來(lái)源：藍(lán)鲸Insuranc★ λ™e3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(πλ•nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn₩γ↓​)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是ε>☆​(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)↕♦Ω×、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明₹€γ(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)γ‌±ε影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，20£π19年(nián)中國(guó)人(rén)壽（6016​β28.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601↔♥®.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（ ↑601319.SH）5家(jiā)合計(j©§ì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)λ±報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)'™ε技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(réα©✔εn)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(h∞→±uà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司♦¥也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智λ×能(néng)化(huà)，已成為(wèi)↔<¥行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī ∑)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)✘ ∏技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成α​<為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)↓•≈幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險✔Ω"企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒ≥↓u)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)± 核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上×✔∞(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年('γnián)的(de)1581.9億元，淨增長(chán♥÷↑®g)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業♠±(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(d₹↕e)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(d඙o)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng) ∑≥→市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，★∑π♣還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)±★的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián✘∏)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi‌∞↕→)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人∑↔(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(b₹Ωλ®ào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)§¥¶升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(s↔$hàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得("γ÷​de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；∑$側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤14↕✘★¥5.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保 ✔壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3π‌$億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知("≥±☆zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好( α✔hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi©₽™)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減≥±×σ稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù&♠)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(λ ₽♣zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻'≈≤有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，₩←太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè•>®)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；πδ平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)2‍Ω✔∑4.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu≤≈ ε)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249‌☆≠☆.31億元，同比上(shàng)漲53%→γ↔§；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàn₹∏•g)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支←•出從(cóng)2018年(nián)的(↓↕✘de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下≈↕ (xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出φ 550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de™↑♥')手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(✔©de)警惕的(de)是(shì)，2019年(n≠ ián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(→×→yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百¥↑ ∏分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0₽♠≥.4個(gè)百分(fēn)點，達到(d& ★αào)98.9%，同期，太保财險、平安财險"≤綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4ε∑∞Ω%，均優于人(rén)保财險。此外(wài®<)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)∞ 、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家( ✘jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務∑÷ 結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)•<人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在α←保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70®$★.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百↕γ分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個$★(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科₽δελ(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽 ≠險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(lα±≠₹e)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能>₽₽ (néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(chá☆≤∞ng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù$ )開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(r‌₩ì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(t​≈≠ ōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能★•(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(§∏lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xi∞¶✘≠àn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)♥φ​ 會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng★ ∞↔)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(x →íng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(l∞¶án)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(d★​e)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(s₽∏hàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī↕ ​)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發‌ε± 企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)≈ ↔→技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(sh©₩α€ēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展γ≤←戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng₩♣σ↕)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(∞€₩dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(✘φ§yè)科(kē)技(jì)能(néng) ≠力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、↓→汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(sh •ì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(k↑≥‍ē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉'<化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊‌₽β，2019年(nián)，通(tōng)過向市₽ (shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yΩ ​è)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.0>βσ9億元。在科(kē)技(jì)賦能(nén×≈≈★g)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)α✔核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(↔εyòng)也(yě)得(de)到(dào)了(✘★"¶le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業( €∑yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面✘™數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(ch ¥₩&áng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng☆π≤$)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是≥Ω÷(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng©≤)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)♥∑↕将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì®♠π)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng<£✘)景。此外(wài)，在2019年(nián‍δΩ★)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前∞Ω22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(↓÷®Ωshàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個→♠¥​(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據€↔β♥化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬ε♠ ↓明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(d∑€ e)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公≥₽α司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和☆↓σ♣(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zh₽₽≥σī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數±• (shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管↑'理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進&↕∞一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的∞♦≤σ(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配 ±性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。20§>17年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰≤π略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de₽&★")戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新±λ↑工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在★♣‍太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà) ₽★關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全"€&±力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”''>γ，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)γ§‍♦字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi'₩")業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)'φ®✔來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的φ®(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(c♥£↔huán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、‌←¥新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dà≤←&o)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國₹≠(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(σ€☆←yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年←&♣α(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(g→φuó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōnλ→©Ωg)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù>€Ω)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(nσ✘γéng)，持續推進以客戶為(wèi)中心™‍©的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全δ$鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shē‌↑ng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2₹✘δ≤019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(δ₹Ωkē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(j‍∏δì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以ε™ 服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技'¥γ(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(h<‌™σuà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。₩←÷∑新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科₽₹(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近‍β(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會÷♦₩≥(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái₽♣)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dà∞<o)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xi$× <àn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全✘♥‍闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)≠αφ×鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索↑♦→ 數(shù)字化(huà)品牌，應對(du←∑σ±ì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通¶&(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營↔"。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢 § ★，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(y"σε÷ě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi) ≥☆京工(gōng)商大(dà)學保險研究中≤‍∞心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管δ'×理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(y€&ě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(dε↓e)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台≠δα科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yèφε)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市Ω♠&(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)↕β當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(j $λ₩ì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(γ←γxíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與±πφ考核标準等多(duō)方面的(de)影(y×‍εεǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保✘↔₩ 險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台≈ $∞的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來₽φδ'(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的&β(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎ‍☆>©ng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē↓₽♣)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從≤±®♦(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其&©≤≈次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變π± 而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和α≥δ(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、☆₹≠人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有λ✔∑(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō≤•★)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤©→‍其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō∏÷¥)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标↔β準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)β±技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(✘≈βde)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降∞  ♠本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de<→≤)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(‍©​kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de"÷>)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cδ"≠‍óng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(★→lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)☆∏σβ務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)↑✔♦，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機§☆λ(jī)制(zhì)，企業(yè)文(w•Ω♣én)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(↔₩yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)•γ↓₩重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實&≈際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“α​≥♦未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技←"δ(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險§α​公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更>↔•✔早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(♣★chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(♦÷σjì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wè↑<©n)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，↑Ωγ周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部→↓∑公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)>₹轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)'¥“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(j×≤ìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，₽∞±“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xi≤αǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)←♣轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(du ☆εō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng≥₹α)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(sh←↑→ì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李$♦丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(>&וguó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大₹™(dà)會(huì)2020官網：/p☆±/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6565030φ✘₽5