來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5☆∏​大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(niánβ☆"≠)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(γ©míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤←<§數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化Ω↔(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì) ↓→場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(ni→☆án)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(₹​÷guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(g ♣≈¶uó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中✘÷國(guó)人(rén)保（601319.SH）5¶αΩ家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)₽π 一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā× ©β)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)φ₹€α度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(s↓"hù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公→↕司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化↓ε÷ (huà)、智能(néng)化(huà)ε• ，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。<• 顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能✔λ →(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的™≠∏(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅λπ上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(®>$'shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒuφ↕≥©)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心¥™指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(ji₽∑♥§ā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較∑∞§于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)114↔♣₹♦2億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括•≠♥✔大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)•>©↕平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)¥λ£π1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shà φ$ng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽÷δ☆險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà•γ§®)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年•↑λ(nián)淨利潤達到(dào)1037.βλ37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊λ"ελ為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤58Ωσδ2.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽× Ω險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎ σn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(£≥₽≠shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取γ&©得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，"  漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億♦™¶元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(★₩fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對♠♥ε‌(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(✘₩shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(l​↑‍í)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減✘Ω稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(​≠​bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(y©®ī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金 ∞×(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(β&zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤ⶀ←。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利φ∑εβ潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(‍÷•♦yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(c↕&háng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiσ☆ā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。α♠其中，人(rén)保财險2019年(nián)∑σ→淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅∑'85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019$™÷$年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèδ♠©​i)支出從(cóng)2018年(nián)的(±€↑ de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比₩£≠下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(f÷ ¶÷èi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xi€→☆à)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jī£✔‍n)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì™≈ )，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占♣→§≈有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(→ ↔‍dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百 ♦分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期€×，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.↑ ≤♣4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(♠↑★‍yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā↑ )”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平&♥$安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)₩ ¶§務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7‍ε•%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(↑φfēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)© ≥ 點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能$₹₩"(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(r≠≥è)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是™♠>(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(w¥π↔™èi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務β≈σ→增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務λ≈的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科©✔γ(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(ε'Ω←rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(♣±huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(dλλβγe)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)©®®←現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會×↑Ω(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào₩☆)中國(guó)金(jīn)融行(xíng$•)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾βπ≥對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)ε"★當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(sh₹"àng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一∑♦δ(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代♣ ↑表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián© ∞≤)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì÷→∏)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)'∑ ≠”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、↓≤←÷區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集♣¥團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(↕↕jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè'∑λ)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房( ∞>fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dε≠→à)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà±≈§)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(t≥™ōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(×★kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821σ‌.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(₽δ∏≈xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yò<→​ng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽"α險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産 ✔→σ品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)>φ經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(≤$≥←kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。20&δ20年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīΩ•n)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(k<®<ē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，★∑∑‌不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景‌ ≠。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián£☆↑∞)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(≈&de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市 ‌Ω(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè&✔♣π)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全•☆面數(shù)據化(huà)經營的(de)♠<‌戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(sh♦≥ì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并↕♠∞±在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。→<&≤依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shα ù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xi₽​↕àn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù ♦∏¶)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技 σ(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)↔π★進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de÷×∑♣)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性•₽€™強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技Ωλαγ(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù©≠♠♣)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(↕₽de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(h®>é)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新λ∞♠♣。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà>✘<∏)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(®€lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦"↕能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓π☆數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和 ≤​(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)☆$‍↔看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點$φ，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chu™↑án)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén£α )壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(h"• uà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(niá€&n)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(×ε•yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(ni©®‍án)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guóα‌<)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(ré↑↔n)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(w÷∏λù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(w✘$←èi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)>¥₽¶運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(h♥✔↔uà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó¥')人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(d '>♦à)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋∑φ₩₽放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。λ←∑據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē£₩☆)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，™$構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制ε&≈(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)≈>制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則σ‍提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(©≠≈&rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(β•​®shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能♦↕φ(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技♣γ ≥(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統€★$保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(l↕‍γǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐≈‌±≤；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)←"§人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōφ✔™πng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，¥✔實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)€'☆是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kěו)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務♥£→質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi₩₩$)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸™§₩保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(s≈> hàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)₩♠✔作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前• ≈中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(☆±shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求≤≤ ，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)₩π♥與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考₽​慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營​↔>銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(↕®>lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極​‌适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē♣≈↓↕)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(&§‍☆cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(f→₽ēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三©  個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī↔§)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密‍≥÷<，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整€ ★&，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cónβ' g)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(y₩™ǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營"↕和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(d<>"≤ào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質¥♦量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的 ≥®¶(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務®α、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě♣£)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(sh™®ì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào♣Ω)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新↕®©π的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方 βφ↑式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科♦&(kē)技(jì)賦能(néng)會(h"≈uì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司‍α♠的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增♦₩∞<效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yèφ↕)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(♦' ☆kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并↕ €不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de'®©<)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(φΩ∑lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo±★)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心↕↕，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(•≈↑wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(y¶σào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字✘∏×化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(♣★hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(♦₹∑de)技(jì)術(shù)手段的(deλφσ↓)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì©λ♦)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊¶××♠核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略™✘ ♥眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)∞®♠先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段 α，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn¶↕)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同 ≤時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)≥©←↕論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起≤÷到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效™ ↕果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàngπ‍​≥)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù"∏)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(α&δde)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)✔¥↓能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn✘₹✔↔)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanpin★ασg@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(y€¥φ"è)數(shù)字化(huà)與人(rén♦'↕÷)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網"•：http://www.zenseegroup.✔β≤εcom/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6565030™♣₽₽5