來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月σ♥™↓(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市≥δ↓£(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(∏↔✘εbào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(mínλ≥₹☆g)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(lià÷•♥ ng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(hu✘£π≠à)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，ε  2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng®♥)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中♣≥¶÷國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新♣®↔華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（60→¥•♥1319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平'☆安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(♠©☆÷jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rα¥ è)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(↕π≈↓rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營☆¶☆​趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司Ωπ也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能 α(néng)化(huà)，已成為(wèi" )行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(± dào)的(de)前進動力之一(yī)。♥​ε÷顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、♠∞↔$科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de§ε∞)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量&"↔∑幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(y↑•​è)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是ε≠ (shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽••↔≠整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì✘✔✔¥)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨÷✘‌↑增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。± 其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)₩λ中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(d✔©uō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(•®₩πjiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進✔ ¶一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tλ↕ǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(r✔β£én)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(₽‌λ£shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的ε✘¥₹(de)是(shì)中國(guó)人(rén₽©•π)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.☆βε¶5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險&∞≈業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502​∑.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)←£✘務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(₩♥xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨φλ♦₹利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de>γ≈)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.5✔'​9億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(¥Ω≠fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲'π∑幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(sγ‌≠€hì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎ★ε$ o)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shà•★§ng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包≤"↑≤。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(d✘↕∞e)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī¥ε)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(©∞Ωjīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，20•ε19年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看$♠&'(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7∏ק€%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，↓‌↑同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(↑β÷lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(∞​☆rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上"₹​(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太∑↕ ¶保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián♥✔★δ)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèiα☆×)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)4©↓93.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià> )降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下δ§ (xià)降 25.7%；太保财險的(de"✘δ)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià♣©÷>)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rφ∞♠én)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu∞&)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháσ‌→ng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但≤±‌ε(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)λφ₹α98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)•♥≠§别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著Ω✘(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)$α‍步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià®↔)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，20​βσ±19年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的↕•®✔(de)車(chē)險業(yè)務在保險 ✔業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和>∏ (hé)60.7%，分(fēn)别下(xiδ§à)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)™←點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變∞↔¶化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱("♥£∞rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(s'Ωδhì)為(wèi)了(le)更有(yǒu$")質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減σ©≤×的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)≤∑‌。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科( •≤kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(φ≤kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(h×&≠↑uà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(d₹♦§$e)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于ε↓增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現§β<(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào₽"¶)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合★¥夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表¥λγ&示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保→✘∑↔險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科₽♦↓(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shà≥↕®ng)市(shì)險企起跑時(shí)間(≠★jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是♠€(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表">π€性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變€δ <革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(j춥)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén♦')工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技β₹(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kēδ )技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)γ₹✔‌模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fá←©β©ng)産服務、智慧城(chéng)市(s&↔‍↓hì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(j♠§↓​ì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huσ✔&↕à)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(∏γ↑≈nián)，通(tōng)過向市(shì§∞×€)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總‍★收入同比增長(cháng)27.1%至82 "©&1.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下‍¶•≠(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科÷♠(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬β&≈‍如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(s↓₽≤hàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(→₩÷huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)π>過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(∏₹☆→nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì€≥≥)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型≈≤的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略‍₩λ機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)₩↕≈"斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(εα≈ nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數‍Ω€(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前2✔σ2天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企™✘近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(sσ©∑hí)間(jiān)。據悉，平安全面數(γ&¥♥shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)✘Ω♦ε平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，<€♠并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén↔≠)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，≤♣提高(gāo)數(shù)據共享的(de)‍π™時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ∏ απ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(sh©‌ù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē× ✘)技(jì)能(néng)力及經營管理(l∑©∑₽ǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(±'✔de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(d>‍e)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)®δ身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(k ≤ē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shΩδù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升£"↕♦級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、§☆  新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字” §®是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中​§國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進&€↕δ科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(sh₽↓Ωαù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(y↔"<ī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看∑™§(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(sh✔>ì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)>₩©☆線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人δ©£(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将 ♠“數(shù)字化(huà)”轉型提到(d‍€≤"ào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全©©→力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(g&↔‍★uó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)↕απ重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重♠™<振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智α‌ 能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網"₽‍等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為♥§÷(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務÷™向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步'σ÷建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(n∞ ​ián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商₩₩> 業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jìπ±≤)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以 &™®服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē) Ωα技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适 ₽↑δ應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐφγ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍α∑₹♠。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(≤∑≈>jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)↕σπ€的(de)2019年(nián)業(yè)績發布&♦₽&會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(k ↑∑ē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(λ←gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú™∞×)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)β∏鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應 "對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shùβπ♣)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xià™γ₽₩n)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lπδ$₹ái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經β±φ營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善‍£∑保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王₽​™σ緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(φ★δlǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(j♠÷ì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以γ✔看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(nén₽₩ ₩g)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xín→£§g)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù∏¥Ω)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市¶​(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需₽☆₽要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo) λ行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核♦σ₩Ω标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(∑ ✔duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng♠<α)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de↓✘)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)γ"數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首™≥≈♦先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市↓α(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(k§£§uài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到​∑©‌(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(d₽₹ e)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前±$↕台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(z♠£hì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人''∏↓(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支↑‌÷撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)'♠¶能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)↑ε÷÷數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(y‍$òng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)€&<≈、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而γ♦言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在♦±保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降✘™☆本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核¥≈心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē✘±¶✘)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)☆π術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)↕‌↑保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào££¥♠)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方δ >位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼∑ ↑光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，£ §™企業(yè)文(wén)化(huà)等多(d®πuō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字₩β☆>化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中✔♠更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(s♦∑↑ hì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)®ε術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(l↕•‍ái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī®≈)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之$ ∞♥一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(<‍shì)場(chǎng)的(de)先機($αjī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段<π，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(k★♦φāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量±≤>大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái) α♥是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(>♦α×jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(♦®♠®jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)γ₹型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de★≥)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能§"₹(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn÷δ)更精彩的(de)市(shì)場(chǎ'‌"ng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjin​¥€¥ger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險☆✘★σ業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néλ↔₹ng)發展大(dà)會(huì)2020官網：ht•±tp:/♦←λp/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6565©♥0305