來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)↑α底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)€←φ'年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(₹↕™☆kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：λ★↑一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(s∞₩"hì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(mí↑$®₹ng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chε"ǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)≠✘ 幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601© ≤•628.SH）、中國(guó)平安（60131≠→↕8.SH）、中國(guó)太保（601601 ✘→©.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人¶↑♣(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2™☆ ☆700億，其中，中國(guó)平安占比近(j→®ìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín♠λ≤$)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)≥§¶α平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù) ✘據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司≈™✘也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(hγ ®uà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè♠ ≠)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一∑ §‌(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(ε×jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公≈ππ司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shα€>↓àng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè  ©)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心₩ ​理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)↓&分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng©'←λ)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(↕•©©xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142∑​✘億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jφ€īn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(du&>©ō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā∑•ε$)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進©↕ε→一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(sh쀩)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(s©&hàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míngφ♠)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤§σ↔582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，©<≤報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總¶≈₩額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wà™$i)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(r​✔★én)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，↓‍淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利π€潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)π±¶205.3億元的(de)淨利潤，對(duΩ¶ì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(y ♦δè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(s↑$hàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(✔♣duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于÷ 日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項∏ •目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，♠α≥α隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營 ♦×運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運↔↑☆δ利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(↓∏yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24×☆¶.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利☆↕α‍潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利←≤"潤收入249.31億元，同比上(shàng→↔α)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險± 淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安φ$∏财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)←←支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降≠ε到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；&α人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，•λ同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(®Ωfèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得β♥✘π(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(ré↕≤n)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為←®(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)$✘比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào∏‍>)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)9♦☆✘8.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(€£βwài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步 ≥→β深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也שφ(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(®÷α§hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業§↓‍(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(®$✘✘hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn  ★₩)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個¥≈(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(né"✔ng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(nén Ωg)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(y÷•®♥è)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有("¶yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)₽$σ基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(↕✔↑φlí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至 £↓ε今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰붔，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、 ∞&科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(có↓ ‌ng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現♥δ♣(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型¥'✔階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現∞<(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道 π÷ (dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢​&合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示•εσ∑，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè→¥)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(♥≈jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì₩✘♦)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這★© ​(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)←•先發企業(yè)。2017年(nián)，∞'♥平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+★→科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(‍₩αde)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工§♣γ₩(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究䶀​。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì♣≈γ)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(n✔∏α←éng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健♦ 康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五¥≠↑¥大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)€®™×部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi ✘)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通α¶∞♠(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提™$≥®供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同©♠比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(nén >g)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)α☆§ε核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě←♠δ)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業π €(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)↓β↓∞技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進σ©，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；<•平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ> )驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科>ε<ε(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态  ∞♠”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì©δ↓☆)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng₹Ω€)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)>₽景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布± β中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天€≈發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)λ✔₩市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)¶ε✔。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略♠​≥性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2∞π→019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)↔♥£γ的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)♣φ₩∏智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享≠™™的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“×≤先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的 βε(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(✘±jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ£α™←)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(≤↔←∑de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)≠δ​¥始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē↔Ω×)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國( 'guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求∏©為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客≥→₩ 戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)✔‍‌變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中φ♠♣，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩♣≈‌€年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技¥∞&∏(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級₽∞☆，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，↕↔$為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)∏✘★線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看β&≤(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(₽↕de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一λ✘(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進​Ω ©。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等Ωδ 傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào) ‍¥位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建☆₩₽設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(↑∞≈kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)™γ 動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tō≠‍✘>ng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)≠€智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)→≤術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(nén☆♦g)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(d✔¶e)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(ku>₩↑ài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(h↕☆ ™uà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生'♦♣(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó±©)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yφ'è)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技₽÷(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據"α₹了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制& ≈(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(d→λ₩£e)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)§"和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任←γ←λ領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(↑♥jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的✔  (de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì₽®)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)♦β✘☆賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(↓↔≠xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)♣£₽，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(d$®à)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(r'₹​Ωén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(₹←huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營β&。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(> αlái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(y$"ě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工>&(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)φ↔ 鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(k≥γē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)×>>激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台"∞科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(s←≈hù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更‌€≈重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也✘±(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對φ$(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段☆✔£與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準βδ±等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周λ↔ &瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)φ₩"≤保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷★¥$，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(d¶₹  e)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(∞™↔★shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)ε 的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技↔α€(jì)元素從(cóng)了(le)解到(¥£₹±dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒ'∞u)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(f© ēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營>∞÷成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(f↔✔₽♣ēng)控質量優化(huà)、人(rén)‍‍才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後 ↑♦ ，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(<φε×yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(y∏α✔ào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì✘↑✘♠)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強≥£&。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保€§♥險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本↔β₩增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(s☆λ<αhēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē★ ‍)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(sh££ì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是↓☆>(shì)保險公司從(cóng)戰略到(✔♠✔dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務→÷§模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)♦≠←☆技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化Ω ≈&(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)β 要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科λ∏©★(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì₹↑®♦)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。 '§“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，₹α一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰×±λλ略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(c♦σβhǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yò€∞φng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟<¶競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析♣π道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)÷>±Ω轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“¥≥α 立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìn‌®g)待時(shí)間(jiān)培育。此外₩σ(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)‍"↓ 型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shē  ₹≤ng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(du÷φ$ō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù™♣)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(©↑¥≈lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(h★® αuì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù) ↓₽字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展∏•大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegro¶•up.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 02↕÷π₽1-65650305