來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5 ☆大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年<‌(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看λ∞'(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯  ×♦：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據 δ≈"化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯€∞。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，201φσ9年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅≠↑±增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）♦¶∞、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華©•$保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（60♠↔1319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2"≈₽700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年∑≥✘≥(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到☆♣←<(dào)科(kē)技(jì)賦能(né$ ng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平✔₽安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà≤®λ)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dα​εà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能☆‌(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(₹✔Ω>yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動‌∏δ力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)¥&π<實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程σ™度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(d≥σà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險÷♦‍企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒ‌© ☆u)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據♦™↕尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一Ω≈π★(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司$&λ合計(jì)淨利潤2724億元，相(xi₹±àng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元≠ ，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大πδσ(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利$≈≥α潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(s✔§hàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)₹<需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利φ'↕​潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年&αε∞(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億γ ，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wè&<≤i)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同™Ω←比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(y¶§β€è)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wà₽>÷i)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(sh​$¥ù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險↑®α淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅♠‌，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側✘₽重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億βπ​¥元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險±₹$分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的‍↔•≠(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàn&★<₽g)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看 ₹>(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(niε✔án)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(du♣Ωδ£ǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì) ★∏<常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利φ♥∞δ潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前， ✔≤隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019•₩年(nián)，太保首次公布營運利潤。分'♥™→(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽♣$π險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(©♦yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看±₩ ₽(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(d≈β≤ōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險20↓₹≠19年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%♣≥♠；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8÷₽✔₩%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财γ¥↕險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng>≤)2018年(nián)的(de)493.♠♦→∑37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20→​.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(∏φ φxià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費>β"(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(£&≈δde)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎφ&£ng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個×↔↓♥(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(f≥↕φēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财÷‌險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén≈≤λ)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē÷")費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(♥®σlǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，λ ±$平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在∑ •保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)6•₹™φ0.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分 ☆​(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu ¶)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動₩ε'，科(kē)技(jì)賦能(néng)成≥βπ"“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整¶∑±結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(y€§è)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng'☆)，調動新業(yè)務的(de)增長(chá±★ng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(♦÷<shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(¥♦jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(•φnéng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們∑'♣的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)↑≠€在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(j©→¶$ī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動φ∑✘↑”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融∏✔€§行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(ré™ ¶n)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字↕≈φ化(huà)能(néng)力是(shì)當前保>‍₽險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(k≈☆↔ē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(sh≤®í)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平♣≈‌安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2'£​017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務 ¥變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技( ÷π→jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng≥←)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核£'♠↓心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(h☆<uà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(¥★₹néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産>•ε服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)<©↕部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(w₹ ★èi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(t"¥‍¥ōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)§β♥服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同¶₽比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科$'"(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de®δβ)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)‍₩π 應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健<≈♣≈康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“>¥♠産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiπ↕​àn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì₽α§‌)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2♦Ω‌020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì±®&)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深© ©化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(ε±↕jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì€↑↓♣)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升'←♥級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(∏φwài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發© ₹布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安 ☆∑也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企≠•• 近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān÷​)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工£ (gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(chángΩ£≤)馬明(míng)哲2019年(nián÷≈)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸¶£∏"性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經÷₽'營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實∞₩現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(€π∏shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(k©§✘ē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)$​β✘進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的 ™≠(de)探索下(xià)，各險企也(yě' ♣φ)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(k‍≠©>ē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(gu§α±ó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰♠←略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和β​ (hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新≤δ >模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“Ω≈ ∏數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年× Ω(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)δΩλ∏技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推∏>•✔進科(kē)技(jì)基礎能(néng)¥♣δ力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，£≥為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(n→≥éng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà×φ​)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦₩§"能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó€₹¶)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“↔& "數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，★→中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè) φ€•，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動€¶”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)>€£↕過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大¥₩×±(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術<↔(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(w₹≠èi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運∞ ₹營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型∞σ升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人₹&(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”←σ新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(∞∏♥hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服•×≥務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集↔←↔δ團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化₹•σ(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才₩☆>隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2"₽+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能±φ ₩(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(λσ>>nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把™γ科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào∑↑)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiànΩ₽&₽)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)↓♠何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入®<÷銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後φ₩‍台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(←∑§εshù)字化(huà)趨勢；通(tōng​ )過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē∏±)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)♥<必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有( ↕ Ωyǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工♠★Ωπ(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)✘‍藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上( ‌shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(y₩♣ě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，>®δ貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(x ¥£<íng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客 β戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系±σ。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yà×φo)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行($βxíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運↕δ營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的‍πε(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(♠​™jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dà♦‌‌o)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及≠÷​後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水$↑±(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(σ×♣chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對↓←(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(δ±dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(d→≈∞♥e)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)Ω‍♦"前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)∑₽★壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率↓£提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(r∏≈$én)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(deπ₹Ω)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行>∞∞(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(s✔¥♥hàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(d•φ₩γe)要(yào)求，需要(yào)更多(duō) ↕‌采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)'ε術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(k& ē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險•÷公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)∞•<<競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de‍δ↔)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)•δ®技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(☆∑de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，&₩♥再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的←¥→λ(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心‌γ，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(d∞§∞÷uō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)¥±些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)₹‍★字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(h ←é)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段✔§  的(de)突破應用(yòng)”。“未來( ↔lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì↑®×λ)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰®₹略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能≤↔♥(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòn∏$×g)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對←↕≤(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，↕€由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車‍✘£(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立≈ ♠竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(↑ φshí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣£ ”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數Ω÷Ω(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機≈ ♣←(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我∏α ✘們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(d¶‌₹$e)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lánφπ‌)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger $≠✔.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字<<±®化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(h¥∞↓¥uì)2020官網：/p/5549♠♣88/聯系人(rén)：ANN 021-65650305