來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上∞✔≥(shàng)市(shì)保險公司2019 <年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái®♠δ↕)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(l​βδiàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)•£化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及¥<§市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤γ∑₩均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（60162♥γ♦‍8.SH）、中國(guó)平安（601318.ε©SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guóε©)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(j ↕$®ì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(niᣕδn)報(bào)中，5家(jiā)保險公司¶'$"頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(≥π✔jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已​±↑÷明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(hu×"à)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進↔​，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為₽×∏±(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de♦♠∑♥)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)>↕≤科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(n≠★éng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距✔≠£的(de)重要(yào)因素。淨利大(dàγ↕)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàn≠σπg)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊©♠₹±”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ€✔↓₹)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shδ∞ù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實•¥§≠力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(s ₩¶"hì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xià©≠​ng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng✘±‌★)1142億元，同比大(dà)增72.2%≈©&φ。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(y ♥ī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)≈$≠↓1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(™βyè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量®∞＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達¶™£¶到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng§")顯的(de)是(shì)中國(guó)人(r↑₹∞én)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shà£♠ng)漲411.5%，報(bào)告期內(n→←èi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàn♦ ↑‌g)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險π↑♣€業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數Ω↔"(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險λ±淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀&​α♦漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(d$<₩e)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億♦¥元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實 σ∑§現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)↕"$÷應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(sh✔♥™σì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(★♥♦☆hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上‌≠(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮•"↔包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(b¶✔ù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性‌✔重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(j ₩īn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(sh☆×ù)據，2019年(nián)，太保首次公$♦布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.₩☆$76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.φφ£5億元，同比增長(cháng)24.68%。回 λ✔₩過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dō☆←u)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249♦↓.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8ε♦£%；太保産險淨利潤59.1億元，上(sh‍Ω"àng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務★ 手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.δ×<≥37億元下(xià)降到(dào)393.68億元§γ，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續β♣£費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；Ω×太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xiλδà)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年πσΩ(nián)，人(rén)保财險市(sh®λì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(≥ φcháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成×÷本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(d>δφào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(f☆§♠ēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随¶®λ著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下♥ (xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結‌♣→構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(ré ±n)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務αε♦‍在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)αβ↓60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)♠✔點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)•¥百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)$∞×✘。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(b¶±ù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務π"，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有​ "→(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)₩ ∑衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(≠₩±αde)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)↕✔不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部€​✔ 險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tō♣‌₩ng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力'§→”。“從(cóng)我們的(de)觀察來∞÷(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式'♦™轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)βγ會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dà"™o)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(♥♠♣yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duβ♣±ì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(≠‍yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(π↔dào)上(shàng)，上(shàng)市( ♠€γshì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yīβ♥)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊  €β具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(niá¶↕'n)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yδ♥è)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(π↑jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)÷☆"♣、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領​§ ←域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并₩‍ 且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金Ωδ>π(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(c←"hē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大♥₽∏(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(σ®♥yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián ♥)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(k×★'​ē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.≠εβ₽09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平Ω"£π安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應φ×‍γ用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)$↑，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品₹<+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà♠"£ )經營邁進，實現(xiàn)長(cháng≠γ♥)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過¶∏→♥科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，<α¥提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更↕β 是(shì)平安“金(jīn)融+科(k♠≤•₩ē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà'♠λα)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技®₽®÷(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎≈≠科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場 ↕¥(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)γ∑年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà♠>₩)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，πσ早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(≈↕shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)±‍←據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(chán★→g)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xí≤​‍$ng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智₩π能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享₽" 的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知✔✘↔​(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的♦♦(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(​"β kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàngδ♣ )的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的​★(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打∏₽§$造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技 ∏(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)§ 字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰÷≥​略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新 ♦↔模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)α↔©字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(∑←yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)≠≠✔賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓α∞"≠數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè∞₽)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(láγ♦✘i)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦©λ☆點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuá→© n)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén$׶)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化®∏↔∏(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)¶≤σ÷位置。2019年(nián)，中國(guó)人​β(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)↕§驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三α∑年(nián)行(xíng)動”，重賦能("←¥néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用≥α(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(d≥​¶à)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(sh£∞ù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模©¥式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務φ÷向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步↑‌建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(gu§≥≥ó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”≠∞​新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(héδγ)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延÷™✔₹伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體($×≠βtǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shε✔♦✘ù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人δ★₹(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1&λ✘”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(φλ∏kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shà®&εng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)≤↑技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(>π‌λde)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳‍≥₽£統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大€γ≈Ω(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人&↓←α(rén)群的(de)重度數(shù)字化(hu¶↓✔à)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(hu↑✘™à)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)↕σβ♦賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展₹$趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質↔β量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京‍×工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保↑↓®險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基♠↑"礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn♠ε)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫​↓"↔穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變β↕‍多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de★↕)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑←☆™♦了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(♠∑€de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)¥®≈‌需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需δσ÷求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，→$營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(n♠₹φ&èi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适 ¶應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技σε(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cón€©βg)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēn​← g)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春β¶✔♥江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(ch$σ♠ǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(k∞γ$uài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cón§♣‍g)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)σ≥≠适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售≠®、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe‌δ₩♠)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓₹ ₽力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人♦φ✔λ(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統₽©φ後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸★φ¥多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(₩φβduì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yò✘¶ng)新的(de)架構、技(jì)術(sh¶λ<σù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(≥×‍∑tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(↕£↕de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險©↕企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn∞←₩♠)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(nén↕♠↑g)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)σ♦→∑僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn↕ )題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略∞λ✘到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)÷>σ 方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)₩♥←投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(✘¶≈zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這↓×$(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)δ®αγ技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次≥₹&才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應♣‍♠用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì×€)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險<<£公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(≤α jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yò€∏¶&ng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(®×£♦huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(s←₹™hí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是∞ ₹ (shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期₩↕內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(♣£★λjìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài©≠☆)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù) α字化(huà)生(shēng)态新興模式♣ ∏±、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在→÷→§多(duō)種可(kě)能(néng)性β ÷，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精♦•¶彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。 ∑¶（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger. ®↑€com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化 ¶✘(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020‌ε官網：/‍↓ Ωp/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650×>305