來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5÷‍大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)♣π∑報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn₩≥)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(lià× ng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)&>↕趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(n♦☆ián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(c♣♣háng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guóδ↕∞§)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336¥ε→Ω.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家↑§(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(gu≈₩↓ó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bà±♠✔o)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到‍π(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前φ←₽¥，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù​™≥±)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(₹ ​←shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據→↑←∞化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi‍€δ)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)γ≥∞ 。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程σ✘度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(d÷•₹e)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(s♠↑hàng)市(shì)險企的(de)業(y←α≥±è)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu ‌‌ε)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ©∏)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng★Ω≥→)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)α£¥情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì) ↔'保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)‍♦'的(de)1581.9億元，淨增長(cháng©£)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)α≥®務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(g₹←uó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō€')的(de)利潤，達到(dào)1644億元。∑¶♦顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì<₽)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu) '₽特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽≈¶險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(≠¶©≠rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76™¶ε.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén←δ)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bàoΩ±☆)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額♦¥同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(y©€>è)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保‌©壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3≤←♠%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤​₩145.59億元，同比上(shàng)漲8​∞★&3.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(✔ ↓de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shà∞πng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng∏₩)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上($&÷shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(™ duǎn)期波動性較大(dà)的(de)≤¥↔損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項"'₩←目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能∏♣♣↑(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平♠β÷β安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運↕φγ♠利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤2β✘ ±21.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(y‌★‌∞è)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)σ♦看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅♥£"σ都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén ≤)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàε↔♦★ng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85‌→.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平↑¶安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(n€←ián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元♣₽★，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支♥Ω£出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金≤÷αβ(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(★↑☆shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì↑ε)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.§'2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比ε≠↔↑上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太§♥&保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98>★.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(©₽wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深‍‌£α化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(j®€iā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财→ ✘>險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保÷Ω險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分•β₽★(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、¥₹₩±4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(g↔¶≥₹è)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà♦₩↕ )。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(₩'rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(h ™ái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu∏∑)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)✘÷¥衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。γ☆ ←而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shíβ≈$)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數Ω± ♣(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦≈​能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kà¶‍∏n)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(©±cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動♣× ”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(y‌$↔≈è)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險≈★±表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是¶¥ε(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)♣©♣≥力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市→γδ(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，≤σ中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發←☆企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技★÷&(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(sφ​Ωhēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略♦γ↓，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲♦£‍♥三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集↕♠γ團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(♦'jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jπ "®īn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng♣€)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈$ε ‍。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(↑Ω"γmén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng♣☆)提供創新産品和(hé)服務，平安科(k≥​ē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億φ•元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jī↓δ↕n)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主≠>業(yè)與科(kē)技(jì)應用(y​>✘÷òng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽€≠§&險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數≠‍(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn γ)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技€Ω™(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，↑<>©更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融αΩ→+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)®ε✔$将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基α• ₹礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(b∞₽>ù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(ni₹£₽án)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)↕&提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jì₹≤n)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(j Ωiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(g&₽ōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(n‍∞¶ián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)₩÷∑工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù∑φ€≠)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實♥φ現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī₹"₹•)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其¶$Ω‌在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(✔♦©lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén♠☆)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(y£παě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科★γ←(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)¶€，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(d •e)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式£ 的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de ​♠♥)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之×<<一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技$& ↕(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科©₽(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù& ‌)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(né✔↑‍γng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(hu₩↓à)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī<←∞)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。$​中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén↕♦♣)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(hu>‍σ÷à)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。201<↑9年(nián)，中國(guó)人(rén)≈πγ壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企γ☆£業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行 ∑(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊≥ ＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)δ ♦☆智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(↕‍ wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶±₽₹為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流Ω¥程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà✘πδ↑)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險∑≠+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)☆♣₽<保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì₹∏↓ )創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(≤♦fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kφπē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革， •↓構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制♣±(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子☆♣ (zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技♦≤&(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì→λ‍)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(£π‍shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(né™₹δ±ng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xδ‌↑iàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，÷<♦β可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(≥"&wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)×$品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化☆≠‌(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管↔↔理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(n∞ εéng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可  ₹≠(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yε‍ǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險♦‍研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(¥♠♠±fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ↓​& )的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yπ₩ě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。>←深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(δ•de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式δ‍σ↑，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場±<(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當​≥←ε然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(h ♥ ǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，‌¥£δ運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影₹♣(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(•™duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的γ♠&δ(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數∏σ✘™(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(z​φ✔hī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì♥→®×)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(✔γ™le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适₩★應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷↓©>售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé) ₩風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變≠÷而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì) π∞'和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化( ≈huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊π≠後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)↔β政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shà♦>∏ng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)π£更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(h∑ σé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體( ®≤tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(♦​↔yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(sλφ <hēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周β↕瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì÷•)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(↑γshù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(↕↑‍dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)¥​機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式¥ ≈等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(g•↕āo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(j∑¥ì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)Ω≥>文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要>☆ α(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為Ω♦(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(sδ∞✘hì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(α₹yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)★§技(jì)賦能(néng)程度，一(yī™‌•)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。€λγ♦誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng ® )占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòn ‌€g)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對₹λ(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)∑↑÷，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)♥φ<₽，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(∏♠"shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見✔ε§(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)♠÷γ間(jiān)培育。此外(wài)，“輕→π裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiγ≤≈ǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷↕$模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(k±≤ě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tō® ✔‍ng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更≤ →↑精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（→•藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(↕£huì)：中國(guó)保險業(yè)數♦₹✘©(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng♣® ≥)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.z£ enseegroup.com/p/554988/聯系人(ré™π£n)：ANN 021-65650305