來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shà₩>ng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報‍£≠(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng₹↑)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàn≈ ¶g)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(mín≠αg)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng"☆)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，20±♠19年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601♥λ628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.S₽>H）、新華保險（601336.SH）、中國(₹♥↓¶guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利∑♣  潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn) ‍∑¶一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提♦≠✘到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱≥∏'₩(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數₩©¶(shù)據化(huà)、數(shù)字化(↔≤huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(× shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)σ ↓×據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè) δ "轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力φ¶>之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技≤×α(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(¶™β<wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)®↕幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(™•₩γyè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(t‍↕ǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實 >®≠力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shà÷♠→ng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(ni↓ ♦>án)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同婶↑比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(j‍≠īn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(d‌ × e)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(sσ↑hì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特 ↓征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司¶'♥方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(♦₩αde)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)≤←≠淨利潤達到(dào)1037.37億，上(✘φ&↕shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)β¶中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲41∏£1.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利≈≈®♦潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健±•​康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上£∏φ"(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨∏ε利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；¶ 側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲8₽±★3.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.✔→3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅✔★₩←46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的‍β∏(de)好(hǎo)看(kàn)，離(l₹←í)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅♥Ω大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì×↕€)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營↑¶運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(n✘ ™éng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”λ♥。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(y∞↔ī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首≤∏ 次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤2π∞λ€21.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險<∏©≥業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過♣δ頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅σ€✔♣都(dōu)在5成以上(shàng)。其中★♣↑‌，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249π•δ.31億元，同比上(shàng)漲53%；↔¥平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.∑® >1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險×≤"∏業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元✘↕ 下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)★&降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.4↕φ∞↑2億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīε∏"‍n)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(d&​e)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián☆€®)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率∑α₽為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(≠≤↕•dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dàoφ★✔)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(f₩♣λ↔ēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zh$≤e)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē₽&γ©)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持•₹®§續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末Ω±​✘，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業" ®(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和☆≤£$(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.∑₩✘6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百'≈分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技•±(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(háε®∞i)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(¥₽le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在λ÷原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰<>π∏減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務₹✔≥的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāβπi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭♠λ€→部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字→Ω£化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(d♣₹e)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(→±εxiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(có÷§ng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(dΩ‍↓ e)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金λ‍(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸®¥÷保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(d ₽•×e)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng→&₽')，上(shàng)市(shì)險企起跑時(s♣≤$$hí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè£ε)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。£÷' 2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(γ¥®§kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)©→‍α雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三 ‍大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平​÷安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商↕€$'業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)∏‍融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服£₩♣↓務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì♥♥)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(j₽↕ì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(h€€uà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián↓  →)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産‍₩品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)"≥業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821∑∑¥≥.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(né&  ng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安ε¥的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de) δ到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng←→Ω)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù<γ₹✔)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn☆αγ→)長(cháng)期價值增長(cháng)；平δλ​安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(÷♦★₹nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“‍®π‍金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(β•huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)∏≤遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，™•不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景≥>γ。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)≠♣≤≥據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bΩ∏ào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一✔©ε(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)↑↔&間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(₹¶‍de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲Ω‌γ≥2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目™₽​”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司ε≈經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(dφ≈e)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn÷®)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。←δΩ>平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治÷€↕理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shε✔™>uǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rγ↔≈✘én)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(y•★₩∑ě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà) ×↔≠、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(niáλ♥n)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以♣λ♦→客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，€¶β×提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的β×(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大​✘(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(gu★✘ó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，≠¶'推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(♦​≥shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服αβ✘β務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)∏ Ω來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(>βde)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè ✔✘)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流★'•，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保&↓、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“㕶數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián㧕≥)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建∞↔設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè¶×)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián↔‌®₹)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(<→kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(y∏↔òng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù↑® )聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi★≈)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(d¥↕e)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條 >♦±服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huàπ₩$)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng☆δε®)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保♣≥÷<險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(y♠©•≥è)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務 ε創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸•λ創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(Ω✘©jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制$≈(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新≤™華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1•₹¶←”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(r™>ì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)>× 績發布會(huì)上(shàng)，新華保險™γ∑♦總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到<'(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(✘β±kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(↓₩♥‍dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管≤∏₹理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化≈≥£(huà)品牌，應對(duì)人(rén)☆ ↑群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tō♣§φng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科$γ(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)≠α≤₹未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也÷☆>(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北§ ₩(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險≈α£研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的≈λ ≥(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(k§±ě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後ε≠台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行γ♥(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式₩"♦，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(↔‍le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當γ$↓←然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(d♣♦uì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構Ω¶，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de≠¶)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾↓γ‌¥指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng ♥✘)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(→∞shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kà≤₩™ n)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷€≈™端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(‌£&δkuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)λφ了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，±₩以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)₩₩風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuà↔$γ∏i)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制☆£☆★(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà) •、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(d"φ♥§e)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多σβ(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是('&₹♠shì)對(duì)數(shù)據與IT的('≈de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)♣α™新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準™©✘₽和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(k​✔Ω ē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險®≤₹公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競♠€争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核♦♥σ₩心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(β&☆£jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技$€ ♠(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(®σ™shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理≤∏♥♦(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務☆ε模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(★§kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(r&"én)機(jī)制(zhì)，企業(yè)Ω♠✔文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)λ •要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(j∏ ♦λì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(sh$σì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(sh↑♥&∏ù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē₩ ')技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一‌"(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(j∏φiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并•π且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)  ←會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾↓φ分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dàλ‌)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期☆‌♥&內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”®↓±‍的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(≈★±↓jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型♠γ保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模₹‌ ​式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(d™'uō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)₹₩↓∞過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(cλπhǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.cε☆×←om）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà₽©₩α)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)₩§會(huì)2020官網：/p/55498ε™÷✘8/聯系人(rén)：ANN 021-65650305