來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng↕♠)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報('♣bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一★<λ(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(hu☆®à)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎnε≥g)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(c‌βháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601♠γσ628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（6016↕∏δ®01.SH）、新華保險（601336.SH）、♥≥中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超±♦2700億，其中，中國(guó)平安占比近(↕€jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín₩‍)頻(pín)提到(dào)科(kē)技​‍"(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó✘✘)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(mín®λg)确數(shù)據化(huà)、數(s  ★hù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(d♣←&₩à)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(né ≥ng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(•×de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì✔‍€)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèγ♠i)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(→☆$yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，Ω≈成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(≈÷€±shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nè<✔•↕i)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(d♣ε↕‌àn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)✔β核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(ji♦Ωā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于20≠♠♦18年(nián)的(de)1581.9億元，淨$♥€♠增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金×★(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多•∑​(duō)的(de)利潤，達到(dào)1↔§↑★644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(↑₽♦×yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤÷♥₹體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(sh&&γπì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.α™α§37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(m↔≠íng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億©γ€‌元，同比上(shàng)漲411.5%，報(✘↕bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升≈≈2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利☆'£$潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(r‌"én)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了♠λ(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅 §€356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(↓₹ "shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(deε™" )淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī ₽)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo€✘)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàn≠≥<αg)年(nián)度投資收益的(de)“‌> 添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)&∞δ的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(r↕<∑ì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(z™ σγhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安£÷₽✘披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(&​®£nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，±≈2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險∏π‌ε及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)¶≥$24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(l§£‌ ǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2→☆019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53∏•>≥%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤5 §♦™9.1億元，上(shàng)漲69.6% ↓。2019年(nián)，平安财險的(d ‌&e)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)20∑☆®Ω18年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下¶∏♦σ(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)>&支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續 ♣費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià₩€ φ)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是↓•(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(€☆‍♣chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)☆↔33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(d'∑àn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，±☆同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(₩ ♥wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此₹≠ 外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)λλ、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老('¶≈↓lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平♦₹安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(£‌Ωchē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1✔₽%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià♦ε$Ω)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fē✘÷εn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力✘π♣驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成φσλ“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)↔&務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更♥‌≥有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)ΩΩ→✔動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)ε$，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發♥→展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(j↕↓∞€ì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(≠"tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(nénλ€g)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保₽&>險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(chánΩ↓λ​g)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(✔β≥‌de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(j≈×īn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢ε₽合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)€₽λ 力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(Ω×kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shà≈‍→σng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù✘₹)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊★←♣具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì&‌)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+ ↓∏科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展÷±Ω戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qūΩ☆±₩)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化( ÷↕©huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦₹π能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chēγ÷<')服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(d♥σ' à)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(w&¥èi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)€↓ε場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè €♣)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(nén→λ↕g)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與λ↕科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融♥σ≠ 合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務←€₩✔上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(€•∑kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng<ε£≥)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng™♥)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升§™客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)≤ ”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(≥Ω±αnián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推✔☆©♣動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建→®設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(niánδ★₩)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)δ¥ ✘據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早 ₽γ于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gèγ )月(yuè)的(de)時(shí)間(j$$iān)。據悉，平安全面數(shù)據化(hu↓ ♥à)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(s✘∑<§hì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019←φ₩年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(≈•π✘xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gō≤¥÷ng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效₹"Ω性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)π☆∞“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化( ₹♦ huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(né♠£ng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平€®‍安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)≤ 開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn↕↑↕♥)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技♣‌(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國π★φ≠(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰ππ略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新←∑♥←領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，​λ“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一☆∏(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技♠§≈(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技<≠ε(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wè"×≈i)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(€€néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)"₩®轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦ק能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(gu' ó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公<‍司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(π₩¶↔yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(✘∞≥'kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)≠✘γ技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíσ§ng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通₩♠≤(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)↕≈工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(w± ©÷ù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(né≥Ω≥∏ng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險∑₹銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營α•服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēn¶ §αg)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēn÷↓∞g)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó₹™)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大≤≥&(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(↕ ‍∑kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據σ∑©了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì≤>↓)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì'₩)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才÷✘隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)×φ“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(β★δαrì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(s'♣★hàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)☆∏賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技γ→→(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道♦₽×(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理‍€π✘(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(dε₽uì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(sh•'✘βù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保γ$≈險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來≤∑(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公αφ≠司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的($÷↑φde)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保‍"險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)$≤↓的(de)基礎上(shàng)，科(kē)↔γ★技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動 ®♠π因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變δ≈$​多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de☆<)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(l±" "e)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏£"&α輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(du☆★♣ì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內∏↓ (nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐ δ∑εng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能§&←↑(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào ↔α✘)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shùγ✔π)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī) ∑₽‌，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的€£€•(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì×≈≤♣)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(có♦® &ng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售‌ ↑♣、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的↓& (de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感 €受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率​​​ 提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面σ ₩要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)>♣π支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力 $β&也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤₹​其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多→←→(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(j↑$ì)術(shù)、标準和(hé)方式來(láiφ♣πδ)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì♦ φ)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(dα ₽e)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得★→(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)§✘&€身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì) → σ賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)φ'♦β方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng→∞™)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等δ×σ多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(÷'guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(♣×rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(♣≠λ®duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(x<&∞iē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì™₽±↔)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是σ∞​¥(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術§∏&¶(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。♠ε₩“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(ε♠néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。‍γΩ誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據δ♥市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且<₩&<越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發€→α←展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉  ✔開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出★×↑，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)γ←≠≥轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dàoσ>™)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效 ™果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shà★↑≤ng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的"¥™(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(≤♥jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōφ≤↑ng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(↓₽≥de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lid★λanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險÷ <業(yè)數(shù)字化(huà)與人(ré§αn)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(hu≠♥←₩ì)2020官網：http://www.zenseegroup.co≤‌±m/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305