來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底∑→，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(n₽βΩián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(φ↑λ duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利£♣<♥潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(j♥ ì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎn≈÷g)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(chán€σ★g)，2019年(nián)中國(guó)​↕人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.S→α★↓H）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（&​≈601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.€Ω>SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近"←₹(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(☆​'pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。&γγ當前，中國(guó)平安、中國(guó)人 π©(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(s<×hù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě∑σ&&)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(n≠εéng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng©↓‌)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(↕±φlái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)≈‍≥±保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)≥δ漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(y÷→♣è)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dà↕★n)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标×™ ∞，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(y♦♠™γī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(j•÷♠ ì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(∑ nián)的(de)1581.9億元，淨增長(β§γ©cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè↓£↔λ)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國∞∏(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(£÷π‍de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)☆∏上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有&₽(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī¥>→)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(©σ"rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37‌δ億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊↔'★£為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87♠®₩億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務α 利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠€↕ ¥(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(y§≠λè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(s★‌hù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅♦↔♣，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤  ↓×145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(f ↑εēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應Ω↔​•漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè₽λ)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不∏™ (bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅↑§✘Ω大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目  ∏©及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(d★σ ≤e)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(né≠$ng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(λ★yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運•≈利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(niá®×↓n)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務©γ☆☆營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險±↔'“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng≤♣)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤✔Ω收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元±←¥，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)¥∑γφ，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(∏§§&de)493.37億元下(xià)降到(dàoλ€≤α)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭β€↓金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de £)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。γ•值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(niáδδn)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增₩✔←長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(s♦™hàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)9¶ '≤8.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fē↑ →↓n)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(ré¥≥÷n)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(cφ♣σλhē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chλδē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo) ↔↑€三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(ni​"®án)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險≥₩↕&業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比γ♣為(wèi)71.7%、70.1%和(hé™≤$)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7∑¶個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fē‌εn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(±∞♥$huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞©÷”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險>‌∞業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi) ★"π了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，'§$在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能λ© (néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng♠××)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(k§λ♦āi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科✔ε&‍(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì±₹∑)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的♥&(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現₩↓§(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng♦ ≠)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現Ω®(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)'™融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢™←合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數>€(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核β↕≥心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(d×♥✘"ào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(sh← ♣í)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(✘•zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de∑>≈)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科Ω✘(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(​→shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(ré§‍≥n)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域™₽§♥研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)÷×☆技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(& ✔$yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(y↔ €♣ī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)©φπ産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì♥>↔®)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤"←£∏部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場γβ♠β(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(c&δháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(£←¥néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金&Ω(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(j÷αì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(✔≈σrú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kēσβ)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(chán✘‍g)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)•φ創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。20뙥∑20年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、εδ“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yěγ$)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科 ©(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷 ®豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2☆ε≥¶019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà<ε)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shà★¥ng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(‌☆ shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經★±營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明∑γ∏'(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(®↑xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依® ∑托人(rén)工(gōng)智能(néng¥αβ)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共γ₽享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，↑π$實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數"≈ ¶(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)₽®♦≤力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在₹✔♣∑平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，✔↔'£各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(∑ shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(h♣×↕uà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guóΩ♦)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略>δ'®轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完 ₹≠¥成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.'​0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是 ↕↕(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年∏∞πε(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力φ"≠推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科"α€♥(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wφ↓♥èi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總✘←的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉 ↑‍>型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé∑★)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流​€，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽£$、中國(guó)人(rén)保、新華保險↔'£♠等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)↑φ<字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。201≈↔9年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(k​¥āi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業±£∏≈(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)ε≥ ε動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國←©'(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大≤​∞(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)$‍ 保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優≥">π化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)≥∑化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保∏∑險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年'₹(nián)，中國(guó)人(rén)保提δ±₩出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(✔δkē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，§<"以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值♠✘，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集 ♣↓團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革≤↑，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(♠• ∑zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新γ≠華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”♣π¶戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(n≤₩∞₹éng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(n↑ ián)業(yè)績發布會(huì)上(sh•®✘àng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē✘♣₩)技(jì)賦能(néng)提到(dào)★±∑♦更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(λ≤$rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)"★★★以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索 ©≈$數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà♣Ω)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(¶'↕♦huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(k φē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未∞∑ ≤來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(λ☆® gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(↔★αlǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研≈★‍究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統↕β經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(n↑‍‍éng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(n"σΩ±éng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(sh♦ ™£ù)行(xíng)業(yè)的(de)商業☆✘δ₩(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(c®∞hǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yàσ ₽✘o)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo↔ ≈↓)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運★∏π營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)₽∑方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(☆∏₩δduì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)>Ω&•前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fē™&↓<ng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kà®≤✘n)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)∏₩♥場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然$ ↕會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解§✘↑到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(↓&dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其≈≠γ次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)∑¶× 快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓ε★"力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升£Ωα÷、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yà≠±≠♦o)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊&↔後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也★≈(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對Ωλ ←(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(y♦↕≤↔ào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、± δλ技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強φδ。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)®λ賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(±∏de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(d✔₩βe)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)∑↓©<身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科λ★σδ(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jìπ☆♥)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題↔←★∑，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(§‌₽lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位¶λφ的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光 •(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，™§用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō₹‌)個(gè)要(yào)素，“這(zhè∞→)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē∏™)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實₹₩際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“♠γ未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(j£δ<ì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。±∑誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)∞→≥←場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(j₹₩ì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāλδ¶∑i)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公♦ε司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē★‍)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(j↓Ω↑‍iàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(j™"☆±ìng)待時(shí)間(jiān)培育。 ≤↕此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)φ♥♦中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(s  £hēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多↓α(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(t‍ ↓♣ōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(ch®‍♥ǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjingσβ≥¶er.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(r'↑εén)工(gōng)智能(néng)發展大(₽₩dà)會(huì)2020官網：http:/±★¥/www.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 0¥≠≈21-65650305