來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(₩₹dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(niá✘δλφn)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特•©​↑點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàn ♣g)眼，二是(shì)數(shù)據化(≤  huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(c‍σ¶hǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)® ，2019年(nián)中國(guó)人(rén↓ε)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(g¶÷→uó)太保（601601.SH）、新華保險≥☆（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319 §φ'.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超 ← 2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jì§→☆n)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(p✔α♠☆ín)頻(pín)提到(dào)科(kēσ¥↑λ)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安×♦↕♦、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數∏<(shù)據化(huà)、數(shù)字化(h"↕uà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù×→ )據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)≥♦•行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)♥≤♣ 前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(j±​&ì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成 ÷為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨‌¥∏ε利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險 ♣¥企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心§ 理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據π‍尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽&↓£€整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨∏λ↕利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)15 §β81.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增7 ₽2.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的 γ∑(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤™¥ &，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yèΩ∞→)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公♠&司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年​Ω(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76σ$".55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì&π₩✘)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87​©δ億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽‍¥ε險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(g↓↔āo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例¶‌。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(ré  €n)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可ε₩(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅≠&••356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(s♥  hàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現‌✔☆(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，¥¶↓≥對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，α→✔上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎ$©✘♥o)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上£Ωε(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(d↕‍∞>à)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常π 營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這​€(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(δ≥βyǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運∑‌利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(ni↓™€án)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.ε≤7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤¥≈889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái♥§↑)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在↓‍↑"5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入24£≠9.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産♠≠♣險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(niánφ★☆)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)20↓×Ω 18年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(¥™₹∞xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支αδ出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(π∏fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xiàφ↔)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(r®σ₹♠én)保财險市(shì)場(chǎng)占有(y' &ǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fē ±n)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(ε↕gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期×>，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%， ★‍>均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商€"♥車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續™™←₩下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年÷£​&(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車→₽÷(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71←∑¥.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分>•>(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒδ↓↕u)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(j≥×ì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險•‌​ 業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)₽ε→×更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(chángΩ♥γ)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè$¶↕)務的(de)增長(cháng)。而高(gā¥™₩o)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí∏₩₩☆)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(≠₩jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型€₹、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新‍∞活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(φ★xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(có§ε ‌ng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(deε♠§φ)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guφ₹ ≤ó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(r₹∏×én)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數♠<(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(deΩδ☆∑)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàn↑ g)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國✘∏∑↑(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具≈™代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(ni✘€án)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(y¥≥©≈è)務變革，提出“金(jīn)融+科(k‍‍✘®ē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化 ‍(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊 ™←π鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(hπ♠'♣uà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商φ≠★≥業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(ch ‍ē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈 ♠。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為↕×γ(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，201 ↕​♦9年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé‍®×β)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收>®÷入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē) £≤技(jì)賦能(néng)金(jīn)融¶♣的(de)戰略指引下(xià)，平安的(d↓£♦ e)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用★&(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融∑≈合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(₩®δ∞shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(h σ♥•uà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增£↓長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(≥$tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、'☆® “金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(hu≈>δ¥à)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動"∑™✘基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷§€↕豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nπ☆©ián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前> 22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)∏​險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān&≤ )。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì¶")平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初₹ 提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)'φ♠工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(  ≥gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(h​"é)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(z∞δ→€hī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速↓✘π₩其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力≤ε及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平≥★'安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(k¥↓©♥āi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性♠α•強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(ni♣¶≤✘án)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求₩☆為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工>≥(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(↔≠πshù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來£♦≥>(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)≥¥技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(nβ →éng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業§¥​(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(≠≈¶φde)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是™¶(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。♦™★船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)φ±™壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也¶α↕≥(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型±>提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó€ )人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(‌✔σ↕kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(♥£φ€xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì‍ ♠)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(ré ♠"↑n)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(→↕ε✔jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦•"ε能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(®↔<γde)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huσπΩà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(h∑βuà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态♠←圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó★¥)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè) &模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以✘α科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據→±了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(​∞jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制≤ φ(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(≠®"zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néγ∑♣≈ng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(k←←πāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)₩☆®，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē≤§)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(φ₹de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)δ↔≈∏何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(✘±£★lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì‌™)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(≤↔γ​huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經$γ營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展♣♥β趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(¥♣yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理∏'&&(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大♣<&™(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)₹♥∞←藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經£π↑營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(Ω ε☆jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(ε→¶®de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技β≈↓(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(♦©‌de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le←∑♦)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de♣α←₩)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需‌¶要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xí★ ng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本≤☆結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐn₩σ©≤g)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，π∞'¶可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dà ♠∞o)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個★∑α‌(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ¥✘¥)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(ch✘"©βǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(∏¥φkē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從↔←∞§(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以¶™♥α便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中←£♥台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài₹γ)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升₽"↓、風(fēng)控質量優化(huà)、人÷α(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。 '₹＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)®γ ‌政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上 ∞>→(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(£♣✔yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構©π® 、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ§"≠×)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(≤ >xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shìΩ♥φ)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客★₩✔戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)£∏業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàδπ ♦n)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(j↓∑ì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題 ★，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運☆≥₽←營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(©✘α✔zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰α₹≥✔略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī£αδ)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào) ÷素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(s‌§εΩhù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi↕♣÷)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(≤ ↓Ωde)技(jì)術(shù)手段的(de)突破 ↔₹應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)♣‌實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心∑♣®的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guān§βg)，更早投入，就(jiù)能(néng)δ♠<$占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，₽"并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展♠§加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)β☆♥λ會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí​•≠)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà"βφ )，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(cλ¶Ωhē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(€☆dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜Ω♥β(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(w₩≤'₩ài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo¥δ)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興∑×♣模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦‌∑存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù₽¶♥•)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（∏>₩藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）‍÷  組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(hu↓×✘à)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展>↔大(dà)會(huì)2020官網：http://www.β₹≈zenseegroup.com/p/554988/‍§聯系人(rén)：ANN 021-65650305