來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(​♥dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(™×≤♥bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)δ£≠÷看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(sh ∑​ ù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(hu σ§à)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(y→£ 'ǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháγβng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH↕γ™）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó♣α)太保（601601.SH）、新華保險（±≥>∏601336.SH）、中國(guó)人(rén)保​₹™（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占✘α∑×比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻✘λ¶(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)γ>÷≥，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng★☆)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營π₹™趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)ε>α步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化←π✔(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(¶↔±₩dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯φ₽↕λ然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為↔∞(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重 ≤‍要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shà±♦ng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(sφ'Ωαhì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(y•♥≥↔è)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(≤€∏tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)±↔∏↔覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì) ¶保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2←₩018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元↕®∑ ，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(deβ∞Ωσ)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多✘↔(duō)的(de)利潤，達到(dào) ↕™£1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yβ•ǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤↓≥γ↓體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，201✔☆ε9年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(s®δ♣ hàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guε≥ ​ó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲41↕©1.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升250$γ2.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)₩ε✘險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shπ ù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě​♣✘)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3©☆•™%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(x♣↑ iàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(₹"fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應$∞ 漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)∞€Ω→險企業(yè)績上(shàng)的(de)←≤好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益$→≥♠的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包©•→Ω。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不∞  π(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這∏ β(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，↓ δ隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)">★數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分( ¥≤fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元∞↕，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利∑∑∑潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，↑₽​$财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(réδ​∞§n)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平 ★≥™安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，♥®€✘上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(↑®★&yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(niá☆©n)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.±§πβ68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出5★♥λ50.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(d₹‌ε↕e)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億→∏↕×元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年‌↕φ<(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wè£ λ$i)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百₩$✔分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到 £©(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分 σ§$(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4$≈%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fè↕₽≤i)改進一(yī)步深化(huà)、新車(≈¶chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(¶ 'lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續‍♠調整業(yè)務結構，2019年(nián)末™≠©，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(y€±<è)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7σ¶★%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fδλ♦ēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒ✘♥>$u)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jìε•)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì<¶©α)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)±<更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰←©減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(chán ​​☆g)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(k≤‌ē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，β¶頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(s♦‍∞ hù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(₩↔néng)，激發“新活力”。“從(cóng)✘€我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xín♦→ πg)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型'₩階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(↔∞€βnéng)力驅動”，普華永道(dào)中♥ π↑國(guó)金(jīn)融行(xíng)↑¥✔∑業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì) "<藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huàδ$≥')能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技®α←₩(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(↔β↔shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì) ↓這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。201γ‍♦Ω7年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(k♦≤ φē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略↑∑₽，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū>±↕☆)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，♠ε平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì↔★☆σ)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(n <>éng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(f&<áng)産服務、智慧城(chéng)市(shì₩∞)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(>¶huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，∞ 2019年(nián)，通(tōng)過向市(shìε$♠>)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務☆€←​，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總✔₩∞收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(≤>₩∑kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的ε'(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yα₽ě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)↑§π務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略©≠™‌，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，∏§∞₽實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(chá←✔ ng)；平安财險通(tōng)過科(kēσ​)技(jì)創新應用(yòng)，提升客•♥戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金 ☆Ω(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深$"♠化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇÷₩期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(ε¶yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bà↔≤o)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提≥≥前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàn$∞±g)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)≤δδ✔的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de) ¶©™戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(mí←δ↑₩ng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng✔₩♠)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōn&§₹$g)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(d♦≤≈₩e)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管↓&±★理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(d'∑₹e)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(nén☆λg)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提π"升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險♥ 企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(β≈₽αhuà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。201→ 7年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字π♦太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型∏×升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式γ≠¶σ的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(sσφ hù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)₹₹δδ兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推₽&☆σ動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科↓♠↕♥(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為β≠® (wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)₽∑★業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(n✘₽★¶éng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數Ω> §(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客±φ戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦α≤能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(g∞'¶≠uó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提§‍‌¥到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén£§<₽)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全₽♣σ面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(nén≥¥$g)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積>•α極運用(yòng)人(rén)工(gōng‍$)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)± 為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wè∑δ✘×i)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(‌σ↑αkuài)運營服務向集約化(huà)、智能(n★♠éng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險↑™↓+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(ni ®↑→án)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yσ è)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(₩♦hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能•→(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸≤₩∏₽創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē♣™€)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需←‌求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(r®€én)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1σλ”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)←×∑日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huìλα)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(k∞€§γē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高↑>↔↓(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(r♥∑ú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條α♦★≥，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化&π(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(t♣★✘φōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現​‍"(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然∞♥≈發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保¶™險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”→✘，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(l₽πλ★án)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上($€shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(✔βzuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(€§✔αnéng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(du׶<₽ō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不®✘(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者£'¶的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然≥φ¥也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好↓"γσ(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內'€(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極×☆₹✔适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)ε£賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)•±÷渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēλ∞©₩ng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kà≥<n)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(s₹₽hì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(z 'ε©ì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(×αduì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le•δ÷)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節∏ 赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著>φγ(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和♦≈☆✘(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方&σ∏∏面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支₽¥₹撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行©​(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yà>σo)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的§♥λ✔(de)要(yào)求，需要(yào)更多(du≠®φ©ō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé∑")方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng¥•✘)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(•✘ ≈shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(s÷≥γ♣hēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(k'≈αē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì±↓↕‍)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問ππ(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)↓π管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗♠λ♥♥包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科£± (kē)技(jì)投入決心，用(yòng©™☆)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(∑★₩gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在 ©∑←保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèα♠αi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(✘'β∑jì)術(shù)手段的(de)突破應用(y→↓∏òng)”。“未來(lái)科(kē)技↔α≠(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(nén♠‍÷γg)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力§α↕之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù׶↔)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī Ω )，并且越早采用(yòng)科(kē)技($₩jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫γπ無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fē₽Ω®≤n)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大↔ '$(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車<✘↔¶(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到☆≤♣(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(j‍"↕→ìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de×↔↑)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)​∞ ♠生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhσ​™∞ì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng•₽)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(c™ ✘ hǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com&φ×φ）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)π→↓λ數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)→®發展大(dà)會(huì)2020官網：/Ω<p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305