來(lái)源：藍(lán)鲸Insuranc₹δ"πe3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公÷↕司2019年(nián)年(nián)報(bào)>±↕ 全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(¶♠míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàn₩÷g)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明∏£←✔(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(cαα®™hǎng)影(yǐng)響，2019年(‌↔λ‍nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)×β中國(guó)人(rén)壽（60162&✔‍•8.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中 ✘國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、☆§ ™中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì∑‌')淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jì∞ ∑n)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(p¶ ∞ín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱®★(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數γ∏☆(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(sh≠ ∏àng)市(shì)保險公司也(yě)大(d§×à)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成'≠¶↑為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之÷↓α一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科("<€ kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de) £λφ重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(α∏φshàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(™≤↓>shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè≠✔Ω)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ÷✔)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更∞π×÷能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shà¶ ★ng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤φ'σ×2724億元，相(xiàng)較于2018​≤≤ 年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大∞≈Ω€(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範<✘★圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多©★(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644 ∑♥億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì♣→↔₩)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特₽₹ 征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體αφ>(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利<"®✘潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(mí♥©ng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(sh∞★×<àng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàn★♣πg)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(s×‌↓♠hàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨∞•₽ 利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3± %；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.5₩Ωδ↓9億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xi‌✔≈àn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(s₩<hàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn ♣§∑)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de♠ ≤)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大∞≈↕↓(dà)的(de)損益表項目及不(bù)×↕≈®屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī &)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zh±γ≤§è)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測£→$出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(δ₩×zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利 ↕潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.7•Ω✘¥6億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng‍ε)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财★∞δ↕險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(sh♦‍γàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(s"¥hàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤5α‌9.1億元，上(shàng)漲69.6%。λ"∞2019年(nián)，平安财險的(de)保險←∑業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37 φ億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xi±↑₹à)降20.2%；人(rén)保财險手續費(α♠® fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de♥↓™≤)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.6 <4億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警₩←惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén≥'♠)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同©★∏∞比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同£©β∏比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fē∞™←n)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險÷"α、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此π®$<外(wài)，随著(zhe)商車(chē)↓×費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià±₽φ>)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業≈π(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财≤×險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業Ω÷δ‌(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下✘♣Ω(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、≠ 4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒ¥×​♣u)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(nén™‌∞γg)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”​♠✘×不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業₽¶∑ (yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(&©≠yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng♠☆Ω✔)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shà↓ ≠ng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bùβ• ∞)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部→<♥險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà≠σ×®)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)π♠，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(∏∑→de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長©™≤(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de✔<)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng₩>λ)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)≠×∏咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(l±<án)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是($∞shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(k♠÷§ē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險β♣≥企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)β≠Ω平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先<α"發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)∑∞<&技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(j₩∑↔ì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(j↕γì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)&‌工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù'♥Ω)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續Ω∑€♣探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、$​​汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)₹ק©五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(j₹Ωì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤>γ部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過€β☆向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(★βjì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億§♠元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金✘​π(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(¶£αkē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(leα​)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”♦→↑、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàσ∑€↔n)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tō>↔​σng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(§®tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”∏∏₹、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(n¶↕εián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持€÷續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(b♠×$®ù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外∞∏₽​(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)©✔ 發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)¶Ω©平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早  于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(✘∑©yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí∑£≥)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)↕>Ω<程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出¶™，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸"π性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，↔•←提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)★ 效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管←♦♦≈理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。σ™∑&平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在≤‌φ治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)✔®♦力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng'♦↓)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”♣™的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāβ∏  i)始打造與自(zì)身(shēn)适配性≤★ ₩強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(niánπ$♥)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字ε©♠<太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向↔<”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新φε領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字&¥>∞”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國"π(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(♣★← néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē↕↕)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技( <jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(→≠≤ wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能↔§±≥(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚εδ焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)σ♣☆"務一(yī)線賦能(néng)。船(chu≈÷án)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險€¶×等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到♥©©☆(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(gφ↕  uó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全' ♠面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xí∑≠× ng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(k✔±ē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gō‍≠ng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(j↕♠φì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)↔σ保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(h♦​uà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初 β₽ 步建立“保險+”生(shēng)态圈。同₩∏樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新×Ω商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技≠₹(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人 ∏↕(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(j  ✔ì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(σ±tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊₽£↑β伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略‍€ ♠，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(r₩™ ÷ì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)‌×"績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總© 裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)™$‌δ賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xi≠±≈àn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全π☆​✔闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)±→σ®鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，δ÷™應對(duì)人(rén)群的(de)重$ ≥≥度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(sh§&☆•ù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜☆↕↕合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢∞₹•，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改₽↔∑£善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)♣∞‍京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)∑™‌藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在₽©完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(sh±∑ ​àng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激♦≠•發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确φβ∏λ在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù<♠α")但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(επ¥∑chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)£™‌"當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對φ₽(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wè÷×÷i)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理↓αΩ(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适¶ ₩應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kēλ"↔)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(∞φ←de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的λ÷λ₹(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái×↔∑÷)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zh&≥®ī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì<✘↕)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(z§↑≥ ì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duφ★↑φì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适∑ ☆應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de∞β)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe↔• >)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(d₹"πào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優β>$§化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐λ≈。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(φ₩γyě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)☆•<ε數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)≤☆÷×更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)<∑術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言σ™☆σ，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàε→ δn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(¶φλ÷shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(z× ì)身(shēn)業(yè)績的(de)₩♣核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)Ω↕技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅ε♠₹λ是(shì)純技(jì)術(shù)方面σ↓的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略₽₽到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(δδδyè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光✔↑Ω(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，φλ用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(hu→₩<'à)等多(duō)個(gè)要(yào)素，♥‍₹“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)≤↑★γ字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要←≤π (yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面 <↓的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破σ®♣ 應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)>>&€技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保←≠險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guλ§ āng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(α≠de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)☆δ技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無π>疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”"×，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指←♥ε出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì₩×‍₹)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起"♦±✘到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，λ™↑靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàn↑®✔&g)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de✘☆)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de™♣)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(×✔duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tō<♣ng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎn<®<£g)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanδ‍ping@lanjinger.com）組委會(huì)：中↕↓¥國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)↔•¶₩智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http:α♠> /p/554988/聯系人(rén)：A∏£φ←NN 021-65650305