來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(Ω§πdà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報↑‌(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(∑ ε≈dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)  ₽淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(÷₹shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huàπ™✔→)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐ₩★ng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(chán♥→g)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（60★♣1628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.∏λ SH）、新華保險（601336.SH）、中國α✘δ(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，×≈中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公★♠✔司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(↕☆β•kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中€ 國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(♣≈£ shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進×↔β≈，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)π ¥×化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)≤β業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。π  顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(→Ω☆‌néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(d♠&∞'e)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)↓×漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì∏∏)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(≠σdàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬§α實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)∏α•上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年♠φπ(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)↕ε增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平π£安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，Ω‍由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保 ←險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)£λ♣需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)εγ平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.φ★‌37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯←÷¥£的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng​​)漲411.5%，報(bào)告期內(n​♦Ωèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo£÷)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于<∑"Ω前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(★>kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重♣÷≈∏壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨↕✔Ωα利潤145.59億元，同比上(shàng)漲©δ83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的§☆λ(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zh₹¥ī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de™≥→)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上♦§(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn'"δ)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(r​≤≠→ì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标✔≠$，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有♠♥​(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利∏®☆<潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)'≈，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7♠•→↕%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增γ ≤σ長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(l≠♠↕↓ǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以&£上(shàng)。其中，人(rén)保财♦γ≠♠險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産↕™×險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%¶α。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出→<≥ 從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(d৶σ↑o)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jī¥★Ωn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的↕"(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180 ×&£.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(£∑↕shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(s♥πhì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(ch≠¶áng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)φ∏綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dàoφ<)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)←≤别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zh↓≤♥e)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新≤φ 車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(←§$δjiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(‌↔&nián)末，平安财險、太保财險和(hé)★¥‌人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務•€中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和ε"(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6∏÷σ 個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓€>λ"力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(♦©↔rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整☆≤σ"結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒ↕✔u)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基≈< 礎上(shàng)，調動新業(yè)務的$÷¶(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē®""α)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響‍$“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng©↔)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(nφ∞éng)，激發“新活力”。“從(cóngΩ‌§$)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險σ<∏行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處 ≥☆于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅σ✔動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(d↕←ào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周Ω$​瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì♣¶♦)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科($∏←πkē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(sh✘¥∞í)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)π←¶✘平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(d♥©✔e)先發企業(yè)。2017年(nián)₽ε，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn¥♥±→)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動★Ω←發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)<♦&智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技"↑≠(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集©♣ ∞團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(±←'¶néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(<®★yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(£₽✘δdà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒ☆₩♥'u)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(n•ε‍₹ián)，通(tōng)過向市(shì)場(ch< ǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(∞≠​≥kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增↔♣★長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技™‍'(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)∞ ‌§戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)λφ✘₹融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)✔Ω✔β到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，Ω₽≈<貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)γ&經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增€>長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應  用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安★♠×γ“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”↑→©轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì>×)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不← (bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(≤∞♦nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化↑≠(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(✘$γ↕bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險π☆企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(dγ©e)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化 <(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)φ→馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的&≠γ•(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gō≤ ® ng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效γε♥₩性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)★££”。平安的(de)數(shù)據化(huà)£§模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及₩‌≈↑經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(r&$én)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企♦✘✔₩也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)≥ 身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(j±>≤ì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(gα₩≤uó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰£<γ略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé☆←)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保↕β÷β轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大÷<♥£(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩•≥§年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kλ §ē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，≠₩λ∏推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèδ​i)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(y♥ ★è)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(k€"₹>àn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核§Ω♥心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng∏δλ)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(₽ε♦guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、☆✔新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(y‍αào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(r≤♠↑én)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)&γφ，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽‍€∞建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)÷∏♦崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(>∑÷☆rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)₽•÷γ據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險Ω ÷ 全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(£λhuà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà$ α)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生©≠×(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出 £“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē≠β•≈)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(nén₹£¶g)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)¥¥§保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适↑↕≥應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機  (jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導$↕<班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1÷≈+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支δ§✔撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會φ¶(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(n§₽éng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略¥σ•↓位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳®↕ ≤統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，​✔成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化("®♦huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨₹÷↔ε勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現¥$•'(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)∑€技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái×☆↔÷)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有↑¶δ(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)π∑&<學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)☆♥£析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科('™δ£kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可↔✔↕(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能≥←(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(‌♦de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不≤&≥γ(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(ch•>←σǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(φ$∏yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為α÷±(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內✘​₽(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響₩Ω，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指♠©出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóngΩ∞₩ )前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，₩"""以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè <)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨∏≥±↓先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客​$戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)ε•≈α速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào$$)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節™≠赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台λ±σ的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力¥σ，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng$≥₩)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(y♥β‍©ǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT™ ∑¥、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)♦★‌>需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與Iα★T的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、$"'技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)₹↔••而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(×¥♦tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)¶☆各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降✔÷Ω本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(★©÷yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jìαδ&)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅 &λ是(shì)純技(jì)術(shù)方面∞₹•>的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cón∑‌<g)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，ε≈‌α業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guānε g)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè) ≥文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xΩ±♠iē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技<£★↔(jì)變革中更為(wèi)重要(yào‌π&)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shλ×<ù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技​α↕∑(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(∏>néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競Ω±×争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(ji→αù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的∑Ωφ(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)∞₩技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(↑≈δduì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(↔←shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型&π還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)✔ ↕↑“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiā∞↕γn)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàn₽♠g)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司±÷<的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的( ₽♠de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě) εΩ能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bùα₽π)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（→←∏α藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanpiβ✘ng@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó'‌←)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rπ♦én)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會∏÷(huì)2020官網：http://www.zense‍↓egroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-‍₹₹σ65650305