來(lái)源：藍(lán)鲸Insuranc∏β£δe3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年&♥§(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(d©‌‍à)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(s₹✔≈©hù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數( π>∑shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受 Ωε稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均<₹大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（6©₩β≠01628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601© .SH）、新華保險（601336.SH）、中α<國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億"≠>Ω，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)∞α₹中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néδ‍♦ng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén​★∏>)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(sλ←•hù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà→♣)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(hu≥€♦αà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(d•↔ào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái₹<)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(w•δèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(©φπyào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jī∏∏↕×n)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(y¥♠γ★è)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(s₽‌‍•hì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(j ‌iā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xià×♦∞&ng)較于2018年(nián)的(de)1&✔581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%©≠。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中γ→國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，♠£↓®達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司δ÷業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利•γ∑潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì↕§)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億↔π€☆，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中πσ國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bà•±$←o)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng£​¥)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于 → 健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基✘∏♠£數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(l>βσ♥e)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發εσ<展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元∑↓♦✔，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(λγfēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(d≥÷± uì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上•₩(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shà∑¶ ₹ng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)≠γ☆≠上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(®±dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大←σγ(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(↑‌de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這( ₩λzhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn∏±)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(n ₩×ián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，201₹↑9年(nián)，太保壽險營運利潤221.♠‌₩£76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng∏γ)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lγβ♠ǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保✔€财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上( π✘'shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅•↓©♦85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2Ω©σ019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續™✘₩↓費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到 λ'(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費≥₽(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保♦♠π&财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jī"↔n)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(s≠γπhì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(s↑®≈¶hì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)♥>¥0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(‌ ♥shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平↕ 安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人★‍π(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(ch" ∏ē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、↓₽≈新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(l >ǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務≈<結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(c←₩☆hē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%♠₹π≠和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1♥¥‌•.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5. ₩✔☆9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néλ"ng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè"± ©)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(π shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增 ≤↓ε長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業 ∏(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo✘Ωδ€)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技<∞φ(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險δπ企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過₹ 數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(♥≥©jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng±αδ©)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xí< Ωng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(chán ↕☆σg)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xi​₹δ←àn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(g₹× ☆uó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)  管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化♥✘∑(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。  §☆科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(÷®↕shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)φ♦平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性≈•♠&的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科'↕☆(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(♥♦→jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)” ✔的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)¶→人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技"☆¥(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科λ  (kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jī©πn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(≈‍¶shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(méγ​n)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，≈♦‍2019年(nián)，通(tōng)過向♠ ∞✘市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē♠±‌)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821§&.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融✘≥的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(↕£jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)←₽☆¥，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“φ∞$科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xià‌↕n)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科$←(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(n♥↑ián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”γΩ、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(n♥® ián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(¶£♠jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不♦≥♥(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wàiδ₹λ®)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，€∑≠全面數(shù)據化(huà)的(de)平安π 也(yě)提速提前22天發布年(nián)報( ≠πbào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè±™₩→)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，←β平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)©'≤平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提↕♣γ 出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸∞α‍性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng§π§)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(γ®←shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(z♦¶♦hī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(→σ✔♥de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理∑₽(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)γ∑平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(y✘±ī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(δ•yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(₹®£huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提®©αλ出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升≤<級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模‌''∑式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數™δ¶(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn↓ ✔)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(né✘♠ng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)ε→ 技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)$♠×術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(™ ¶néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(hu ↔→₩à)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶¥ 核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuá×★φn)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等‍∑♥傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)↔φ”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(©∑rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面䣶≈啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)→∑動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛♦ ₽起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人σ&₽®(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物™∞ (wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以§₹♣客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服≈∞務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(h§₹♣uà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“$♣&<保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險↓​+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)©↔ו模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務π♠→創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(né →δ ng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(σ♥←rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(z®€hì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略™≤ 需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。✘‌>₽新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出£‌以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi×¥)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(©€ λhuì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科σ‍≠(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(∑™de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全≈‌↕π闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)♠∑管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索±‍≥數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)♦α人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù©•✔)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(j£'←πì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以'☆₹提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利>δ≥于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，§ε☆ 北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保‌¶險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分¥α↔(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(j→∏♠ì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)±§激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在≤≈★<改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(b ¶ù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參♣₽♣與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào) λ±∏考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶£ 需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營β÷π©模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ&λ♣)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應 ​₹對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台•♠的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de•↔"​)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(sh♦∞ù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(¶​₽®zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(±'δ•shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(♦Ω™duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應"←✘到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的•∞γ(de)運營和(hé)風(fēng)控随著∞✔α(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力☆<≤，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fē¶$ πng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育✘♦留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後 §​λ台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào♥'γ')跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)&₹✔求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的γ≈(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(t€σ™£ǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在'γ 保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險 £ 企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì☆≤≈)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jλ ♥λì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(♠★¶§bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wènβ✔€™)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，≥★再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yèλ‌•)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(gu÷∏āng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(y♦δòng)人(rén)機(jī)制(zhì∏¶∑)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要§φ"(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yà¥↓o)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)≠≈技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，>→‍±其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的↓↑÷(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)☆≠技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(n€γ♣Ωéng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。ε≈÷↓誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)♦Ω₹©能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越<β₹​早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展♣π♣加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(& ∏kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(♥¥≥↑shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)‍™轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào±ε↓ε)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(d±"e)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(w¥'∏ài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公★♦©♥司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、↑∑'營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(n∑♦éng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(× bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì"•§)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍‌∏§ lidanping@lanjinger.co∑★δ"m）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(>•¶£rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(hu ∏✘<ì)2020官網：/p/5Ω÷☆54988/聯系人(rén)：ANN 021- ₽γ65650305