來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(y‌₹uè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì) ★ 保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(d∏©←uì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)$"±₹特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(≠βshù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(s¶•±hù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì‍¶₽÷)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(chπ•áng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)γ>平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新₽≥華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（6013β§π19.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國β (guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家 σ‌(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín) ♣¥提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨™¶≥≤升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化 ≈"(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yěγ✘↕)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已φ✔π☆成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力‌β之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(↕§​jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重♥♦✔要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單 ↑含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)> 內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(•÷☆←dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指₩'∞≤标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shà✔σ☆≥ng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018 ​年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)δ<€1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括 ♣λ大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(®←≥de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，'Ω≈由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè±≠✘)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公£α₩司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是♦✘(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤α★​σ達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76®δ.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guγ​‍ó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bàα•o)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%✔♥‍§，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比§≈例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(✘≠ yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31₩≤π>.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de₹↕)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽δ§'險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。≤σ衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業×λ(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(₽γ®αlí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(γ<de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(≥₩∏★dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(↔≠‌rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利©♠'←潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、" 測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安♥♥ε₹披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(ni≈φán)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，¥ 2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.≈α→76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同£♥≈&比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)π>”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng§↕)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(•∑shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.≥σ₹¶8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(n$±Ωλián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(c∑±óng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(σφ÷xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(>≈©₩fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7±∞★%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22"✘'✔.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(€↕nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wè÷<≤i)33.2%，同比增長(cháng)0β$‌≈.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比÷>上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)9‌ε8.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率✔✔♠分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài<↕¥)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(h→≈uà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(y ∑ě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、₹✔↑太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)₩↓車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%Ω∏∞和(hé)60.7%，分(fēn)别下(x​ φià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5. &♥9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒuφ§✘)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(né σng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務β₹ φ，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有≥¶→(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(dδ♠' e)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)₽≥>增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)₽φ​不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(sh≤σí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōn<↕αg)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦"₩能(néng)，激發“新活力”。“從(cón♦"g)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xín ←★g)業(yè)現(xiàn)在處于增長(c∏δπ‍háng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn¶♥£)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金≈<€(jīn)融行(xíng)業(yè)管理λ'(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán§•¶¥)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì •)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(↔₹"shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一Ω∏(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(®¶'↕de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)∑♣β務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(₩≤↔shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發₩∏×展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大₹♦©β(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē× )技(jì)能(néng)力，并且持續探索創≠>新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務∏'、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城δ✘(chéng)市(shì)五大(dà)生(sσ₩ hēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(ménγ‌φ​)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤&β•♦部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng≠™ε→)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(j¥​ì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元÷☆ α。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(★¶↕÷de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)β✘​得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàn®​₽g)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數≈₩(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(c$Ω↓₹háng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(y¶♦σ☆òng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020&‌σ年(nián)，更是(shì)平安“金(≤•jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(j✔£​īn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其&™也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，₽Ω±持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力"≤$建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wà β'¥i)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà©♣←£)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(s  £×hàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuèβ↓✔)的(de)時(shí)間(jiān)。據±≈¶悉，平安全面數(shù)據化(huà)經★ε≤♦營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míngφ↕)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性£γ發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(≥♥néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí→ ε)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)™∏★”。平安的(de)數(shù)據化(hu"↓à)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水★ >φ(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī>♠¥↕)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì&♥≤)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(hu↔σ©à)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(sh®♥ ₩ù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰‍↑略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具 ↑、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)♦α§π字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩✘©‌©年(nián)來(lái)，中國(guó)太保₩¶α全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布δ §™局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng×₹&)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服"≈‍₹務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)φλ≥線賦能(néng)。總的(de)來(láΩ✘&↔i)看(kàn)，太保數(shù)字化(huπ↑à)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心 €±±和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須☆'↕₽擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(ré•<n)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dγ×π€ào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全π>¥​力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè≥•∑)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nεφ¶ián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國÷λ★β(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng¥σβ)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦‍≥£σ能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà¥≥)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、±α智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，≈φ&初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián) ↑♦，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模<₽ <式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)≤∞™∞服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋 ≥γ放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃↑×Ω推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(₩•zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(€€‌λde)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和δ₹(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2φ€€+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(j✘∑♥ìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(ni↑÷δ↔án)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透≥☆露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現<<↕±(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何 ¥與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售✘σγ£和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(hu$δà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(≤₽shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現™✔∑(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(sh δì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質✔¥σ量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(b€₩↑ ěi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lá♥σn)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàngλ∞↕)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)λ₽←激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(nén$≈g)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(sh​® ù)行(xíng)業(yè)的(de)商業Ω&"(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市₽✘≤(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系∑≈$™。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考≥≥♣•慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)δα±為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐε<♣≥)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(±✔₹βyǐng)響，并積極适應和(hé)應對(₹εduì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néngσ∞)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de£×)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來∏​✔β(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī£©)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(z®≠€ì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于∏✔ 科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到≈ (dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢₹€☆。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng∏÷€​)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變σ>β≠而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(z☆×πhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選λ∏'™育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的↑↑(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行↕≠¥(xíng)政等諸多(duō)能(néng £ )力也(yě)需要(yào)跟上(shàng) ®‍↓，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)ε↕求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shùλεδ)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(j¥"←ì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司↕→♦的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本∑₹增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績™∑ ↔的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者↕$±科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù¥♠✔↓)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略βδ≤♦到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(πλ©∏jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(du≤♥εō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(gu↓&∏©āng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，Ω<企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“×♥這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(¥© φkē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(ε♥π₩shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòn♥∑↔★g)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(♦<néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核♠σ✔心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù♥≤δ)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先¥φε∞機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)§÷手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wè   "n)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(¥βkāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)♦β，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉§₩♥★型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(du×">©ǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐngπ™)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(w'≤✘ài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的δ←π(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)→π£轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多↑‌"₽(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(  de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(§¶chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 ✘≠ lidanping@lanjinger.com§÷σ♦）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shλ• ù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)20↓↕20官網：/p/554988/聯系人(réσΩn)：ANN 021-65650305