來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大₹↔∏‍(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(ni₽✔₹✘án)年(nián)報(bào)全部完成披₽∑←露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)δ®≥♥顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(s©↓hì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà←≠)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng•↕↑)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)♦§✔"，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（6016 ☆↑28.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.S δ←↑H）、新華保險（601336.SH）、中國>♣(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700≈↑♠億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中₩ε¥✘，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(♥ε∞λnéng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(m§≥íng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(hu÷δà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)Ω✘♥≤步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xín↕π¶g)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。♠‍∏顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實∑δ"力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度♦>深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà¶✘)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng∑>✔)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內♣≤πφ(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì©•)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)‍♣情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元≈✔≤，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(c≈γ✔φháng)1142億元，同比大(dà)增72.πδ​2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(÷↓∑de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(d≤↔βe)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)♥<₹♦保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖₩€析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2>€•019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲©↔幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)™₽φ壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi∏↑)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.♠♥3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wà✔π≤αi)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)∑•₩±較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(d∞§÷↕e)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅3Ω& 56.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億§ ₹元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現λ'₹♠(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅÷₹46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)→σ®險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看♦≈'×(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nα♥ián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除 ≥短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益£≤表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的→₩€(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營£‌↕運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(né♥★ng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”♣♦≠↓。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(♥λ©©yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(k•β‌"àn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險≤₩≠★業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24®β¶ε.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，♦≈®财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在¶φβ5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(n÷φián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲"∑53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.₹>€8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàn→₽"g)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務≥₩ε手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(niáβ©÷αn)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降§ 20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(j£♠↓īn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(d✘≥e)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xi₹&>à)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén≠✘)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2‌ ♦%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但®∏(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.Ω‌±4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%"↓<↕，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%±↓♦，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(σβyī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)£ 三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險∑☆©和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在↕≥&>保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、 ¶§ 70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.'λ6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百™↑分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化 ±(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(n★ ↑$éng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(y✘♥ è)務，調整結構是(shì)為(wèi)了 ×(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業($↑<yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調↕♦‍動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發≤×‌✘展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二 §©™字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛★$紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(&>huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(★↑β​néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險 ε✔行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(c♣ ≠€háng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)'Ω‌機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道¥​(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yβαè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì↕♣)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能☆✔β(néng)力是(shì)當前保險企業(yφ∑è)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào✘ )上(shàng)，上(shàng)市(sh±♦‍αì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)β&這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，×♠平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(k≠∏↑≥ē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(h≥∞×≠uà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大<γ(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團×" ±深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(nén★≥δεg)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)®∏‍融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、"'✔房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shē £‌ng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部λ§Ω門(mén)的(de)底蘊，2019年(niánα&φ₩)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平≠ε安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821λ .09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)±✔ ×金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主↔± ®業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le™₩•™)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shà→∞♣©ng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(hu₩ ∏$à)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值∑>•增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)↔∏α創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。202‌‍0年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jī∏σ>©n)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，β✔∏其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科¥™€>(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(£ ↓yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年↕β♠≤(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)γ₽ ↕平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào‌∏)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jγ↔πìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉∞÷®，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)↓α程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián"¶ σ)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(§"de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo§¶)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性"™，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(‍✘↑zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huΩ‌™ à)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)$><←水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提™σ≠升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià€↔↔λ)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強¶ 的(de)數(shù)字化(huà)、科( •±kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(s≈$hù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(&"€de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)♦™∞'産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。$∞>₽在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大✘"€♥(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動ε∏“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強∏↔♦™頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì♣₽π)術(shù)為(wèi)業(yè)務前♥π₽端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來∑™(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化§&₹(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé &≥)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)∑≠。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國≥✔(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險®σ←公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(y≥¥☆ào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人( ✔÷↑rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(α∑‌yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(x∑≈₽íng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì×™₹↔)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)&"&‍智能(néng)、大(dà)數(shù)據₩φ&、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(nén©€•∞g)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，§±♣∑加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(h∞$uà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初φ©步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019←<$年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業↑ ₩(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新×↑和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服₩©•務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已§  在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà∑")戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和✔​∞δ(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+₹"2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì§‍)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)20 ε™π19年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(☆''→shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)‌£賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)‌¥• 的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底→αφ↕如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可'Ω'(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(w≈♦¶èi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(✘≈>πhuà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de•βφ<)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，<λ實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē) €¶技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢≠γ∏♦，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善€βλ服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營λ≤÷↔管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dγ↕≤™à)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經£"營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(y§φě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(d♦λπe)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(×π♣₹jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(y"↑> è)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(s±$hì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(y÷✘σè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶 ♠₩需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手✘≈段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方♦β'★面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kε$↔§ē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dà€π€o)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(g≤σ"≥è)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)γ  Ω營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)↔®然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元© λ 素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dà∞φ¶o)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得✔♦★™(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和≠£(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到₩®γ(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提≥'  升、風(fēng)控質量優化(huà)、 ↑人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(≥γ•yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能 ₹(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(Ω duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要≈σ•γ(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hα™é)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言Ω>≠↑，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各↔↓層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，∑≥∑$降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè×<×)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)± ¥技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shìσ‍¥)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(±÷φshì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(λ∏₽×dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方✘↓位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光 ✔€×(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(z↕→₽±hì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(♠←zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(‌♦¶huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(γ&wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuΩ→♦ò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(l≥∞ái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì™♣♣✘)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)γφ₽✔競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guān↓σ"g)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(sh★≠>✘ì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科σπ♥"(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì§✘‍♠)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分±±₩(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體₹ (tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(há±♦i)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)♠∑£↑期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiφ←àn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(j'∏ìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的<‍(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、α÷¥↑營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)≠•↔能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法β₹，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險  ε ε李丹萍 lidanping@lanjinger.comπ£）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(‌$gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.z€ <enseegroup.com/p/554988/‍β÷聯系人(rén)：ANN 021-65650305