萬衆創新被視(shì)作(zuò)中國(guó)新常态下(xià)經濟σ 發展“雙引擎”之一(yī)，李克強對(duì)中∑σ¶外(wài)企業(yè)家(jiā)說(shuō)，“創新不(bù)單是(shì)技(j∞φ§εì)術(shù)創新，更包括體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)創新、管理(lǐ¥Ω"₽)創新、模式創新，中國(guó)30多(duō)年(nián)來(lái)改←÷革開(kāi)放(fàng)本身(shēn) ₽就(jiù)是(shì)規模宏大(dà)的(de)創新行(xíng)¶•動，今後創新發展的(de)巨大(dà)潛能(néng)仍然蘊藏׶"在制(zhì)度變革之中。”

那(nà)麽具體(tǐ)到(dào)互聯網保險行(xíng✔₩∞✘)業(yè)的(de)創新又(yòu)有(y✔₹ǒu)哪些(xiē)具體(tǐ)的(de)分(fēn)類？互聯網保 ∑•險行(xíng)業(yè)創新大(dà)體(tǐ)包含：産品創新，渠道(dào)創新，模式✘ δ"創新等。清華大(dà)學五道(dào)口金(₽↕↑jīn)融學院黨委副書(shū)記、副院長(cháng)、清華大(dà)學國(gu×←$ó)家(jiā)金(jīn)融研究院中國(guó)保險與養老(lǎo)金(jī‍∑€≥n)研究中心主任趙岑認為(wèi)，互聯網保險行(xβ£<íng)業(yè)創新集中在産品和(hé)服務上(shàng)。♣✘♦←

産品方面的(de)創新主要(yào)表現(xiàn)在保險需求的(de)重新定義和(hé)獲取上(→∞♣shàng)。因為(wèi)基于新的(de)互聯網服務的( ₹de)場(chǎng)景之下(xià)，有(yǒu)很(hěn)多☆¶β→(duō)原本沒有(yǒu)出現(xiàn)的(de)π↓保險類型出現(xiàn)了(le)，比如(rú)說(shuō)退貨運費(fèi)險，摩拜出現(Ω$xiàn)之後的(de)共享單車(chē)騎行(xíng)險，比如(rú)網絡不(≈₹bù)斷發展之後的(de)網絡安全險，帳≈×π↑戶安全險等等，這(zhè)都(dōu)是(shì♠♥δ)在傳統服務業(yè)态中沒有(yǒu)出現(xiàn)，由于互聯網場(chǎn​€♣g)景不(bù)斷的(de)更新和(hé)疊↔∞↓加，出現(xiàn)了(le)一(yī)類新的(de)需求被獲取ε¶了(le)。同時(shí)，産品創新包括對(duì)∏§傳統産品的(de)改造，基于使用(yòng)的(de​×★♥)行(xíng)為(wèi)的(de)新的(de)産品的(de)推出等等<★‍<一(yī)些(xiē)內(nèi)容。日(rì)前，中國(g‍$™<uó)保險行(xíng)業(yè)協會(huì)發布了(le)《2018年(nián)中國(guó)互聯網财産險用(yòng)戶調研報(bào  →♠)告》有(yǒu)超過一(yī)半的(de)用(yòng)戶保險花(huā)費(fγ‌∑èi)在1500元以下(xià)，且都(dōu)是(shì)新興保險産品 β'，這(zhè)些(xiē)産品大(dà)都(dōu)是(shì)伴随互β‍聯網碎片化(huà)場(chǎng)景出現(xiàn)，頻(pín)次高(gāo)保費"∏(fèi)低(dī)。

在挖掘客戶需求上(shàng)不(bù)同類型企業(yè)各顯神通(tγΩōng)，量子(zǐ)保看(kàn)來(lái)，特别是(shì) ±新經濟時(shí)代下(xià)、消費(fèi)升級中的(de)中小(xiǎo)企業(yè)，♥↕代表著(zhe)未來(lái)的(de)方向，比如(rú)寵物(wù)行(xí•£<ng)業(yè)、O2O、醫(yī)療美(měi€γ÷®)容、早教等。這(zhè)些(xiē)服務背後是(shì)人(rén)們真實的(de)消費(fèπ★i)需求，他(tā)們自(zì)帶龐大(dà)的(de)線★σ•下(xià)流量，自(zì)帶場(chǎng)景和(hé)服務，同時(shí)₽±抗風(fēng)險能(néng)力較弱、用(yòng)戶信任度低(dī)、獲客困難，而保險在‍​£™提高(gāo)他(tā)們風(fēng)險系數(shù)的(de)同時(shíδ₹✔β)，也(yě)重新構建了(le)企業(yè)和(hé)用(yòng)戶之γ♠€ 間(jiān)的(de)信任，增加獲客。在這(zhè)樣一(yī)個(gè)戰•λ略方向指導下(xià)，量子(zǐ)保已經在駕培、醫(yī)美(měi)、早™★"教、藍(lán)領等領域俘獲了(le)一(yī)大(dà)批企業(yè)用(yòng)戶，覆蓋C端λ"₽用(yòng)戶已超400萬，保費(fèi)≈€✔÷月(yuè)度複合增長(cháng)率達160%。通(tōng)過創新型定制(zhì)化(huà)σ™ 的(de)産品，量子(zǐ)保實現(xiàn)了(le)彎道(dào)超車(chē)。

互聯網保險公司擁有(yǒu)保險産品的(de)生(shēng)産能(néng)力，但(dàn)渠ε÷道(dào)和(hé)場(chǎng)景流量也(yΩ₹∑£ě)需要(yào)重建；第三方保險平台需要(yào)發"→揮第三方的(de)優勢完成聚合，包含創新保險産"↔∑品的(de)聚合和(hé)創新渠道(dào)的(de)聚合；傳統保險公司有(yǒu)産銷一(yī×→)體(tǐ)，但(dàn)是(shì)需要(yào)自(zì)我革命。

傳統保險要(yào)進行(xíng)互聯網創新，就(jiù)要('Ω‍yào)從(cóng)産品和(hé)渠道("∏dào)入手。互聯網保險産品的(de)創新，就(jiù)是(shì)在共性需求中尋找個♠§←σ(gè)性化(huà)需求，在标準化(huà)內(nèi)容中探尋差異化↔φγ≠(huà)産品，真正切入到(dào)用(yòng)戶需求。解決  €“買買買”一(yī)族退貨運費(fèi)痛點的(de)運費(fèi)險¶∑ ，就(jiù)是(shì)保險産品創新的(de)一(yī)個(gè)成∞♣"功案例。該保險因具有(yǒu)保費(fèi)低(dī)、投保易和(hé)理(lǐ)賠♦®≥®快(kuài)的(de)特點，在大(dà)額低(d​★•ī)頻(pín)保險之外(wài)開(kāi)辟了(le)φ<&一(yī)個(gè)小(xiǎo)額高(gāo)頻(pín)的(de)模式。

在渠道(dào)創新方面，除了(le)官網、第三方電(diàn)子(zǐ)商$&™σ務平台、網絡代理(lǐ)等，移動互聯網是(shì)一(yī)個(gè)≈©≠€新興的(de)不(bù)可(kě)忽視(shì)的(de₩•)銷售渠道(dào)，并且這(zhè)個(gè)渠道(dào)的(de)β♠使用(yòng)頻(pín)率越來(lái)越高(gāo)。以國(guó→‍)華人(rén)壽為(wèi)代表的(de)衆多(duō)保險公司已經在移動應用(yòng)¥¶上(shàng)推出微(wēi)信商城(chéng$∞)，可(kě)實現(xiàn)微(wēi)信投保、支付Ω↓↓"、在線客服、産品展示、查詢等功能(néng)。泰康的(de)“微(wēi)互≠€<<助”、幸福人(rén)壽推出的(de)微(wēi)信公衆号“幸福産品在線”、安邦保♦↔險聯合微(wēi)商城(chéng)，都(dōu)以移動互聯網為(wèi)媒介。與傳統☆ε的(de)銷售渠道(dào)相(xiàng)比，移動互聯保©$險具有(yǒu)便捷、适用(yòng)碎片化(huà)時®®(shí)間(jiān)、用(yòng)戶體(tǐ)驗優先等特點，∏±ε在産品研發上(shàng)會(huì)更加貼近(jìn)客戶需求，凸顯個(gè)性化(huà)特₽₹色。

産品，渠道(dào)，服務的(de)創新帶來(lái)是(shì)整體±β÷(tǐ)模式的(de)創新，互聯網保險本質上(shà∏∏ng)要(yào)回歸保險，同時(shí)創新又(yòu)必不(bù)可(kě)少↕£(shǎo)，中國(guó)保險行(xí∞ ng)業(yè)有(yǒu)哪些(xiē)富含創新∞₹→♠力企業(yè)？

（來(lái)源于網上(shàng)數(shù)據）

前文(wén)探討(tǎo)了(le)互聯網保←​δ©險行(xíng)業(yè)創新的(de)方向和(hé)案例，那(nà)麽企"→業(yè)如(rú)何通(tōng)過創新來(lái)為(wèi)∑←✔自(zì)己帶來(lái)發展？具體(tǐ×₹'ε)到(dào)細節上(shàng)又(yòu)如(rú)何運用(yòng)？瞻仕咨詢作(zuò)為‍ α(wèi)專注于互聯網保險行(xíng)業(yè)咨詢公司，将在下(xià)一(yī)篇中為(φ¥★wèi)您詳細解析。