來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)♥±β上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(☆±§≤bào)全部完成披露，對(duì)比來(láiπφ↕)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù∞α)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)ε​趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，20&♥19年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(g×÷uó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(g‌↓>uó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336₽≠.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.×↔≥γSH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超β×2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bà λ÷↑o)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(≤→♦♥jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(gu"★™≈ó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(mínσ♦™g)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(€€∏ huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě↔ ↓↓)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已∑φ成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉‍α型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(​←δjì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)→≤™保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yàπ∏&o)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)$™漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(d→€e)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(>$★dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(nén•$≥‌g)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，≠β∑♥5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤27÷∞§<24億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(c&≥háng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大 ε↓ (dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平♠β$安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。Ω♠顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(y≤​ǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方₽δ¶面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(ni§εán)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55% ™★；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(≈®ε↑de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽♣εφ，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期λ→→₹內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高★β♥(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(>φ×>shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人‌≥•σ(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de×↑€✔)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71←↓★≈億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(≥¶ de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83. •"α8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利☆ 潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(>≠zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(&δγshàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離∏÷λ&(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)<∞δ度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(d α∏à)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)↓♥•✔屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤↔>∞這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn←&)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhλ♦÷è)一(yī)數(shù)據，2019年(niᱶ↕n)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(≤•¶yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76¥★↑≥億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤8∑‌••89.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險×π×₽“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàn₹α g)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)$≤≠淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%€>；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太×→ 保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。÷γ✘ 2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從♣∏(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(d✘↑™♥ào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财✘α®×險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同✔≠比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及™♠​‌傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de•±')是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(y÷≥☆ǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gèσε₩÷)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(sβδhàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，®σ↓÷同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于εγ•人(rén)保财險。此外(wài)，随著₩✔(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化↕✘∏(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“¶•♥老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年©'(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務> ≤δ在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(f£λ→ēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分απ(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有₽±★(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能≤•(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(™δ☆néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(​εyè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(♦™ελyǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能π©★‍(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(β¥de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(b δ ù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē) Ω©"技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技∑≈(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lá‌ε★i)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式α→ε轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(n☆→éng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(‍₽₩lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數Ω≤∏(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險δ‍↕γ企業(yè)的(de)核心能(néng)力 ∏•☆。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，π≥σ上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中♥ ↓國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè♣≠ε)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(y詧✔φ)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“©"¥金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、γ '€“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展£✔←Ω戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈‌≥£、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)™$ ♣主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(§×‌©néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房α÷÷δ(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)♦∑态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利♥™潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(ch☆₽∞ǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總¥γ收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在<φ☆✘科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(✔§✘φde)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì₩ φ→)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(l®"♠e)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(s"​hàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技★βε•(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營≥×★邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōngγ↑φ)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng‍&)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn α♣)融+科(kē)技(jì)”、“金(jī→‍&↕n)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)↑  ♥将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科↔↑(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòγ☆Ω♠ng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián ✘​)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前2∏≤2天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shεδì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)®≤ε的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安α≥₽✔全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì←₹¶↔)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(n©'$™ián)初提出，并在平安全集團推廣實行(x₽♥íng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助↕γ公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性£×&，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(♥λ♥xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)"£模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(•↔néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的♦±↔↕(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，"₩£各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(↓Ωshēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(♦←huà)模式。2017年(nián)，中國(guγ€≤ó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型φ 升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服Ω®λ¶務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.γ€♣↔0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之£♠→一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力←​₹ 推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層<‌↕≥規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(s∞φ↕hù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，∞ ₹為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(<♣kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和☆←(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中₹✘₹國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(ré♠αn)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(₩δ✔huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén ★)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(y✔'♦₩è)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(n>∏ián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，≠ ε以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)‌§∏過積極運用(yòng)人(rén)工(gō←δγng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為Ω→&>(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險Ω→©γ銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)♦≤¶、智能(néng)化(huà)、生(shēng)α‍♣态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈€×↓。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人✔> (rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+"×≤服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務∞≈創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創→↔↕造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)¶"✘ 體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(z÷♥hì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導‍∑班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出>♦∑以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)±$≥的(de)2019年(nián)業(yè™® )績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱δ♣，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(deγ♥∏♥)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？'✘李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和‍€÷¶(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà↑>π')品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數→"¥(shù)字化(huà)趨勢；通(tōngσ★↓π)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xδ↓↑iàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是β←(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公 ↓β司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于♠€✔↕改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)∞←學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán≥↑λ)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基♥±礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能↕α(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的 ↑(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(k∞↔ē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(x€™₩✘íng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創♥©造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(¶≥chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(₹♠¶‍yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì∏α≥♥)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與↓>方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準&♠δ₹等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極₹≥δ适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以♥★←從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風♣‌​₹(fēng)控，以及後台的(de)數(sh©∑ù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，←₽×春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶♠α¶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系ε★＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(∞→≥→jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cπ♠±óng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環¥λ節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(dδφ ♦e)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài♣'$∑)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)δ≤效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)"∏才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支₽β≠ 撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)↓♦♦$力也(yě)需要(yào)跟上(shàng↕ )，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(d∑★§e)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(≥ "shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能("₽™néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公δ₽司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險>£&企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(h ♥©&é)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(←≈ kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(§×±bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(d≈₽€±e)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(d✔γào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務γ≈模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，>∑科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，α→×企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個≠γ∞(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要←★(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(♠→≥♠kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(sh♥&©£ì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(y↑®òng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(né✔©×"ng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰±‌✔更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎ <↔™ng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kδ∞§δē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài★₽α≤)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(‌φ↑duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，€≤由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還​‌(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(du"σǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(♥₽ ₩jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)∞→¶ε待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，↓<®“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公∏&"₽司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de←✘β)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě♣≈)能(néng)性，“我們也(yě)期待通π↓(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shΩ"ì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸© §∞保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.co← •σm）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字π>¥化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng↑≤)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zens‌↓↓eegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6565γ♦0305