來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(y​ ♠↓uè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián•↔')報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(÷∑dà)特點明(míng)顯：一(yī)是¥★≠ε(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(k≤↔β<ē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng∏')影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長$↔(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（60162β≈8.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太¶✔保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)$♥保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中÷πδ，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bà₩$©o)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(j ↑ ì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中←≤¥國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數☆♥ φ(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(sh←®ì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà¥δ₽)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新λ$&Ω跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科∞​§(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(w<<‍§èi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà"π∏≠)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(s¶'π hì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業( ≠yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但¥π‍≈(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(±₹α©néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(j ∏σiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)₹↕→↔較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨₩Ω增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括§±大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(deλ↕©↔)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(sh"≈"£àng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(y÷£↔φǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公​₽φ司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，20 "∑19年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅↕✔‌＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.¶επ§87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務♥φ✔利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康÷≤險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較•♣小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利¶∞©&潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領←★♥₽域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲8"​3.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xi∏✔àn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(z>‌hī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(d¶€λ≥e)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(niá÷γ♥≥n)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大'ε(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(y$±ī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金'× (jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zh××‌è)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，α✔♥太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務ε"'®看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險' ≥≠營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億σ•元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(k→‌§✘àn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shà∏"ng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤•÷£收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅8 ♣☆☆5.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng€✔)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(y ↔β↓è)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(™Ω→nián)的(de)493.37億元下(xiφ §à)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)<γβ保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25Ω↕∑.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億★ 元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕‌±↓★的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市Ω₩§(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng→γ)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.₩γ4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成γ 本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保γ₩财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)§>♠α改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家Ω嶕(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019¶↑→←年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè♥®♠ )務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)7§♣×1.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1‍★≈©.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.£ ©•9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動♥• ₽，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱®←(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(s<±hì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)★σ發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(né★ €ng)衰減的(de)基礎上(shàng)，‍σ∏↓調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開₩Ω(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險 ♣企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(t§>ōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新♠δ活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來'σ≠π(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于≤​β∞增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(x☆∏iàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(g ¥∑uó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢₩>"合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(n ≤©✘éng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(nπ₩éng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(¶®α∑shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(y‌↔ī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這'∞≥€(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發•α₹企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務±♥γ∏變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技σ•(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發≥φγ展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(né↓♦ng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心®£技(jì)術(shù)領域研究。當前，平γ↔安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)δπ™®模式，賦能(néng)金(jīn)融服務♥γ、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(f♦$©÷áng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shē‍∞βng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)"☆利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(ni§∑±án)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産&★<±品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業≈₹≤(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(←♣α&jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)↑Ω核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(y•♣•γě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè♠±✔≤)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向 ♣全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現↔₩(xiàn)長(cháng)期價值增長(chán✘<♥>g)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yò ¶ng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(k☆∑ē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年σ♣(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科£≠∞♣(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場 ‍(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)♠±≠ 發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年✘§♦§(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì↓λ≈)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據♦≤'悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(×♥de)戰略性工(gōng)程，是(shì₹♠₹)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出§£≠ ，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托↕Ω™人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營♥α¥ε，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xi×λ↑ àn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(←π♦shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì"‌)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升​‌  。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)♦€☆探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始Ω÷¶打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē​σ←)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)©↑₹太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(d±≤<÷e)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新​★β₽領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.↔ ÷0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵'£π§詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全✔♣力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂≠•¶↓層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)‍™≠術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi¥∞∏)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(l€≠βái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà&™£)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī☆γ)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)¶≤壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将λγ“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。20€>₩®19年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型‍β”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xí∏ ng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tō ©$ng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néngπ©)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險∞¥ 全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèλ₽πσi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向§↕δ集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(sh♣'ēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(α§nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)δ‍+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和‌↕γ↓(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàΩδεng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le☆₽₽)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革£ ，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zh>÷ì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(ré →✘₩n)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則₹↓€∏提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jì¶☆n)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布★≤會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(háγ☆ε‍i)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dà♣≤o)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dàoλφ)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售₽★和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(♥✔↓shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shùφ☆↑)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(s→€₽hù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司•♦科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lá←<≥♠i)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有( π↓∞yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐβ↓÷)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對​>$(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shδ©≤àng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)β​←激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台'"科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)±♠λ商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場<‍'(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯★↔♣♦關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì♠&★​)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，±♥≈營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核>§™标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(↕<®hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(né​★★ng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的©∏♥(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de​δ≠©)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(α¶lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(π‍♠shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì♠✔)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(có♥♠ng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客±↕©、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(z←¥he)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhìδα)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)↓<、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu♦Ω®)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(n♥♥±φéng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)"β數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòn₹$>₽g)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言≤∞，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保π≥ 險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì‍φ•δ)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的ε≈(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)™∞¥✘或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(‍♥✘✘shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)→₹€戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì÷​)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāγ ☆ng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機✘♣π(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要σ‍α(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)¶↔≈轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì∞¥$)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“ π±≈未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一 ✘(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之$±×一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市($•™‍shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，☆≥并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無↑♥疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差✘₩☆距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)§©≥‌，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nè∑₹i)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效‌γ 果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(sh £ <àng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生‌​β(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(€φhuà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(nén♦₩÷g)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xπλ✔iàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎn∏♠≠'g)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lan₽ ₽jinger.com）組委會(huì)：中國(g ★•uó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工σπ®✔(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zensφ'÷★eegroup.com/p/554988/聯系人(rén©¶±)：ANN 021-65650305