來(lái)源：藍(lán)鲸Insuranceε¶✘3月(yuè)底，A股5大(dà)上(s∑αhàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年₩≈®(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特≥× 點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)¶∞∑眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科( ₽kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收£♥政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險≥‍→公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(n↓★ ≤ián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（6₩₹> 01318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保→≠​險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5✔ ♥✘家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一‍←✘←(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pí∑∞γ n)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，δ₹↑中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huλ→••à)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(δ≈₩yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wè₩₩€i)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未 ☆★φ來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē≤÷↕δ)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公★≤​¥司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)•​←因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何®™®上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊&¶€✘”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(≤÷β♥shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(©βyī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)™σ保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nβ ¥&ián)的(de)1581.9億元，淨增長(ch​γ±áng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金<€↑÷(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(d≠¶•uō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(sh→'↕"ì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還&×♥$(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(¶ππdà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019¶×λ>年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(↕λwèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(r♥←én)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bà₽✘☆o)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升25$®02.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業γ♥φ(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較✘÷↓小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)δ♦觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險δα實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(f​αēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46φ€.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(s∞ hàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí♦→α)不(bù)開(kāi)上(shàng)年("©nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大✘♦(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一≈★(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(nén↕¶✔≠g)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒuγγα™)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)₩€ ₽，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看™‍(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14α→.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%£α<ε。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(j♦₽✔iā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(s>↕εhàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(sh¥☆∏àng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億∑ε "元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng₹>≤÷)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(d÷≠<e)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(dλ©δ♥e)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同"§比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及$$σ傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)π"手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得φα♠↓(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财£←®險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，‌♠同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本§≠₹率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期→§，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(ré₽'βαn)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yīγ₽)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家✔ (jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保§←®财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保↑ "₹險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.↑∞₽7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分€αλ♥(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.↓↔★9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力π→φδ驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(> rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)" ‍λ是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi>‍"↔)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒ♣εu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)✔ ←衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo↑"✔)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì≥♠ )二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(•>βkē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化≈•✔(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們₹φ 的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè↔'∑)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機φ↑‍(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動™₽₽”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥©"人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(n™™éng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核↔☆↕心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(s$"λφhàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(ε÷£÷jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域∞ε¶σ＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，ε♣平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)$®"技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”₽∑★的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區≈✔♣≠(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團♥↔深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能γ∏Ω≠(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jī'↔‌n)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng₹'λδ)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén® ¥✘)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(d§•↕e)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新 '®®産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27λγ ∑.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(€★de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科σ™π¶(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合≥Ω±λ。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)☆α技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁∞₩≠ 進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng∞'&&)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗₹'。2020年(nián)，更是(shì)Ω↔€"平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(♠ ∞de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓<•≤π住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(φ→jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài₹​&)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(s§β≤€hù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nεσ₽ián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(sh​&✘ì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(↔≠shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù✘≈ )據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(ch∞÷'∏áng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全$≠¶集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)α 工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)​£時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xi¶&φàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數§βε(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力φ↓及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī₩☆✘)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企♣φ也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身φ₹ ∞(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kēσ​≥₩)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，☆αγ←提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向↑××€”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具'σφ₽、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中§α，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關&¥鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lá​'>i)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃​Ω布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù) ¶©為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(n ←éng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(s≥∞≠hù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(₩α₽ yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(r↔α₹én)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公≠∑₽↕司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(hφ¶¥uà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(÷‌guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動≈☆≈“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(né®↑ ↑ng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊&★‍π重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工δ♦β↑(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù≠♠β)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi ™)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(w$±èi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(h ∑↓βuà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huε←™à)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shē✘∞©≈ng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+ ✘科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà<✘)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fà¥♣≈φng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(≠¶"$kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應​✘數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制<¥£(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zγ§↑ǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(©∞π×jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn↔♠≠₩)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián€✔×β)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(‌→"€hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(​↔≥•gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jπ✔€ì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)☆¥←管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支₽$₩撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(​<shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(hα ₹uà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(γε♠★kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(§≈←lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)₩×¥有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”₹✘↑，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(láγ☆n)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng&↓>σ)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(±≥±zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(nén♥×₽↑g)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(dβ≥‍γuō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dà φ€¥n)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de↕&φ)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(•Ωyào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì♣≈¶✔)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng±∞)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(d&₩‍uō)方面的(de)影(yǐng)響，并≠<•積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)♦$<α以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台 ♦λ‌的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(​​ε<lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)σ∏λ‍暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場γ¶₽♥(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(k®&✔‍uài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解≠÷✘到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(y±ε↑ ǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争<​優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(§£₩zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變☆¶♣σ而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(h∞"é)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、✘♦人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支∞↓撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)γ¥≤需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的≤&₩(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架£♥構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而 ♥β言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(t"♣∑ǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競×>€¶争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業φα(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)↓α •來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jìπ☆∞)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(d ∑₩δe)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營 ¶☆，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(÷πduō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼•Ω♣光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)↓π機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(≤ε≥εyào)素，“這(zhè)些(xiē)要(<<yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē) ÷☆₩技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(←∞  zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(₩✔yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度♣♣，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng"₽)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先 φ✔機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展↓∑加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(hπ"uì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”÷™，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)®∞←，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(c₹↔hē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)$"'®”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(sh⣶♦àng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(s×∏hēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，¶∏亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(&≠φ'bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎΩ§ ♣ng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lan↑$jinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業"♥Ω(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(g✘$§ōng)智能(néng)發展大(dà)會↓♥♠(huì)2020官網：http://wwλΩw.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6565σ &÷0305