來(lái)源：藍(lán)鲸Insuran↔↑'δce3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司201$α©9年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lá±'i)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)♥☆€δ是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(sh× •≠ì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)φ×<顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(φ"nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(ch≥≤áng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）∏&∞α、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（6016↑÷€01.SH）、新華保險（601336.SH）、中國≠"α♦(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(✘‍♥jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，​'"其中，中國(guó)平安占比近(jìn)< α一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司←✘π頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當≤↑☆'前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà "®)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘"☆上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà δΩ)、智能(néng)化(huà)，已成為(wè≠↓≤♣i)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(↑δyī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì¶★"$)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào¥★)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，&&♠♣成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)$σλ¶業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具α 體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng®♥÷↔)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(s≈ ★hì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(x←♥iàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元Ωδ§γ，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其∑≠↑☆中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走₹<® 一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā&¶£±)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu≤≤)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(d ♣à)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(₩​♦‍dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wè♣¶≥i)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽γ"≥™，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲4&¶β♥11.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(±$"yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%♦≤ ↕，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)∞®>σ險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo♠φ→)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.7α<♥1億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實  λ現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現•γ∑♥(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.&•7%。衆所周知(zhī)，上(shàng§≤)市(shì)險企業(yè)績上(shàng&¶♥¥)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng™→↓φ)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短( ∑duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日♦✘(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà₹£)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價••☆↔值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(y± ☆ī)數(shù)據，2019年(nián¥‍✘)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(δ∞yè)務看(kàn)，2019年(nián)¥±♥±，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務‌​‌&營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lá᮶i)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)×&"₩在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(n  ián)淨利潤收入249.31億元，同比上(s©Ωhàng)漲53%；平安産險淨利潤228σ‍γ.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng ≈♥✔)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de★☆)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(↓¶β÷nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)∞<393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)$γ ∑保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 2₩‍5.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億£♣←₽元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是÷§ε(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财 σ÷險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2₹₹↑>%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)₩∏比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百​₽§分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期→​↓£，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，‌©<均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一 ™₩(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持δ®✔σ續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家→≠®(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末♥☆，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保&↔财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(☆¶®εde)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60‌→.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)&​ $百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分‌​‍(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科↓• ™(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業•♠(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi∑↕≠)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原↑€∏γ有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(s₩→hàng)，調動新業(yè)務的(de)增長σ↔(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開δγ₹(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響‍♦Ω↑“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)®↔××技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的β®λ(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(↕≥>♠cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)¶σβ機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，₹&↔ 普華永道(dào)中國(guó)金(jī☆εεn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍♦←£♣(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能β®∑(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)λ"Ω↑力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(s×αhí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)®$一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。20λ ∞17年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊<©＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(∞±∏‌jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de®←')雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(g ←€₩ōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術$'✔δ(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng"≈)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(j•♠₹īn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、≈ ‌智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(sγ" hēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(<®←wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年★§(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(α<hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(↔§cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(♦©☆↔néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jī©α₩n)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應¶¶用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le¶$Ω•)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng ≈)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì'✔∑)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經→"營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科'®λε(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)≤≤λ驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“±§×¶金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化σ♣"≤(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期★€↑，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(y←$±òng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2 •019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)≥≥↕的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市₽↑'✘(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。₽Ω‍據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shσ±ì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲✘×↕2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性★÷±π發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(​₹Ω‍néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享®δ的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經σ±α€營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(>↑>÷xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科​≈©φ(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進Ω♠ ​一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各•<險企也(yě)開(kāi)始打造與自(z≠σβ↔ì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(hu"&♦à)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“¶₽λε數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升¥™級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gō×$ng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太×λ∑↕保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵"γ詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián γ)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科γ±(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂∞"↕≤層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，"✘σ讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)π>≈務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kà±γ≈$n)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，φ±是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(n≥♠&éng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(gu☆®←ó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛 ☆将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào↑λ)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)® 壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)¶€→♦驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xín∞‌ ​g)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)♣®✘≤技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yònα±γ≈g)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、¥±↕物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能↔$™≥(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全↔↕₹♥鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智≠Ω能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shē↑®≤✘ng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(k₩≥↔ē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力δ®↓≤度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋£∞放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(k §ē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shùσ™)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(₩ ↓hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)α$¶↑“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì☆∏)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019®☆∏γ年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保<®險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能ε₽♥ (néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科≈↔ ‍(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可®₩(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(sh★₹ù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群<₽£的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng$ )過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn"£)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(↓♣‍néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě♥¶≥​)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有''π(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ​₹↑✘)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(¥"↑♣lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)®₩§☆的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě××↓φ)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿'♥ε前中後台科(kē)技(jì)的(de)确 ¶≈'在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)↔β模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(↕→ le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè→±)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(d ↓÷₩uì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，§±× 營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方 $​₹面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)↓≤₩≠技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(c™δφóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與☆λ風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來★λ§(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷§¥÷∏端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系±γ≠＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(€ ελduì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适δ÷®應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等✘α‌環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēn•​‌g)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào←>)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(>σhuà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前☆₩‍≥台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、Iα<φ↑T、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要↕↔(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)÷δ‍據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新 ≠的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hΩβ¶"é)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能↓≈δ (néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě¥​)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(h±¥→Ωé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看☆∞•(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，≥∏并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題☆©δ，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)∞♣管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(dλ≥☆≠uō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(k®≈ē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)←★Ω€文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yàπ→✘o)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(h®★©uà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和( ←↔₽hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(♦Ω'de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(±★♣jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公δβ>δ司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具÷•‍☆戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù•↕→σ)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)♦≈φ₹科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會☆♦(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周✘£瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(☆λ£ dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(h✔÷™≠ái)是(shì)超車(chē)，難在短(du₹$↔ǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐα≠ ng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上♣£(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型φ'≤§保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēn §ε₩g)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)ε σ制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也¥​ (yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(d€✔♥e)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)≈♥↕σ鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保§☆險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大♦  ™(dà)會(huì)2020官網：http://www‍"☆.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650₹±305