2018年(nián)可(kě)能(néng)成為(wèi​γ≈©)我國(guó)互聯網保險發展的(de)一(yī)個(gè)“關口”，或是(shì)一(yī)個("♠↔♠gè)“轉折”，因此，“今非昔比”既是(shì)狀态，更應是(s∑≥$hì)心态，在這(zhè)個(gè)曆史背景下(xià)，互聯網保險*需要(yào)的(de)是← ↑₩(shì)“三思而後行(xíng)”，不(bù)僅是(sδ≠≈hì)回顧曆史的(de)反思與總結，更是(shì)面向未來(lái)的(de)清晰與堅定₹ε '。　　我國(guó)互聯網保險經過了(le)十幾年(nián)的(de)發展→¥σ，取得(de)的(de)成績可(kě)謂是€↕ ∑(shì)有(yǒu)目共睹，但(dàn)與此同時(shí)也(yě)面臨著(zhe)×←★£許多(duō)突出問(wèn)題和(hé)深層次矛盾，尤其是(shì)2016年(nián)Ω♠✘以來(lái)，互聯網保險的(de)發展出現(xiàn)了 γ→≠(le)較大(dà)的(de)“跌宕起伏”∑✘。于是(shì)，有(yǒu)人(rén)困惑，也(yě)有(yǒu)人(rén)♣♦疑惑，更有(yǒu)人(rén)批評，甚至是(shì)指責。但(dàn)殊不(bù)知(zhī®★↑★)，任何一(yī)個(gè)新生(shēng)事(shì)物(wù)的(de)成長(cháng)αγ都(dōu)會(huì)面臨“跌宕起伏”，✘✘甚至是(shì)“磕磕碰碰”，這(zhè)既是(shì)成長(cháng)₹₹™的(de)代價，更是(shì)發展的(de)必然。　　2018年(nián)可(k↑™ě)能(néng)成為(wèi)我國(guó≈​∑)互聯網保險發展的(de)一(yī)個(gè)“關口”，或是(shì)一(yī'₹≠→)個(gè)“轉折”，因此，“今非昔比”既是(shì)狀态，更應是(shì)心态。在這(zhè)個ε≠ (gè)曆史背景下(xià)，互聯網保險*™‍≈↕需要(yào)的(de)是(shì)“三思而後行(xíng)”，不(bù)¶≥'僅是(shì)回顧曆史的(de)反思與總結，更是(shì)面向未來(l  ái)的(de)清晰與堅定。　　回顧曆史，我國(guó)互聯網保險在推動保險業(yΩ<è)改革、創新與發展過程中發揮了(le)重要(yào)和(hé)獨↓₩特的(de)作(zuò)用(yòng)，可(kě)以用(yòng)三句↓↕話(huà)概括，一(yī)是(shì)異軍突起，作(zuò)用(yòn★•g)顯著。作(zuò)為(wèi)一(yī)種新生(shēng)力量，互聯網保險不¶©λ¶(bù)僅是(shì)提高(gāo)了(le)效率，更創造了₽φ★(le)可(kě)能(néng)，解決了(l∏¶e)許多(duō)發展、改革和(hé)服務中的(de)“瓶頸”和(hé)“*後一(y ★ī)公裡(lǐ)”問(wèn)題，推動了(le)行(xíng)業(yè)的(de)γ<©創新與進步，可(kě)謂是(shì)作(zuò)用(yòng)←​φ顯著，功不(bù)可(kě)沒。二是(shì)各美(měi)其美(měi)，相(xiàng)得(d$​e)益彰。在互聯網保險的(de)發展過程中，不(bù)僅有(→¶®yǒu)傳統的(de)保險企業(yè)，也(yě)有(yǒu)互聯☆ ←網保險企業(yè)。不(bù)僅有(yǒu)保險企業(yè)，也(yě)有(∞¥yǒu)互聯網保險科(kē)技(jì)企業(yè)，還(hái)有(yǒu)互聯網科(kē)創企★≈‌£業(yè)。他(tā)們相(xiàng)互協同，交♥Ω'相(xiàng)輝映，取長(cháng)補短(duǎn)，共同創新。三是(shì)∑©科(kē)技(jì)賦能(néng)，重塑保險。互聯網保險*大(dà)貢獻在于科(kēλ←φ)技(jì)賦能(néng)，通(tōng)過對(duì)時(shí)空(kōn≥∏g)的(de)再認識與利用(yòng)，變不¥λ$™(bù)可(kě)能(néng)為(wèi)現(xiàn)實，不φ ↓₩(bù)僅是(shì)結構性降低(dī)了(le)運營成本，更解決了(le)經營過程中的(deδ♠")風(fēng)險、信用(yòng)和(hé)效率等難題，實現(xiàn)了(leδ©₩)商業(yè)模式的(de)叠代，同時(shí)，φ× σ實現(xiàn)了(le)碎片化(huà)和(hé)場(chǎng)景化(h↔α€€uà)的(de)創新。　　這(zhè)是(shì)一(yī)個(&₽$gè)快(kuài)速變化(huà)的(de)時(shí)代，快(kuài)的(de)讓人 ✔"(rén)有(yǒu)點“猝不(bù)及防”，就(jiù)來(lái)不(bù)及“思”，更沒Ω☆<↓有(yǒu)時(shí)間(jiān)“想”。沒有(yǒu)了(le)思想，缺乏了(l✔ε≠↕e)理(lǐ)論，淡漠了(le)文(wén)化(huà)，就(jiù)難免沖♠Ω♠動、盲目、浮躁，乃至“任性”。都(dōu)說(shuō)“這(zhè)個(™≥gè)世界**不(bù)變的(de)就(jiù)是(shì)變化(huà)”，于是(shì)，人←'(rén)們就(jiù)忙于“變化(huà)”，殚精竭慮↓₩≤$，身(shēn)心俱疲，蓦然回首，卻迷茫于“我是(shì)誰”。但(dàn)在中國(guó)§©§古人(rén)看(kàn)來(lái)，世界是(shì)變的(de)，世界更λ♥是(shì)不(bù)變的(de)。人(rén)，隻有(yǒu)把握好(hǎo)不(bù)變的(σ∞φγde)，才能(néng)夠把握未來(lái)。中國(guó)人(rén)稱這(zhè)種“不≠×★(bù)變”為(wèi)“常”，為(wèi)“道(dào)”。 有(yǒu)的(δ≥♣↑de)時(shí)候，人(rén)們覺得(de)“道(δγ™∑dào)”是(shì)一(yī)個(gè)玄乎其玄的(de)→¶÷東(dōng)西(xī)，一(yī)個(gè)遠(yuǎ​↓π n)在天邊的(de)東(dōng)西(xī)。殊不™≈ε€(bù)知(zhī)，當你(nǐ)覺悟了(le)，“道(dào•♣)”就(jiù)在你(nǐ)的(de)眼前身(shēn)邊。把握好(hǎo)✘ε←“道(dào)”是(shì)為(wèi)人(r飱<n)處世的(de)根本和(hé)基礎，因為(wèi)，™≠© 古人(rén)說(shuō)：得(de)道(dào)者，得(de)天下(x₹↕ ià)。　　互聯網保險面臨自(zì)我叠代的(de)挑γ∑戰，這(zhè)種挑戰，不(bù)單是(shì)技(jì)術(shù)，也(yě)™≠≤£不(bù)僅是(shì)商業(yè)，而是(shì)思想、理(lǐ→β♦β)論、理(lǐ)念與文(wén)化(huà)。因為(wèi)，§​★ 離(lí)開(kāi)理(lǐ)論的(de)實踐，注定是(shì)盲目的(de)實踐。£α因為(wèi)，一(yī)支沒有(yǒu)文(wén)化(huà)的(de)軍≥γ♦隊，注定是(shì)要(yào)打敗戰的(de)。互聯網保險是(shì)要(yào)探索一(δ₹₽yī)條“前無古人(rén)”的(de)路(lù★$)，沒有(yǒu)“前車(chē)之鑒”，靠什(shén)麽指☆↔ε✔引方向，靠理(lǐ)論，靠文(wén)化(huà)。要(yào)做(z®≈ ∞uò)到(dào)這(zhè)一(yī)點，就(ji‌<​ù)需要(yào)不(bù)斷地(dì)反思，正如(rú)孔子(zǐ)在聽(tīn♦ g)說(shuō)季文(wén)子(zǐ)每每做(zuò)事(shì)均“三思而後ε£∑÷行(xíng)”時(shí)說(shuō)：再，斯可(kě)矣，講的(de)是(shì)借∑∑•鑒以往的(de)重要(yào)。無論是(shì)“思”，還(hái)是(shì)“再”，其本質均✔<‌®是(shì)“省”，因此，古人(rén)說(shuō) ✔‌：吾日(rì)三省吾身(shēn)。在互×↔"聯網保險的(de)發展過程中，尤其需要(yào)不(bù)斷地(d¶±&ì)回顧、反思和(hé)檢討(tǎo)，需要(yào)不(bù)斷的(de)“三思”和(hé)↔☆“三省”，繼而問(wèn)道(dào)于心，明( ₽míng)心見(jiàn)性，且行(xíng)且珍惜。　　“三思”的(de)第≥♠<一(yī)“思”是(shì)回答(dá)“為(wèi)什(shén)麽”，∞​β即為(wèi)什(shén)麽做(zuò)互聯網αλ$保險。　　“為(wèi)什(shén)麽”的(de)背後是(sh ☆✘₩ì)“為(wèi)了(le)誰”，即發展互聯網保險的(de)宗₽™¶>旨問(wèn)題。這(zhè)個(gè)問(wèn)題看(kàn)似簡單，但(d஧n)卻經不(bù)起“推敲”。今天，從(cóng)事(shì)互聯網保險的(de)人(©∞rén)可(kě)謂是(shì)來(lái)自(zì)“五湖(hú©≤Ω‍)四海(hǎi)”，但(dàn)并非都(dōu)是(shì)為(wèi↑♦)了(le)一(yī)個(gè)“共同的(de)目标”走到(dào)一(yī)起。相(xiàng®π)信大(dà)多(duō)數(shù)人(rén)肯定☆₹是(shì)為(wèi)了(le)理(lǐ)想而來(lái ₽)，但(dàn)也(yě)不(bù)乏個(gèΩ≥↕£)别“心懷叵測”的(de)投機(jī)者，想的(£±→de)是(shì)“趕時(shí)髦”、“炒概念”，然↔σα"後“套現(xiàn)走人(rén)”。人(rén)們為(wèi)什(shén £±¶)麽而來(lái)，即為(wèi)什(shén)麽做(zuò)互聯網保險，或者是(shì)★♠© 為(wèi)了(le)誰做(zuò)互聯網保險，似乎已成為(wè'$>↓i)了(le)所有(yǒu)問(wèn)題的(de)“$∏§"結”。提出這(zhè)個(gè)問(wèn≥α✔)題，是(shì)因為(wèi)有(yǒu)些(xiē)人(rén)也(yě)許太忙了(le)，• €并沒有(yǒu)認真“思”過這(zhè)個(gè)問(wèn)題，稀裡(lǐ)糊""塗地(dì)就(jiù)來(lái)做(zuò)互聯網保險，就(jiù)難免做(♦←εzuò)的(de)稀裡(lǐ)糊塗。當然，或許有(yǒu)些(x₹♣iē)人(rén)也(yě)想過，卻“難以啓齒”，或“不(bù)可(kě)告人(r♠π&én)”。　　中國(guó)古人(rén)推崇：修身(shēn)齊家(jγ<iā)治國(guó)平天下(xià)。縱觀互聯網保險的(de)發展過程，特别是(sh$σì)出現(xiàn)的(de)亂象和(hé)存在的(de)問(wèn)題，症"♠結就(jiù)出在“修身(shēn)”。而“修身(shēn)♥©>♥”的(de)關鍵是(shì)回答(dá)：為(wèi)♥←↕α什(shén)麽。這(zhè)既是(shì)問(wèn)題所在，也(yě)是(shì)成♦↔↓σ功的(de)關鍵。“為(wèi)什(shén)麽¶∑→ ”的(de)問(wèn)題回答(dá)好(hǎo)了(le)，就(jiù)¥★γ不(bù)容易出問(wèn)題，就(jiù)能(néng)夠成功。所以，每一(yī)個(gσ∞è)做(zuò)互聯網保險的(de)人(rén)，首先要(yào)解決好(hǎo)“修身(™₩shēn)”與“齊家(jiā)（公司）”的(de)問(wèn)題，即“為(wèi)什(shé∑↕φ>n)麽”和(hé)“為(wèi)了(le)誰”的(de)問(wèn)題，因為(wèi)，這(zh> >è)是(shì)你(nǐ)的(de)出發，你(n¶π♦ǐ)的(de)初心，是(shì)你(nǐ)“行λ‌ε≈(xíng)走于江湖(hú)”的(de)依靠與寄托。如(rú)€ ®果根本和(hé)基礎問(wèn)題解決不(bù)好(hǎo)，那(nà)¶♥↔✔麽，離(lí)成功就(jiù)可(kě)能(néng)“¶←​€相(xiàng)去(qù)甚遠(yuǎn)”，更别談什(shén)麽“✔≥±治國(guó)”與“平天下(xià)”。　　作(zuò)為©α σ(wèi)一(yī)種互聯網平台，流量肯定是(shì)“意義非凡”​σ，因為(wèi)，得(de)流量者，得(de)天下(xià)。作(zuò)為‍♠¥(wèi)一(yī)家(jiā)公司，故事(shì)很(hěn)重要(yà₩≠✔ o)，投資者買的(de)就(jiù)是(shì)“故事(sh₹₹ì)”。作(zuò)為(wèi)一(yī)個(gè)創業(yè)團隊，資本更是Ω÷‍(shì)重要(yào)，沒有(yǒu)了(le)資本青睐，再好(hǎo)的(♣♠$∑de)理(lǐ)想抱負，也(yě)隻能(néng$<α)是(shì)想想而已。雖然流量、故事(shì)和(hé)資本都(dōu)重要(yào)，而且>↑₩很(hěn)重要(yào)，但(dàn)它們肯定不(bù)是(shì)互聯網保險的(de)根★β∏ 本和(hé)全部。互聯網保險*重要(yào)的(de)是(sh ♣≈ì)發揮自(zì)身(shēn)的(de)特點和(hé)優勢，提**率，創造可(k←±ě)能(néng)，而更重要(yào)的(de)是(shì)為(wèi)客♦•γ戶創造價值，福祉行(xíng)業(yè)和(hé)社會(huì)→λ÷。　　這(zhè)些(xiē)年(nián)，互聯網保險，特别是(shìו)互聯網車(chē)險，“井噴式”發展是(shì)它，“塌 γ♥ε陷式”下(xià)滑也(yě)是(shì)它，讓外(wài)人(rén)看(kànγ↕₩≤)的(de)是(shì)“一(yī)頭霧水(shuǐ)”，£'₽'局中人(rén)則“心知(zhī)肚明(míng)”。從(cóng)表面上(shà®$±ng)看(kàn)，都(dōu)是(shì)“15%”惹的(de)禍，但(dàn)從(có&≤>™ng)根本上(shàng)講，仍是(shì)跳(tià¶☆o)不(bù)出“掩耳盜鈴”和(hé)“自(zì)欺欺人(rén)”&​♥¥的(de)局限，忘記了(le)心存敬畏是(shì)做(zuò)人(rén)做(zuò)事↓✔‌λ(shì)的(de)根本道(dào)理(lǐ)。　　←​明(míng)白(bái)大(dà)道(dào)理(lǐ)并不(bù)難，難的(d÷£e)是(shì)知(zhī)行(xíng)合一(yī)，難的(de)是(shì)先後順序。<≤傳統文(wén)化(huà)中有(yǒu)“己欲立而立人(ré♥ ↕σn)，己欲達而達人(rén)”的(de)智慧，講的(de)是(sh ∏σì)先人(rén)後己，成人(rén)達己。無論是(shì)保險，還(hái)是(shì)互σ±β聯網保險，都(dōu)面臨這(zhè)個(gè)問(wèn)題，即是(shì)先成人(rén)××™'，還(hái)是(shì)先達己。許多(duō)時(shí)候，人(rén)們更☆ε₩ 多(duō)地(dì)是(shì)想“達己”，結果往往是(shì)事(sh'±φ≠ì)與願違，欲速不(bù)達。佛家(jiā)講：渡人(rén)渡己。把别人(rén)渡到(d£∑ào)了(le)彼岸，蓦然回首，你(nǐ₩↓∞↑)已然在彼岸。互聯網保險的(de)發展*需要(yào)的★★→γ(de)就(jiù)是(shì)這(zhè)種智慧，而*缺的(de←∏₹‌)也(yě)是(shì)這(zhè)種智慧。　　€★“三思”的(de)第二“思”是(shì)回答(dá)“是(shì'₽)什(shén)麽”，即互聯網保險到(dào)底是(shì)什(shé>✔♠n)麽。　　古人(rén)說(shuō)：凡事(shì)¥✔→預則立，不(bù)預則廢。這(zhè)句話≤"→(huà)的(de)後面還(hái)有(yǒu)一(≈→φ£yī)段：言前定則不(bù)跲，事(shì)前​®∑<定則不(bù)困，行(xíng)前定則不(bù)疚，道(™₽dào)前定則不(bù)窮。講的(de)是(sh™®✘ì)說(shuō)話(huà)辦事(shì)，尤其是(shì)辦大(dà)事(♣€shì)之前，務必先把一(yī)些(xiē)根本性的(de)問®♦(wèn)題想清楚，弄明(míng)白(bái)。就(jiù)互聯網保險λ"÷®而言，也(yě)面臨這(zhè)個(gè↑ "₽)問(wèn)題，互聯網保險到(dào)底是(shì)什(shén)麽，是ε£​"(shì)渠道(dào)，是(shì)營銷手段 ✔✘₹，還(hái)是(shì)商業(yè)模式。這(zhè)些(xiē)問(wèn)題如(rú)果還∞φ∞‍(hái)沒有(yǒu)想清楚，弄明(míng)白(bái)，在做♦σ(zuò)的(de)過程中就(jiù)可(kě)能(néng)面臨困惑、糾結，乃至λ♣迷茫。　　随著(zhe)互聯網保險公司的(de)出現(xiàn)，作(zuò)為(wèi©≤)一(yī)種商業(yè)模式，似乎已是(shì)不(bù)言而喻了('α€le)。但(dàn)互聯網保險公司的(de)出現(xiàn)并不(bù)等于互聯網保險商業(∏"yè)模式的(de)成熟，它隻是(shì)為(wèi)探索£π↔&互聯網保險商業(yè)模式提供了(le)一(yī)種“機(jīδ∞)緣”，因此，什(shén)麽是(shì)互聯網保¥λπ險，什(shén)麽是(shì)互聯網保險的(de)基礎理(lǐ"∑∏$)論、基本原理(lǐ)，互聯網保險發展的(de)基本邏↓↕¥∞輯是(shì)什(shén)麽，互聯網保險的(de)核心能₩↕(néng)力是(shì)什(shén)麽，它的(de)商業(yè)模式是 ™‍↑(shì)什(shén)麽，諸如(rú) ₹此類，林(lín)林(lín)總總的(de)問(wèn)題仍有(yǒu)待人(rén)們回∏★答(dá)，特别是(shì)通(tōng)過實踐∞‍去(qù)回答(dá)。古人(rén)說(shuō)：君σ↕♦子(zǐ)務本，本立道(dào)生(shēng)。互聯網保險也(yě)一(yī)樣，&β上(shàng)述問(wèn)題均屬于互聯網保×'險的(de)根本性問(wèn)題，如(rú)果這(zhè)些(xiē)問(wèn)題回答(✔←₩dá)不(bù)好(hǎo)，就(jiù)可(k≥εβ&ě)能(néng)找不(bù)到(dào)自(zì)己的(de÷¶)“初心”，就(jiù)容易“本末倒置”，“忘乎所以”，甚至是(≤¶♦>shì)“舍本逐末”，“誤把他(tā)鄉(xiāng)做(zuò)故鄉(xiāng)”，就(jiù✔★♣÷)不(bù)可(kě)能(néng)做(z☆★uò)好(hǎo)互聯網保險。　　“三思”的(de)第三“思”是(shì)回答(dá‌♥βα)“做(zuò)什(shén)麽”，即互聯網保險做(zuò>✘γ≈)什(shén)麽。　　互聯網保險，屬于“前無古人(rén)”的(de)事(shì)業(y‌π‍☆è)，因此，需要(yào)“摸著(zhe)石頭過河(hé)”，在戰争中學習←¶÷>(xí)戰争，在不(bù)斷的(de)探索與實踐中回答(dá)互聯網保險是(shì)什(sh&↕±én)麽的(de)問(wèn)題。當下(xià)有(yǒu)一(yī)個(gè)​Ωπ觀點經常被濫用(yòng)，就(jiù)是(shì)“試✘≠±錯(cuò)”。積極實踐，大(dà)膽探索固然重要(yào)，但(dàn)所有(ε®®yǒu)的(de)實踐與探索均應當是(shì)理(lǐ)♠"←性的(de)，應當在理(lǐ)論的(de)指導下®↔(xià)開(kāi)展的(de)，否則就(jiù)是(shì)盲目，甚至是(shì)愚昧。就(∏‍jiù)互聯網保險而言，可(kě)以肯定的(de)是(•αshì)：并不(bù)是(shì)所有(yǒu)的(de)保險産品均适合互聯₹ 網經營模式的(de)。互聯網保險也(yě)面臨“有(yǒu)所為(w"≥↓èi)有(yǒu)所不(bù)為(wèi)”的(de)問(wèn)題。更重要(yào)的(de≠✘∞σ)是(shì)：互聯網保險有(yǒu)其獨γ₽←特的(de)優勢，但(dàn)這(zhè)些(xiē)優勢也(yě)需要(yào)“善加利用(y‍≈òng)”。現(xiàn)在有(yǒu)些(xiē)互聯網保險業(yè★≈↕)務是(shì)建立在保險業(yè)發展過程中存在的(de)“₩​♦問(wèn)題”基礎上(shàng)，比如(rú)“借個(gè)道(dào)”、“開(kγ✔σāi)張票(piào)”和(hé)“墊點錢(qián)”，盡管也(yě)能(néng)夠≤♣​₹實現(xiàn)“商業(yè)模式”，甚至賺得(de)“盆滿缽滿”，但(dà₩≈≥☆n)肯定不(bù)是(shì)互聯網保險發展的(de)“正道(dào)∏δ≤<”，還(hái)可(kě)能(néng)“誤了(le)卿卿性命”。因此，互聯網保險的(de)★δ∑φ發展，需要(yào)回答(dá)的(de)往往不(bù)₩ 是(shì)能(néng)夠做(zuò)什(shén)麽，而是(shì)應該做(zuò)什(s£‌≠☆hén)麽。　　互聯網發展到(dào)了(le)今天，尤其是(shì)在商業₽§<®(yè)領域的(de)應用(yòng)，發揮的(de)作(zuò)用(yòng)，取得(de≈♦§×)的(de)成績是(shì)有(yǒu)目共睹↔ ‍±的(de)，并形成了(le)獨特的(de)“商業(yè)模式”，但(dàn)其中的(de)☆"許多(duō)做(zuò)法，仍有(yǒu)待時(shí)↔♥♦₩間(jiān)檢驗。但(dàn)就(jiù)互聯網保險而言，則“又(yòu)當别論”，作(z™ ×←uò)為(wèi)一(yī)種金(jīn)融€₹&ε制(zhì)度安排，保險具有(yǒu)很(hěn)強的(de)特殊性，因此，不(bù)能(​∑néng)簡單地(dì)“擁抱”互聯網，可(kě)以肯定：不(bù)是(shì)¶α∞↔所有(yǒu)互聯網的(de)“成功經驗”均适合互聯網保險經營，這±¥&∞(zhè)就(jiù)是(shì)古人(rén)講“南(nán÷>®≈)橘北(běi)枳”的(de)道(dào)理(lǐ)。面對(duì)互聯網，保險需要(yào)✔★♦≤“知(zhī)己知(zhī)彼”，需要(yào)“因地(dì)制(zhì)宜★★₽'”，更要(yào)清晰并堅守自(zì)我。*重要(yàoπε♦φ)的(de)是(shì)不(bù)能(néng)照(zhào)搬照(zhào)抄，更不(φ bù)能(néng)盲目跟風(fēng)，趕時(shπ®í)髦，要(yào)有(yǒu)所取舍，揚長(cháng)避短(duǎn)≈∏☆，為(wèi)我所用(yòng)，定義并打造互聯網保險的(de)技(jì)術(shù)和(hé)商¥¶±業(yè)模式。　　在互聯網保險的(de)發展過程中，往往容易陷入互聯網行(xíφ↓'δng)業(yè)的(de)“集體(tǐ)亢奮”狀态。“亢奮”不(bù)是(shì)一≤£"(yī)件(jiàn)壞事(shì)，做(zuò)←δ→ 事(shì)業(yè)，尤其是(shì)做(zuò)一(yī)番前無古人(rén)的(dβ←↔®e)大(dà)事(shì)業(yè)，熱(rè)情和(hé)激情均是(shì)必不(bù)可©‌$♥(kě)少(shǎo)的(de)。但(dàn)保險是(shì)一(♠↓£yī)種平滑機(jī)制(zhì)，不(bù♦¶)能(néng)太“跌宕起伏”，更不(bù)能(né×↕ng)“心驚肉跳(tiào)”。因此，“淡定”很(hěn)重要(yào)。保險需>₩λ要(yào)日(rì)積月(yuè)累，不(bù)能(néng)太“急功近(jìn)利”，更‌γφ↔懂(dǒng)得(de)“敬畏時(shí)間(jiān)”。因此，<↔♥γ“定力”很(hěn)重要(yào)。同時(shí)，要(yào)記得(de)：能(néng)夠成就×∑"(jiù)大(dà)事(shì)業(yè)的(de)重要(yào)前提是(shì)“不(bù)忘≥₩初心”，做(zuò)互聯網保險，*重要(yào)的(de)是(shì)不↑'←(bù)能(néng)忘記“我是(shì)誰”。互聯網保險，“互聯網”是(☆♥shì)形容詞，“保險”是(shì)主語，因此，互聯網保險還(hái)是(shì≤‌₩≠)保險，切莫“數(shù)典忘祖”。　　射悻合同的(de)特征決定了(le)保險∏​ ≤具有(yǒu)一(yī)定“虛”的(de)<₽ 成分(fēn)，而互聯網的(de)“虛”是(shì)不(bù)言而喻的(d®↑e)，兩個(gè)“虛”相(xiàng)遇，決定了(le)互聯網保險注✔₩£‍定要(yào)面對(duì)一(yī)場(chǎng)虛實觀的(de)挑戰。無論 '•是(shì)保險，還(hái)是(shì)商業(yè)，信用(yòng)均是(shì)基礎、靈♦™魂和(hé)命根子(zǐ)。要(yào)知(zhī)'♥✘¥道(dào)：虛則不(bù)實，不(bù)實則不(bù)信，$✔≈&因此，如(rú)何将互聯網保險做(zuò)“實”，無疑是(shì)一(yī)₹♦​個(gè)難題，但(dàn)又(yòu)是(shì)無法回避的(de)。都(dōu)說(¶✘↓shuō)隻要(yào)思想不(bù)滑坡，辦法總是(shì)比困難多(duō)，因此，解決思 &想認識問(wèn)題是(shì)基礎，是( <∏shì)關鍵，清晰、堅定并踐行(xíng)正确的(de)互聯網保險虛實觀是(shì)重要(yào)✘ ∞路(lù)徑。韓非子(zǐ)曾經說(shuō)過：存亡在虛實，不(bù ‍)在衆寡。這(zhè)句話(huà)，對(duì∞≤)盲目地(dì)沉迷于“流量”的(de)人(rén)們無疑是(shì)一(yī)副清醒劑，"&更是(shì)給了(le)互聯網保險虛實觀以啓迪。做(zuò)互聯網保險的(de)人(ré☆™n)應明(míng)白(bái)：做(zuò)實難，做(zuò)實也(yě)不(b ∑λ>ù)難，難的(de)是(shì)“誠實心意”。　　互聯網保險的(de)基本屬性決定了(‌♥↓‍le)科(kē)技(jì)，尤其是(shì)科(kē)技÷α×(jì)創新能(néng)力至關重要(yào)，因此，加大(dà)投入也(yě)就(ji ∏"ù)勢在必行(xíng)。但(dàn)問©₩•☆(wèn)題的(de)關鍵不(bù)是(shì)要(yào)不(bù)要(yào)投入，而是(s≤®hì)如(rú)何投入，回答(dá)如(rú)​β↓何投入的(de)前提是(shì)回答(dá)為(wèi)什(shén)麽投入。≠ £♥當下(xià)讓人(rén)有(yǒu)點憂心忡忡‍ €的(de)是(shì)：不(bù)知(zhī)道(dào)從(cóng)什(shén)麽∑&←時(shí)候開(kāi)始，“燒錢(qián)”成為(wèi)了(le)一(y↓π±ī)種流行(xíng)，甚至是(shì)時(shí)髦。在老(lǎo✔Ω☆)百姓看(kàn)來(lái)，錢(qián)，是(sh≥•φì)不(bù)能(néng)拿(ná)來(lái)“燒"π"♦”的(de)，太可(kě)惜了(le)，也(yě)犯法。錢(qián)，是(shì)用(yòng)'φ來(lái)花(huā)的(de)，花(huā)錢(qián•φ®∏)過日(rì)子(zǐ)。“燒錢(qián)”，那(nà)是(shì≤±☆)“燒”給死人(rén)的(de)。咋一(yī)聽(tīng)，有(yǒu) §₹←點“風(fēng)馬牛不(bù)相(xiàng)及”，仔細想想αβ★，個(gè)中道(dào)理(lǐ)，似乎也'"$(yě)相(xiàng)通(tōng)。　　科(kē)技(jì)創新的(de)本質是←↕€∑(shì)提**率，創造價值。風(fēng)險投資的(de)本意是(shì)為(wèi)了(le)↔ 通(tōng)過一(yī)種制(zhì)度€π♣&安排，有(yǒu)效分(fēn)散風(fēng)險，激勵創新探索，為(wèi)社會(↔φφ↓huì)創造價值。但(dàn)任何事(shì)情均有(yǒu)個(gè)度，“度←λ£”的(de)這(zhè)邊是(shì)鼓勵探索βλε，“度”的(de)那(nà)邊是(shì)β∞縱容盲目，甚至“居心叵測”。因此，要(yào)高(gāo)度關注社會(huì)層面的(de)科∏<☆§(kē)技(jì)創新總績效問(wèn)題，科(kē)學和(hé)理∑↑(lǐ)性應當成為(wèi)社會(huì)創新δ✘¥÷文(wén)化(huà)的(de)重要(yào)內(nèi)涵。≠©　　創新和(hé)創業(yè)都(dōu)不(bù)容易©∞。正是(shì)不(bù)易，更要(yào)心存敬畏→♣₽​，不(bù)能(néng)任性。不(bù)是(shì)有(yǒu)句話(huà)'₽說(shuō)：出來(lái)混，都(dōu)€↑是(shì)要(yào)還(hái)的(de)。創業(yè)者更要(yào)有(yǒu)一(y•≤π♣ī)份清醒，有(yǒu)的(de)時(shí)候，你(nǐ)燒的(de)不(bù£∞£)僅是(shì)投資者的(de)錢(qián)，還(háiφπ→)有(yǒu)自(zì)己的(de)大(dà)好(hǎo↓>σ')時(shí)光(guāng)和(hé)機(jī)會(huì)。　　流γ$♣量是(shì)互聯網經濟的(de)起點，也¥λ¥™(yě)是(shì)關鍵，所以有(yǒu)了(le)那(nà)句話(huà)：流量為(λ★wèi)王。因此，所有(yǒu)的(de)競争均圍繞引流展開(kāi)，與此同時(s™Ωγhí)，也(yě)孕育了(le)獨特的(de)商業(yè)模式。從(←©cóng)互聯網保險發展的(de)情況看(kàn)，引流成本，或業(yè)務獲取成本畸高(gā ×™₽o)是(shì)一(yī)個(gè)不(bù)争的(de)現πφ(xiàn)實，又(yòu)是(shì)一(yīε≈&)種“無能(néng)為(wèi)力”的(de)無奈。　　從(cóng)表面看&δ&(kàn)，這(zhè)種高(gāo)額“買路(l≥&βù)錢(qián)”的(de)背後，是(shì)行(xíng)業(yè)≥ 缺乏自(zì)身(shēn)的(de)銷售能÷♠↓(néng)力，缺乏自(zì)己的(de)渠道(dào)，因此，λ£不(bù)得(de)不(bù)仰仗于人(rén)，受♦Ω♣制(zhì)于人(rén)。同時(shí)，行(xíng)業(yè)​♥✘內(nèi)部的(de)惡性競争，相(xiàn®≠g)互厮殺，也(yě)是(shì)導緻這(zhè)種結果的✘$$(de)重要(yào)原因和(hé)推手。但(dàn)∏™σ©從(cóng)根本看(kàn)，在當今互聯網社會(huì)，保險公司，尤其是(sh↕αì)中小(xiǎo)保險公司是(shì)難以與✘φ那(nà)些(xiē)大(dà)型的(de)互聯網門(₹<¥↑mén)戶抗衡的(de)。因此，需要(yà×∑₩o)從(cóng)社會(huì)公平的(de)角度看(kàn)問♥©¶¥(wèn)題。中國(guó)的(de)商業(yè)倫理(lǐ)講的(de)是(shìπ∞)：君子(zǐ)愛(ài)财，取之有(yǒu)道(dào)。而互聯網門(mé​¶εn)戶，依仗自(zì)身(shēn)的(de)市(s♠∑hì)場(chǎng)勢力，漫天要(yào)價，強取豪奪，嚴重侵害了(le)社會(huì) ₹φ↕公共利益，要(yào)知(zhī)道(dào)，這(zhè)種高(gāo)額的(de)“買路(∞↕​lù)錢(qián)”*終還(hái)是(shì)要(yào)由消費(fèi)者和(hé)社<γ會(huì)買單的(de)，顯然，這(zhè)種“商業(yè)模δ§式”與“道(dào)”是(shì)漸行(xíng)漸遠(yuǎn)，乃至£&'背道(dào)而馳，應當引起全社會(huì)的(de)高¶®Ω(gāo)度關注。值得(de)注意的(de)是(shì)這(zhè)種互聯σ±✘網“商業(yè)模式”已經導緻了(le)線上(shàng)成本甚至高(gāo)于線•∑™下(xià)成本的(de)問(wèn)題，這(zhè)無疑是(sλ hì)飲鸩止渴，乃至是(shì)自(zì)掘墳墓。　　在中國(g↕€←uó)，做(zuò)保險本不(bù)容易，在互聯網上(shàng)做(↑≠'₩zuò)保險就(jiù)更不(bù)容易。但(dàn姩)正是(shì)因為(wèi)“不(bù)容易”，就πα♥(jiù)要(yào)更加珍惜，更加誠信。近(jìn)來±₽$(lái)，有(yǒu)些(xiē)“網紅(hó∞↑ng)”的(de)健康保險産品，采用(yòng)了(le)“全免”的(de)承保政策∑§，引發“爆款”效應。但(dàn)問(wèn)題的(de)關鍵是(shì)“寬→$∑進”能(néng)否“寬出”？如(rú)果一(yī)開(kāi)始就(ji♠☆ù)預謀著(zhe)“寬進嚴出”，那(nà)麽，誠信何在，天理(lǐ)何在。古人(r↔ én)說(shuō)：己所不(bù)欲勿施于人(rén)，況且誰都(dōu)不(bù)傻≠☆，如(rú)果非要(yào)這(zhè)麽做(zuò)，終究要(yào)付出更大(dà)的(' ™de)代價。此外(wài)，一(yī)些(x★‌iē)“大(dà)手筆(bǐ)”的(de)優惠措施，是(shì'Ω€)否有(yǒu)科(kē)學，特别是(sh쥶→)數(shù)據依據，能(néng)否守約，能(néng)否持久，也♣ ←>(yě)值得(de)質疑。一(yī)時(shí)吸引眼球固然₽γ'$刺激，但(dàn)日(rì)子(zǐ)還(hái)αΩ需要(yào)慢(màn)慢(màn)過，保險更是(shì)這(zhè)樣。也(yě)許有(y★≠±ǒu)人(rén)說(shuō)，虧錢(qián)沒關系，反正‍ ∏燒的(de)是(shì)VC的(de)錢(qián)，但(dàn)VC的(de)錢(qiá₽♠n)總有(yǒu)燒完的(de)一(yī↓₽♦<)天，重要(yào)的(de)是(shì)“沒有(yǒu)了(le)錢(qián)燒”的(de)÷ 日(rì)子(zǐ)怎麽過。更讓人(rén)擔憂的(de)是(shì)，一(yī)陣σ¶ 風(fēng)過後，VC還(hái)是(sh&§ì)昨天的(de)VC，你(nǐ)已不(bù)是(shì)從(cón¶±g)前的(de)你(nǐ)。　　互聯網保險是(shì)需要(yào)發展，但(d®≈àn)更需要(yào)理(lǐ)性發展；業(yè)務需要(yào)增長(chán<•g)，但(dàn)必須是(shì)有(yǒu)益增長(c≠αháng)，而不(bù)是(shì)有(yǒu)害ε'↕增長(cháng)。任何時(shí)代，總有(yǒu)些(xiē)人(rén)比較任性，但(d&αγ>àn)這(zhè)種“任性”的(de)後果往往是(shì)要(yào)社'®會(huì)和(hé)行(xíng)業(yè)買單的(☆☆δ✔de)，因此，發展互聯網保險，作(zuò)為(wèi)個(gè)體 ✘≤ (tǐ)，切莫“不(bù)管不(bù)顧”，作(<÷©zuò)為(wèi)行(xíng)業(yè)，對(duì)少&₽∞(shǎo)數(shù)人(rén)的(de)“不(bù)管不(bù)顧”，不(bù)能(né∑÷§ng)視(shì)而不(bù)見(jiàn)，聽(tīng)之任之。　　縱觀人(ré™∑​→n)類社會(huì)發展的(de)曆史，所有(yǒu)的(de)進化(huà)，包括了(le)€£₹β技(jì)術(shù)、制(zhì)度和(hé)社會(huì)，乃至大(dà)千世界，均遵↕≥ ¶循著(zhe)遺傳、突變和(hé)選擇的(de)規律，互聯網保險也(yě)不(∑↕‍bù)可(kě)能(néng)例外(wài)。發展互聯網保險，首先，是(shì)把握根本，即回答ε"(dá)并堅守保險的(de)根本，解決好(hǎo)“傳承”問(wèn)題。其次，☆≠¥‍是(shì)善于創新，即實現(xiàn)創新發展，特别是(shì)本質創新，解決好<™$​(hǎo)“突變”問(wèn)題。第三，是(shì)不(bù)忘初心，即要(y↕↕ào)做(zuò)到(dào)萬變不(bù)→→​γ離(lí)其宗，取舍自(zì)如(rú)‍★☆∏，這(zhè)種“選擇”的(de)本質是( £≠∞shì)道(dào)法自(zì)然。　　互聯網保險是(₩✘shì)個(gè)新概念，發展互聯網保險®>↓更需要(yào)傳統文(wén)化(huà)的(de)滋養。中國★<$✔(guó)古人(rén)說(shuō)：人(rén)能(néng)弘道(dào)，非到(dào)弘 ∑人(rén)。在互聯網保險的(de)發展過程中，♣α  “主語”是(shì)人(rén)，包括企業(yè)、行(xíng)™↓¥業(yè)和(hé)客戶，即是(shì)靠人(rén)去(qù)弘互聯網的(de)道(dào)λ©&↑，而不(bù)是(shì)由互聯網來(lái)弘人(réα•n)，這(zhè)個(gè)“道(dào)”就(jiù)是(shì)利'←用(yòng)互聯網技(jì)術(shù)更好(hǎo)地(dì)為(wèi)客戶提供服務✔←β，為(wèi)社會(huì)創造福祉，為(w♥λ€èi)行(xíng)業(yè)謀求發展。就(jiù)互聯網保險而言，什(shén)麽¥ 是(shì)自(zì)己的(de)“道(dào)”，真的(de)要(yào)好(©♦₩hǎo)好(hǎo)想想，切莫辜負時(shí)代。　　要(☆®♠yào)“弘道(dào)”，關鍵是(shì)要(yào)“↕♦厚德”，“厚德”方可(kě)“載物(wù)”。要(yào)“弘道(dà↓←✔o)”，更需要(yào)“行(xíng)深”σ∑，“行(xíng)深”才能(néng)“緻遠(yuǎn)”。面向未來(lái)，中國∏Ω♣(guó)保險業(yè)，也(yě)包括互聯網保€β‌險可(kě)謂是(shì)：任重道(dào)§©≤遠(yuǎn)。走好(hǎo)未來(lái)的(de)路(lù)，遠(yuǎn)見(ji™♠​♠àn)卓識，開(kāi)疆拓土(tǔ)固然重要(yào)₹≈÷，但(dàn)集體(tǐ)共識，克己複禮，厚德載物(wù)，道¶₩ ✘(dào)行(xíng)天下(xià)更重要(yào)。保險學者，中國(guó)人(rén)€∑π×保财險執行(xíng)副總裁轉自(zì)新浪财經