來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàn•÷↑®g)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(du≠¥≥ì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(γ≠♥πshù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、₽±↔科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(m÷↔←íng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎn↑₹♥g)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)±←幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH♣¶™）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國 ∏ ♣(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601♠∑‌336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利π​潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報&♥≤λ(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(♥∞±δjì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(g" ← uó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)☆σ确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市β¥(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智''<能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業•φ(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進♦↑¥動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力​>π 、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(d✔£αe)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量∞€♠♣幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(n¶©èi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)★≥'≈具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心♠←指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，♠Ω<5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤27±≥₹™24億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增₹$≠α長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(d¶φγ÷à)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(nᙥ)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元↕φ≈☆。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(®☆yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量₹•＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2λ♣×'019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàn∏πg)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的λδ(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàn↕↓g)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàn‍αg)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤→π♠上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xi∞&ǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(k♦≤<ě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新δ"華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險¶✘分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)§& 應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)>₽的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(→✔ ¥bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以 <及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)γ↔λ 期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一₩★φ(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指∞♣♣‍标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平> $♣安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2©✘§019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)™★∑​務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽φ↔險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險₩≤Ω§業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回★'☆‍過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎ  λαo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财€α£險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%÷λ；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)γ₽Ω™漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續•↑費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(σ≥∞xià)降到(dào)393.68億元，同比下(x ¶✔§ià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.≠₽ 42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的↔₩(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降2₹¥↑2.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(s↔"hì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi↕<∑)33.2%，同比增長(cháng)0.2個&©(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)∞÷φ百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成 × 本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随☆‌↑著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷 '÷★量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調§§整業(yè)務結構，2019年(nián÷↔λ)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車 ™(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)7Ω 1.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(β₽≤☆gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分 ¶"(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(hu✔•≥à)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦≠₩能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)••∞↓務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)£πγ÷更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng≈‍δ≠)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動≠↕新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù₽₽)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(sh♦β♠í)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰×☆✔→”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)Ω©φ©賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)∏¥♥觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(εα™₹xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(hu&★εì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(nén‍σ↓g)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(λ÷γlǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù → )字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科←£φ(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時¶•(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，  ‌≥中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領βεγ¥域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì×∑)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)✔ γ 融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”♠₩的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工↓'(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。£®當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且→¶≈☆持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、♠±✔Ω醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng¶λπ)産服務、智慧城(chéng)市(shì☆±)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(h¶‍★uà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2 ↑019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé♦α‌γ)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09‌♠λ♥億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn) '融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心✔Ω​金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào±↔φ€)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(←↔¶∞shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”•Ω÷策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiφ☆γàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财÷∏險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòn ↕→₽g)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(s☆φ∞hì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(₩≤&jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年↑±(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)< δ技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(&¥•yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年( ​nián)報(bào)發布中，全面數(shù↔☆>)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)☆↕，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(y±✔ī)個(gè)月(yuè)的(de)時(☆>shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)>∏γ程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提♠‌♣¥出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的​​φ (de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)€ε智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(sh "σ↕ù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(×±zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆™∏π，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(£∑↕♥néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)φ✘♠'步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步↔β$”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zìε→)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(h★ 'uà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù≤↓→→)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基↔≤♠于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域π÷'、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃✔←中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(niáεβ₹σn)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂 £§÷層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升£★‍級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wè€₽i)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦§εφ♣能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(sh≥₩ù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心↑ 和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中π‍國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yφ​‌₹ě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yà<±o)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi ✘≥ )始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，↑♠≥✔全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)↓♥π行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì₽≠φ÷)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智∏∑€能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(‌α☆<shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(•÷≠×de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà±✔)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“¥€←€保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)÷→人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)€$₩♣技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)•Ω↓φ釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(λ☆λkē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(sh ≠₩₩ù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zh∏ ì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子‌   (zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出<₩以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)≥φ的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(∏ ★♥hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略↕∞ 位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(™∞dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)§σα£，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成↔₽∏→為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化≥★‍₽(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(≈σ₹shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(s‍α>hù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(§& ≥jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(β φgāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于<★π€改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(ε§↑♣gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(↑>≠¥fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì₽↔)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kànβ‍)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中δ"✘後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(du∏♠ō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(d☆∏♠àn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(☆★™chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科( ∞≈kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hφ<ǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本∑☆ ≥結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)☆β​×響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，✘✘可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(deδ♣♣)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(l‌♦γσái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)​Ω∑¥，前台的(de)營銷端與客戶及市(sh짶)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(ku"•¥↕ài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素↔"¥從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng☆↑∞)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中←"台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)÷α₹>前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(↕®☆♠zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留&Ω↕ε等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(≤↓de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(né÷' €ng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，÷♠尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，✘↑需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(deπ$<)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái∑™₽∞)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàλΩ©×n)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得↑←λ(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(σ$zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lá↑♥£↓i)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(←€♥shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)¶↕題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(l>≥‌ǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的¶£≈(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光( >÷guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用≈βα(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(y¶"★'è)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“≥™這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司₹♣φ數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變ε≤革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(≤​de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“®←未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì) ÷賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)÷₩σ。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(né↑ ★ ng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(¥γyòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更  快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分♥σ÷ε(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dπλ÷•à)，不(bù)論是(shì)轉型還(há↔¥i)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)∑&✔ 影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待♦&時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(x§≤iǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(d§♠e)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duφ∑♦→ō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě•φδβ)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，∏♦呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險γ  李丹萍 lidanping@lanjinger.com）←↔σ×組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(g≥‍σōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì®<)2020官網：/p/554988/聯系人(₽☆♠rén)：ANN 021-65650305