來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàn§©g)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部♠π完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特¥×點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàn§¥£g)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(mí×✘​ng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公← ≥£司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén® )壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SHδ ♣÷）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（6>€01336.SH）、中國(guó)人(rén)保¶∞≤​（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億， ™其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半↕↓。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公≈±司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(nén♦"§g)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安↑σ♠₩、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化≤₽∑(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(sε"hì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(✘εnéng)化(huà)，已成為(wèi)行(xí♥ ‍®ng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(k♥★∑÷ē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度↑&深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)±∞↓‌因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(λ®≥>shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yδ‌↔è)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(¶•δ£dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(f↓☆↕♠ēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公&∞司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(deλσ¥)1581.9億元，淨增長(cháng)114×​׶2億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金‍∞§‍(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)•÷利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保≥β←&險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(εΩ✘≤yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)☆♣÷€仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年β★(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(sh§♦àng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(≥↔§de)是(shì)中國(guó)人(rén)'♠β​壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng®÷←≈)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額"×同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、 σ÷意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàδ★ng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保∏←壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71$©億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤α₽δ 145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(∑♥←xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(β☆'duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shìδ¥φ↕)險企業(yè)績上(shàng)的(de€< ♠)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shà≠÷ng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅✘≠£大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動₽≈÷★性較大(dà)的(de)損益表項目及不(b→≤εù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà"φ​)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。<γ早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次γ♥公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險₽≠™φ營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比×β≤♣增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn₹ε♦ )，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàn÷∞<g)。其中，人(rén)保财險2019年(ni €§án)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億₹☆©±元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。201≠∑₹9年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)♠♠λ2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào☆®✘ )393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)₩ ≤ 及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(deφ☆)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià♣α¥∏)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén®β‍±)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(c♦≥← háng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(‌ ​↑shàng)升0.4個(gè)百分(fē≥✔☆n)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(•β×‍fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(w ±♠>ài)，随著(zhe)商車(chē)費(¶♣fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量≠ ♥←持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調©↑‌∑整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太ε"♥♦保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在®α£↑保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、7£π→0.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(f ®ēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有←>↑♠(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(né±→ng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(y®↔≥↔è)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(&×yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰←→Ω☆減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長δ™(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開'÷↑(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(<€shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“∏↔©科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型 ✔φ、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新↑‍εσ活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(♥ yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(dα≥$e)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(d★↑>e)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīnΩγ♣)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)¶≤' 鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(y₹→₹è)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng$↑)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)， φ→∑中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè£Ω)。2017年(nián)，平安以科(kē)∑φ$↑技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēn€♣®↔g)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人♦♦☆€(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(sh≠₩∏♦ù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè$<®)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(↔π↔&yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、β"汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēnφδ£g)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà‌‌)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向↑∏®市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(k↕¶∏ē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.0$Ωπ♠9億元。在科(kē)技(jì)賦能(nén✔♠✘g)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金( ​♠₽jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de ÷©)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健•≠康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向∞¥全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)‍∑長(cháng)期價值增長(cháng)；平安↔↔>财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。20©‍20年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(k‌ε±ē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉>β型的(de)深化(huà)之年(nián)®≈₹‌，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(•βkē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景↑∑​。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)✘​報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前2φ☆₹2天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)→✔β€一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據$∏‍化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì→♦₹)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團↑∏ δ推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智>÷¥±能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé™ )準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ↕₽↔λ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化γ≤ "(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jΩ÷✘✘ì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一 €•"(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”φ ♥∞的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自ש(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(h♠∏α uà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。φ↕∑↔2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保→✘”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基∞​于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太∑→ ✘保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。✔ "近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國( ∞¶guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層•∞規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(j≠≠≈ì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)↕↑務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總₽≠的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù↔™)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心σ ε和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國↑₽'(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華÷¥ 保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(y≥∑•©ào)位置。2019年(nián)，中國(gu↓‍βó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全↑↕面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行✔<(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(k£‌♣≥ē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)'÷✔©工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(sλ∑≠↔hù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全< γ價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi>™÷♦)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運​β±營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(h≠↕uà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(sh¥ ēng)态圈。同樣在2019年(nián)ε ，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新₩"商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)∑₹♦<創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦¥★能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(lΩ£πe)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(γ←≈zhì)改革，構建适應數(shù)字化(hu©≈§λà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(₹ε≠jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊☆≥伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)¥×™©技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)↓→♥日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(y₹¶φφè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái♥₩↓")透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到✔↓(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dà±€‌o)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(l✘♠&‍ǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化σ±±(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通₩÷(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(♠↓lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(nén♣™g)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě®  )以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yλ ‍ǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)Ω≠ 商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在♥≈§完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(•'yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(nén÷∏→g)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(x™♣α→íng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但" ♣₹(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參←÷與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)↕&®變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(↔σ¶xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運>±φ營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響¶÷∏∞，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)✔★賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(dδ≥εe)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)∑←據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhīε∏≤↔)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì§∞∑)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(d→₹♦≥uì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào<☆₽÷)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(•→de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)"φ快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓±≥" 力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(λ≥©fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(‌<'yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xí∞ σng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(↕÷$yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào€"§)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(dα∞e)架構、技(jì)術(shù)、标準和©$λ(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(k♠≠σ>ē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級'®γ各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升σ&γ客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的("γ​πde)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)₩ε‍✔技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純↓λ技(jì)術(shù)方面的(de)問(w♦♦€"èn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(l±±₹ǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(d→γuō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光π↔↓<(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機×≤ (jī)制(zhì)，企業(yè)文(wénε&)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(×♣yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(σ<₽‍jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)$σ₽層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(dλ<&e)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(k¥♦ε≠ē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng÷™♥)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼±↔€光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng¶★×)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展₩δ₹加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)>₩λ‌跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”σπα×，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，∏‌∞‍其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是♥✔(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(ch¥'ē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(∞≤yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育 ₹ ≥。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo¥↔)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的→Ω→$(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦$§存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，©↔“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法≥♣"，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸✘ $ 保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國πδ(guó)保險業(yè)數(shù)字化(≠♠↑$huà)與人(rén)工(gōng)智能(n$÷éng)發展大(dà)會(huì)2020×π₽₩官網：/p/5∑♦φ&54988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305