來(lái)源：藍(lán)鲸Insuran∏π ce3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019∞Ω$©年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露<¥♣，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(s∑♠∏ hì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(σλ‌shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受δ♠©稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(niánπ←™™)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人✔≠★(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)¶×©≥太保（601601.SH）、新華保險（60♦ε♥©1336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì&♥₽)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一♣®£&(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín) γσβ頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國"®(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(mín✘↔g)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)€∑經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)€↑γ★據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為¶₹(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展≥π≥α新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(Ωλ ™kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能★♦←'(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公' 司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(sh ₽↔àng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜€≥訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(t≠<'ǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨λ ©硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì∞¥ε)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(γγ‌de)1581.9億元，淨增長(cháng)11Ω$42億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的§←®(de)中國(guó)平安拿(ná)走一↑≥​(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然↑↓φ，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè‍☆)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī✔♦>)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)> ‌仍是(shì)平安人(rén)壽，201↔α¶9年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37±✔↕億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wè>π‍i)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.8•♥7億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務•✔利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，☆♣×遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wà≤♥i)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(s≤✔✔hù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀≠ ♥漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險γα¥領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨  ₽"利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保φ≤∑"壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(d•€e)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市( ™shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(₽♣lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)≈↔¥♠度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除♠∑✘短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營♣©☆<運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(z£‌π hè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“↓≥含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(∏↓λyī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布✘α營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，←★  太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7€±×δ%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤88®$9.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn↓≤)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以→α上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)π£☆©淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産"₩£險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59ε®©↕.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險→ λ¥的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cón¥• g)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào $>)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(j₹₩εīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費&Ω(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值★δ≥φ得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(σ☆€chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)→≤≤33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同★•♥比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，>$同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人γα(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化↔←€©(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiβσ¥ā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(n∞‌ián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保₹✘險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(✘•€σfēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、≠Ω5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變∑ φ化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(↓₽bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)Ω§¶财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(d✔★™e)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上​≠(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)φ>↑¥。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時'•≤(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技ε®(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà•€↑)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“&γβ新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kà♣♥✘←n)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從¶ (cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(x✔≠iàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dàβ×↔o)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥←πδ↔人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化β↑‍&(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。$ 科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(s≈ ∏βhì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(b∏εù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這α<&≈(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科®φ(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“ ‌₩✔生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的✔•≠(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū) γσ塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研©✘究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且 ♦×持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康↕↑、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà≥♦)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒ→← u)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)↑∑™₽，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新 ×産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務‍↔總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億" 元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xiàΩ↔)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(★©'yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(sh'φ® àng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技₹  (jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(α™≤∑xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通≤₽‍(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020•✘₩年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kēΩ )技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà€¥)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰← 略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用( Ωyòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)ε♠≤γ發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)♦×平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(s↓§↓hàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(deσ↕)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據&≥₽化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董β₹♥事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲201​ ±9年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。₩♠✔依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數∑​ ÷(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營​÷♠♣管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xín✘€♣g)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加÷•<速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuλ♥ǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安 €©“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià♠')，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēδ€♠πn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(hu★> à)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，$©φ​提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客α∏ 戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基 ¶ 于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域₹↔↕ 、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“£ ♦數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(≤∑Ωjìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保↓→§全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”σ λ，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(n§α‍éng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術∏ ≤≥(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(y© εè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)‍←σ，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦£♥點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中∞'$流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(×✘♥rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)↔♠★重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(k$>āi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)♥∑₽£，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián∞→♥>)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jìβ¥≠ )崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人©♣☆↔(rén)工(gōng)智能(néng)、大(₹"dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險♠γ✘全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)'♣全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務β★向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(hσ★uà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(g→♠∏uó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商∏₽♣業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé$× ♦)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(•↕fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人≈δ(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革÷©ε，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)♠®δ和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子ε®®♣(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē÷<)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi↓∑)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全∞₽Ω™還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高&Ω‌ (gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳π±±統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)∞​≠ 管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐  步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(d÷'∞γuì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(sh>±ù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn♦©)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(s★σ★&hì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以<∏提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě©‌)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(b‌¥↑ěi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fē'≥εn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(> εjì)賦能(néng)也(yě)可(kě€✘)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能λ$±¶(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(dε↔e)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(€↓←↕bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chε÷ǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“€¶™保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)♥♠∑考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)☆€于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式↓ ✔與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等✘λ₽多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)₩σ±≤”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險∑✔φ☆，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的 ¥β(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數( ↑shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(s&&¶>huǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市∑>(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，☆≈•↕自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(j±$¶ì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)≈α擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(♦≥hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉π∏變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng<₩)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的≠☆(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(σ↕ ←duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)↓©跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(★≠★Ωyào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架 &構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)©Ω¥¶增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能§‍σ(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險₩∑β 公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提$✔♥升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn≠™↕)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者•✘科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(s÷∏hù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運♥¥>÷營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(du£‍±βō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)， ↑αλ科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文¥✔(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(x ÷φiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型₩$ ≠、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shσ​÷≠ì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng®≈)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力₩•、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(s≥ β™hì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰♥•略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)∑→場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòn♥♥  g)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(h£₹uì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分"♠(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于←€σ頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)₩± 轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi¶∞)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待↔¥★時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝 ≥§σ上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型 ∑¶保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化('₩♦huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)​‌‍性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)÷ε₹™同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(±αde)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanpi₩σ'>ng@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù≤↔σ)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(né‍ ¶<ng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegr™'₩oup.com/p/554988/聯系人('☆γrén)：ANN 021-65650305