保險行(xíng)業(yè)的(de)發展離↓§(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)的(de)助力，本周εΩ 将著(zhe)重探討(tǎo)如(rú)何運用(yòng)區(qū)塊鏈技(jì)術(sh≠‍ ù)促進保險業(yè)發展。當前保險行(xíng)↓↓<業(yè)的(de)痛點主要(yào)集中于安全性、信息不(bù)對(duì)稱、效率低(dīπ§≤♠)下(xià)。客戶與保險公司之間(jiān)的(de)₩‌信任問(wèn)題一(yī)直是(shì)制(zhì↔®σ™)約保險行(xíng)業(yè)發展的(de)π∞∏重要(yào)問(wèn)題。客戶信息容易σ☆§₽被洩露，還(hái)有(yǒu)可(kě)能(néng)被篡改，賠付過程中可(kě)能​•(néng)存在重複交易或者可(kě)疑交易。客戶利用(yòng)信息不(bù)對(duì)稱而π•₩≤存在騙保現(xiàn)象。傳統保險賠付過程中有(y ​ǒu)大(dà)量的(de)人(rén)工(g∞♥♠ōng)操作(zuò)環節，影(yǐng)響了(le)賠付效率。  區(qū÷™')塊鏈，不(bù)僅是(shì)一(yī®×✘•)種技(jì)術(shù)，更是(shì)一(yī)種管理(lǐ)理(lǐ)念，核心是(shì)解£≤決個(gè)體(tǐ)與集體(tǐ)利益的(de)協調與管理(lǐ)，™™​ 實現(xiàn)一(yī)種更加公正和(hé)**的(de)管理(lǐ)，因此，其對(duì±←♠≤)人(rén)類社會(huì)發展與進步的(de)意義重大(dà)，時(sh÷↓í)間(jiān)将證明(míng)這(zhè)一(♥ >$yī)點。  保險是(sh•®ì)區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)應用(yòng)的(de)典型場(‍ ≥chǎng)景，能(néng)夠有(yǒu)效解決保險經營過程中的(de)“難點”和(hé)“痛↕δ§ 點”，同時(shí)，能(néng)夠催生(shēng)出全新的(β'×>de)商業(yè)模式。引入區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)之後，≈ 可(kě)以提升保險業(yè)務的(de)安全性、緩解保險業(yè)務的(de)信息不( ♠§ bù)對(duì)稱、基于智能(néng)合約有 Ω☆(yǒu)助于提升保險行(xíng)業(yè)的(de)效率。  例如(rú→≤)保險的(de)“**性難題”，即在保險經營過程中，面臨的(de)一(yī)個"♦(gè)突出問(wèn)題是(shì)保險欺詐，而保險欺詐往往都(dōu)是(shì≥€₽λ)在“保險标的(de)”和(hé)“保險期限”™∏的(de)**性上(shàng)做(zuò)文(wén)'↔Ω章(zhāng)，從(cóng)标的(de)的(de)**性看(kàn)，不(bù)是>‍₩(shì)“冒名頂替”，就(jiù)是(shì)“張冠李戴”，這(zhè)種情況* ∑‍為(wèi)突出的(de)是(shì)養老(lǎo)保險的∞®∑(de)冒領問(wèn)題。數(shù)據顯示，僅是(shì)2013年(nián)，我≠™δ€國(guó)社保基金(jīn)冒領人(rén)數(shùσ¶<)達到(dào)35000人(rén)，冒領金(jīn)額達到(dào)1.27億元，為(wèi)★☆此社會(huì)還(hái)需要(yào)付出額外(wà‍‌φ™i)的(de)大(dà)量的(de)追討(tǎo)成本。從(cóng)時(↔‍™βshí)間(jiān)**性看(kàn)，就(jiù)是(shì)“先出險，後投保”，而區(qū)®‌塊鏈技(jì)術(shù)為(wèi)解決保險經營的(de)“**性難題∑ε”提供了(le)可(kě)能(néng)。  ♠☆現(xiàn)代保險的(de)本質是(shì)一(yī)種互助制(zhìβ ™)度，互助就(jiù)是(shì)“一(yī)人(rén)為(∏‌↓&wèi)大(dà)家(jiā)，大(dà)家(jiā)為(wèi)​​一(yī)人(rén)”，其核心是(shì)協調和(hé)處理(☆πlǐ)個(gè)體(tǐ)與集體(tǐ)的(de)關系，同時(shí)，信用(yòng)是←$→(shì)這(zhè)種關系處理(lǐ)的(de)基礎。由此可(kě)見(jiàn÷φ×™)，保險與區(qū)塊鏈之間(jiān)有(yǒu)著(zhe)一(★¥yī)種“基因性”聯系，因此，保險是(shì)區(qū)塊鏈應用(yòng)的(de₽£λ)典型場(chǎng)景。同時(shí)，面向未來(lá∞±€i)，區(qū)塊鏈将更加深刻和(hé)©‌✔廣泛地(dì)重構保險業(yè)。 &≈‌©nbsp;從(cóng)區(qū)塊鏈的(de)特點，相 ®≤‍(xiàng)互保險是(shì)一(yī)個(gè)典型的(de)應用(yòng)場(chǎn™•¶Ωg)景，傳統的(de)商業(yè)保險一(yī)般采取“前信任模式”，即≤☆&φ客戶先交保費(fèi)，出險後按照(zhào)條‌"•件(jiàn)進行(xíng)賠付。而相(xiàng)互保險公司應采用(yòng)的(de)“後信'δ•任模式”，但(dàn)這(zhè)種“後信任模式”在實際工(gōng)作(zuò)中往往面臨信用∞♥(yòng)風(fēng)險，難以逾越。利用(yòng)區(qū)塊鏈的(de)“全網共識"σ¶$”機(jī)制(zhì)和(hé)“不(bù)可(kě)抵賴”功能(néng)，結合互聯網₩↔±和(hé)大(dà)數(shù)據等技(jì)術(sh•'ù)，能(néng)夠實現(xiàn)對(duì)信♣™β£用(yòng)的(de)重構，構建一(yī)個(gè)可(kě)靠安全的(de)信任體 δ ≥(tǐ)系，進而建立一(yī)個(gè)更加公平、透明(míng)γ☆π、安全和(hé)**的(de)互助機(jī)制(zhì)，打造真正的(de)&δ相(xiàng)互保險2.0時(shí)代。面向未來(lái)，基于區(qū)塊鏈等相(εα♦↓xiàng)關科(kē)技(jì)的(de)有→☆σ(yǒu)效運用(yòng)，相(xiàng)互保險公司可(kě≥₹&•)能(néng)*終演進為(wèi)“機(jī)器(qì)保險公司”。公司的(de)運營"♦σ，不(bù)再依賴第三方的(de)存在，完λ₽♥↔全由系統自(zì)動完成，運營平台賦予每一(yī)個(gè)個(gè)體(tǐ)以“→♥¶金(jīn)融”屬性，構成典型的(de)“自(zì)保險”©•±形态，從(cóng)而開(kāi)拓相(xiàng)互保險的(de)全新時(shí)↓ →σ期，進入“自(zì)保險”時(shí)代。 &nbs×♦p;國(guó)際上(shàng)，全球首家(jiā)P2P→π∑♠保險”平台Lemonade、基于以太坊的(de)P2P失業(yè)保險平台Dynam→σ☆∑is以及全球五大(dà)保險巨頭聯合發起的(de)B3i平台。這(zhè)家(✔♦$jiā)打出“全球首家(jiā)P2P保險”的(de)創業(yè)公司成立于2015年(n↕®ián)，位于紐約州。主要(yào)從(cóng)事(sδ'★₽hì)财産和(hé)意外(wài)傷害保險，通(tōng)過區(qū)塊鏈技(jì)術( ∑shù)，信息不(bù)會(huì)丢失，公司選擇用(yòng)智能(néng)♦$φ&合約自(zì)動理(lǐ)賠，減少(shǎo)過程中的(de)繁瑣認證過程，*快(kuà ∞±i)可(kě)以三分(fēn)鐘(zhōng)獲得(de)賠付。目前≈•>Lemonade獲得(de)紅(hóng)杉資本有→≤(yǒu)史以來(lái)*大(dà)規模種子(zǐ)輪融資，金(jīnδ✔"©)額高(gāo)達1300萬美(měi)元，投資方還(hái)包括軟銀(yín)、Goog↔≥♣λle Venture。  我國(guó)保​∏險業(yè)積極開(kāi)展區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)應用(yòng<♦)，中國(guó)保險業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈技(jì)>™↕術(shù)的(de)探索可(kě)以追溯至2016年(nián)，陽光(guāng)保​★Ω險、螞蟻金(jīn)服、人(rén)保财險、上(sh∏β<àng)海(hǎi)保險交易所、中國(guó)人(rén)壽等來(lái)自(zì)國(®​guó)有(yǒu)保險公司、大(dà)型商業(yè)保險公司，乃至年(nián)輕®β的(de)小(xiǎo)型保險公司，都(dōu)陸續投入對(duì)區(qū)塊↑'©鏈的(de)研究。中國(guó)人(rén)保已經開(₹>‌kāi)展了(le)保險營銷和(hé)養殖保險等領域的(de)應用(yòng©σ)，上(shàng)海(hǎi)保交所開(kāi)展了(le)地(dì)震保險 →的(de)“共保體(tǐ) + 區(qū)塊鏈”嘗試，上(shàng)海(hσ$≠ ǎi)保監局利用(yòng)區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)，開(kāi)展×£再保險管理(lǐ)平台探索。面向未來(lái)，區(qū)塊鏈的(de)‍φ₹β保險應用(yòng)前景廣闊。  從(c>δ₹óng)應用(yòng)落地(dì)的(÷•de)節奏來(lái)看(kàn)，中美(měi)↔☆♥∏的(de)商業(yè)保險公司、小(xiǎo)型保險公司相(xiàng)較于大(dà)型國(g™≥uó)有(yǒu)保險企業(yè)，探索步伐來(lái)£®±₩得(de)更快(kuài)。  由矽谷洞察旗下(xià)矽谷洞察研究院 π¶&發布《區(qū)塊鏈中美(měi)發展白(bái)皮書(shū)》中提到(dào)金(₹≠©jīn)融保險領域的(de)區(qū)塊鏈創業( ←≤yè)公司數(shù)量和(hé)獲得(de)的(de)融資‌​額*多(duō)。矽谷洞察研究院對(du÷λì)全球*權威的(de)科(kē)技(jì)創新公司數(shù)據庫Crunc¶$©σhbase的(de)數(shù)據進行(xíng)分(fēn)析後發現(xiàn)，在數(shù)→¥≤據庫收錄的(de)與這(zhè)五大(dà)行(xí↔&ng)業(yè)相(xiàng)關的(de)141&∞6個(gè)區(qū)塊鏈項目中，服務于金(jīn)融保險行(xíngδ∑✔)業(yè)的(de)區(qū)塊鏈初創項目為(wèi)1223個(gè)，占總數(shù)的(∞ π¶de)86.5%。而且在披露融資數(shù)據的(de)371€×¶家(jiā)區(qū)塊鏈初創企業(yè)中，總融資額的(÷∑∞≈de)96%是(shì)由金(jīn)融保險領域的(de)區(qū)塊鏈創業(y™β₹è)公司獲得(de)。  區(qū)塊鏈還(h™™©♦ái)能(néng)夠為(wèi)提供保險的(de)運營效率，改善客戶體(tǐ)驗提出$✘‍‍可(kě)能(néng)，區(qū)塊鏈中有(yǒu)一(yī‍γ→)項核心技(jì)術(shù)是(shì)智能(néng)合約，它♦✘→≈能(néng)夠大(dà)大(dà)提高(gāo)保險合同執行(xíng)的(d↕×e)效率，特别是(shì)在理(lǐ)賠環節，通(tōng)過智能(néng)合約技(jì)術(sπ hù)，能(néng)夠使保險理(lǐ)賠更加規範和(hé)剛性，∞$提高(gāo)客戶體(tǐ)驗水(shuǐ)平。同時(shí)，區(qū)塊鏈的(de)分↔'(fēn)布式技(jì)術(shù)，能(néng)夠保險理(l£§​>ǐ)賠數(shù)據的(de)交換提供更加便捷的(de)方式，一(yī)方 ‍面是(shì)避免單證收集與交換的(de)工(gōng)作(zuò)，另一(yī)方©¶面也(yě)能(néng)夠避免道(dào)德風(fēng)險導緻的(de)騙賠。&φ•±nbsp; 同時(shí)當前區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)落地(dì)≥λ♣保險業(yè)依然存在諸多(duō)難點，比如(rú)在技(jì)術φ™σ<(shù)層面存在擴展性問(wèn)題、安全問(wèn)題等，在♠£∞非技(jì)術(shù)層面面臨著(zhe)對(duì≠ ↓)參與者總體(tǐ)管理(lǐ)能(néng)力、觀念的(de)挑戰、對(duì) α 問(wèn)責、責權分(fēn)配的(de)挑戰、跟現(xiàn)有(yǒu)規則的‍₽(de)沖突等一(yī)系列矛盾。&nbs↔↕Ωp; 如(rú)何更好(hǎo)的(de)利用(yòng)區(qū)♥₩↑←塊鏈技(jì)術(shù)解決當前保險行(xíng‍ Ω)業(yè)的(de)痛點，如(rú)何更好(β←hǎo)的(de)讓區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)落地(dì)保¥♣ε©險業(yè)？啓明(míng)星在線将在繼續為(wèi)您帶來(lái)*新的(de)資'α訊。