來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè→↔÷→)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)♠≠∏&報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：₽•一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(li'"∑àng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(mí<¥ng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，↔>2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)★Ωβ中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中 σ✘∏國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）φ♣™γ、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(r>γén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國€€₩(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(←€♦¥bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pí>φ↕§n)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，∏♥£↑熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén↑§§)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上 ®↑(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟♦∑進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成✔©為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進★ ₽動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(j®×←♥ì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度δ±&深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dàδ ←α)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企 →₹♠的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(↑♣dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(s₹✔βhì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。₹¥<×先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(j☆•iā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元♥γ∑∑，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長✘δ§(cháng)1142億元，同比大(dà✔φ ¥)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿©♣(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào‍∏♦)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(s∑​β≈hì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(háφ​✘i)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大₩×(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)10™∏ 37.37億，上(shàng)漲76.55%；漲≈λ©幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)σ 是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤↕§582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(δ♠nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠↓↕(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)∏¥務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(→↑♥✘yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億¥σφ₹元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.↕​59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現↕™(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(du≠ ì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yèΩ')績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shπ≈☆àng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(d§→à)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的​α(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營δ¥£¶運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“₹•§含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)§δ₽一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營☆<¥ε運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤2¥÷21.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務≥↑營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%₽± ±。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(d¥✘₩βōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(ni↔§÷án)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲γ  53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太£ 保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)&✘σ₽保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493Ω¶♠&.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén↔∏)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xi↑→à)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi£ ♦)及傭金(jīn)支出180.64億元，同π±'↓比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(<×de)是(shì)，2019年(nián×'♦✘)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%≈ ×，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但("→dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到→γ(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96£π★.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(f<$ε≤èi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(✘Ω↓γlǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業↑γ₽☆(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的≥↕←γ(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7¥∞¥%、70.1%和(hé)60.7%，分(f↓>∞$ēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點≈γ♦±、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點， ₽✘有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科♥&∑(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)σ£'務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調≠¥整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒ←φu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(deα∏↓₩)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量 ✔∞<發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技€♠✘(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng€≠ )過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技• (jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從&₹σ(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn↓ ₽•)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng∏§↓×)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(n¥✘éng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(y∞÷•↓è)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(βφ≠lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是‍‍★(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(¥®dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí★δ)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領♦ 域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)≥♣φ€＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì×☆↑)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展‌≈∏戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、‍‌Ω雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(∏★ yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新"π≤商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、'≤☆房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大∑©★(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉✘₽λ化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年↔$(nián)，通(tōng)過向市(shì<α€)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務♠>，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%π∞↓₩至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰∑λ∏‍略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)•₹ ‍融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)™δ了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康δδ®Ω險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù₽ε£≠)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(®™tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(↓★☆nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì<✔)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化($§σ₽huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期Ωφ★π，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)★☆場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發σ☆↕布中，全面數(shù)據化(huà)的(‍'de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早≥ 于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(dπβ✔↕e)時(shí)間(jiān)。據悉，平←←¥安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(©‍ shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng) γ♥©哲2019年(nián)初提出，并在平安全集©•團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(r>'€¶én)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高<¶®'(gāo)數(shù)據共享的(de)時✔‍ (shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺¥§☆、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lδ∏ǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力 γ→≥及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提‍ ←≤升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下¥Ω(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始' 打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jΩ↕✔ì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guδ>÷&ó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉δ®型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōn‌≥∏g)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的($↑de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(≈‌♦‌jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(&≈αnéng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(n∑Ω$βéng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(σ ↑wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(n"✘₩éng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的≈π∞(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)&¶務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人δδ←(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保σ"↓≤險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2 Ω∑019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(k₹>≤ē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián©✘)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新≈↕，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)↕∑壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng ®✘)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技↕£÷₩(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，$£↑持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升εΩ♣↓級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(né↔Ωng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立×™“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出φ$δ“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技×λ‍(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(né§≤σng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團πα✔已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構₩φ建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(β☆jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班β→子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略∞☆，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jì∞↔n)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shà©≈£←ng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦×♠能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(∏∏↕↑xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)βγ♥β底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道∑✔™★(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐•  >步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)•★÷字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜₽÷≈合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(l>↓ái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服φ∞÷σ務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(λ¥běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(≠→¥fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)​×∞↕，科(kē)技(jì)賦能(néng)也•≤β(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活 ≈¶力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(j÷¥>"ì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de±¥→✔)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(♥≤✘'chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮$∑≠♣科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xí↔<δng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理&‍(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(↔&​yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指™≥<出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(§→kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào) €≈與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(Ω♣¥≤de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(sh₹→♥uǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(d←∏e)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科‌≈↑(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應→ε∞到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節₹φ÷÷赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控→↕随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力±€，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質β®≈量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(y♥÷ǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng→​βα)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其§©₽>是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(δ★¶yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)←☆'術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(t♥♦ǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(h€®uì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各$₽σ層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé σ∑✘)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái <‍)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(sh♥ ¥™ì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險∞≠↑公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機β≈(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高<✘"(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人↑✘(rén)機(jī)制(zhì)，企業(y→&β™è)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè™↕)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(sh"§ù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hβ♠é)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的( ₹de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦"•能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司¥♣∞＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就©™₩(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機↔₽π(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更←∏​快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi​π¥)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ$↔↕)量大(dà)，不(bù)論是(shì)♠≥☆轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎ•§≠✘n)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)£∑待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài×≥)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數($≤shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(ε©≥jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也‌<±×(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(↔™xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(láε•÷n)鲸保險 李丹萍 lidanping@lan↔±✘jinger.com）組委會(huì)：中國(guó)≤☆保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發↓β♥§展大(dà)會(huì)2020官網：/p/5  54988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305