來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(φ₽shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年↕↔"σ(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(mφδíng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)♣ π數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政↔®策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤€★均大(dà)幅增長(cháng)，2019★±←♣年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）δ©、中國(guó)平安（601318.SH±"）、中國(guó)太保（601601.SH）、 ×新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(r¶λ​én)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(g★ uó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家&"(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提σ↓♣§到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度¥±α趨升。當前，中國(guó)平安、中國(gu♠>£ó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà←✘)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(y♦γě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、"₹α智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑☆γ<☆道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來₩§★(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成Ω☆為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。α★<≥淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上≤®γ(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)'₽≤'心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)→←λ$分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上εδ(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元α' ​，相(xiàng)較于2018年(nián≈γ)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng¶‌£)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範‍♠‌圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一↑σσ₩(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1↓₽644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng ε&÷)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖≈β析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2★ε☆↑019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàn £g)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國'≠(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同£✔ 比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額γ↑同比上(shàng)升2502.3%，遠(y‍™₹uǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)←∏λ 務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xi©Ω★ ǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31©‌γ♣.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤1∑∏®♠45.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiànα•™σ)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅≈®>46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)©×Ω©險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)≈♣，離(lí)不(bù)開(kāi)上(sh©↓¥¥àng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨£σα除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營λ®≈運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運‍↑‍利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量✘γ≤↑”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據↓®​←，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(γ→≥λnián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽¶™‌險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(ch®$¥áng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“σ"Ω↔老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上( ★shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，®≥βα同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅↓>85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69↕φπ<.6%。2019年(nián)，平安财險的(d≠∞ e)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年§←(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同 δ比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fè∑₽→i)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續≤↑₽∏費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)×​♥警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保♥​财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(chánσ↔↓g)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升₹♣♠0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分 ±¥(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(≠"✘<wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化™✘↓(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也("•™∞yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末★δ∞★，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務∞₹∞↕在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1↔♠%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xi¶♦§à)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.€'6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力&✘×$，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng₩©‌≤)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)★β财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi↓♣λ)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(♦✘φ≠cháng)動能(néng)衰減的(de₩ )基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gā↕✔™o)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)©'至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù'©£₽)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活​​&力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)₹‍&業(yè)現(xiàn)在處于增長(chá♦←ng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn↓♦Ω∑)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng​ε♥©)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(d•★←uì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(÷$<shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道₩≠§ (dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑'γ>≠時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國( ©guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域÷↑ ≠＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(niá≈& ₹n)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(₩≤‌jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(deδ←)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)ε≠₩智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究"ε。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(j↓≈ì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(&↕σ​néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fá♦™♥ng)産服務、智慧城(chéng)市(sh↓€≤ì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技♦≠≈(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底α§π蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品Ωβ和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)β☆27.1%至821.09億元。在科(kē≤←♦)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(d®£e)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應×♥"★用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(✘••rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(s×$∞hàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)∞→​技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現$≤→δ(xiàn)長(cháng)期價值增長(× $cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新"★↕應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(j§$§λīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(★≤™huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(k♥‌ē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(n©ΩΩéng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yò±¶≤ng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中♣Ω↑，全面數(shù)據化(huà)的(de₩Ω•)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng‌™↓)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個→©→σ(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面☆β✔數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，"∞是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)♦π哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推☆↕​廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gλ π∑ōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)♥ 數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理φ¥≥(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化♦<§(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管•¥‌理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(₽≈♣rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也®¥(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(<£↓£shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017±<  年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，שβ£聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé≈☆∑)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。<®λα在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“↓ ≠δ數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年('€↔↑nián)來(lái)，中國(guó)太保全§©力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)≠♣”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)♣​力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前↔‌∏≠端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的β♦(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)←♣轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心λ₽和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤 ★須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén±¥λε)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉‍λ★₩型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(r©£©én)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全₽☆©δ面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng™ ‌)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(∏♠<↔guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(✔ ↕Ωgōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技α→  (jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(nén®±$g)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(dπ♦e)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(k×φ↔∏uài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(h‌ ♥£uà)、生(shēng)态化(huà)轉•≈型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guóΩλ<₹)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)‌φλ•+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新∞→ ↕力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng₽₩&​)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)₽±解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì​¶☆♠)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰÷<略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保Ωα∞σ險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(♣←jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的¶€ (de)2019年(nián)業(yè)績發布會(hu÷★ì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技σ♥α(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略∑↑​位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李±¶全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)©"αΩ管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐§​π；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數↔♠♥↔(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實 ✔≤™現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必 '然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效✘•率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(d•♣e)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中 £心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營™£∑¶管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(π↑↓kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(n  ‌↔éng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數☆÷(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創‌ ©±造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(α€✔≠de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(≤δ¶kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng) α‍←為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(​™lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(d‌&&​e)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能δφ®≠(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台λ©的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(s©₽✘↕hù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(>‍↕shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng¥ε♠)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(∑Ωkē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，Ω 從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節δ☆"赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運★☆營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(β de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效$¥率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予γ∏§¥前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務¶↓、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě☆↕&♠)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de£♠→×)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(sεσhù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而"γ言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各​≤層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客™→×戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)Ω✘±績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能&≈(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅$<✔₹是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保<∞π險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管¥&理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)¥≈₽"方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(​£ ∏jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(w≥≤↑én)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(λ​₽♣yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、ε‌$∏科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)§♦實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”δ$↓。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(né←♥"ng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)λ♥ε≠。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入≤ ，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先<β§→機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(¥ × kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)★®ε跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(f £•‍ēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體≤©(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)φ∞↑，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐ±®±>ng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí♣↕)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shà←₽↑ ng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險ασ 公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)₩×↓₽态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多σ ≤(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(↑™¶πbù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎn>♣​↔g)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(δ✘✔huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智Ω™β±能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：ht>↔tp:/p/554988/聯系人(rén)：≥≤§ANN 021-65650305