來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè♦₹∑¥)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019∏& 年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn✔§±)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(δδ§shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng÷Ω)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà£♥¶)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎ& φng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(chá♦$ng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國♦&(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601≥₽γ.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(ré‌♣n)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2×$→≤700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nε©∞ián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(p✘Ωín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(£¥néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)♥׶平安、中國(guó)人(rén)壽已明(™$↔φmíng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)✔☆☆•市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(n¶∞÷éng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的 ±(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力×↕$、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(♠©dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，₩‍‍成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(y σ☆è)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，≥ ♣↕但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核 λβ心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ β±‌)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤27£§✘24億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增€≠ε≥長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2§ %。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)'∑金(jīn)融的(de)中國(guó)平安≠&拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(Ω¶de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā≈•)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征↑γ∏÷，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(d™δe)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.3☆δ‍7億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國÷≤φ(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元£™，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)¥♣<告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502 ♥∏.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例∏₽↔。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yπ×‌ě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.©​71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.5≤★∑↔9億元，同比上(shàng)漲83.8%≠≤∞；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7π %。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(↑≤€shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(s₩ π♣hàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dàβ'σ)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(©"§de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常↕‌∑營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一("Ωα±yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，✘♠↔隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019≠<≠‍年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fē•↔↕n)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營₹×<δ運利潤221.76億元，增速14.7%；平安Ω♣ 壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。♣¥回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā≤♣)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年™¶↕δ(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産↔λ險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.™✘1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)£≠ 務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(d≈₽©βe)493.37億元下(xià)降到(dào)393.6‍'8億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén♦' ★)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7≥↕%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比γ₽↕下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，©✔‍÷2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)Ω® ‍33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)±₩比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達♣≤到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3♦☆♥%、96.4%，均優于人(rén)保财險。σλ此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深>'β→化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(™&yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财<§險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)↑×占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.‌☆7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(★π"✘gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fē  ¶©n)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓§ 力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(← ↑néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，£Ω​還(hái)是(shì)财險業(yè)務¥←♥β，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de✘​•)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(s♠< hàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離&♠Ω(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部±δφ≈險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(ε×tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(nπ✔‍∞éng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(±←kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模✘<式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的↓•₩∞(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(☆₽ yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周φ™ ₽瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huπ→à)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技'δ↕§(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(s€ ∏hàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無♥♦Ω疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(ni ≠ >án)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“ ↑λ§金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shē‍§ng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙φ®∑輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(n₩Ωλ∏éng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì>≈✔)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(hu≈×✔à)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持✘¥₩續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(y¥♣ī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城☆×(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)™✔更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén σ→)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市( ' shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服&Ω↔φ務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長♥♠δ•(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)"★±融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)¶™融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(d​©< e)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(<±¶$rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹±♣≈≠“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，•>向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(x©∑iàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)β♥>★過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是↓•(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shē↓∏ <ng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創∏Ω↑新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù♠☆☆)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此♣×≥™外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huα‍&à)的(de)平安也(yě)提速提前22天​₹ 發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng δ)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(j♥§'iān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōn ☆σg)程，是(shì)平安董事(shì)長(chá"™β♣ng)馬明(míng)哲2019年(nián)初↑←提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén✔♠)工(gōng)智能(néng)輔助公司§€≠×經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(β•©hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíπ£✔∏ng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(✘™ kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(≥±yī)步提升。在平安“先人(rén)一(y←→ī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适↑>™配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(k δ÷ē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國"✔<>(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)σε&戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(♦σλde)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dàπ>₩₩)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全 ±力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng↔ €₹)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技∞€(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字 ≠技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi σ←♦)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能 € (néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huα"♠à)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客↕←&&戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流×↑♦，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保≠→σ、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到∏α(dào)重要(yào)位置。2019年(niá≈ ₽₩n)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型♣↔♥”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó→$)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(→≠÷néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛₹♥&起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(γαrén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據®™、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險'×≠•全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售€↓模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智↕∑φ能(néng)化(huà)、生(shēng)态化₹<σ(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(sh≤∑≥•ēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(&↑jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和✔¶↑φ(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(né♣×✘ ng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團←€$✔已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改$>♥革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)↕​體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊‌ ₹ 伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提®λ出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)&☆→±日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會★♣≥♣(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(há©Ω±€i)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高∏§♣∏(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如↓ ≈♣(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(d≠∞λ♠ào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為↕→₹(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huββà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(h±®≥πuà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理₽ ₹(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來 εε(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司♣♠↓經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(d'¶≈e)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒✘$ 瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēnΩ•)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)®♥基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(‍"¥néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活♠÷★φ力的(de)驅動因素。深度賦能(néng§λ"')，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(d♣><e)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)®♥$δ模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)↑∞場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險π‌₹企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)↓ 變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營γ"銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(l★×ǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對('✔duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(™☆∑♣néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道( £dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(‌λde)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)≠↕。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(αδ≠αshì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(dσ↕₩uì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解★∑↕'到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在£σ÷☆獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和( ✔÷εhé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉∏♣®×變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(₩×hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)★™α↕才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務≥α←、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟↑®✔•上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)λ‌求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)✘€✘、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(nén↓× g)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環'‍×★節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效✔"，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心δ¶λ因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)Ω ‍≈技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì§∏₩)純技(jì)術(shù)方面的(de)π✔∑♣問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(c©>✘óng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(♣σ∏‍jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(≠εγ≥gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)≈₽•γ技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)♠↕，企業(yè)文(wén)化(huà)等多∑±♦≠(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素‌"在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重←•‌×要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(s✘±®→hù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(láβ<i)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(★γ→jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰↔→"​更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù ')能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(↕λ§de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)®β技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(du•≈∑±ì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其α♥指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì₹∑)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期♥♠∑ 內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(÷↓¥★yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(×∏εshí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小•★✔(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營© ₽銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng$σ♦)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更 <¶$精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lida∞"‍≤nping@lanjinger.com）組委會(‍>Ωhuì)：中國(guó)保險業(yè)數(sh↓↔ù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(∑♣≥néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegrσ ‌oup.com/p/554988/聯系人(rén£' ¥)：ANN 021-65650305