來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上('β'shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年↓✘$(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(d♦ φà)特點明(míng)顯：一(yī)是(α≠shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(₩λhuà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨✔₩&勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年"&σ¶(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，‍©δ2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.S↑₽H）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（6016©×☆‍01.SH）、新華保險（601336.S≈↔ H）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(φ♥₹jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占₽φ¶​比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(σ★≠pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)♣&度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)♥••确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà≠γλ)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公€←∞司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成‌α∞為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進λ €動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)→&λ技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度≥↔∑深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差↓π§距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn↕>♦)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)♥‍♥內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)≠₽±核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬βΩ&γ實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司♠≠σ合計(jì)淨利潤2724億元，相(xi<±≤Ωàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長ε•☆(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大→δ(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)>σ半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shà™ ≥₹ng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一π₩♣☆(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)¶αγ平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)×®☆☆漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(™♥guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng​ )漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利™→♣潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài≈"σ)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例¶σ •。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(ré☆&n)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤3∏β♠1.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.♦₽₽59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分≥ ÷(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì♠ σ)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市λ↑"(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)σ♦♣λ好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上​→(shàng)年(nián)度投資收益的₽↕♦₩(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性↓∏較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支♣¥的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能( ★©néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhα♣è)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分 ↓♦÷(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤‍‍∏÷221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.​ 5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看£§>∏(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā≠ ₩∞)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(ré∞≠n)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元δ♥πγ，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲<↕ 幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián✔©¥)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(↔φε∑de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%↑₩；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn"'×')支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(¶εfèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降2₩↕2.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(n®¥₹•ián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(y§"∑ǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēnββγ)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)€₩∞↕98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)9 ™•‍8.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車✘↕(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新±>×∑車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在♥∏←持續調整業(yè)務結構，2019年(nβ≥&ián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(πλ♣de)車(chē)險業(yè)務在保險業β¶(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7% &、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别σ¶✘±下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(f↕‍ēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有✔₽♥©(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能≤∏¶(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(y≤®è)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展Ωα，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shà÷×ng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāαεφ→o)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)β↕§₩技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，∏¶通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(né↕∏↓ng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行←$(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于§↔增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(♦♠≤₽huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道($βdào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén←×)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù™‌)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核α"‍→心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(→∏®÷shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑§€™是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(ni÷‌án)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科✘$(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略¥"₩>，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qε∞ū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，≤≥£"平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探♦¶Ω♣索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(‍$yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智↔♦☆↕慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門₽ε≤γ(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利↔‍♦潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(c¥→¥λhǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)★<γ業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元×​λ©。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià≤λ→)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòngε™)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及♦∑±健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(♣≤₩jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價♥ ‍₽值增長(cháng)；平安财險通(tōn'‍≠€g)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客™φ δ戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì♠ )平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型•φ的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(∏ jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù♠Ω✔₩)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(niá £n)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(d'≠e)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(‍"shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(y‌σγuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安βφγ全面數(shù)據化(huà)經營的(dφα©e)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)≥₩₩哲2019年(nián)初提出，并在平安全集©♣≈Ω團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng™£←★)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de✘♦♠)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(x↕₩iàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、& σ先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加& ®®速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上♦α≈€(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(∑→←≠rén)一(yī)步”的(de)探索下(xiàΩ$)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(s★$hù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式♦☆ '。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚€εφ★焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級&↕≥，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新←ε€工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革≥'✘©創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一'★(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(λ ✘"guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層←↑∑規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)α ↑®術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(↑←$∞wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)， ₹®太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點β™↕，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流×ασ，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等↔'&傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(€&φΩhuà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。201λ₽×‌9年(nián)，中國(guó)人(réσ→n)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動₩ ♣★“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xínσ®g)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。‌₹‌♣通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(né₩ ng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進∞​技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的♠α (de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服 ✘ 務向集約化(huà)、智能(néng)化(hu‍Ω> à)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保 β險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年↕₩(nián)，中國(guó)人(rén)保提出δ↕Ω“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē≠®™)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(♥γjì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén≤∑)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì​≠)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de​•✔&)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(z•→♥≥hì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì✘✘¥‍)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)↕§∏支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)←₹績發布會(huì)上(shàng)，新華≤‌保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提↑σ到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置↔γ£。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳♣↑統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(¶®‍hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shùδ )字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)≥©≤★字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化♦↑↔(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司₩♠★科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)↔∞≠以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量， ♣₽也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gō​γ∑ng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍¥≤φ(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(★ε×βlǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(né‍‌♠ng)也(yě)可(kě)以看(kàn) ÷作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦 ε÷能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在§®'改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù) "₹但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(✘©de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)∞★©ε技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，★↓≠π營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管‍₽理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé∑>)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)Ωπ↕→保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào∏★)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(§®∏↑shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(®&πshuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(c≠↑‍hǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整♥↓，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào÷φ↑)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環δ ≠±節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(f&§ēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào®÷↑)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà ∑)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有≤£•₽(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後‍☆台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)×‌能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(↔φ₽↑shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(y₽±¥ào)更多(duō)采用(yòng)新的(≈Ω€de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言， ✘←科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(←∏de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價±§​值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kà™£n)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)♥♥α轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(✔ש<wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng≤§♣©)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)∞ααε務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗←•包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(k§αē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機( Ω$¥jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào↓✘β€)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào≠♦♠)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)•♥技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決↔♠λ，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破©₽Ω↓應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)ε•∑實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公← ☆™司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，£α≈λ就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jΩ>ī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wè★£∏☆n)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fē§γ n)析道(dào)。同時(shí)，其指出>↔，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì±‍)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“♠" 立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培∏'₩♠育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎ&→o)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(sh✔π♦γēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(j'•ī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(t★€>ōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì•♠₩)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanpi↓αng@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)¥±" 保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)<÷工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http:/♠≈±≥/www.zenseegroup.com/p/5Ω✔$54988/聯系人(rén)：ANN 021-65650​>β×305