來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)‍α 底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(​×≤<nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(→‍míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(li​λàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(k÷✔ē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(‌®δyǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(ε₩☆cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601π‌>628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國₽δ♠(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(₩≥<↑rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超↔→★×2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)₽¥☆中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技γ"(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)♦×'人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(sh¶✘ù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保¥≥"™險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，©®©↔已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發<®↑ 展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實×π <力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距®₽的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)§$∑ε幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(s©£≤‌hàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(≥"yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(↑Ω♥shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fē​ ÷n)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(sα€↔hàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(ni≥↕án)的(de)1581.9億元，淨增長(cháλ©€∞ng)1142億元，同比大(dà)增72.‍α2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(g‍‍uó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(≠×​de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上≈✘"©(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒ​εαu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐΩ≈)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2Ω‌019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，★¥上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi↑•¶)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(♠•≥rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)♣↑告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額&♦✘λ同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)¶$±高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期©≥ §基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě₹¥¥)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發•¥δφ展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(s≥εhàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3<™‍$億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(z™∏hī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàγ₹ng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開₩♥₩(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)∑‌β禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益π∞表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支"§λ的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更§'能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yσ≥₽ ǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次©•π☆公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，201∞→γ9年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，×‌σ 增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同'δ≥ 比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“§​老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上"∑​§(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(niáδ ★n)淨利潤收入249.31億元，同比上(β☆≤shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；÷‍太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，←β$↔平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(c β∞óng)2018年(nián)的(de)493↔♥≠.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià÷')降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.≥←‍≈42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(σ<βde)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(Ω∞∏xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，​∏π2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為>↓(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dà♣δ×n)綜合成本率同比上(shàng)升0.∏₹↑4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本♦×率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wà♦↕ i)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持≈π續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(ji®§λā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(σ←hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業≠¶‍←(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和​★  (hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4£✘×.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)§®>←百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(hΩ£¥uà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù↕®σ )論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì♥↓)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(d$ γe)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(ch∏¥áng)動能(néng)衰減的(de)基​¥γ×礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo×¥•)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(s <©hí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tō®₽ng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(nén$★πg)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíngφ✘$)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從♣≈(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(x↑€♣iàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金α‍(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì<β§‍)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(h☆•uà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(y₩₽¥≥è)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàngφ←)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(sh•↔☆✘í)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是 ​×(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)¥←®λ先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē∞ε)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīφλ↕n)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發‍λ展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能‌®§(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平¥π​安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業★↔β(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(f"σ δáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(sh‌φ♦₹ēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu ♠ •)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，20π♥19年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(λ≈hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(c<↕™háng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技®✔β✘(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(x>γià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(‍§yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽×∞險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“≠×→科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(c Ω<γháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)α←過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(ni≤ &≤án)，更是(shì)平安“金(jīn)融™₽$★+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年("¥ nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技α>↓λ(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用♣≠(yòng)場(chǎng)景。此外(wà$βγi)，在2019年(nián)年(nián)報(bà∑₩★o)發布中，全面數(shù)據化(huà)>​π的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報($&bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的λ↕≤$(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平∑"♥‍安全面數(shù)據化(huà)經營的(d><e)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháα∑α∏ng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(± ∞✔de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(né‌δng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性♦α，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先π₩↓ 覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(l±↑♦ǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水 €≥€(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一₹✘(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企$ε也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn¥ε )适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技'¥επ(jì)化(huà)模式。2017年(n★≈ián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為 π (wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客 ★δ±戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng→π™±)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de×↓÷)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn‍§)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推≠≤≥動“科(kē)技(jì)賦能(néng)σ→≈✔”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)∑$力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業<λ¶(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來≥↓₹(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚×φ‌焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船≥"(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)β₹保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(sh¥>♦ù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。&¥2019年(nián)，中國(guó)人(‌<rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓®§φ動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年§<£₩(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(gσφuó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大↕'(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)π₹保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；÷ ₩£優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運$∞​營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，₽★"初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在 •>♠2019年(nián)，中國(guó)人(≈₩®‍rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè↓♣)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能‍ (néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(l±ε✔δe)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科"Ω (kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字→♥化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)→¥✔✔人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”♦​✘ 戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(‌"≥§wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián) ×÷$業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總↑←↑§裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dàoδ')更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(r‍βú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售∑•和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步♥≥σ探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(dπα€÷e)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ$¥‌")，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司 ©科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以λ÷•提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務εσ質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(bě™<♦i)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)δ<™析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能×‌→σ(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)λ♦↓激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後£©台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng "↓≈)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求✘←，更重塑了(le)市(shì)場(chǎngγ$₹♣)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也™£​₩(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(du↓Ωì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段λ•¥與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考♠₩©¶核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(d→ πuì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)≥♦∏​以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de¥₩)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看σ (kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營₩π銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的 α(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuà'λ☆‌i)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)→≈™擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷↑↑↔​售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(δσ♣¥de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉•≥變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(∑∏zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yàΩ±δo)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)€™ γ政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(✘££shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)γ≥φ采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)✘$±、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(γδ↔$kē)技(jì)賦能(néng)會(huì™★♦ )體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(÷✔φ≤de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(h✘φé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(l→γ∑>ái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù"♣™€)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是∏£(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理β∞ε(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位β≤&的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略×♥π§眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(r♠☆™én)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(&¶₩Ωyào)素，“這(zhè)些(xiē)要≥§(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(k÷♣ē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(sh¥"‌ì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的 ∞♥ε(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē¶♦)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險•↓公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光↔β₹(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(s£↑♦hì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)↕♥&§手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì×↑)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shíβ )，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(™δ✔dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(há" → i)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nγ♥↕αèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影( ↕yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)‌©間(jiān)培育。此外(wài)，“輕→↑裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(&★shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de♦ φ≠)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能π≈(néng)性，“我們也(yě)期待通(tō↕¶♣ ng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(±♣≠≤chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjingerφ↔.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(r™₽↑÷én)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會≤>♦(huì)2020官網：http://www.zenseegrou∏β♦✔p.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305