來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(‍≠yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年♠<←‍(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(π✔★€kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shβ≤πù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà'​ε)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2≥♠019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián㶩 )中國(guó)人(rén)壽（601628.SHλβ₽）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601©<ε.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)β≥Ω$人(rén)保（601319.SH）5家(jiā<‌)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(j <ìn)一(yī)半。年(nián)報(bà≠↓≠↑o)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(λα§pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(♦©§néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(>≈÷guó)人(rén)壽已明(míng)确數♦©≠(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)§λβ市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化δ↔(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)☆→的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)↓★&技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或δ§>✘将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(sh¶α∞&àng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(sh∑♦★ì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(y&♦¶ǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更€≠♥÷能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàΩσ§ng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(x₩β∏iàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(c✘δháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà) ↓ 金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的→≠™(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，< σ♣由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征★±'，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊γΩ♥✘大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén€♠)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)103 ¥7.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(w↕​‍èi)明(míng)顯的(de)是(shì)中•β國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲41₩¥1.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(ε<€×shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)γ×險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(λ rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě•★)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實✘∞¥™現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng$λ$)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xi←∑àn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所≈∞☆周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎ∞>≥o)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi&≈☆☆)上(shàng)年(nián)度投資收益δ÷←的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動₽↑性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(™✘♦∏yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标↕ ，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平∏​♦™安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019<  ​年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn✔‍←)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽♣©險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營★•運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.6↔"♠8%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(€ $'dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019ε¥年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)♦ ₩漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨β&α利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業("βyè)務手續費(fèi)支出從(cóng)201δ↕8年(nián)的(de)493.37億元下←∞λ'(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.♠✘©2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(€∞λ∏xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(j✘≤αīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(↔¥♣αde)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(©‍$chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(♦δgè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(☆εΩ≥fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fē Ω↓n)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此™↔外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī¶£§λ)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”®γ★也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(niánπ≠'§)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chēδ↔)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70↔•.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6×≈個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)£≠點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)×←σΩ力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(£σ<♠hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(sσγε≈hì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(₹♦cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(≈  ↑de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bλ≥∞Ωù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日>≠$α(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(j$φ©βì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激€α發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行( §©±xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增©↑↔€長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會>≈₩(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅✔α‌動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)§∏融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(l↔ε §án)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng ♣$₩)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(j★¥₹↕ì)跑道(dào)上(shàng)，上(s‍✘π∏hàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不≈÷&(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè♥♦≈)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以&$科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+<λ•科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态♦←+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén¥★≈ )工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dàπ§)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，←↑σ平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探€€₩ 索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn€'‍≤)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chαγ₩éng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(k✔≈ē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(™γ←mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(♥♠✔σtōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì'£)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)←¥÷•技(jì)賦能(néng)金(jīn)融 β↔π的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de↔®∑)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(d"$e)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在λ" 壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略 ×↑，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(chá¥♦∞ng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用₽$↑↔(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)♠₩融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(hu​δ à)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(k&"≥ ē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建 £設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，ε'§在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面₽®£✔數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前2₽↑2天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàngφ↓£)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(× yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù₽‍÷)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(₩•♣<shì)平安董事(shì)長(cháng)♠π馬明(míng)哲2019年(nián)§§初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發δΩ∏展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司↕♣經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準©≈ ∑确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xí♣÷♠ng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē≠ >)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平•→>上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)®♥步”的(de)探索下(xià)，各險企也(ελσΩyě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配♥ε‌性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年φ∞₩(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字↑ 太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略✘∞π 轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模"☆式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(d♦≤§à)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保α§←↕全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，β✘•加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì→ β←)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(↑®♠ hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(h> ∞uà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客↕✔&α戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊→★>楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新÷•華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(d$'₽ào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)₹♦始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業<π∑β(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(niá÷↓±n)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó$✔)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)→®α∏人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(sh↑δ∞ù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi♣π)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模₽↕λ™式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)>★、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉"≈>型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在$×<2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技©↔(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(j₹₹>&ì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(n←↔éng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推≤≤≤動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huλ∏ à)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制$&(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(z®<✔hì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支≤δ撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績'δ發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(h<≥ Ωái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(d÷γ♠ào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào↓σ→✘)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě₩£)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(★€$shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(sh₽σεù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù♦'σ)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(k' ☆×ē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來• ¶‌(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司Ω¥♣↔經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司₽® 的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾★§對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的↕¥β∑(de)基礎上(shàng)，科(kē) $技(jì)賦能(néng)也(yě)可(k☆↓πě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫¶£穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改♥±‍變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù∑₩×)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎ><ng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)λ≠✘當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì¥φ↓<)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內÷φ(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)©δφ響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng↔≥₩)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台&←的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三¶&×→個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春  江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(cδ↕€hǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(k∑§γuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dà₹₽o)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu↔φ)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。€¥其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快( ★✔✘kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提↕∏™✘升、風(fēng)控質量優化(huà)、人<☆(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力<♦的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)π≥力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shìπ ♠€)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō✔£)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強÷₽。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體σ‍"(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環≈£& 節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)®"€自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾♣α∑看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)≥★賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅♥<↕​是(shì)純技(jì)術(shù)方面☆→≥的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從 ∏←φ(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機& φ↔(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(d♦≠"uō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技₩₩‍₹(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文♣≠↕(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xi‍∑ē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē§↕ )技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，γδ其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jα≤§ì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實↕λ♣力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核 ™心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(nén≤¶g)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yò↕>σng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競•∏争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(d ↔ào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論↓™是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nè•‍©i)起到(dào)“立竿見(jiàn)影♣ (yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培‍₹ 育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小( ×£"xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huàλ​♣‌)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(d∞‍>e)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也&•↓(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈∞£↕©現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lánε★ )鲸保險 李丹萍 lidanping@lanji≤÷ δnger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù<✔☆$)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)→₩♠≥2020官網：/p₹"γ₩/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6565&£§®0305