來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng€♦•)市(shì)保險公司2019年(nián)年(niá<σ∞n)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看©>(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(" liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(k→πē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì  ")場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(ch™™↑★áng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（6÷♦01628.SH）、中國(guó)平安（6013 £18.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、∏Ω新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā☆‍β)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(y®εī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司®Ω頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè•×$↕)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽 ↔σ₩已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數&•σ$(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公→$β§司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化÷♦≥™(huà)，已成為(wèi)行(xíng)¥§業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī"☆)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或¶•α将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上✔∑(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de☆♣)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nè  ×i)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tδ€ǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(n¶'→éng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(sh&∞àng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于201✘€8年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增7±←★>2.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安β✔←拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤≠¶，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(♣<¶↓yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步<↑•£剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén) €π壽，2019年(nián)淨利潤達到(dà↑±λφo)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊♠✘為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(r∑★←én)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)©→σ®漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(s←>₽♥hàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業♥✔≤≥(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(ré$φn)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71'←億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展δΩ的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.β∏©59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元∏≤α的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(<₩zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(sh↑€♥<àng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nεεián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮§♣≥包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)≤☆損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項♠ §∏目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，♠<'更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhπ€è)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fē♣↕n)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，✔§↕♠太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險π≈>‌及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68©‍≤±%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤δ♣←增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。↕♥♥→其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shà€ ng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%； ✔太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，‌φ平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(☆★de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)♦ ≥降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同←÷比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64§σ億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)♥$警惕的(de)是(shì)，2019年(n‌β" ián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率₩λ•$為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比δ↕§‍，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4δ©♦✘個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合÷♦""成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)€≤保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(hu→ à)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”×€也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019§‍年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險≤×業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%ε♥∑♥和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè♦‍δ)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，¥ ☆♥有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動∞"♣→，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái±♥♥)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒ♣£≠u)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(α÷£néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而   ₹高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(j≠επ ì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科®♣₩α(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字±™&<化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從($₹'cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，≥×→•保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處Ωδ 于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(♠ •jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”‍ ，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè↕±)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(φ✔ ∞shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de™σ)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dà​δ↕≈o)上(shàng)，上(shàng)市∞♠>(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī•πΩ™)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域§∑＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2©π017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金( ¶‌jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(s$φhēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人★λ×(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)✘↔術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能‍§↓(néng)力，并且持續探索創新商業(yè±​>)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産 ∑服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)♦§λ÷生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén✔"♣≠)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(d€♣ ★e)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)≤α≤提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同¶σ✔φ比增長(cháng)27.1%至821.09億∏÷元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，φ×↑×平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì★≤ )應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)→₩了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康π'險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”"÷₽×策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長↓£&(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創£<↑ 新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更←÷​是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态” ‌£轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(k₽ε≤ē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē&∏)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng₽&)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(δ"✘γnián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de§♥ →)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市←$(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。‍™'據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董 ←事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)≠£±初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工("≠₽↓gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共β×π∞享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn §α)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行α↓$(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技♠ (jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)×₩‍進一(yī)步提升。在平安“先人(rénα©​)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)λ♣π始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的σ€≥∏(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模×π式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數↔λ∏♠(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提 ★♥供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、¶ε新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型≠♣∏ 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五↕✘大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中¶♥₽國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃≈&布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技 λ☆≈(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(π←>φwèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(l↔∞±ái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和"✔(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)§λ至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、ελ中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保↔≠₽險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)∏$位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“→ε∞β科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(g♠•uó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重♥β 創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōn§✘g)過積極運用(yòng)人(rén)工(β≈∑<gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(j££ì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(nén×♣™ g)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(d©★€e)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運​φ​£營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(h≠>‍←uà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保$&÷險+”生(shēng)态圈。同樣在2019✔↓​α年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務"÷Ω”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服&>務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放≥​÷(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀↓≤劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)$♠'©改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(t•∏₹€ǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和 >≥€(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(z‌$¥>ǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出λ&>以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(宥±rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)ε±♣績發布會(huì)上(shàng)，新華保€∞險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到( ✘‌ dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如'δ (rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條‍αβ，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字ε↑ε化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化↕ (huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)δ✘​綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發♥λ展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質§★β量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工÷↕¥(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒σ©"瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(↔‍αde)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以÷≥看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫∑•×穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業♥♣ε✔(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(₩↔♠dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)♠✘市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業("∏↕•yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于♥​客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為"→​(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi×<)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé¶∞")應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦¶ ♦€能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷'∏♥，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層♦≠‍面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)♦↕δ÷暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶§£↕∞及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(≠₩zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(du£π&₹ì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(∑∞¥le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu¥♠​)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēn↓↓¶Ωg)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感ε ©↑受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēn¶♦g)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留γ£→等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(deσ←)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng) ®力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(λ±shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(d∞₽σuō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術↕←(shù)、标準和(hé)方式來(lái)‍≥♦₽增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會₹'→(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(y‌÷φě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，γ®↑™降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看  (kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē∏‍£)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(sh<→≠∞ù)方面的(de)問(wèn)題，更是(sαπεhì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到¶✔(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(d'∏e)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心∏∏♣，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(♥¥λ✔duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數®α ✘(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(♦‍&÷yào)和(hé)先決，其次才是(shì✔✔)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(y$±òng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科&≤♣(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)"α競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(α∑φnéng)占據市(shì)場(chǎng§≤)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(ku¶←©‌ài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾∑​©>分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指<¥← 出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(δ₩πshì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“£α‌✘立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，Ωβ靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外¥​(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(βδ&de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興♣↓≠δ模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō) ε種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tδ∑•ōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(sβ←÷hì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸♦ €保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)↕©☆保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展φδ大(dà)會(huì)2020官網：http:←$✘♠/p/554988/聯系人(rén♣≤∏¶)：ANN 021-65650305