來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月☆α÷(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(sh÷π✔ì)保險公司2019年(nián)年(niá ₽"♦n)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看€> ♦(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(s‍ φ≠hù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(sh§₽•αù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯'∑‍。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(→≈βnián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019>©™ 年(nián)中國(guó)人(rén)壽（60♠₽1628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保σ>（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(g₽>uó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)γ↓合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一✔↑★(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(píε∏∏n)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度×₹ γ趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽↓>÷ε已明(míng)确數(shù)據化(huà∏>)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(§₽shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進♦λ$，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成≠‍為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的¶σ"(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē∏>&↕)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距¥α的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(≈∑>Ωshàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的↑¶​(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具↓"β≤體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一‍≈‌♠(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2α÷®724億元，相(xiàng)較于2018年γ&§(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(chán≈♦↓g)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務ε&≥範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yδ♣☆♥ī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644λ→億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng✘✔)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)¥₩≠÷需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ φ↓)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平γΩ×安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dà≠ε‌o)1037.37億，上(shàng)漲76.55γ≥™δ%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(sh₹'©βì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng↓'<)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業¥ ∞(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意✔±外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(sh¥¥ù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(l®∑€•e)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發¥α✘≠展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%∑€☆​；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3  ♠億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(z↑★hī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shànα ♦g)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(≤₹shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包§≠。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(♠φbù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)↕¶γ≥項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測®♥出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)ε↔≈平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布  營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽★✔φ險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及βΩ健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比★®‍®增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”♣δ淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019 ♠年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228♠¶←.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年± ​(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(n¥∞ián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià★∞π↑)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi'♦')及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财 δ≈≤險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)∞< 支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2∏λ019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(c≠↓¶♦hǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(g±®φè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同∑λ比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)♠'♠98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fē↕βδn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(λ≤→♠zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續&€÷★下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持©✘​δ續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)₩ε✔人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)α♥&占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(♣♦εxià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè§♥)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(k•<¶‌ē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(∏™bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(sh"♥←>ì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)'♥<為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(chán♣σ€÷g)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新§≤≈業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi¥♠÷↑)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)↓±♣，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)<∏∏¥字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的∞ ¶♠(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(ch  σφáng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn±←←<)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道↓∏±(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xí€←&ng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duπδì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企≤±業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(λ♥shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(b​±ù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一λ∑≤(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì♦×)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(£‍±↑kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能☆≥®(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(s♣σhù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(→¥ ¶kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商€♦α業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(f>≠₹áng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē‌♠€§)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(h→♠↑uà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(ni§<£án)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務 ≥¥★，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821γ®.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(nγ↔éng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安±§的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技ε&≈(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dà"β‌≥o)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫•♣徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(sh∏φù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通♠'(tōng)過科(kē)技(jì)創新應 ©用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn♣↑$>)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng×←↔÷)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略‍ ±ε機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yΩ$òng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(niβ÷÷án)年(nián)報(bào)發布中，全面數≈δ(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bà™♣o)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jì↔ ↕↔n)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shíγ→®)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōngεγ)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019 •年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xín±∑★g)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經‍∑♠營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xi Ωγ<àn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。∑$₹∏平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jìλ→←)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平∏✔≥上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī✘₹)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shδ£ēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huβ∑★à)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太&≥γ‌保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型★π↓δ升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式‌ £♠的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà‌​)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(ni£  <án)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科♦✔(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局<↕∏↔，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì♦Ω)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé) →一(yī)線賦能(néng)。總的(de)×™γ來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(d≈←≈σe)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)≤>業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guασλó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公δ→司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào¥α'±)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)βγ φ始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)×∞技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(§≥Ω≥xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起 §＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人÷×(rén)工(gōng)智能(néng)、大↔φ≠>(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進₽¶技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的¥×(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加​₩快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(nén↓λg)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)δ®态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)×☆人(rén)保提出“保險+科(kē)技(j¥​↑ì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kδ∏ē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)™$♥賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解， "ε>人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數δ π$(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體('£φtǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子≠®₩(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jìπ§)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jσφπìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè☆↑★)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(j÷₽ì)賦能(néng)提到(dào)更高(gπ§āo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到('βdào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售∑→和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數Ω••®(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén♦£•)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà‍φ•)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)×α是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(g×"āo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公→≠"司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng←‍ ♦)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn×β)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)φ₽↔✔賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。 ≠★☆深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在Ω ₹₹改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(b↔≈δù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng≤∏↑ )與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然®¥也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于π≥δ客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構αε，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de§₩)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周₽♣←​瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(k"$§​ě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fē‌​ng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(l‍λ∑<ái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨α↑先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的✘✘'(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(‍¶δkē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(d↕♠ào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢₽$↔得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風↑✘(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感≤γ受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效€α£​率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(y↔♥¶ ǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行×♥∞>(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需¥♣要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shπ₹₽ì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)γ±↔∞更多(duō)采用(yòng)新的(de÷φ)架構、技(jì)術(shù)、标準和(h♥α​¶é)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能('‍néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)↔€₽各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)₹₹自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lá✘♥φ¥i)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù≥≈↕£)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)§≈•€保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)λ∏機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(©♣'‍de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(γ kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，γ™•✘企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō≥ ♣)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(s☆β∑hù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要 ←λ‌(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de€¶)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(‍×≥≤jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公γ> 司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰‍•更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù∑→↑)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de) ≤先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuπ§×ài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手←π拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析‍'道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭×♥♥•部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì≥≈)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng↑δ<)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此σα↑δ外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(β→♥₩de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機 $​(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通×✔(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(x£♦∞iàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)"φ”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）∑''™組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(↓$shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néngγ£♦ε)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegrou€ ↕p.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-656$¶¥50305