來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大$‌ε™(dà)上(shàng)市(shì)保險公司201÷γ9年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)δ 兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì•₩<)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(s&×"♠hù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(←₩míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(niánλ↓♥)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó‍ε)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太 ♣保（601601.SH）、新華保險（601336.∑ SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合≥δ計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)®←‌平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(j £iā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)∏λ∑₹技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。λ≤ 當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明₽α (míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(s£≠βλhàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能↓β(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(d"↔•γào)的(de)前進動力之一(yī)。顯∏₹←然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(α×∏kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(¥×λ•de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，≠δ♣成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜←&≥訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(→₽∏®lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(s‍♦φhì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一↓ ↓(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)♥•上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng♠∑)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元， ±ε淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.♥£'&2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安>♦拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。★¶λ顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司πσ業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽β≈險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rπ♠☆"én)壽，2019年(nián)淨利潤達到(d☆☆↔&ào)1037.37億，上(shàng)漲76.55♣≥↑±%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó§‍)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bà>§  o)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(✔÷≥yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(y∞​'è)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽★"險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅3 §∑56.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤‍•145.59億元，同比上(shàng)漲83.β¥£"8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàλσ★©n)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周 ≠知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)₽​∑看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián©'≈)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨★∑δ除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)•δα損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，♥≠ •營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(&♥néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，<↔←隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布&→≥ 營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽✔ε險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(y 'λ≥è)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68≈↔%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“☆<₩老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng'©)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤≥ ♥λ收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨∑ ≠利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利®βπ潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。20™ ×Ω19年(nián)，平安财險的(de)保險業(y♦∞₽è)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億 ♦✘∑元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比☆★δ下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(f₩♦èi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的&≈(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同   比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(Ω↓nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(♦ ₽₹yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分£ ←(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百≤π★分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财φσ×險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98≥≈.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此∏λ♦‌外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(hu≥• ★à)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(j★λ×±iā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财✘♣★險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yèπ©)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、 ¥70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gèγ‍₹)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分£♠☆★(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。∑&☆能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)>&→​論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财•© 險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒ $u)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néσ↑±ng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(chán≤ε↕g)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(≠♥>∞bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響✔€“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(hu•β€€à)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)‌σ，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(δ→lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現≤♠∏(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段₩‍，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向₩↑↑現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動₹ $”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合↕¶©$夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸× ♠保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)™✔δ×當前保險企業(yè)的(de)核心能(néαα®>ng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(•♠α≈shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)×"Ω✔這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián±₽↑)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn嶀)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發​δ✔展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈≈≤←、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(♥$☆₹yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商÷≠業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、< ™汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(c↑ héng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态€✘圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(hu≤↔♠→à)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，201♠∞9年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(c♣∑hǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科( '₩kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)σ∑↑&27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn↔Ω )融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金±☆∑(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)α÷≤也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合∞π。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē•↑)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(chán&§g)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(y ∑òng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是↓‌♣→(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(j​π↕<īn)融+生(shēng)态”轉型的(d"∞→✘e)深化(huà)之年(nián)，其也(yě​εφ)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(n<λαéng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場↔₹(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào<≥)發布中，全面數(shù)據化(huà)的∑∞(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàn≥♥÷§g)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(©÷shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的☆γ‌∏(de)戰略性工(gōng)程，是(shφ☆φαì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年§‌(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(β≥≈÷de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智↓₽ 能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(h€₹↓é)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(x↑ε÷♦íng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、≈ €科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(sh™₹±σàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人↑₽∞♣(rén)一(yī)步”的(de)探索下(£©✔xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(₩≈shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(j'↕ì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟σ€‌進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為( §wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，≥>π"完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 "σ∏ 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(✘σshì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jΩσ©ìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kα♥ē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)≥∑φ≥力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù&λ)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néngΩ✔)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(±≠•↔shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核∑‌心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuánσ→)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險₽®≥©等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重∞€要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科( ↔πkē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)<Ω®技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xín'Ω♣g)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(←€tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gō≤αng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先&₹進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèδ ✘i)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)≈←全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能≤​β÷(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+​☆∞”生(shēng)态圈。同樣在2019年(niá¥π☆δn)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務₹±♥£”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和←©"(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fà<♥™ng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kēσ♦®↓)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字¥♣☆₩化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(σ♠•πrén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zh♦★ì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wè±✘↑i)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)'©α®2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還∑§€(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高 ₹β∞(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底¶¶ 如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)✔←π®，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(l ←ǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對('&duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(h ‍<♣uà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現​♣(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(nén®‌g)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司≥♠γ經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ§£×↕)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王™↑♥緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善α¶φ≠傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也 π©∑(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuΩ↓®ò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)©βΩ确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)ασ​業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑≈±←了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)•∏當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于× ∏γ客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本↕™✘≤結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng÷<)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出 γ，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cγ☆‌óng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de•≥)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(♦§•shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuφ↔Ω ǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(♥∞ chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(ku←$ài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱φ↑，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒ£∞u)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)€Ω♥↕運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速↔÷轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控±☆↕制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)<≠控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要≈'≠(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、→♥  行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(‌‌∑yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(™≈shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新 ≥♥的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和≠γ×<(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會€™(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級&"各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升π₹↕客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績¥δ的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(nén>δg)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(j εì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dà ☆¥o)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(•<duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo€α↔β)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機♠ε(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化∏≥(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(z€ $hè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化<Ω₩(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重≈♥要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù<∏)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技←↑λγ(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng) λ程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guā×₽÷ng)，更早投入，就(jiù)能(nén<α™g)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)↕★₩技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉&<₩♥開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)↓σ。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(ε♥£shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到π'(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(j∑©≈↔ìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小≈✘↕♠(xiǎo)型保險公司的(de)數(sh Ωπ ù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(πγ>λde)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)£δ"¥能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不γ←±×(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市≈£₽<(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@♥✔→lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(hu®∞↑à)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網‍β★ε：/p/5549‌ ★¶88/聯系人(rén)：ANN 021-65650305