來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股₹→•5大(dà)上(shàng)市(shì) ₩∑α保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì↔✔$)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特↔∑點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù φ↔¶)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(✔☆™¥shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收>¥→∏政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大¶☆←(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián←≈)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中↓∏♥&國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）↓¶≥、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億♣<，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(×¥♣nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)≥α÷科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨₩₹升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén∞")壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經& 營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大€ (dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(né•©→ng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(d§∑™γe)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能β¥ (néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨δ♦利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(₩¶jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi£✔<™)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具&γ體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)¥→分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(s€​σhì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，←₽相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)114π‍ ₩2億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊 ♥括大(dà)金(jīn)融的(de)中國β≈(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644±♥億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司★‍©φ業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī₩↓)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(ré‍✘n)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.3±™ 7億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(sh★↓↑ ì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元≈®，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤™₹§總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài≤↔↓♣)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)♦α​☆保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億γ 元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(d★∑"≥e)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同>π比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)¶∞§β205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàn"↕g)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不÷​☆♥(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà₹‌∏ )禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日λπ π(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重₽​大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值±®π±、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(<∞'yī)數(shù)據，2019年(nián$ )，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(n©←$ián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運 $'‍利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)≈©，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤‍α§↑增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)¶≠₹Ω淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%®β；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元∏∑¶，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(©£✘←fèi)支出從(cóng)2018年(nián≤↓)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)♠≠393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)∑•∏σ保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7®☆<÷%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn¥↔)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得♠☆'>(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(n <αián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)3φ¶σ3.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēnε♠>)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4γ¥'∏個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9±₽★%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96¥≠'&.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)← 商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑™>‍，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整 ™↓±業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和<δ (hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(y÷♦è)務中的(de)占比為(wèi)71.→λ®λ7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1γ€™.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5σ£±.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)λ‌。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“$δ熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì) €财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(₽₽σ←de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(chá♠€ng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(chπ®÷áng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)♠'π二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，∏‌通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(∏✔kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們$φ∑§的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(★α↔γcháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì≈‌)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普≈‌華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ) ∞ 咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(₽$™ shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de£←)核心能(néng)力。科(kē)技(jì©☆)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(sh←✔í)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一¥ (yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(n‌☆★↔ián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革♦↓，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(§÷≤jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōn≈&β g)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)‍​₹領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，'↑并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)Ω 融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fán& $g)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)¶←₩ 部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(m ↓>®én)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)→♥過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)<↔≤業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(j쮥)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xλ♠•ià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(∑ <yě)得(de)到(dào)了(le)恰"<當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(←→÷<yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略< ，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(x ♦∞iàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技∞"(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2ε↓020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jβ≤īn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián ←)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(j£♦Ω★ì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(©π ×yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年↓γ≥<(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)÷&λ✘的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(niánε←)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(g♦★πè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shùφσ)據化(huà)經營的(de)戰略性工(✘♠Ω♣gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明($©®£míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展≤䥧項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù≠γ↕™)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理∑σ€↓(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模π★≥闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(nén♠←"g)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(♠"↓ de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xi≠§×à)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适♠¥​配性強的(de)數(shù)字化(huà€★₹↑)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(g•α∞'uó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為 ₽(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(∞≠π↑hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新•<€。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(sh₽♦ù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)‍$δ，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂↔β₽​層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(↕↕®‍shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(♥∑néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(sh×£‍♣ù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務‌₩≠一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人↕≤§✔(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也σ•φ'(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yà≤↕≈☆o)位置。2019年(nián)，中國(g§×uó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)αφ♣驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建♥$₽設三年(nián)行(xíng)動”，重® ♦•賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運±​§用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(λ✘→dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價 ±值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的¥$(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，π$加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化™ΩΩ₽(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(↓​α€shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kēσ✘$)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，☆♠€β加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科✔¶✘±(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)λ₹↓≈解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ‍≥)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(h™♥≠∑uà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊→$÷伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(‍✔jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)​β®召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保¶€險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(★♠gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(₹γjì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險λ•σ融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理φφ(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(sh∑♥σù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化≈‍★(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字¶∞✘化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技™•↓♣(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái♠β♣)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yěα∞ )有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經‍∏α←營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學←₹保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析  指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàn♠★←>g)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可 ✔(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)↑​驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(du>πβ↕ō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de✘♣•)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎn®∏​g)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需 β要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求σ∑與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，♥♦↕營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)↑♣©與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐn¥↓€g)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jε♥ì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(d↑←§÷e)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái™σ★)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(™≠α shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài✔≠)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到&€♠(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得Ωλα↓(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zφφhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因φ≤δ<此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(f" ₩≤ēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)™σ☆★力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng) →‍政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(y&≤¥ào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對( ↔duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需 ‌✘要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(s÷₩hù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)©∞₩"賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(y✔γαě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自↑φ→(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(δ≈✔αlái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)β  α僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司‌λ<♥從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(j ↓™ī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼↕ ≤光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rénφ&)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等 ↓£多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(sh<¶®ù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)φ 先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(d±☆∏≈e)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(k±♥ē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險✔ ×‍公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng₹ ‌)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(s↓₽"±hì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòn'σ♣g)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(Ω$'kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)¥φ 差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shíπ∑)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà∑✔↔)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(s↑✘↓ hì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn≤"β)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育§✘α。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎ§ o)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的>£(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)₽φΩ♥，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)↑₩↓¶性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法 "‌，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)‌®∞✔場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹Ω↑&₽萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(g♦γ‍πuó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(n♠↑∞♣éng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegrou♣≈p.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305