來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shδασàng)市(shì)保險公司2019年(' ✘nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kà♣≈n)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)​±₽淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是¶' π(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)•αφ化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎngλ"•)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)， <2019年(nián)中國(guó)人(rén)"&γ壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）φσ、中國(guó)太保（601601.SH）、• 新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(r α₩∞én)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó∏≠₹)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào​≠)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(≤‌néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國‍∑π(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明ε←(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)©←↓經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)✔φ大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化≈¥≥(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dà↔↑o)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kēβ♠)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将λ¶λ成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàn±∞"g)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)&♣績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準α♣♥←備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據'λ↔✔尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(™≤★tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)∞™≤π淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(d€∞₽e)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(β"≥yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(n✘♠×á)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(✔↓dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(sh≈★ σì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hᶠi)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(σ✘♥dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2↓"↓019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅'→¥§＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤58∑÷2.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)↕≠&σ告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高™β™✘(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤↓©ε上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利β"∞'潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，π☆✘∞淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側"÷↕σ重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上¥✘§ (shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的€≤>(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上♥​₹(shàng)市(shì)險企業(yè)績上Ω₩(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(s×ε ★hàng)年(nián)度投資收益的(de)"ε“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(du≥↕♦ǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)✘ε≈屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)δα項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(¥☆jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一Ωγ→‌(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看($∏↕ kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利÷∞÷潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤88✔♥♠♣9.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過£>π頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上'✔∞¶(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元☆€π，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228<<Ω .08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàngλ∞ )漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(d₹≠e)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.3γ↑ 7億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比 >下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīσα♥n)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(→™fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)¶♣★®警惕的(de)是(shì)，2019年(&​nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎn≈<≠"g)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長↑‌§(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同≤♥÷¥比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(d₹>×∏ào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合↓$成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，↑→¶随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)♠€步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下€↑ε(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě€♦​)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)♥×δ人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(↑ de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(x₹λià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(g <&↔è)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē♥∑)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還✘>•(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(♥​™♥le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(n<♦✔éng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(→λ¶ gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時≈✘∞ (shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰&♣ε”，通(tōng)過數(shù)字化(huà>✔)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng<÷)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn) π☆©在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng™α)以前的(de)機(jī)會(huì)驅 ₽÷δ動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動‌"≤”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(y™&§è)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表♣&£☆示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(y¥€è)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(d∏λ£ ào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑♥‍∑↕時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zh↔'è)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安♠‌ ™以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)≥≠'®”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙'✔輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工¥$(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。ပ當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，β∑并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車↔¥‍•(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大("'‍dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(j ✔™ ì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén) α→β的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産§ ​品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(chá∏♥ng)27.1%至821.09億元。在科(k↓↑ē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下"☆×≠(xià)，平安的(de)核心金(jīn" )融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yσ òng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè‍≤)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化™γ(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng♣£)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(niá≠$&→n)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīβ×n)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)δ ←↔，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(j<♥ì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(¶∞↕chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報₹≤(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提☆♣©α前22天發布年(nián)報(bào)，早于γ ≈其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè≠≈≠)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(↓↔×Ωshù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長♦☆(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，♠→÷‌并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性"↕↑♦發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(≥®§gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管$Ω★理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù£ε)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)"π✔π力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(€‍rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāiε )始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字±σΩ€化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)§¥模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰∏↕略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(™✘ de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng≤↓ )具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(sh<≈  ù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年©€(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”≠φ >，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(s∞β©hù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和‍®(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shùβ✔)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(s★ •hì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(‌→yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、✔↕☆​中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(♥‌huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(g<"uó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科¶♣←δ(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xín©δ§g)動”，重賦能(néng)重創新，以科♣δ‌φ(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(>→↑φtōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(♥÷<✔néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi↔")保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de‌<>±)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服←σ務向集約化(huà)、智能(néng)化(hu☆≤φà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保÷≤×♦險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(g©δuó)人(rén)保提出“保險+科(kē‍¥÷)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科≠♠ <(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jìλγ)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創<σβΩ造價值。據了(le)解，人(rén)保集→α 團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改 '©革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì‍&)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(z✘™hì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(n"♥$éng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(ni₽↔λ án)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)≈£✘，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将↓↓把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高 ​Ω®(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì♦ε)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé☆✘ €)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà§π)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tββ♥★ōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。φ₹“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)→ Ω以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險π™公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工↑±✘(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)​≤析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(s®♦hàng)，科(kē)技(jì)賦能(nφ≈§≠éng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激×‌₽←發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的($αde)确在改變多(duō)數(shù)行(§♦★xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了( ¥σle)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也↓¶✔(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo♦→)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(£∏αlǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适δ™應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技®∏♦∑(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de★®©')渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及¶$↑後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)‍±。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市λ↔(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)↕♠快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(γ ​cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、β‍↔銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，§✘¶★中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)γ 快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成✘Ω本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(hu←≠$★à)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)πλ力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)¥Ω 政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤←¥♣其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(d‍β¶e)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì) ∑術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，£∏✘科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的₹>₽(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競φ✔争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shē≥∑↕n)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(∏↔kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)↑Ω₽✔轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方λ ↕面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(có®"ng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制↓‍(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(♥γgāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心☆‌↑€，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文≠✘(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào↑ ✘)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科β♦∏(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(∞ zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)©∑÷突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)≠γ賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險™≈公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更©€§ 早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)≠₽的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(≤εkē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(₩λduì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(↕♦dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體✔↓(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(≈★±♦chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐn♠>★g)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(♠®®φjiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(€♠&§shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(₽&♠de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(hu≤Ω÷à)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(nén∞↑∑g)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(÷✔de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@‌§♣$lanjinger.com）組委會(huì)¶©¥：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工↕δ ∞(gōng)智能(néng)發展大(dàφσ₹≤)會(huì)2020官網：http://€₽∑÷www.zenseegroup.com/p/55498↓✔8/聯系人(rén)：ANN 021-656€&50305