來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A♣ε股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)γ ∏年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)"$特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù) >∏≤據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē☆£ ☆)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受≤& 稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019∞÷年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(ch' →áng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.S±≈♣H）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太→☆≠∞保（601601.SH）、新華保險（601336.S‌σ>∞H）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jφ₩★ ì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比₽π≤近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín) •頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，Ω♦£±中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)♠≤↔>确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，∞★γ₽其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(s¥₩ δhù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(®≥wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之εδ‍一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(★×σkē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà) ♠差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量  λ₩幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早λ±≤₩有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心γ®↓指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一✘¶(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì★ε"∞)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(ni★γ≥án)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比≤€≤大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊β↔γ括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多 ✔∞(duō)的(de)利潤，達到(dào)¥•1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險¥ε₽§公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一βφ (yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(↕♥φ±de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.∏≈γ37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯₽π的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤58✘≈≤≠2.87億元，同比上(shàng)漲411.5 γ →%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(y•βè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于±€λ↔健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng™§)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)↕λ ™取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元δ↓≥，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保δ‍險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上( ↑πshàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de₩ε)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆λ©&β所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上₹£β₹(shàng)的(de)好(hǎo)看(≥'‍kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(niá≥•÷n)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn>→ <)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(r£≥ì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運δ≠¥​利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jī ↕n)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(n<✘§<ián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(≥‍λnián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營∑§®運利潤889.5億元，同比增長(cháng≤₩×)24.68%。回過頭來(lái)看(kà•>n)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤"γ&★增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保≈→财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲¶≠•53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太λ'δ÷保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2¥ 019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè≤Ω)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(n♠φΩ<ián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)σ≤₹393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保'♠≥财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(★€'→xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fè₽∑λ≈i)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(deπ↕✔)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)σ↕保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(ch×φáng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàn‍αg)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9  σπ%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(w•εèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著<₽‍(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深♠€α↕化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)π®三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、∏×≈太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(♥ >yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和( ✘↕hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(α↓↓fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(₽& gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kα∑&✔ē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(™♥ hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更↕₹<∑有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(n∏α←éng)衰減的(de)基礎上(shàng) $π，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量φ 發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技( ≈↔jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tō •♥ng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(☆≈kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察&‍↑來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(c>±≈₩háng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向€α現(xiàn)在的(de)能(néng)力‌‌驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(l¶→•αǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lá∏ n)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保≈®™險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑λ ≤§道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)¶γ險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一σ"≤®(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(σ§≤∏de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變∑≠≥‍革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì✘★∑♠)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、‍&ε¶區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。&✘'γ當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì'')能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫↔♥→★(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五↓<←>大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(φ ₩mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年←φ(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服↔↕務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至♦δφ821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(n δ♠éng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(←€xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也$£(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(y₽≈↓è)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“€×✔≠科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(ε&huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值$✘ π增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客Ω∑戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(♥π∞‌jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”£‌®轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě☆♠)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(nα∞βéng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景€ $₩。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，®∞全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(∞♠ bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jì≥★∏★n)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安÷✘<γ全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng¥$¶↑)程，是(shì)平安董事(shì)長(chán→₽g)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng§↕÷)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智±δβ 能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí♠♣π)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)ε<✔$”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速 ¶δ 其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(sh₽✔↑✘uǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提ε★升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)♣<，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)≠α身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)¥£↔、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(niá∏∞n)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚÷÷焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，∑γ&提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōn"δεg)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)"₹字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(φ•nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂≤φ層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級€"©∏，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為γφ(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和§↕₹(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(l♦®ái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(s↑±¥hì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuΩ≈β​án)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén♣÷)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公₩♠ 司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。₽<2019年(nián)，中國(guó)人(r← δ↕én)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)&'，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦α≠能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(§γ≥yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)↑<≈據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néγ✔ ng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條↑¶服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(h→&βuà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級¶   ，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同∏•樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保'"≠險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創±↕®新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(f♣↕φàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人 ®©™(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)₽↑β制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(d₽σe)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rλ∞÷én)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰​¶£"略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(✘¶γΩkāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)♦±✔上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái">")透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)δ¥‍的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(β"∑₩kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險≤≈融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融< ×∞入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dΩ♦✔±à)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(d₩‌≈uì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢>φ₩；通(tōng)過客戶數(shù)字化(★'•©huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“  ÷保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)¥÷Ω←以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)≥✘¥利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(÷•↔gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duìπ≠≠↓)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基 ‌££礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(n₽γ→♥éng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的"σ↓σ(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中$≈↔後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(sh←&ù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)∞×ε♥但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場→ (chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(§ yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行→ε→(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式→×​，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐngφ€)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾Ω♦指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(dβσ✔e)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēn♦§∑±g)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái∏&)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台<"←的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(z∞σ×ì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科ק♥(kē)技(jì)元素從(cóng)了(£∞÷le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷♥→¥售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(z✔✘ he)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì₹$)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(r™♦​‌én)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒ★₹∏λu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(x•∑Ω íng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上( ✘shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)β↔'要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技↑∏™(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lγ¶ái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(®​‍xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本←<∞增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(dα$€↑e)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(né©≤ng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(s‍∏ ≠hì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(λ×wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dà®&o)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(d®‍e)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(‌♠yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(¶‍wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)‌♣≤素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要( ✔yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操≤>作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。€π∏Ω“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)↕↑"≤技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險σ ¥公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(gu±♣āng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(ch♦φ♠φǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng§≥♦∏)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)×♣，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì$☆∏‌)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，±•由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還♥≥(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立©©竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jì¥♣ng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)♦π陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(hu"☆à)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(d£‍ e)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)≈£ ©能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈δ₩<現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lασ≈idanping@lanjinger.com）組×←•¶委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字λδ→•化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà©Ω)會(huì)2020官網：http://www.zenseegroup.com‍£/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305