來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)β≤<上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(b<π®γào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯： ↔©一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是λ$(shì)數(shù)據化(huà)、科(kēεδ©≠)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(‌☆≈₽chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)$♣βε幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、≠∞✔中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太λ ±保（601601.SH）、新華保險（601336.SHπ α≤）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利δ♥±∞潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比γ✘→$近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中✘β₹↔，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dàoσ∞)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó•‌‍)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據→®‍β化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨± δ¥勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà≥π♦)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(w≤£èi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力‌§Ω之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科 ☆‌λ(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或♠‍将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(d€∏§☆e)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單↑$♥含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內δ♥(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其ε☆∏§是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力±¥±α。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(♣ ™±shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(x £↔₹iàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨<↔增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(±₩÷♣dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半¥¥¥§多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(s★ α hàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖↔©Ω析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì"ε)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào₩÷)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)↓™明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利> ≥¥潤582.87億元，同比上(shàng)漲4ε'®★11.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務±↕ 利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，♦γ>遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由₽• 于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得✔Ω<§(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽€↓♥險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億∏ 元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽☆§₽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。α ₹↔衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng≈♦↕)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(¶÷★nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大©ε(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(©<yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(y ₩≤♣ī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻​ε‍有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保↓÷首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，201€✔¥9年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營''運利潤889.5億元，同比增長(cháng)2• 4.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅δσγ都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(niá↔÷ Ωn)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨 ∑∏利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6↓ δβ%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(y δè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2↑®018年(nián)的(de)493.37億元下(xiàλ$)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)&×"∑保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 ★ ≠€25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下∞≠ ×(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(n±®®±ián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為↑φ>¥(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成γ•↑本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.±→©9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3π<φ✘%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(f∑§èi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)∞✔✔≠三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财Ω'☆險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè∑‍φ∏)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(Ω★fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn∑¥÷$)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(α©€yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng±™©✔)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(r☆♦è)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè•γ )務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(♦‌  yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(n™♦éng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(₽•↕gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(r♦←ì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(sh™§δβù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激☆☆ ‌發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看​"€(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng★©≥)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(x§©iàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào♥ &₽)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合§¥®夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(hu∏λà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(€☆α←de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng®¥)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一('≈> yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先↔£發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊↕★λδ業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科★♣β(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)®πδ€人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲≈±γ三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科↑↕÷'(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探‍←索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健​$康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、™♠λ智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。¶→科(kē)技(jì)部門(mén)更有(♥α‌✔yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊•♠λ，2019年(nián)，通(tōng)過向市‍®‍γ(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科↕™π←(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在↑★​科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引♥≠α​下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(j≈₹π​ì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在₩‍壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē€§)技(jì)+”策略，向全面數(shù)"©÷÷據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(€™cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(♥ 'jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(ni‌₽≤↓án)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(j£∞≈✔ì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态$₹‌”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě σ↓✘)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(ε₽jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設¶§‌，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在☆€¶ε2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的↓✘↕(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早←₩λ&于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的¥ ♣ (de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de‍ )戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(mín♠₩g)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團  §推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工 ≤≈‌(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享♣£"↑的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經₽↑ 營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化↔β(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(k✘∏ē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lβ≈ǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平δ¥安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xi&≥à)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn★£$Ω)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)∑¥模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字δ♣←太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”₽£γ的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé±>✔±)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。$‍在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(s₽®hù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(l ‌₩​ái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”<β↓，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(∞≥↑δnéng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務‍ ≠₽，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看✘₩×(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé) ‍業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船™↑★(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(r©¶én)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“α₹↔↕數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國↔≤‌¥(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“¥∞€π科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì™γγ≈)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能©±(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運÷πΩ®用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(β≠σshù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shùβ ε)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模♣δλ'式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(h≤ <uà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+ &”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(≠σ♠rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)≠<£+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力φ♦$₹度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，♣∑±以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)↑π§保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(h↑'uà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé≤≠​)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“★$1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近×☆₩(jìn)日(rì)召開(kāi)的(dγ≠e)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì→± ↑)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技( φ&jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代 Ω科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以€$£γ融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數≈• (shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人 ♠→∞(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(t©ε×ōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ✔✘)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來¶✘≥(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質∏♣量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(b♠₹δ≤ěi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì ♥)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(§$ de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也∞®©(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動®±÷因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō) →數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(✔₩‍dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(→<δ∑chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(☆ £yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)"♠±§變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(x≈÷íng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模≈★✘式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準≈←等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé Ω<)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(n¥π≥πéng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(✘'¶de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與‍•風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)β✘σ層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shu®®Ωǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shìφ€)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對®Ω>→(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁€→α$抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售±δδ☆、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，®<中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而>σ感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(h ♠¶πuà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有'£(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台 ↓的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也('® ≈yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與↔£®IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(y≤ òng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。ππ ↓整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在₩×★保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶→'價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(↕¥δkàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者σ®∞©科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(✔σjì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóngπ©‌∏)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(<♦αjī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō↓‌≈∏)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo↔↓δ)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rσφ♣αén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)€σ化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要γ® (yào)素在保險公司數(shù)字化(h≈×uà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì¥" ‍)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(s>≈‌×hù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(♣§lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē÷↑)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心★↔的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(nén©☆•g)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)α® ，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)‌α，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，ε✘ 周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ£≠)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(s♣§λΩhì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(λε↕•yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wà ↑i)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(∏¥♦≤shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)€α★Ω制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)‍→≈♦期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市 •(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@l ‌✔$anjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(λ₹≥shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能↑÷<(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://w★®π©ww.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-656 π50305