)仍然明(míng)顯向大(dà)公司集中。據中保協的(deβ♥)數(shù)據，2018年(nián)上(∞•♦ shàng)半年(nián)，保費(fèi)規模*©♦€大(dà)的(de)8家(jiā)保險公司累計(jì)實現(x☆↑≈iàn)互聯網财險保費(fèi)收入235.70億元γ &∑，占該市(shì)場(chǎng)的(de)份額為(wèi)72.21%。★↓  “中小(xiǎo)公司互聯網保險業(yè)務批下(xià)來(lái)£​♣₹也(yě)沒法活，在現(xiàn)在這(zhè)個(gè)環境，隻要(yào)一(yī)做(zu→★ò)業(yè)務就(jiù)虧。前三大(dà)保險公司←∞∏占62%的(de)互聯網保險份額，*後39家(jiā™¶≥✔)小(xiǎo)的(de)保險公司在保費(fèi)環節每家(jiā)不("÷bù)足10億元，這(zhè)個(gè)數(shù)字觸目驚心。”某中小(xiǎo)保險公≤♣≈司高(gāo)管感歎。  同時(shí)，互聯網保‍€險的(de)內(nèi)涵與外(wài)延發生(shēng)了(l​σ>e)很(hěn)多(duō)變化(huà)，由作(zuò)為(wèi)渠道(dào)或場(chǎ∞‌βng)景銷售保險為(wèi)主逐漸過渡到(dào)保險  ↑科(kē)技(jì)賦能(néng)保險的(de)內(nèi)涵。而《暫行(xíng)÷™£辦法》很(hěn)大(dà)程度上(shàng)還(hái)是(shì)沿用(yòng≤‌)*早的(de)互聯網保險定義，以通(tōng)過互聯網渠道(dào)銷售保險産品為(w♦×èi)主來(lái)衡量和(hé)評定，需要(y∑♦ào)結合新形勢和(hé)環境進行(xíng)修改，提升監© 管的(de)适應性。  記者獲悉，近(jìn)日(rì)銀(yín)保監會(huì)下(' xià)發《關于繼續加強互聯網保險監管有(yǒ​←u)關事(shì)項的(de)通(tōng)知(zhī)》，其重申2015年(nián)↑ ✔•原保監會(huì)發布《暫行(xíng)辦法》以來(lái)，互聯網保險業(yè)務持續健康發§★∞​展，服務能(néng)力不(bù)斷增強。銀(yín)保監會(huì)表示，正在加快(ku&♣♠♥ài)《暫行(xíng)辦法》的(de)修訂工(gōng)作(z§ uò)，在新的(de)規定出台以前，《暫行(xíng)辦法®₽π±》繼續有(yǒu)效。  一(yī)位不(bù)願具 ÷♠★名的(de)保險監管人(rén)士表示，既要(yào)提升監管的(d÷λ∏♣e)适應性，也(yě)要(yào)保持監管的(de)Ω₩βφ穩定性。對(duì)互聯網保險監管采取相(xiàng)對(du§™ì)開(kāi)放(fàng)的(de)态度，對(duì★')于互聯網保險作(zuò)業(yè)模式與原有(yǒu)監管規則之≤↔©間(jiān)的(de)沖突，不(bù)能(néng)簡單從(có÷≠ ng)合規的(de)層面予以否定，應該從(cóng)更深層面查找規則的(de)€♠邏輯基礎，以風(fēng)險防範為(wèi)*終目的(de)，尋求規≠§則适應與鼓勵創新之間(jiān)的(de)平衡。“原有(yǒu♣×₩)監管規則被打破以後，新的(de)規則要(yào)及時(shí)跟上(shàng)，對(duì‍<)監管來(lái)說(shuō)，守住風(fēng)險底線是(shì)硬道(dào)理​←(lǐ)。”該保險監管人(rén)士說(shuΩ±★ō)。  跨區(qū)銷售險種引關注  銀(y↕™←γín)保監會(huì)在文(wén)件(jiàn)中γ↓≈表示，其正在積極推進互聯網保險監管的(de)各項工(gōng)作(©↑™zuò)，要(yào)求各保險機(jī)構要(yào)切實加強産品創新能(néng)™<•力、風(fēng)險管控能(néng)力、客戶服務能(néng)力建設，要(σ±∑yào)求保險機(jī)構認真落實互聯網保險業(y↑∞è)務經營區(qū)域和(hé)信息披露有(yǒu)關要(yào)求，≈∏∏強化(huà)保險消費(fèi)者保護，确保互聯網保險業(yè)務合規經營。&n‍Ω bsp; 在《暫行(xíng)辦法》中，原保監會(h•∏ε∑uì)允許保險代理(lǐ)公司和(hé)保險經紀公司在具→≠備銷售互聯網保險的(de)條件(jiàn)和(hé)完成互聯γ₽網保險備案之後，即可(kě)以借助互聯網銷售保險産品。保險公司也(yě)可(kě)¥Ω↕<以自(zì)建互聯網渠道(dào)和(hé)借助完成互聯網備案的(de)互♣•®<聯網平台銷售保險。  特别是(shì)原保監會(huì)在《暫行(xíng)辦法》中提≤♠↔÷出：“保險公司在具有(yǒu)相(xiàng)應內(nèi)控管理(lǐ)λ£±Ω能(néng)力且能(néng)滿足客戶服‌♦→¶務需求的(de)情況下(xià)，可(kě)将下(δ©Ωxià)列險種的(de)互聯網保險業(yè)務經營區(qū)域擴展至未設立分(fēn←∏φ)公司的(de)省、自(zì)治區(qū)、直轄市(shì)：(一(yī))人φ♦(rén)身(shēn)意外(wài)傷害保險、定期壽險和(hé)普↑€↔↔通(tōng)型終身(shēn)壽險;(二)投保人(rén)或被保險人(rén)為(wè≈σ→£i)個(gè)人(rén)的(de)家(jiā)庭财産保險、責任πσγ保險、信用(yòng)保險和(hé)保證保險;(三)能(néng)夠獨立、π♦↕完整地(dì)通(tōng)過互聯網實現(xiàn)銷售'λ←'、承保和(hé)理(lǐ)賠全流程服務的(de)财産保險業(yè)務;(四)中國(guó)保 ∞≥±監會(huì)規定的(de)其他(tā)險種”。   ♣目前，市(shì)場(chǎng)上(shàng)有(yǒ£‌☆☆u)超過100家(jiā)保險公司開(kāi)展了(le)互聯網保險$φπ業(yè)務，特别是(shì)中小(xiǎo)保險公司希望借助互聯網渠道(dào)實"✔現(xiàn)跨越式發展，所以中小(xiǎλ÷o)保險公司希望銀(yín)保監會(huì)放(fàng)開(kāi)更多(duō)的✘'(de)險種跨區(qū)銷售。  有(yǒu)知(zhī)情人(rén)γ∏士透露，此前銀(yín)保監會(huì)對(♥™≠∏duì)互聯網保險監管辦法征求意見(jiàn)。不(bù)過，目前并未見(jiàn)銀±±(yín)保監會(huì)公開(kāi)發布新的(de)互聯網保險監管辦法征求意£₹∏÷見(jiàn)稿。事(shì)實上(shàng)，記者在采訪中了(le)解到(dào™↔)，中小(xiǎo)壽險公司希望放(fàng)開(≠±←Ωkāi)重疾險、分(fēn)紅(hóng)險、年(nián)金(j₽Ω↑‍īn)險、萬能(néng)險和(hé)投連險等産品₩↔€全國(guó)銷售。而中小(xiǎo)财險公司則希望放(fàng)開(kāi)重疾¶€險(包括百萬醫(yī)療之類的(de)健康險産品)、車(chē)險等産品全國(guó)←$<銷售。  有(yǒu)小(xiǎo↕±€)型保險公司人(rén)士認為(wèi)，可(kě)以放(fàng'₩₩¥)開(kāi)重疾險(包括百萬醫(yī)療産品)、年(nián)金(jī→™'n)險、車(chē)險等更多(duō)産品跨區(qū)銷售，像重疾險、年(nián)金(jπ₽∞īn)險這(zhè)類産品其實理(lǐ)☆™<♣賠服務不(bù)多(duō)，而且第三方服務公司很(hěn)多(duō)，保險公司完全可(kě)₩ 以交給第三方服務公司來(lái)做(zuò);而車(chē)險跨區(qū)銷售，此前衆安保險∑ε、泰康在線已經進行(xíng)了(le)嘗試♦≥，也(yě)并未引起市(shì)場(chǎng)本™♠&質的(de)變化(huà)，而且中保車(chē)服也(yě α>​)已經成立，完全可(kě)以進行(xíng)更多(duō)範圍的(de)嘗試。  不λ★≠'(bù)過，大(dà)型保險公司卻并不(bù)這(zhè)麽認為‌‌≠♠(wèi)，特别是(shì)重疾險、車(chē)險這(zhè)類産品屬于重服務的(d•×±♣e)産品，放(fàng)開(kāi)中小(xiǎo)保險公司跨區(qū)銷售反而會(huì"✔)影(yǐng)響保險服務，因為(wèi)&±'中小(xiǎo)保險公司的(de)服務能(néng)力跟不(bù)上(shàng)。業(yè)內(¥φ​nèi)有(yǒu)觀點認為(wèi)，分(fēn)支機(jī)構的(de)數(shù)量一(÷¥yī)定程度上(shàng)會(huì)影('↕yǐng)響将來(lái)健康險理(lǐ)賠便利性，一(yī)般開(kāi)設在↕ 非消費(fèi)者所在地(dì)的(de)分(fēn)支機(jī)構對(duì)₹♣σ消費(fèi)者的(de)價值有(yǒu)限，除非該用(yòng)戶未來(lái)會(huì φ♥)移居到(dào)該地(dì)區(qū)生(shēφ¶ng)活工(gōng)作(zuò)。來(lái)源：圈中人(rén)