來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5≈•¥大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報§☆(bào)全部完成披露，對(duì)比來(láiδ )看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(y​σ$ī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)π↕​σ眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(÷₹ huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)÷÷ ¶響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大λδ±(dà)幅增長(cháng)，2019年(niánσ☆ε)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、∞∞‌γ中國(guó)平安（601318.SH）、中國(gu♦♣Ωó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH↔β‍↑）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超27$→00億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī©₽δ>)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(↑ Ω¥pín)提到(dào)科(kē)技(jì)★☆賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)&←>≠壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shγφù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng¶∞)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)←¶♠、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑§∞α道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(£γ&jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差₽σ¥距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)¶β∑π量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)↕☆☆∞內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(sh≤ ù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽€§÷↕整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保♣₩險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xi‌γ àng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(chángσγ)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(✘∏™jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(n÷↑ε©á)走一(yī)半多(duō)的(de)利 π潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā©↕✔™)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征δ•α™，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量β ¥λ＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，20↕Ω‌ 19年(nián)淨利潤達到(dào)10 ε∞Ω37.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wè€≠≈÷i)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利♠→ 潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(n₽±èi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)≤☆于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于​♣÷™前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也✘↑©(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重‌✘π✔壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàn× →Ωg)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對∞<γ✔(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(←βyè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi™©)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(£®<βduǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(γ±£ de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更• '能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這✘₽ ★(zhè)一(yī)數(shù)據，2019∑™∑年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(k♠‍àn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安♦☆↑€壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比♦♦♥™增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo​ ★)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)•® 。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比♥‍÷上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.‌¥∞8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。20÷★19年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出∑δ從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(★±xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xi౶‌♠)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.∞δ42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險<¥♠的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億γ$↕↑元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(∏<£shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎnφ✔αg)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同 ₹比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比$•↓↑，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個β☆(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fē $ ★n)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài) πσ™，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷☆$量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)↔"三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yλ♣è)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險≥∑↔的(de)車(chē)險業(yè)務在保險₽☆↔業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.₹€↑7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點±®±∑、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個 ​(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變&¥↔化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”'‍∏↕不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業&•(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒ •&u)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(chá↕→↕"ng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務¥₩的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(¥$¥kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭" π部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(s©δ♣hù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力±☆&§”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)•φ₹♠現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cón→ ∏γg)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動•&φ↓”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ¥♣)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，&φ☆數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(  de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑 δ↕道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(♣÷♥shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)∏σ↕，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(λ←&εyī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。λ☆×∑2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn&γ←)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)₩₩技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng≈φ)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(j‌'♣€ì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)$↑®✔能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng±<)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房φ ←(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng÷ λ)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu₽‌∑)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(niε↓án)，通(tōng)過向市(shì)場(cΩσ∏↔hǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增★★Ω長(cháng)27.1%至821.09億元。在∏₹科(kē)技(jì)賦能(néng)金(¥​jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de​φφ•)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)₹&技(jì)應用(yòng)也(yě)得(d∏↕∑e)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健≥↑康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科σ™≥(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實↑"♥現(xiàn)長(cháng)期價值增長(₩‌cháng)；平安财險通(tōng)過科♠π>(kē)技(jì)創新應用(yòng)，≠±₩提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(±‍÷→jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融÷≥+生(shēng)态”轉型的(de)深化(h₽∏γ‍uà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰>​€略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)¶∑¶斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(®≤♦nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)₽→平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàn®¶g)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的σσ✔ (de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(sh£"ù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)©×¶長(cháng)馬明(míng)哲2019年•​β‌(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén®♣≥)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)&♥"數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(₹←≥hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、λ♣ "先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(h€♣✘uà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能¥σ≈Ω(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng×'αΩ)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(λ®₩&yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自αΩ(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē★₩‌)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)β¶太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)↑>戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōn§∞‌g)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”§×σ是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī®×♣)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jìβε )賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基λ★®礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi←β☆☆)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總σ × 的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà) •轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(γ✘néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人>‌(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到" ×←(dào)重要(yào)位置。2019年(nián) ×δ'，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)≥✘¶，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”， ≤重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。₽∑通(tōng)過積極運用(yòng)人(•>&¶rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù$✔ Ω)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能 &(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；&∞™​優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向φβ¶集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建λ ↓↑立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)Ω<φ人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”₩ 新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力‍>≥度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延 ♠伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(Ω±jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de≤ ‌)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子("≤↑zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(j♥λì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)βδβ¶召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新γ£π華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技σ∏φ(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(λ αxiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統↓♠‌保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大'☆(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(ré∑δβ n)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；$α≤©通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合₹®經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(sh÷↕<ì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yδ'♠ě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(bσ₽ěi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任∏σ↔♦王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(®¥→γlǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jìα→)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de‍σ☆)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技₩✘β£(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業εε¶>(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎnδ≤✔g)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)≤≈≈需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(‌↔duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)÷ ，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(n♦≠★'èi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的♠↑λ•(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)×↕₩”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(có®Ω★✘ng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運π∑€營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層&δ面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)↔₹"暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(↔€♠chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuàiβ$¶≥)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到‍δ®(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu) ✘↕，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)≤Ω競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)↑<♣λ控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(↑♦zhì)和(hé)效率提升、風(fēngε★)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)←™給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行α♦(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng↑✔)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與I≠££T的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòn÷→g)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)↕¥增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會∞♥‍(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(s∑÷σδhì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提±≠¶€升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業₹©←(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科​↑≥(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(k‍δē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(sε‍₩§hì)純技(jì)術(shù)方面的(d≤λ‌e)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到γ‍±(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì$‌≤γ)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗ε 包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén↓ δ​)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)β•化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)©<素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數✔←π(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(héΩ♥ ≠)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(j♥ ì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“≤≈•未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)φ$技(jì)賦能(néng)程度，一(yī∞←)定是(shì)保險公司＊核心的(de)​✘競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能&✘(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)×★×®科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huìβ¥​)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(±∏↑↓fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)♥λ∞∑論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nè¶Ωi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(s←σβ♥hí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàn✘'←g)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(←₩shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhε¥λ∏ì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě) ↔±期待通(tōng)過不(bù)同的(de$§)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(l‌ φán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）≤≥組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(s&α∑hù)字化(huà)與人(rén)工(gōλ₹ng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：✘♦♦₹/p$£§/554988/聯系人(rén)：ANN 021-656​©γ₩50305